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【最新】医療保険おすすめ人気ランキングを世代別に徹底解説!【選び方も】

世代別の医療保険おすすめランキングが知りたいな

突然の病気などで医療費がかかってしまうと、生活費が足りなくなってしまうこともあります。

そんなことにならないよう、医療保険に注目する人は多いです。

ですが医療保険の数は多く、特徴も様々なので、自分に合った商品がわからないとの声も。

そこで今回は、世代別に見た医療保険おすすめランキングをご紹介します!

医療保険の概要選び方なども、わかりやすく解説していますので、ぜひお役立てくださいね!

「医療保険のおすすめ」をざっくり言うと
  • 20代におすすめの終身医療保険ランキング第1位は、新Cure
  • 50代におすすめの終身医療保険ランキング第1位は、終身医療保険フレキシイ
  • 健康に気を配っておくと、医療保険に入りやすくなったり保険料が安くなったりすることがある
  • 20代におすすめの医療保険の選ぶ際のポイントは、ゆとりを持って暮らしていけるかどうか
  • 50代におすすめの医療保険の選ぶ際のポイントは、保障貯蓄性
  • 共済は民間の医療保険よりも良心的だが、保障は少なめ

各種生命保険の相談はFP所持率97%のほけんのぜんぶがおすすめ!

若い世代にオススメ終身医療保険ランキング【安さ重視】

医療保険 おすすめ_若い世代終身医療保険ランキング
20代には保険料が安く、なおかつ保障が充実している医療保険がおすすめ。

この点をふまえて厳選した、若い世代におすすめの終身医療保険ランキングは、こちらです!

\第5位/

医療保険 おすすめ_アクサダイレクトの終身医療

詳細はこちら

\第4位/

メディケア生命 メディフィットAのデメリットと特徴を徹底解説!

詳細はこちら

\第3位/

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX

詳細はこちら

\第3位/

Aflacアフラックちゃんと応える医療保険EVER

詳細はこちら

\第2位/

メットライフ生命の終身医療保険「Flexi Gold S」フレキシィ

詳細はこちら

\第1位/

オリックス生命医療保険 新キュアCURE

詳細はこちら

5位 アクサダイレクト生命 アクサダイレクトの終身医療 保険料850円

医療保険 おすすめ_アクサダイレクトの終身医療

出典:https://www.axa-direct-life.co.jp/products/medical/index.html

入院や手術に備えたい人におすすめのアクサダイレクトの終身医療。

精神疾患生活習慣病による入院にも対応可能です!

また、特約が充実している点もおすすめポイント。

退院後の通院保障や女性特有の病気など、一人ひとりに合った特約が選べます!

4位 メディケア生命 メディフィットA 保険料1,360円

メディケア生命 メディフィットAのデメリットと特徴を徹底解説!

出典:https://www.medicarelife.com/products/medifit_na/

メディフィットAは、保険料と保障のバランスが良い点が魅力です!

具体的には以下のメリットがあります。

メディフィットAのメリット
  • 病気の内容によって、5~20万円の手術給付金が受け取れる
  • 先進医療を受けると5万円の一時金が支給される(先進医療保証額は2,000万円)
  • 払込免除特約をつけると、初期がんの上皮内がんでも払込免除になる
  • 払込免除の要件が他の会社の保険の商品よりも広い

このようにメディフィットAは保険料に対して保障が手厚いことから、若い世代におすすめの医療保険ランキング4位となりました!

3位 チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX 保険料1,237円

チューリッヒ終身医療保険の特徴とメリットデメリット

出典:https://www.zurichlife.co.jp/product/category_iryo/shushiniryodx

終身医療保険プレミアムDXの魅力は、入院保障や特約が充実していること。

主なメリットは、以下にまとめました!

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDXのメリット
  • 三大疾病・通院保障に払込免除特約が付けられる
  • セカンドオピニオンサービス(ライフケアパートナーズ提供)が無料でつく
  • 入院保障は30日、60日から選択可能
  • 特約で7大疾病の入院保障が日数無制限に
  • 精神疾患での365日相談サービスを付帯できる

入院が長引きがちな精神疾患にも対応している点も、終身医療保険プレミアムDXの魅力。

また、先進医療保証額も2,000万円となっているところも、要チェックですよ!

