返戻率で選ぶおすすめ学資保険ランキング【2020年11月最新】

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体を経て、現在はマネーRにて記事監修を務める。

学資保険検討者

学資保険への加入を検討しているのですが、学資保険で最も重要と言われる、返戻率(へんれいりつ)がなるべく高いものに加入したいと考えています。

学資保険加入者

私は友人に勧められるがまま加入してしまったので、後から返戻率がもっと高い学資保険商品があると知ってがっかりしていますよ。一度加入しちゃうと解約すると大損してしまいますし…
加入後に後悔する前に、返戻率の高いおすすめ学資保険ランキング・返戻率を上げるコツ・学資保険をおすすめする理由などをこの記事で知っておきましょう。

松葉 直隆

学資保険加入者

私は学資保険を契約する前にこの記事を読んでいたので、我が家にあった保険料で損をすることなく、かつ返戻率も高い学資保険に加入することができましたよ!
この記事の要点
  • 学資保険は教育資金を貯蓄するための保険。生命保険のような保障が付く保障型と貯蓄型がある。
  • 返戻率は、保険料の払込期間と保険金を受け取る期間が長ければ長いほど高くなる
  • 学資保険の商品では、ソニー生命の学資保険返戻率が高く貯蓄ができるのでおすすめ!
  • 特徴が様々な学資保険こそプロに相談するのが安心
  • 学資保険の加入や見直しを検討する際は保険代理店でざっくりの目的を明確化してから選ぶのが一般的
  • 中でも「保険見直しラボ」のファイナンシャルプランナーは学資保険にも精通しており、子供のために最適な保険が見つかります!
  • また、事前に保険市場で資料請求しておくと、時間があるときにゆっくり目を通すことができるのであわせての利用をおすすめします。

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返戻率の高いおすすめ学資保険ランキング

学資保険の返戻率とは、支払保険料総額に対して、受け取れる保険金(祝い金や満期保険金)の総額の割合のことを言います。

松葉 直隆

つまり、返戻率が高いほど、貯蓄率が高い保険と言えます。

では早速、その返戻率が高いおすすめの学資保険ランキングを見ていきましょう!

保険会社・商品 返戻率
学資保険_ソニー生命
ソニー生命
「学資保険スクエア」
100.2〜106.3%
学資保険_明治安田生命
明治安田生命
「つみたて学資」
103.1〜105.9%
学資保険_フコク生命
フコク生命
「みらいのつばさ」
102.5〜105.8%
第4位
日本生命
「ニッセイ学資保険」
102.2〜104.9%
第5位
JA共済
「こども共済」
101.0〜104.2%
第6位
アフラック
「夢みるこどもの学資保険」
96.7〜98.4%
第7位
かんぽ生命(郵便局)
「はじめのかんぽ」
95.2〜98.0%

第1位|ソニー生命『学資金準備スクエア』

まず初めにご紹介したい学資保険は、ソニー生命が販売する貯蓄型学資保険『学資金準備スクエア』

松葉 直隆

多くのパパ・ママに選ばれ続けて契約件数は147万件を突破

この数字は、次に加入数が多い保険会社の商品のおよそ3倍という数字なんです。

学資保険検討者

数ある学資保険の中からソニー生命を選んだのはどうしてですか?

ソニー生命の学資保険加入者

ソニー生命の学資保険を選んだ最大の理由は、貯蓄性にとても優れていたからです。

ソニー生命の学資保険学資金準備スクエアの特徴は、なんといっても高い返戻率で、返戻率を重視するならかなり有用な選択肢になってくる学資保険です。

プランによっては100.2~106.3%になり、かなり高い返戻率を実現する事が可能な学資保険です。

さらに、競合他社との返戻率を比較した表が以下になります。

ソニー生命学資保険

ソニー生命の学資保険

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その他、ソニー生命の学資保険で挙げられる特徴は下図も挙げられます。

ソニー生命の学資保険がお得なポイントつ・返戻率と貯蓄性の高さ・安定した企業実績・プロのプランナーのサポート・払込免除特約・11歳でも加入可能・柔軟なプラン

ライフプランナーがいることによって、各家庭の実際の生活に合わせた無理のない貯蓄を実現することが可能になっているんですね。

松葉 直隆

ソニー生命の学資保険に加入した先輩パパ・ママの多くがこのライフプランナーの存在を評価します。

学資保険検討者

各家庭に合わせたプランを親身に提案してくれるのは心強いですね。

ソニー生命のライフプランナーとは、保険のことはもちろん、経済や金融、税務など幅広い知識と豊富な経験を兼ね揃えたプロ。

ソニー生命のライフプランナー

また、ソニー生命の学資保険には「払込免除」という制度も設けられています。

保険料払込免除特約とは、保険支払期間中に契約者が死亡したり高度重度障害になった場合には、それ以降の保険料の払い込みが免除される保障制度。保険料の支払免除となった場合でも保障内容は継続する事が可能です。
学資保険は、ご両親ではなく子供のためのもの。長い付き合いになる保険です。

