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生命保険を徹底比較!驚異の11社・21商品から厳選!【ジャンル別】

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体を経て、現在はマネーRにて記事監修を務める。

生命保険には、医療保険、死亡保険(終身保険)、個人年金保険、学資保険、収入保障保険、介護保険と様々な目的・保険内容に分かれた商品があります。

また、生命保険には貯蓄型掛け捨て型という、異なるタイプも存在します。

いざ保険選びをする際にどんな商品がご自身にとってふさわしいか迷ってしまうことでしょう。

そこで今回は各目的別の人気保険商品を取り上げ、それらを比較していきます。

この記事を読めば、ご自分や各ご家庭のライフステージに合った、希望の保険商品が見つかることでしょう。

この記事の要点
  • 人気の高い医療保険は、アクサダイレクト生命「終身医療」、オリックス生命「CURE(キュア)、ライフネット生命「新自分への保険3」。
  • 注目の集まっている個人年金保険の人気商品は、明治安田生命「年金かけはし」、住友生命「たのしみ未来」、マニュライフ生命「こだわり個人年金 外貨建」。
  • 保険選びに迷ったら、保険代理店を利用して的確なアドバイスを受けることが大切。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員全員がが国家資格であるFPの資格を所持しているほけんのぜんぶ」で無料で相談することをおすすめします。

マネーR読者に人気の保険代理店は以下の3つです。

*スマホでは横にスワイプできます!
代理店名 公式 取扱数 特徴
訪問型
保険相談
窓口
ほけんのぜんぶ
31社 ●全国どこでも対応(離島を除く)
●取り扱い保険会社数32社
●電話・オンライン相談なら24時間365日対応
●FPの資格取得率が驚異の100%!
●選べる6つのプレゼント!
保険見直しラボ
32社 ●全国に約60拠点展開
●平均業界歴11.8年のベテランFP
●選べる6つの嬉しいプレゼント!
●強引な勧誘や失礼な態度を感じたら
担当者の変更ができる「イエローカード制度」
店舗型
保険相談
窓口
保険相談ニアエル
保険相談ニアエルのメリットとデメリット
●全国に1200店舗以上のショップと提携
●保険代理店掲載数はダントツNo1
●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

保険相談について詳しく知りたい方はこちらの記事もあわせてご覧ください。

【ジャンル別】生命保険人気商品ランキング

さっそくですが、ジャンル別で生命保険の人気商品をランク付けして参りましょう!

松葉 直隆

こちらで掲載するジャンルは、以下の7種類です。

気になるジャンルが定まっている方は、上記リンクをクリックすると先に該当記事へジャンプします。

【医療保険】入院・手術・疾病も!特約も比較

生命保険検討者

私や家族が病気・ケガをした際、治療への手厚い備えを事前に整えておきたいです。

生命保険検討者

民間の医療保険へ加入を検討していますが、公的医療保険と違う点や、おすすめ医療保険について是非教えてもらいたいです。

ここからは、民間(生命保険会社・共済)の医療保険の特徴を解説し、そしておすすめ医療保険を比較してみましょう。

医療保険の比較

こちらでは、特に医療保険で人気のある商品を取り上げ、保険内容を比較してみましょう。

インターネットサイト等で、常に人気ランキングの上位へ顔を出しているのは次の3商品です。

アクサダイレクトのアクサダイレクトの終身医療
アクサダイレクト生命
「終身医療」
オリックス生命医療保険 新キュアCURE
オリックス生命
「新CURE」
生命保険 積立_じぶんへの保険3評判
ライフネット生命
「終身医療保険
新じぶんへの保険」
上記3商品は人気の医療保険となります。こちらを徹底比較・解説して参りましょう。