3位 アフラック ちゃんと応える医療保険EVER(通院ありプラン) 保険料1,548円

アフラック ちゃんと応える医療保険EVER(通院ありプラン)のデメリットと特徴を徹底解説!

出典:https://www.aflac.co.jp/iryo/cever/

ちゃんと応える医療保険EVER(通院ありプラン)の魅力は、保障範囲の広さです!

特に手術給付金の範囲が広い点が大きな特徴と言えます!

他にも医療保険EVER(通院ありプラン)には、以下のメリットがあります。

ちゃんと応える医療保険EVERのメリット
  • 通院保障(主契約)が入院前後の支払期間中、最高30日まで対象
  • 特約の三大疾病時の入院日数と一時金の支払が無制限に
  • 保険料払込免除特約が付加できる

なお、医療保険EVER(通院ありプラン)の先進医療保証額は、2,000万円です。

注意
医療保険EVER(通院ありプラン)は、退院後180日以内に再入院した場合、入院保障日数が通算される点に気を付けましょう。

2位 メットライフ生命 終身医療保険フレキシイ 保険料1,561円

メットライフ生命の終身医療保険Flexiのデメリットと特徴

出典:https://www.metlife.co.jp/products/medical/f4wl/

終身医療保険フレキシイはシンプルながら、重要な保障が厳選されており、保険料が安い点が魅力的。

終身医療保険フレキシイの主なメリットは以下です!

終身医療保険フレキシイのメリット
  • 入院1日目から保障される(日帰り入院含む)
  • 1,000種類以上の手術が保障対象
  • 健康なら5年ごとに10万円の健康祝金がもらえる
  • 特約で退院後の通院保障をつけられる
  • セカンドオピニオンサービスがある

終身医療保険フレキシイは、現在の医療にあわせたフレキシブルな医療保険。

それだけに、かゆいところに手が届くと医療保険と言えるでしょう!

先進医療保障額も2,000万円と他社商品と同額。

総合力をふまえ、終身医療保険フレキシイが2位となりました!

1位 オリックス生命 新Cure 保険料1,222円

オリックス生命新キュアのデメリットと特徴を徹底解説!

出典:https://www.orixlife.co.jp/medical/n_cure/

オリックス生命の終身医療保険新キュアは、保障内容が充実しているにもかかわらず、保険料が安い医療保険。

全体のバランスが良く割安感が強いため、おすすめの医療保険No1に輝きました!

終身医療保険新キュアのメリットはこちらです!

終身医療保険新キュアのメリット
  • 三大疾病・七大成人病で入院保障を無制限にできる
  • 手術・日帰り入院も保証対象
  • 症状悪化時の払込免除あり
  • 先進医療保証額が2,000万円

このようにバランスのとれた医療保険が終身医療保険新キュア。

T-PECのセカンドオピニオンサービスをつけられる点も見逃せません!

T-`PECとは何ですか?

1989年に設立された当初から電話による健康相談事業を手がけ、医師の手配や紹介やメンタルカウンセリングを提供してきたパイオニア企業。

これだけの保障があって月額1,222円の医療保険は他にありません!

総合力や割安感を求める方は、終身医療保険新キュアがおすすめです!

どの終身医療保険が自分に合っているの?

結局、どの終身医療保険が良いのか選べないなぁ。

そんな方は、保険のプロに無料相談されることをおすすめします!

中でも「ほけんのぜんぶ」は、あなたの好きな場所まで来てくれるため、とても便利!

FPが医療保険について詳しく教えてくれるので、どの保険が良いのかお悩みの方にピッタリです!

店舗を構えている代理店もあるので、ぜひチェックしてくださいね!

└50代にオススメの終身医療保険ランキング【保障重視】

医療保険 おすすめ_50代終身医療ランキング

50代におすすめの終身医療は保障内容や老後に備えられる商品がおすすめです!

これらの点をふまえて、編集部厳選の終身医療保険をまとめました!

\第5位/

朝日生命 医療保険 メディカルスマイルネクスト

詳細はこちら

\第4位/

FWD富士生命さいふに優しい医療保険

詳細はこちら

\第3位/

オリックス生命医療保険 新キュアCURE

詳細はこちら

\第3位/

オリックス生命の女性医療保険新CUREレディ

詳細はこちら

\第2位/

Aflacアフラックちゃんと応える医療保険EVER

詳細はこちら

\第1位/

メットライフ生命の終身医療保険「Flexi Gold S」フレキシィ

詳細はこちら

5位 朝日生命 スマイルメディカルNext 保険料3,761円

朝日生命 医療保険 メディカルスマイルネクスト

出典:https://www.asahi-life.co.jp/join/personal/products/hokenshop/index.html

朝日生命のスマイルメディカルNextは、短期入院やがんなどの保障が手厚い終身医療保険です!

