【評判】ライフネット生命のデメリットとは？加入を検討している方必見です！

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体を経て、現在はマネーRにて記事監修を務める。

生命保険に加入するのであれば、誰でも絶対に損したくないと思いますよね。

しかし、どの生命保険にもメリットがあればデメリットもあります。

今回は、生命保険会社の中でも比較的若い「ライフネット生命」についてご紹介して参ります。

他社とココが違う！ライフネット生命の特徴・評判

現在では、ネットと対面販売を行っている”ライフネット生命の特徴”を解説していきます。

ライフネット生命の特徴を教えて下さい。

保険料の内訳を公開している

保険料は、以下の2つによって決められています。

しかし、大事なことは「この付加保険料は、基本的には非公開であり、公開されていない部分」ということです。

私たちにとって保険の価値を計りやすくするため、大きな貢献をしてくれたのです。

保障内容が分かりやすい保険が多い

ライフネット生命はネット生保ということもあって、販売している商品はとても分かりやすいものが多いです。

「分かりやすい保険」が売りのため、自分で説明することが不可能である複雑な生命保険は販売しません。

電話やメールで相談可能

ライフネット生命は、ネット生保が「相談がしにくい」というデメリットをコンタクトセンターの充実で上手くフォローしています。

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ライフネット生命のデメリット

ライフネット生命にはいくつかの特徴があることが分かりましたが、ここでは明確にデメリットだと判断出来る部分について解説していきます。

ライフネット生命のデメリットを教えて下さい。

保険料はそこまで安くない

ライフネット生命の売りとして、保険料の安さを強調しており、宣伝広告でも売りを「保険料が非常に安い」こととしています。

保障内容がシンプルすぎる

このような方にはライフネット生命の生命保険は不向きかもしれません。

契約者数が減少し続けている

2012年ぐらいまでは順調に契約者数を伸ばしていたのですが、それ移行は新規の契約者数が一気に減少しています。

ライフネット生命の4つの保険商品を解説！

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ライフネット生命の就業不能保険『働く人への保険2』

就業不能保険ってどんな保険？

「就業不能保険」とは、不慮の事故や病気等で就労不可になったとき、その働けない期間に一定額の給付金を受け取ることが出来る保険です。

必要に応じて給付金の月額を設定出来る

保険期間と給付金の受け取り開始日を設定出来る

保険期間は55歳から70歳までとなっており、5年単位で設定が可能。

そのため、ご自身のライフプランに合った保障期間を設定できます。

たとえば、以下のシミュレーション例をご覧ください。

上記の場合、受取開始日を180日に選択すると1896円になりますが、60日を選択すると2686円になります。

保険料は月々支払うと考えると、この差は無視することは出来ません。

また、給付金の受取方法も特徴があり、以下2種類の方法があります。

就業不能保険のデメリット

就業不能保険にはデメリットはありますか？

近年問題になっているうつ病などの精神疾患にかかった場合は給付金が支払われません。

さらに、給付可能のための条件が少々厳しいこともデメリットになります。

低い確率に備えておくことは重要であるとは思うのですが、60日ならびに180日という長い期間就労できない状態が続くというのはかなり稀であると考えられます。

また、当たり前のことではありますが、医師の指示が無く個人の判断による自宅療養や医師の診断がない場合等も支払期間として計算はされません。

ライフネット生命の定期死亡保険『かぞくへの保険』

次にご紹介するのは、定期死亡保険『かぞくへの保険』。

20歳から70歳までの方が加入できます。

定期保険を選ぶ際に一番重要になることは何でしょうか。

定期保険で一番重要なのは、「保険料」です。

なぜならば、「定期保険」は掛け捨ての保険であるため、戻ってくるお金は全くない、あるいはあってもほんの少しというのがほとんどです。

ライフネット生命の定期死亡保険をシミュレーションしてみると、保険料は下記のようになります。

ライフネット生命の定期保険は、基本的に健康診断書の提出は不要となっています。

ただし、診断書を提出しない場合は設定可能な保障額の上限が減ります。

ライフネット生命の終身医療保険『新自分への保険』

3つ目にご紹介するのは、ライフネット生命の終身医療保険『新自分への保険』です。

20歳から70歳までの方々が、加入対象となります。

この保険の特徴は、下記2種類から選択することが出来る部分でしょう。

ライフネット生命の終身医療保険『新自分への保険』の特徴

ここで言う3大生活習慣病とは、悪性新生物・心疾患・脳血管疾患を指します。

ライフネット生命の終身医療保険『新自分への保険』のデメリット

がん対応コースが『おすすめコース』のみであることは、選択の幅をかなり狭くしているように思えます。

上皮内新生物というのは治療すればほぼ快癒するがんですが、他社の医療保険商品には上皮内新生物の治療に対する給付金が出ることがあるのです。

このことからも、『おすすめコース』においては決して安価とはいえない保険料を支払うにもかかわらず、他の医療保険にはついている保障がついていないということで損をした気持ちになるかなと思います。