是非、ソニー生命の専属のアドバイザーに相談してみて下さいね。

第2位|明治安田生命『つみたて学資』

次にご紹介したい学資保険は、明治安田生命が販売している『つみたて学資』です。

学資保険検討者

インターネットサイトで紹介されている学資保険ランキングを見ると、常に上位へランキングされているので人気が高い商品の1つなんでしょうね。
学資保険_つみたて学資
明治安田生命の『つみたて学資』は、教育資金の積み立てのみに特化したシンプルな内容が魅力でもあります。

学資保険の受け取り時期は、教育費が最もかかると言われる大学入学および大学在学中。

ただし、満期を迎えて保険金を受け取る時期に何らかの事情で受け取りたくない場合、満期日から5年を限度に「据え置き期間」が設けられています。

松葉 直隆

学資保険検討者

据え置き期間があると柔軟に対応してもらえそうでメリットに感じられますね!

もっと詳しく知りたい!という方は、明治安田生命の資料を請求するか、或いは当メディアでも人気No.1の保険代理店「保険見直しラボ」で相談をして、あなたの家庭に合った学資保険か否かを検討してみましょう。

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第3位|フコク生命『みらいのつばさ』

最後にご紹介したい返戻率の高い学資保険は、フコク生命が販売している学資保険『みらいのつばさ』です。
フコク生命 みらいのつばさの返戻率や保障内容の注意点
この学資保険の特徴は、兄弟割引があるということ。

学資保険検討者

兄弟割引がある学資保険商品って珍しいですね。

学資保険検討者

どの子にも平等に教育の機会を与えたいと思っていますので、兄弟割引には惹かれますね。
さらに、フコク生命の学資保険で特筆すべき魅力として「医療大臣プレミアエイト」というオプションが追加できるという点でしょう。

松葉 直隆

医療大臣プレミアエイトとは
医療保障オプションで、入院給付金が日帰り入院から受け取ることができるというオプション
定期医療型の場合は入院見舞給付金も入院日額10日分上乗せ

学資保険検討者

学資保険といえば、医療保障が無い商品ばかりで、他に医療保険まで検討して契約しなければならないかと頭を抱えていましたが、オプションで付加できるのは魅力的ですね!
乳幼児医療費助成制度がある中、やはり足が出てしまう費用が心配だという親御さんのために医療保険も必要なのか否かは悩みどころですよね。

松葉 直隆

兄弟の有無や医療保険が必要なのか否かも含め、これを機にご家族でじっくり話し合われるのも良いですよ。

学資保険_資料請求_返戻率

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第4位|日本生命『ニッセイ学資保険』

学資保険_ニッセイ学資保険

「ニッセイ学資保険」の特徴
  • 学資金の受取方法を2つのプランから選べる
  • 加入者向けに「育児相談ホットライン(無料)」を提供している
  • 保険料払込免除の条件が厳しい

本商品の学資金の受取プランは、「こども祝金なし型」「こども祝金あり型」から選ぶことができます。

この2つのプランの違いは、以下の通りです。

松葉 直隆

2つのプランの違い
  • 被保険者(子)が小学校・中学校・高校に進学する度の祝金の有無
  • 保険料払込期間の長さ
  • 被保険者(子)と契約者の契約対象年齢
「こども祝金なし型」は保険料払込期間を5年・10年・学資金受け取り開始までの3つから選べるのに対し、「こども祝金あり型」は学資金受け取り開始まで支払うと決まっています。

松葉 直隆

なお、保険料払込期間5年の「こども祝金なし型」プランだと、契約者の年齢が60歳代でもOKです。

学資保険検討者

ニッセイ学資保険は「お孫さんのために学資金を貯めておきたい」という方にもおすすめですね。
注意
保険料の支払期間を短く、支払い回数を少なくすればするほど、一回に支払う保険料は大きくなります
シミュレーション条件
  • 契約者:30歳男性
  • 子ども:0歳
  • 支払い方法:月払
プラン 保険料 払込
期間
受取額 返戻率
こども祝金
なし型
14180円 10年 300万円 103.7%
こども祝金
あり型
17290円 10年 300万円 102.0%

なお、女性が「こども祝金なし型」の保険料を年払いで5年間支払うタイプを契約した場合、返戻率は約109%となります。

そのほか『ニッセイ学資保険』の保険料払込免除特約は、条件が「契約者が死亡した場合のみ」とかなり制限されている点は気を付けた方が良さそうですね。

松葉 直隆

第5位|JA共済『こども共済』

JA共済「こども共済
学資金の受け取り時期は、中学プラン高校プラン大学プランから選びます。

預けた学資金の受け取り方は「基本型タイプ」・「入学準備型」の2つのプランがあります。

「こども共済」の特徴
  • 子どもの万一の保障もついている
  • 加入対象年齢の幅が広い
  • 契約後3年以上が経過すると、年度ごとに割戻金をもらえる可能性がある