以下のようなメリットがあります!

スマイルメディカルNextのメリット
  • 最大20万円の入院一時金あり(日帰り入院含む)
  • がん・6大疾病で所定の状態になると保険料払込免除
  • 生活習慣病での入院が日数無制限で保障される
  • 7大疾病で所定の状態になると最大500万円の一時金が受け取れる
  • 特約の種類が多い

このように、スマイルメディカルNextはがんや生活習慣病などに手厚い医療保険。

先進医療保障額は2,000万円で、保険料もお手頃なので、おすすめです!

4位 FWD富士生命 さいふにやさしい医療保険 保険料2,737円

FWD富士生命 財布に優しい医療保険のデメリットと特徴を徹底解説

出典:https://www.fwdfujilife.co.jp/jp/hoken/iryou/saifuiryou

FWD富士生命のさいふにやさしい医療保険は、最低限の保障で保険料を抑えられる点が特徴的。

さいふにやさしい医療保険には、主に以下のようなメリットがあります!

さいふにやさしい医療保険のメリット
  • 約200円の特約で、7大生活習慣病を患った際の、入院保障日数を増やせる
  • T-PECの健康保険相談サービスを受けられる
  • 先進医療保障額が2,000万円

必要な保障に限定して、保険料を抑えたい方には、さいふにやさしい医療保険がおすすめです!

3位 オリックス生命 新CURE 保険料3,172円

オリックス生命新キュアのデメリットと特徴を徹底解説!

出典:https://www.orixlife.co.jp/medical/n_cure/

オリックス生命の医療保険新CURE「キュア」は、保険料の安さや入院保障が充実している点が大きな魅力。

主なメリットは、以下の5つです!

医療保険新CURE「キュア」のメリット
  • 三大疾病・七大成人病を患った際の入院保障日数を無制限にできる
  • 日帰り入院も保障される
  • 約1,000種類の手術が保障対象
  • 先進医療を受けた際の技術料(同額)&一時金を受け取れる
  • T-PECのセカンドオピニオンサービスが無料付帯する

このように医療保険新CURE「キュア」は、入院保障が充実している他、先進医療などのサービスも手厚いことで人気。

入院のリスクに備えたい方にピッタリです!

3位 オリックス生命 新CURE Lady 保険料2,842円

オリックス生命の女性向け医療保険新キュアレディのデメリットと特徴を徹底解説!

出典:https://www.orixlife.co.jp/medical/n_cure_lady/

新CURE Ladyは、女性特有の病気に備えられる終身医療保険です!

先ほどご紹介した、医療保険新CURE「キュア」の七大生活習慣病の代わりに、乳がんなどの女性特有の病気に備えられます!

さらに、医療保険新CURE「キュア」よりも保険料が安上がりなので、お得。

先進医療保障額も2,000万円となっています。

女性特有の病気が気になる方は、新CURE Ladyがおすすめです!

2位 アフラック ちゃんと応える終身医療保険EVER(通院ありプラン) 保険料3693円

Aflacアフラックちゃんと応える医療保険EVERのデメリットと特徴を徹底解説

出典:https://www.aflac.co.jp/iryo/cever/

ちゃんと応える終身医療保険EVERは、保証範囲が広い点が魅力の終身医療保険です!

主なメリットはこちらをご覧くださいね!

ちゃんと応える終身医療保険EVERのメリット
  • 日帰り入院でも5日分の入院給付金がもらえる
  • 入院前後の対象期間中、最大30日保障される
  • 特約の付加で三大疾病への備えを手厚くできる(保険料払込免除など)
  • 働けなくなるリスクや介護のリスクにも特約で備えられる
  • 先進医療保障額が2,000万円
このように、ちゃんと応える終身医療保険EVERは、入院を中心に保障範囲が広い終身医療保険です!

特約を付ければ、さらに保障を充実させられるので、安心感を高めたい方にもピッタリですよ!