ライフネット生命の終身医療保険『新自分への保険レディース』

さて、最後にご紹介するのはライフネット生命の終身医療保険『新自分への保険レディース』です。

20歳から70歳までの方々が、加入対象となります。

2種類のコースからプランを選択出来ること、日帰り入院でも5日分の入院給付金がおりる等酷似しており、またデメリットもほぼ同様となります。

『新自分への保険レディース』が「新自分への保険」と違う点を教えて下さい。

『新自分への保険レディース』は、女性特有の病気を患った際、通常の入院給付金プラス特別な給付がおります。

特定の病気に備えてくれているというのはありがたいのですが、その特定の病気にならない限りは通常の医療保険でも問題はありません。

ライフネット生命の保険加入者の口コミ

ライフネット生命の死亡保険・医療保険・就業不能保険について、（元）加入者の方々による生の声をまとめてみましょう。

高評価の口コミまとめ

しつこい勧誘がない・追加契約を迫らない

インターネット保険特有の強みです。

対面販売では他の商品をしつこく押し売りされるおそれがありますが、インターネット上で完結する契約であれば担当者と直接会うことが無いため、勧誘を避けることができます。

商品設計がわかりやすく、必要最低限の保障で十分のためちょうどいい

「既に他の生命保険に加入しているため、簡潔な保障内容のみが新たに欲しい」

このようにお考えの方には、ライフネット生命のシンプルな保障設計が好評です。

出典：ライフネット生命保険見積もり

低評価の口コミまとめ

問い合わせ対応や手続きの説明が雑

対面による説明が無いため、電話やメールによって応対されます。

対応の丁寧さは対応員の経験に依るところもありますが、定型文メールによる説明や給付金請求の相談がわかりにくいとする声が見られます。

一方で「親切に対応をしてもらえた」とする声もあるので、相手から話を聞き出すことが得意な方にはデメリットにならないでしょう。

手術給付金など、欲しい保障が無い

前述の通り、シンプルさを追求したために保障が手薄になります。

手厚い保障を望む方には、不満を感じられやすいです。

出典：ライフネット生命保険見積もり

ライフネット生命はデメリットだらけ？！総合的評価【辛口】

この保険会社は、比較的若い人に向けたラインナップであるため、ある程度年齢が若い方が加入するならば定期保険ならばおすすめは出来ます。

ただし、それ以外の商品に関しては若い人であったとしてもあまりおすすめ出来るものではありません。

ライフネット生命の概要とネット生保の実情

それでは、最後にライフネット生命がどのような保険会社であるのかを確認しておきましょう。

元々はネット保険から始まった

例えばKDDI株式会社を通じて、『auの生命ほけん』を提供。

auユーザーであれば、auの生命保険に加入すると携帯電話の代金が割引されお得になります。

ネット生保とは？

ライフネット生命のように、元来ネットのみでしか生命保険を取り扱っていない会社をネット生保と呼んでいました。

そのため、何をネット生保と呼ぶのか難しいのですが、本記事では「ネットでの加入が可能な生命保険会社」を「ネット生保」と称することにしております。

ネット生保の特徴とは

ネット生保と呼ばれる生命保険に共通する特徴はありますか？

基本的に保険料が割安

というのも、対面販売と比較するネット生保は運営費が安いからです。

しかし、ネットのみで販売をしているのであれば、人件費等の経費はかかりません。

そのため、その分の保険料を安くすることが出来るのです。

いつでも申し込みが可能

ネットの強みでもありますが、いつでも24時間、自分の気が向いた時に生命保険の申し込みが出来る点。

人を介して生命保険に加入するとなるとどうしても時間を選びますが、ネット生保では時間に縛られません。

ネット生保に潜む3つのデメリット

ここまで、ネット生保のメリットをご紹介しましたが、ネットで生命保険に加入するときに知っておかなければならないこともあります。

ネット生保に加入する前に注意すべきことを教えて下さい。

保険の知識を身に着ける必要あり

ネットで生命保険に加入する場合は、必ず最低限の保険の知識は身に着けておくべきです。

対面販売であれば、ご自身が疑問に思ったことはその場で全て質問して解決することが可能ですが、ネット生保の場合は解決までに時間を要することもあります。

加入してから後悔しないためにも、事前にファイナンシャルプランナーに相談しておくと安心です。

ほけんのぜんぶなら一人一人の家計や将来プランにあわせた保険を提案してくれます。

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保険料が割高なことがある

必ずしもネット生保の方が安いとは断言出来ません。

商品の種類が少ない

ネット生保は、デメリットとして取扱商品数が少ないです。

誰でも簡単に加入出来るようにするために保障内容が簡潔であることは重要な販売戦略ですし、加入する側も分かりやすい方が良い場合が多いことも事実です。

様々な特約で保障を持っておきたい方や、手厚い保障を求めている方にとっては、ネット生保は商品の選択肢の少なさゆえあまりおすすめは出来ないのが残念です。

保険代理店を味方につければ保険選びは簡単になる！

ほけんのぜんぶをはじめとする保険代理店の利用をおすすめしてきましたが、どんなメリットがあるのか簡単に解説していきたいと思います。

なぜ保険代理店を使ったほうがいいの？

保険に入りたいなら直接保険会社に行けばいいのに、なぜ保険代理店が存在し、利用する人が増えているのでしょうか。

FPに相談しながら複数の保険を見比べることができる

生命保険だけでも全国に約40社の保険会社があり、それぞれの会社に10~50個の保険商品を扱っているため、最大2,000個の保険商品の中から自分に合った保険を選ぶことになります。