他社の学資保険は被保険者(子)の年齢は~6歳くらいまでが多いのに対し、『こども共済』なら0~12歳(または11歳)、契約者は18~75歳まで加入可能です。

注意
お子さんが大きくなってから加入すると、一回で支払う共済金が大きくなったり、プランの選択肢が狭まります。
『こども共済』はお子さんの出生予定日の140日前から加入ができるので、加入するなら早めの方がお得です。

松葉 直隆

またJA共済の『こども共済』では、お子さんが万が一亡くなってしまったり、後遺障害となった場合の保障があるのがポイント。

この死亡・後遺障害保障をさらに手厚く、そして小学校などに進学するたび祝金を受け取れるのが、にじ・えがおのプラン。

ですがどのプランも、医療保障はついていません
JA共済 こども共済
基本型タイプは、学資金受取開始年齢別の中学・高校・大学プランから選べますが、中学・高校プランを選ぶと元本割れを起こしやすくなります

シミュレーション条件
  • 契約者:30歳男性
  • 子ども:0歳
  • 支払い方法:月払
  • 入学準備型①②は養育年金なし
  • 万一の保障:基本型と入学準備型①(にじ)は死亡給付金300万円
プラン 保険料 払込期間 受取額 返戻率(※)
基本型 20559円 12年 300万円 101.3%
入学準備型① 12566円 22年 300万円 90.4%

※返戻率に、割戻金は含まれておりません。

なお大学プランでも、学資金を受け取るギリギリまで月払いで共済金を支払うと、「入学準備型①」のように元本割れになるので注意しましょう。

学資保険検討者

元本割れって何ですか?
受け取る保険金(または学資金など)が、支払った保険料(または共済金)よりも少なくなることです。

松葉 直隆

返戻率を重視したいならば、払込期間を短くし、払込方法を年払いにするのがおすすめです!

第6位|アフラック『夢みるこどもの学資保険』

アフラック学資保険「夢見るこどもの学資保険」

皆さんは2017年前後に、保険業界で保険料の改定(値上げ)が行われたことをご存じでしょうか?

松葉 直隆

アフラックも2017年1月に保険料の改定を実施し、『夢みるこどもの学資保険』の保険料は値上げされました。

「夢みるこどもの学資保険」の特徴
  • 高校・大学入学と大学入学以降に学資金が給付される
  • ほとんどの場合、返戻率は100%を下回る

現在では、返戻率は91.9~98.5%です。

もともとは子供の学資金の貯蓄を重視した商品でしたが、いまでは元本割れを起こしてしまいます。

シミュレーション条件
  • 契約者:30歳男性
  • 子ども:0歳
  • 支払い方法:月払
保険料 払込期間 受取額 返戻率
25510円 10年 300万円 98.0%
15270円 17年 300万円 96.3%

学資保険検討者

じゃあアフラックの学資保険を選ぶメリットって何ですか?
率直に言うと、特に目立ったメリットはありません。特に貯蓄目的で学資保険に加入する方は、返戻率が高い他社の商品を選んだ方が良いでしょう。

松葉 直隆

しかし返戻率が低いだけで、学資金は高校・大学入学時と大学2~4年生までの計5回受け取れたりと、使い勝手の良さには評判があります。

学資保険_資料請求_返戻率

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第7位|かんぽ生命(郵便局)『はじめのかんぽ』

はじめのかんぽ
2020年3月31日までの期間、かんぽ生命は積極的な保険募集と保険締結を行いません。

ただし、お客様の自発的な意思による保険募集と締結は同期間も行われております。

「はじめのかんぽ」の特徴
  • 死亡給付金・学資祝金の受け取り方に合わせて3種類のプランがある
  • 無配当の傷害医療特約、総合医療特約、災害特約を付加できる
  • 契約者配当金を受け取る可能性がある

『はじめのかんぽ』には学資金準備コースとして、以下の3つのコースがあります。

『はじめのかんぽ』の3つのコース
  • 「小・中・高+大学入学時」学資金準備コース
  • 「大学入学時」学資金準備コース
  • 「大学入学時+在学中」学資金準備コース

この主契約に加えて『はじめのかんぽ』では、入院や手術・放射線治療の際に保険金が受け取れる「医療保障特約」の付加が可能です

「小・中・高+大学入学時」学資金準備コースのみ、加入できる被保険者(子)の年齢は0〜3歳までとなります(他は0〜12歳まで)。

学資保険検討者

『はじめのかんぽ』は、学資金を受け取るタイミングの選択肢が幅広いですね。ちなみに、返戻率はどうなのですか?
受け取る学資金のみの返戻率は、約96〜100%と元本割れを起こしてしまいます。しかし『はじめのかんぽ』には「契約者配当金」があるのが特徴ですよ!