1位 メットライフ生命 終身医療保険フレキシイ 保険料3,062円

メットライフ生命の医療保険Flexi SフレキシィS

出典:https://www.metlife.co.jp/products/medical/f4wl/

おすすめの終身医療保険ランキング第1位は、保険料と保障のバランスに優れた終身医療保険フレキシイです!

主な魅力は先ほどお伝えした通り。

50代になると、さらに気になるがんなどの七大疾病による入院に備えられる点も大きなメリット。

入院給付金1万円が、支払日数無制限で受け取れます!

三大疾病の一時金がついたプランもあるので、手厚い保障を求める50代にピッタリですよ!

ここまでにお伝えしてきた終身医療保険のおすすめランキングをおさえれば、あなたに最適な商品が選べるでしょう!

ですが、「終身医療保険おすすめランキングは参考になるけど、やはり悩んでしまう…」という方も多いです。

保険料を積み重ねると大きな金額になるので、それも当然。

医療保険でお悩みの場合、プロが無料で保険の相談にのってくれる「ほけんのぜんぶ」を活用することがおすすめ。

以下のリンクから無料相談に申込んで、保険に関するベストな選択をしてくださいね!

健康的な体じゃないと生命保険には入れない!2つの鉄則

医療保険 おすすめ_加入の鉄則

不健康だと、医療保険に入れなかったり保険料が高額になったりする恐れがあります。

そのため、できる限り健康をキープすることが重要です。

そこで、健康な体を保つための2大ポイントである運動・食事について、お伝えしていきますね!

運動不足改善の掟:運動編

運動不足改善の掟:運動編
  • 気負い過ぎる、気楽に取り組む
  • 毎日5分のストレッチでも良いので継続する
  • 同じ姿勢が続く場合、小まめに動いたり運動を行う
  • ちょっとした時間を活用して運動する
  • だらだら歩きをしない

上記が運動不足を改善するための重要事項です!

「ガッツリ運動しなきゃ!」と意気込む必要はありません。

電車通勤時にもできるワークアウトなど、できることから少しずつ始めて、運動不足を解消しましょう!

運動不足改善の掟:食事編

運動不足改善の掟:食事編
  • 食べ始めは野菜から
  • 食べる量は腹八分目
  • 3食の栄養バランスを考えた食事を摂ることを心がける
  • バランスのとれた食事が難しい日は、栄養が偏らないようにする
  • 毎日の間食はNG

食事の面から健康を維持するためには、上記5点が大事。

いずれも基本的な内容ばかりですが、継続して守ることは案外難しいもの。

しかしこれらを守っておくと、医療保険の加入時に有利になりやすいです。

あなた自身のためにも、より健康な体を目指してくださいね!

世代別で違う!保険を選ぶ際のポイント

医療保険 おすすめ_選ぶコツ

ここでは、若い世代と50代で比較して保険を選ぶ際のポイントについて、ご紹介します!

年代によって、どんなところに注意すべきなのか、確認しておきましょう!

20代が医療保険を選ぶ際のポイント

保険を選ぶ際のポイント
  • 長期的に保険料を支払えるかどうか
  • 保険料を支払いながら、貯蓄もできるか
  • 身近な会社が医療保険を販売していないか

20代が医療保険を選ぶ際には、上記3点をおさえておくと効果的。

若いうちは将来が予測しづらいので、長期的に金銭的なゆとりをもてるかどうかを重視することをおすすめします。

もちろん、医療保険を途中で見直すことも大事です。

初めての医療保険で悩みすぎて、いつまで経っても加入できない…

このようにならないよう、ある程度の思い切りも重要ですよ!

どうしても医療保険を決められない場合は、プロに相談することが一番!

「ほけんのぜんぶ」はプロが丁寧に教えてくれるので、以下からチェックしておきましょう!

②50代バージョン

50代におすすめの医療保険の選び方
  • 保障内容の充実度を重視する
  • かかりやすい病気をカバーできる医療保険を選ぶ
  • 貯蓄性のある医療保険も検討する

50代の場合、上記3点に注意して医療保険を選ぶことがおすすめです!

50代になると病気のリスクが増えてくるので、保障内容やリスクが高そうな病気への備えが重要となります。

がん家系だから、がん保険を充実させておこう

このように、状況に合わせた医療保険選びがおすすめ。

定年退職が近づくため、貯蓄性のある医療保険を選ぶなどの工夫も大切ですよ!