保険を見比べるために保険会社に足を運んでも、勿論その保険会社は他社の保険のことは紹介してくれません。

気になる会社に1社ずつ足を運ぶ手間を省いてくれるのが保険代理店なのです。

さらに、保険代理店ではFP(ファイナンシャルプランナー)が直接相談に乗ってくれるため、複数の保険の比較に加えて家計に関するアドバイスまでもらうことが出来ます！

保険代理店は、保険会社と利用者の中立な立場にいるため、無理な勧誘や提案などはしません。

一人一人に適した保険アドバイスがもらえる

膨大な数ある保険商品に複数加入する場合、二重の保障がされている、保障が抜けてしまっているなどの事態が発生していることがあります。

保険を見直した時に、初めて二重払いに気づいたなんてことも珍しくありません。

逆に、今の保険では保障が足りず、追加で費用が掛かってしまったなんてケースも…。

保険は必要最低限の金額で過不足なく保障されることが望ましいですが、自力で各社の保険の保障内容と組み合わせを考えるのはかなり大変な作業になります。

保険代理店を利用することで、これらの問題点を発見し、あなたにとって本当に必要なものを教えてくれます。

何度でも無料で相談可能

前述のような、保険の見直しに対して手厚いサポートをしてくれる保険代理店ですが、なんといくら相談しても無料なのです！

「新しい保険に入ることを考えている」「ライフステージが変わったため、保険を見直したい」など保険にまつわる相談であれば、一度保険代理店のファイナンシャルプランナー相談してみましょう。

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でファイナンシャルプランナーに相談できるほけんのぜんぶをおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。

当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。

保険代理店というと、保険の加入を検討する場所というイメージが強いかもしれませんが、無料で保険の相談もおこなっています。

また、最近では訪問型と言って、自宅やオフィスの近くなど都合の良い場所で相談ができるようになっています。

保険を検討する上では欠かせない、将来のライフプランを見据えた提案をおこなってくれるため、長期的に見て後悔しにくい選択ができるという口コミが多いです。

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複数の保険代理店を使うと保険選びの精度がさらに上がる！

ここまで、保険代理店を使うべき理由について解説してきましたが、1社ではなく複数の保険代理店を利用することをおすすめします。

保険代理店の数も年々増えていて、代理店によっても扱っている保険会社が異なっています。

そして、1人の相談員ではなく複数の人からの意見を聞いた方がより多くの情報から自分にとって最適な判断をすることができるでしょう。

まずは、店舗に出向かなくても24時間365日WEB相談受付のほけんのぜんぶに一度相談してみることをおすすめします。

▼以下の表を参考に、利用したい保険代理店を複数選んでみてください！

おすすめの保険代理店一覧はこちら

マネーR読者に人気の保険代理店は以下の3つです。
＊スマホでは横にスワイプできます！

代理店名		公式	取扱数	特徴
訪問型 保険相談 窓口	保険見直しラボ		32社	●職場や自宅の近くまで来てくれる ●相談実績No.1の大手保険代理店 ●相談員の業界経験歴が長い(平均12年)ので 保険の将来性も含めて教えてくれる ●相談員全員が32社すべての保険を扱えるから FPの目線の保険のメリットデメリットが分かる ●会社として強引な保険勧誘はしないと宣言
	ほけんのぜんぶ		34社	●職場や自宅の近くまで来てくれる ●電話・WEB相談は24時間365日受付 ●FPの資格取得率が100％ ※ほけんのぜんぶから訪問する入社1年以上のプランナーが対象 ●保険以外にもお金に関するアドバイスに定評あり
店舗型 保険相談 窓口	保険相談ニアエル		─	●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

ライフネット生命の評判｜まとめ

ライフネット生命やネット生保についてご紹介して参りましたがいかがでしたでしょうか。

保険に加入するのであれば、誰しもが少しでも安価で、かつ良いものに入りたいと思っているでしょう。

ライフネット生命は、その思いには十分応えられない生命保険であると同時に、若い人以外の加入は、デメリットの方が大きい生命保険に思えました。

保険の加入相談、見積もりはプロに相談するのが一番損をしにくいです。

加入してから後悔しないためにも、複数の相談員の意見を聞いてみることもおすすめします。

お時間がない方はほけんのぜんぶ1社でも相談しておくと安心です。

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