松葉 直隆

契約者配当金とは
会社の総資産から資本金などを抜いて、余ったお金を契約ごとに配分すること。
かんぽ生命では、満期保険金と解約返戻金と合わせて配当金が受け取れる可能性があります。

松葉 直隆

シミュレーション条件
  • 契約者:30歳男性
  • 子ども:0歳
  • 支払い方法:月払
学資金
準備
保険料 払込
期間
受取額 返戻率
大学
入学時
9760円 18年 200万円 94.7%
小中高大
入学時
12740円 18年 250万円 94.5%
大学4年間 9700円 18年 200万円 95.2%

学資保険とは?保険タイプ・こども保険との違い

学資保険検討者

ここまで聞いておいて何ですが、そもそも「学資保険」ってどんな保険なのでしょうか。

ランキングを紹介したついでに、基本の知識も押さえていきたいと思います。

学資保険を一言でまとめると、教育資金を貯蓄するための保険です。

松葉 直隆

こども一人の教育費がどの程度必要になってくるか、具体的な金額をみなさんはご存知でしょうか。

下の図をご覧ください。
学資保険_選び方
上の図をご覧の通り、一般の家庭にとっては、かなり重い負担になりますよね。

学資保険はそのような経済的な負担を小さい時から保険料として貯蓄しておき、満期(18~22歳が一般的)に祝い金などの形で、保険金を受け取るという保険です。

また、ただ貯蓄するのではなく、学資保険には満期に受け取る保険金に数%プラスして返してくれるというポイントがあります。

これが、先程からご紹介してまいりました”返戻率(へんれいりつ)”になるわけですね。

松葉 直隆

学資保険は「貯蓄型」と「保障型」の2タイプ

次に学資保険について考える際に、絶対に外せない要素が「学資保険のタイプ」についてです。

学資保険のタイプとは学資保険の保障の形の違いで、主に学資保険には「貯蓄型」「保障型」の二つがあります。
学資保険_保証型
例えば保障型の学資保険は、両親のどちらかが亡くなった場合に、保険金が受け取れる生命保険のような保障が付いてくるものや、亡くなった後の教育資金を支援してくれる育英年金等などが保障に組み込まれています。

保障型は保障が付いてくるため返戻率が低くなりがちではありますが、「”もしも”の時の保険を子供のために考えていた」という場合なら、かなり有効な選択肢になりえると思います。

松葉 直隆

学資保険と「こども保険」の違い

学資保険検討者

学資保険とは別に、”こども保険”というのもあるって聞いたんですけど何が違うんですか?

学資保険とこども保険ってどこか似通っているというか、似ていた違いが区別しにいくいですよね。

学資保険とこども保険の違いを一言でまとめると、「保障の違い」です。

学資保険とこども保険の違い
学資保険はあくまで教育資金を貯蓄するための保険であり、こども保険は学資保険と比べると、もしもの時の保障に重きを置いた保険です。

先述した通り学資保険には「保障型」というタイプがあり、保障型学資保険も”もしも”の時の保障というのが保障内容にあります。

貯蓄型の学資保険とこども保険には大きな違いがありますが、保障型学資保険とこども保険を比べたときにはそこまで大きな違いはないというのが、最も正しい答えだと思います。

松葉 直隆

学資保険の返戻率とは?

学資保険を選ぶ上で最も重要と言われているものが、「返戻率」です。

では、この返戻率とはどういった数字なのでしょうか?

返戻率の求め方

返戻率とは、支払う保険料に対する、受け取る金額の割合のことです。

返戻率を求める計算式
受け取り金総額÷保険料支払い総額×100
返戻率の例

保険料支払い総額が100万円、受け取り金総額が110万円の場合、

返戻率=110万円÷100万円×100=110%

つまり、返戻率が100%以上のものでないと、損をしてしまうことになります。

学資保険を選ぶ際は、この返戻率に注意しましょう。

加入するなら高返戻率、低価格な今。まだ間に合います!

今後、更に金利が下がる一方だとも言われている日本経済。

学資保険検討

ゼロ金利政策からマイナス金利政策などのニュースを耳にすることで今後の日本経済が不安になります。
学資保険の戻率も今後は下がっていく可能性もあり、あまりにお得すぎて商品が販売停止になることも示唆されています。

松葉 直隆

※2019年も各保険会社学資保険の利率を下げており、2020年も利率が下がる傾向にあると言われています※

販売停止になっても大丈夫!
既に契約している保険に関しては、もしも売り止めになっても影響は受けず、学資保険は満期まで継続します。

今後はマイナス金利の影響で保険料が上がっていく予想もされている学資保険。

少しでも保険料が安く、返戻率が高いうちに加入を検討しましょう。

ソニー生命では無料での相談が可能ですので、学資保険を検討されている方は早い段階での相談をおすすめします。

学資保険の返戻率を高める2つの方法

学資保険検討者

返戻率って高ければ高いほうが嬉しいですが、返戻率を高める方法ってあるんですか?