医療保険の概要と保険の種類を把握しておこう

医療保険 おすすめ_概要・種類

そもそも、医療保険とは具体的にどんな保険なのでしょうか?

ここでは、医療保険の基礎知識について、わかりやすく解説します!

医療保険とは一体どのようなものを指しますか?

医療保険とは、主に入院した時や手術をした時に給付金が貰える保険を指します。

医療保険は、基本的に入院手術が給付対象です。

しかし、特約として通院や成人病入院、先進医療、女性向けを保障してくれる医療保険もあります。

特約とは、任意でつけられる保障などのこと。

メインの保障となる主契約に加え、それぞれの状況に応じた特約をつけることで、より良い医療保険になります。

主契約も特約も、保険会社によって様々。

なので、あなたの望むサービスを受けられる医療保険を探すことが大事です。

なお、女性の病気に特化した医療保険もあり、女性向けの病気の保障が手厚い点が特徴です。

終身医療保険とは何ですか?私が求める医療保険でしょうか。

一生涯、保障が続く医療保険のことです。
加入時から保険料が変わらない点や、老後の貯えが可能となる点が特徴的。
支払いの予定が立てやすい点もメリットです。

医療保険に加入する際には、目的を明確にすることが重要。

例えば、「自分のために入るのか」「家族のために入るのか」によって、入院保障や死亡保障の選び方が変わってきます。

そのため医療保険を選ぶ際は、目的をハッキリさせましょう!

医療保険には他にどのような種類があるのでしょうか?

終身タイプの他に、定期タイプの医療保険があります。

定期型の医療保険は、特定の期間のみ医療保障される医療保険を指します。

定期保険のメリットは、保険料が終身医療保険より安めで、定期的な見直しが可能になること。

デメリットについては、更新時に保険料が高くなる可能性があることです。

医療保険選びを効率的に進めたい方には、「ほけんのぜんぶ」がおすすめ。

あなたの不明点をスパッと解決して、適切な医療保険を提案してくれます!

あえてランク外とした共済保険。保険との違いは?

医療保険 おすすめ_共済保険との違い

共済保険をランク外にした理由は、保障が少なめだからです。

民間の医療保険と違い、共済は営利団体ではありません。

そのせいか、民間の医療保険よりも、保障内容が少なめになっているケースが多いです。

共済と民間の医療保険の違いについて、詳しく見ていきましょう!

共済は保険よりお得?

共済のメリット
  • 民間の医療保険よりも安い
  • 掛金が余った際に返還してもらえる(割戻金)
  • 保障内容がシンプル
  • 掛金が全員同じ
  • 健康状態が悪くても加入しやすい

共済の主なメリットは上記の5つ。

非営利団体だからこそ、共済には「多くの人に同じ条件で加入してもらいたい」といった姿勢が伺えます!

共済のデメリットとは

共済のデメリット
  • 死亡保障が少ない
  • 終身保険がない
  • 保障の上乗せができない
  • 加入できない地域がある

共済のデメリットは上記の通りです。

全体的に保障が少ないことが共済のデメリット。

例えば都道府県民共済の4,000円コースに加入した場合、病気で死亡した際の共済金は800万円のみです。

医療保険と死亡保険の同時加入ができない点や地域によって入れない点も、共済保険のデメリット。

これらの特徴から、共済保険のみの加入では不安になりやすいと言えるでしょう。

まとめ

医療保険 おすすめ_まとめ

「医療保険のおすすめ」のまとめ
  • 20代におすすめの終身医療保険ランキング第1位は、新Cure
  • 50代におすすめの終身医療保険ランキング第1位は、終身医療保険フレキシイ
  • 健康に気を配っておくと、医療保険に入りやすくなったり保険料が安くなったりすることがある
  • 20代におすすめの医療保険の選ぶ際のポイントは、ゆとりを持って暮らしていけるかどうか
  • 50代におすすめの医療保険の選ぶ際のポイントは、保障貯蓄性
  • 共済は民間の医療保険よりも良心的だが、保障は少なめ

おすすめの医療保険ランキングや、医療保険の選び方に関するコツをおさえておくと、最適な商品を選びやすくなります。

それぞれの医療保険の特徴をとらえれば、より割安感があって満足度の高い商品を選べるでしょう。

この記事でお伝えした内容を参考に、良い医療保険を選んでくださいね!

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