はじめに「返戻率の高いおすすめの学資保険」を紹介しましたが、返戻率が違うと保険をどう使っていくのか?という点においても大きく異なってきます。

ですので、ここからは学資保険の返戻率(へんれいりつ)を変化させる払込期間~給付までに出来るコツについてご紹介したいと思います。

学資保険の返戻率はどの商品でも”あること”をすることで返戻率が上がる傾向にあります。

その傾向が大きく出る二つのポイントは、主に以下の2つになります。

これから払込期間から出来る事について、ご紹介したいと思います。

返戻率を上げる方法①「年払い」にする

まず、返戻率をあげるために保険料の払込期間に出来る事は、保険料の支払い方についてです。

ソニー生命の学資保険の場合のものになりますが、年払いに設定することで年間で約「756円お得」になります。

学資保険_ソニー生命

保険料の全期前納はかなり負担が大きい支払い方法なので、おすすめの支払い方法は年に一回まとめて支払う方法です。

松葉 直隆

学資保険検討者

この方法なら、一般の家庭でもボーナス等を利用する、もしくはあらかじめ月々貯蓄しておいて、まとめて支払うなど工夫次第では実現可能な支払い方ですね。

学資保険検討者

一括払いよりも負担を抑える事が可能でになりますね。

ですが、実際学資保険に加入されている方は保険料を月々で支払うケースが最も多いのが事実です。

こればかりは各家庭で経済力とにらめっこしながら、無理ない範囲で決めましょう。

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返戻率を上げる方法②払込は早く給付時期は遅く

次に紹介したいのは、返戻率を上げるために出来ることです。

負担を増やさずに出来ることは、保険金の受け取りタイミングを出来るだけ遅らせることです。

松葉 直隆

返戻率を上げるために契約者ができることは、払込を早めに終わらせ、給付時期を遅らせることのです。

このうち、給付時期を遅らせると1回あたりに支払う保険料が高くなります。

一方で、払込を早めに終わらせることで保険会社に長く保険料を預けることになりますが、保険料支払回数は変わらないため、1回あたりに支払う保険料は上がらないものの返戻率は上がります。

すなわち、大学入学前や成人祝金を中心に受け取るプランを選ぶことで返戻率を高めることができます。

あなたやあなたのご家庭に合ったプランが分からない時は、プロにお任せ
専任のライフプランナーが対応してくれる学資保険で、商品の説明と家計の相談をしてみるのがおすすめです。

松葉 直隆

ソニー生命学資保険

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返戻率だけじゃない!学資保険を選ぶために絶対押さえておくべきポイント

学資保険に加入するなら、返戻率以外にも注目したいポイントがもちろんあります。

松葉 直隆

この記事では返戻率をかなり中心的に扱ってきましたが、そもそも学資保険は貯蓄を目的とした保険です。

その貯蓄性を見た際、返戻率にともなって数%お金が返ってくるというのが学資保険の利点なのですが、返戻率を重視すぎて見落としがちになりそうなものがいくつかあります。

これからその見逃しがちな内容である「学資保険のタイプ」「保障内容」についてご紹介したいと思います。

学資保険の選び方①返戻率に惑わされるな!

学資保険検討者

学資保険の他に子供名義で生命保険に加入するとするとどうなるんですか?

学資保険の「貯蓄型」は貯蓄を重視した学資保険で、「保障型」は貯蓄性は欠けますが、保障内容が貯蓄型よりも充実しているタイプの保険です。

返戻率という点だけから見ると貯蓄型のほうが圧倒的に有利で、貯蓄性のみで考えてしまうと貯蓄型一択になってしまいます。

注意事項
しかし、「学資保険の他にも子どものために保険に加入しよう」と考えているなら、総合的に見ると話は別な可能性があります。

学資保険は予め貯蓄をしておき、学費が必要になる満期のタイミングで保険金を受取る保険です。

ですが、子どものための保険という観点から考えると、学資保険以外にも例えば「生命保険」が挙げられます。

MEMO
生命保険というのは、親御さんが万が一亡くなってしまった場合などに、子どもやその遺族が保険金を受ける事のできる保険。
親御さんが亡くなった後も「現在の様な生活を続けていけるのか」という点に置いては疑問が残るのも事実。
そういう時のために生命保険を掛けておくことで、教育・生活資金を担保しておくことが可能なのです。

なお、学資保険の保障型には、生命保険のような保障が付いてくる保険があったり、教育資金に使える育英年金等の保障が付いてくるものがあります。

学資保険(貯蓄型)+その他の保険(生命保険等)などよりも、学資保険(保障型)というプランで保険を組んでしまった方が優位な場合もあるのです。

松葉 直隆

このあたりは、「どんな保障が必要なのか?」という点に大きく依存するので、1つ押さえておきたい点として学資保険には返戻率を重視した貯蓄型だけではなく、保障型もチェックしておくと良いでしょう。

学資保険の選び方②返戻率だけでなく保障内容もチェック

学資保険検討者

保険会社やプランによって保障内容が少しずつ異なってくると思うのですが、どのような基準で選べば良いのでしょうか?

学資保険に加入する際は、タイプだけでなく保障内容も返戻率と天秤にかけて保険を検討するべきです。

一般的にどのような学資保険にも、親御さんに万が一の事が遭った場合に、保険料が免除されるという保障が付いています。

この点も、どんな事があっても教育資金は確保出来るという学資保険に加入するメリットではあるのですが、もしもこの保障がない学資保険が存在したとします。

その学資保険はかなり返戻率が高く、一見かなり魅力的に見えますが、万が一の際の保障がありません

もちろんこのような学資保険も、選択肢としてはありなのかもしれませんが、「保障あり」の学資保険と万が一の「保障なし」の学資保険リスクを回避出来る可能性が全く違います。

松葉 直隆

このようなケースは少し極端ではありますが、どんな学資保険でも「返戻率」のみに注力するのではなく、「保障」という観点からも学資保険に考察し、最も自分にあった学資保険を選択する必要があります。

どんな学資保険でも返戻率が高いに越したことはありませんが、返戻率が高いからと言って、万人に向いている学資保険とは言い切れないことを頭に入れておいて下さい。

本当に必要な学資保険とは?後悔しない選び方を紹介

マネーR読者

貯蓄型と保障型のどちらの商品を選ぶべきか、迷っています。
2つの型がそれぞれどのような方が向いているのか、選び方を解説いたします。

松葉 直隆

貯蓄型学資保険がおすすめの方

返戻率の高さで商品を選ぶべき方は、以下の条件に当てはまる方です。

貯蓄型に加入すべき方
  • 親御さんが死亡保険に加入している
  • 現時点で貯蓄はあるものの、教育に向けた貯金に自信がない

親御さんが死亡保険などに加入している場合は、死亡保険金が育英年金の代わりになります。

また、COOP共済の「たすけあい ジュニア20コース」や全労済(こくみん共済)の「こども保障」に加入されている子どもは、ほんの少額ですが扶養者事故死亡・重度障害の保障も受けています。

健康的な生活を心がけており、お子さんが未成年のうちの親御さんの病死を想定されない方は、貯蓄型の学資保険を選ぶべきでしょう。

保障型学資保険がおすすめの方

一方、返戻率の高さよりも保障内容を比較して商品を選ぶべき方は、以下の条件に当てはまる方です。

保障型に加入すべき方
  • 育英年金によって、契約者の万一の時に向けてお金を担保しておきたい
  • 教育資金は現時点の貯金ではなく、将来的な供給を前提に計画している

学資保険の加入を検討中の方々は、将来の収入を前提として子どもの教育費を計算されているかと思われます。

親御さんが死亡保険に未加入で、現時点で貯金額が少ない場合は、育英年金を用意できる保障型の保険に加入することをおすすめします。

保険代理店を味方につければ学資保険選びは簡単になる!

学資保険は特徴が様々なことや条件によって返戻率が大きく異なることから、一人一人適切な保険が異なります。

必要な時に必要な金額を用意するためにも、ファイナンシャルプランナーと相談して適切な保険を見つけるのがおすすめです。

保険代理店を使うことで中立な立場からアドバイスもらうことができます!

なぜ保険代理店を使ったほうがいいの?

保険に入りたいなら直接保険会社に行けばいいのに、なぜ保険代理店が存在し、利用する人が増えているのでしょうか。

保険代理店を使うべき理由
  1. FPに相談しながら複数の保険を見比べることができる
  2. 二重に保障されている部分などを見つけてもらえる
  3. 何度でも無料で相談可能

FPに相談しながら複数の保険を見比べることができる

生命保険だけでも全国に約40社の保険会社があり、それぞれの会社に10~50個の保険商品を扱っているため、最大2,000個の保険商品の中から自分に合った保険を選ぶことになります。

保険を見比べるために保険会社に足を運んでも、勿論その保険会社は他社の保険のことは紹介してくれません。

気になる会社に1社ずつ足を運ぶ手間を省いてくれるのが保険代理店なのです。

さらに、保険代理店ではFP(ファイナンシャルプランナー)が直接相談に乗ってくれるため、複数の保険の比較に加えて家計に関するアドバイスまでもらうことが出来ます!

一人一人に適した保険アドバイスがもらえる

膨大な数ある保険商品に複数加入する場合、二重の保障がされている保障が抜けてしまっているなどの事態が発生していることがあります。

これらの問題点を発見し、あなたにとって本当に必要なものを教えてくれます。

何度でも無料で相談可能

前述のような、保険の見直しに対して手厚いサポートをしてくれる保険代理店ですが、なんといくら相談しても無料なのです!

「新しい保険に入ることを考えている」「ライフステージが変わったため、保険を見直したい」などとお考えの方は、ぜひ気軽に一度保険代理店を利用してみることをおすすめします。

困ったら「保険見直しラボ」に相談しよう

県民共済デメリット_保険見直しラボ

保険見直しラボでは、業界歴12年以上のベテラン相談員が対応してくれるため、保険・お金に関するアドバイスの信頼性は申し分ありません。

保険見直しラボの無料相談の流れ

STEP.1
公式ホームページから申し込む
 保険見直しラボの公式サイトから保険相談の予約をします。

STEP.2
保険相談・アドバイス

保険見直しラボは訪問型の保険代理店のため、自宅、勤務先など都合の良い場所まで相談員が来てくれます。

保険の見直しに関するアドバイスはもちろん、加入を検討している保険の診断もしてくれます。

保険に関する知識がない方でも、保険の基礎からしっかり話してくれるので安心です。

STEP.3
相談内容に応じた保険プランの提案

一人一人の希望やライフプランに合わせて複数社の保険商品の中から、比較検討して最適な保険の提案をしてもらえます。

▼無料相談をするだけで以下の6つの中から選べるプレゼントがもらえることもおすすめポイントの1つです!

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複数の保険代理店を使うと保険選びの精度がさらに上がる!

ここまで、保険代理店を使うべき理由について解説してきましたが、1社ではなく複数の保険代理店を利用することをおすすめします。

保険代理店の数も年々増えていて、代理店によっても扱っている保険会社が異なっています。

そして、1人の相談員ではなく複数の人からの意見を聞いた方がより多くの情報から自分にとって最適な判断をすることができるでしょう。

まずは、店舗に出向かなくても電話やメールで気軽に相談可能な「保険見直しラボ」に一度相談してみることをおすすめします。

保険代理店を複数利用するべき理由
  • 代理店によって扱っている保険会社が異なるから
  • 1人の相談員の意見に偏らないようにするため

▼以下の表を参考に、利用したい保険代理店を複数選んでみてください!

マネーR読者に人気の保険代理店は以下の3つです。
*スマホでは横にスワイプできます!
代理店名 公式 取扱数 特徴
訪問型
保険相談
窓口
保険見直しラボ
32社 ●全国に約70拠点展開
●平均業界歴12.1年のベテランFP
●選べる6つの嬉しいプレゼント!
●合わないコンサルタントの変更ができるイエローカード制度
ほけんのぜんぶ 32社 ●全国どこでも対応(離島を除く)
●取り扱い保険会社数32社
●電話・オンライン相談なら24時間365日対応
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●選べる6つのプレゼント!
店舗型
保険相談
窓口
保険相談ニアエル保険相談ニアエルのメリットとデメリット ●全国に1200店舗以上のショップと提携
●保険代理店掲載数はダントツNo1
●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

学資保険に加入すべき人はこんな人!メリットとデメリット

 

正直、学資保険って本当におすすめなんですか?メリットとデメリットを教えて下さい

学資保険に加入しようか迷ってる…」という人はもしかすると、インターネット上で学資保険について「学資保険は要らない」という意見を見たかもしれません。
もちろん学資保険には、必要な方と不必要な方がいます。

学資保険は必ず加入しなければならない保険ではありません。

松葉 直隆

なのでこれから、学資保険に加入すべき人とメリット・加入しなくてもいい人とデメリットについてご紹介したいと思います。

学資保険に加入すべき人とメリット

それでは、学資保険への加入をおすすめしたい人や加入によりメリットを感じられる方を紹介したいと思います。

主にメリットになる方にはこのような特徴が挙げられます。

学資保険に加入することをおすすめする人は、「貯蓄が苦手な人」という点が最も大きいと思います。

不思議なもので、保険料として貯蓄していくのと、預金・定期預金に貯蓄していくのでは保険料の方が義務という印象が強いせいか貯蓄しやすいです。

注意事項
また学資保険は、初めに月々いくら払っていつ給付されるのか?を保険会社と決めてから契約を結ぶので、給付のタイミングを自由に動かす事が出来ないのです(仮に変更が認められる場合でも、ハードルが高い)。
自分で貯金していく場合は、貯蓄を使用するまでのハードルが低いため、簡単に使ってしまいますよね。
学資保険にはある程度縛りがある分、貯蓄が苦手な方でも貯蓄しやすいというメリットがあります。

松葉 直隆

「どうしても教育資金は残したい」という方にも向いています。

学資保険には親御さんに万が一が遭った際に、保険料の支払いが免除される保障があらかじめ付いているケースが多いので、通常10年払わないといけなくても、途中で何かあったらしっかりと教育資金を確保できます
しかし、これが通常の貯蓄の場合だと、同じように同額・貯蓄していくという計画を立てても、その途中で何かあってしまった場合は、確保が難しくなってきます。

教育資金の確実性という点も学資保険のメリットになりますね。

松葉 直隆

学資保険に加入すべき人
  • 貯蓄が苦手な人
  • どうしても教育資金は残したい人

ソニー生命学資保険

ソニー生命の学資保険

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学資保険に加入しなくてもいい人とデメリット

次は反対に、学資保険に加入しなくても大丈夫な人とデメリットをご紹介したいと思います。

学資保険は「利率が低い」

学資保険は場合によっては、10〜15年間保険会社にお金を預けておきます。

その期間につくお金は、返戻率から考えると多くても10%、つまり一割程度ですよね。

この金額は、銀行預金が0.001なんて言われている時代ですから、預金に預けておくよりも大きな利率ではありますが、低いと感じる方がいるのも事実です。

特にその傾向が見られるのは、ご自分で既に資産運用を出来る環境にある方です。

自分で既に資産を運用しており、もしそれが年1%でも増えて入れば、15年にすると15%資産が増えることになり、返戻率から考えてもかなり大きな数字ですね(安定して1%というのは簡単に見えますが、素人には難しいです)。

ですが、これは元々そういう環境がある方の話で、学資を貯めるために、素人が資産運用を開始するというのはリスクなどから考えるとまた別の議論になってきます。

また、学資保険にはその他にも保障がついてくるので、資産運用と比べておすすめできる・おすすめできないは、人それぞれになるでしょう。

資産運用をしている方にとっては、学資保険の利率の低さがデメリットと思うのかもしれませんね。

学資保険に加入する必要がない人
  • 自身で資産運用をしている人
学資保険プロに無料相談をして、学資保険が本当にあなたの家に合っているのか考えてみましょう。

松葉 直隆

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学資保険の解約方法は?

学資保険検討者

学資保険って加入後解約するとどうなるんですか?

学資保険に加入した人の中には、途中で必要性を感じられず、解約するというケースもあるようです。

学資保険のみにとどまらず、生命保険は途中で解約をするとリスクがつきもの。

ですので、ここからは学資保険の解約方法について解説していきたいと思います。

 解約時は必要書類を郵送or窓口で

学資保険の解約の手順は保険会社によって様々ですが、大まかな流れは大体一緒です。

STEP.1
必要書類を用意する
必要書類とは、保険証券や身分証明書というのが殆どの保険で必要になってくる書類になります。
STEP.2
郵送するか窓口で手続きをする
郵送等の場合は一週間もすれば解約が完了解約返戻金が返ってきます。
JA共済や郵便局など窓口が近くにある学資保険の場合は、窓口で手続きをする方が早く解約できる事が多いです。
解約返戻金というのは解約時に返ってくる保険料で、たとえば貯蓄型であれば契約1~5程度なら80~90%程度は返ってきます。

学資保険を解約するときは解約返戻金が最重要!

学資保険を解約する際に、最もチェックしたいのはやはり解約返戻金のパーセンテージです。

松葉 直隆

この解約返戻金は、契約年数が長ければ長いほどパーセンテージが大きくなりやすく、このあたりは支払った保険料が戻ってくる割合なので、しっかりチェックしておきたい点です。

100万円の保険料支払っていて「あと数年持っておけば解約返戻金が5~6%違う…」という場合は、5〜6万円に該当します。

なので学資保険を解約する際は、解約返戻金についてしっかりとチェックしておきましょう。

その学資保険、本当に解約しちゃって大丈夫…?

その学資保険、本当に解約しちゃって大丈夫ですか?

というのも、一回契約したからには満期まで支払ってしまった方がオトクなのは確かですし、一時的な経済苦などについては対処出来る場合があります。

主な対処法は以下になります。

契約を維持しつつ、負担を抑える方法
  1. 契約者貸付制度を利用する
  2. 一部解約をする

上記について詳しくご説明致します。

契約者貸付制度とは
解約返戻金を担保(払えなくなった時に代わりに返済するもの)に、一時的にお金を借りる事が可能な制度。
解約返戻金の80%程度なら借り入れる事が可能で、利子が2~3%必要になってくる事が多いですが、一時的な場合はこれで凌ぐことが可能です。

一部解約とは
保険の一部部分を解約して保険料を下げること

このため、「経済苦で解約したい」という場合は少し立ち止まって保険会社の方に相談すると、意外に良いアドバイスを頂けるかもしれません。

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学資保険は返戻率で選ぼう!

いかがでしたでしょうか?

今回は主に、学資保険の概要やおすすめの学資保険・返戻率などについてご紹介させて頂きました。

返戻率というのは学資保険において重要な要素ではありますが、そこだけに注目してしまうともっと良い保険・保障を見逃してしまうかもしれません。

ですが、保険見直しラボや、ランキング1位で紹介した ソニー生命『学資金準備スクエア』 のようにプロのプランナーに相談できるサービスも増えています

相談は無料かつ今なら豪華商品プレゼントキャンペーンを実施中のところも多いので、ぜひ自分に合った保険か見極めてみて下さいね。

ソニー生命学資保険

ソニー生命の学資保険

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この記事の要点
  • 学資保険は教育資金を貯蓄するための保険。生命保険のような保障が付く保障型と貯蓄型がある。
  • 返戻率は、保険料の払込期間と保険金を受け取る期間が長ければ長いほど高くなる
  • 学資保険の商品では、ソニー生命の学資保険返戻率が高く貯蓄ができるのでおすすめ!
  • 特徴が様々な学資保険こそプロに相談するのが安心
  • 学資保険の加入や見直しを検討する際は保険代理店でざっくりの目的を明確化してから選ぶのが一般的
  • 中でも「保険見直しラボ」のファイナンシャルプランナーは学資保険にも精通しており、子供のために最適な保険が見つかります!
  • また、事前に保険市場で資料請求しておくと、時間があるときにゆっくり目を通すことができるのであわせての利用をおすすめします。

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