松葉 直隆

生命保険検討者

医療保険を調べている時に見たことのある商品ばかりですね。

比較

保険内容の詳細比較を表にすると次のようになります。

比較 アクサダイレクトのアクサダイレクトの終身医療

終身医療

オリックス生命医療保険 新キュアCURE

医療保険 新キュア

生命保険 積立_じぶんへの保険3

新じぶんへの保険3

契約年齢 満20歳~満69歳 0歳~80歳 20歳~70歳
保険料払込期間 ●60歳満了
●65歳満了
●終身
●60歳満了
●65歳満了
●終身
●60歳満了
●65歳満了
●終身
払込方法 月払のみ 月払、半年払、年払 月払のみ
保険料 605円~ 1,531円~ 1,199円~
入院給付金(日額) ●5,000円
●1万円
●1万5,000円
●5,000円
●1万円
●5,000円
●8,000円
●1万円
●1万2,000円
●1万5,000円
手術給付金 ●外来手術:
入院給付金日額×5倍●入院手術:
入院給付金日額×10倍
●外来手術:
入院給付金日額×5倍
●入院手術:
入院給付金日額×20倍
●外来手術:
入院給付金日額×5倍
●入院手術:
入院給付金日額×10倍
特約 ●先進医療給付金:
通算2,000万円まで
●先進医療一時金:
1回10万円
●疾病・災害長期入院時一時金:
1回50万円(通算入院日数61日以降)
●疾病・災害入院時一時金:
1回5万円
●女性疾病入院給付金:
入院給付金と同額
●先進医療給付金:
通算2,000万円まで
●先進医療一時金:
先進医療給付金の10%相当額
●がん一時金(1回あたり):
50万円(日額5,000円コース)
100万円(日額1万円コース)
※1年に1回、何度でも保障)
●がん通院給付金(1日あたり):
5,000円(日額5,000円コース)
1万円(日額1万円コース)
●重度三疾病一時金(1回あたり):
50万円
100万円
※1年に1回、何度でも保障)
●先進医療給付金:
通算2,000万円まで
●がん治療給付金:
50万円~150万円
備考 ●健康祝金:
3年ごと5万円
●3大疾病で入院の場合
保険料払込免除
●通院治療支援特約あり
(1回あたり3万円)
●3大疾病で入院日数無制限
3大疾病で入院日数無制限

解説

3商品とも終身タイプの医療保険ですので、解約または被保険者が死亡しなければ一生涯保障が継続します。

なお、3商品とも「掛け捨て」タイプの保険商品です。

松葉 直隆

アクサダイレクトのアクサダイレクトの終身医療

出典:https://www.axa-direct-life.co.jp/products/medical/insurance/index.html

アクサダイレクトのメリット

アクサダイレクトの「終身医療」は保険料が突出して安く、毎月の保険料は605円からとなっている点が大きなメリットです。

オリックス生命新キュアのデメリットと特徴を徹底解説!

出典:https://www.orixlife.co.jp/medical/n_cure/

オリックス生命のメリット

オリックス生命の「新CURE(キュア)」は加入可能年齢が0歳からで、またがんに関する保障が充実している点が魅力です。

一時金が何度も貰えるのも嬉しいメリットです。

生命保険 積立_じぶんへの保険3

出典:https://www.lifenet-seimei.co.jp/product/medical/

ライフネット生命のメリット

ライフネット生命の「新じぶんへの保険」は、入院給付金日額がより細かく選べるのが便利な点です。

医療保険の概要と必要性

医療保険への加入を検討しているけれど本当にあなたにとって必要なのか悩んでいる方は是非医療保険についての知識を少しつけてみて下さい。

松葉 直隆

生命保険検討者

確かに漠然と「必要かなあ」と思って調べていましたが、ちゃんとした知識といわれると自信がありません。

生命保険会社・共済が販売する医療保険とは、被保険者が病気やケガで入院・手術治療をした際に、給付金が下りる保険商品です。

民間の医療保険は「現金給付」となり、一方、公的医療保険は「現物給付」となります。

現物給付の場合、健康保険証を提示して、一定割合の自己負担(原則3割負担)で診察や治療、投薬などの医療サービスを受けます。

松葉 直隆

民間の医療保険へ加入するかどうかは、あくまでご自分の判断次第です。

この点でも強制加入となる公的医療保険とは異なりますよね。

しかし、公的医療保険だけでは十分な保障を得られないケースも存在します。

例えば、有料の病室利用に同意したり、先進医療を受けたりした場合は、公的医療保険適用外となり、全額自己負担となります。

全額自己負担となると、当然ながら自分でその費用を賄わなければいけません。

松葉 直隆

この保険診療外のサービスは高額化するおそれがあり、重い金銭的負担に悩まされるかもしれませんね。

民間の医療保険に加入するメリット
そんな時のために民間の医療保険へ加入していれば、有料の病室利用の際に支払う差額ベッド代も、先進医療の技術費用も、金銭的サポートが受けられます。
そのため、民間の医療保険は公的医療保険を補完する役割があるのです。

松葉 直隆

【終身保険】貯蓄性や一生涯保障に。厳選の3商品を徹底比較!

生命保険検討者

前述の医療保険は、3大疾病になった場合の措置がしっかり設定されているので安心ですね。

生命保険検討者

終身保険(死亡保険)について、その必要性とおすすめ終身保険について是非教えてもらいたいです。
ここでは、終身保険の特徴を解説し、おすすめ終身保険を比較してみましょう。

松葉 直隆

インターネットサイト等で、常に人気ランキングの上位へ顔を出しているのは次の3商品です。

マニュライフ生命の終身保険こだわり終身保険のデメリットと特徴

マニュライフ生命

「こだわり終身保険v2」

オリックス生命終身保険RISE

オリックス生命

「終身保険RISE(ライズ)」

アクサダイレクトの終身保険を解説

アクサダイレクト

「終身保険」

上記3商品は人気の終身保険となります。各商品それぞれ特徴が違いますので、徹底比較して参りましょう。

松葉 直隆

終身保険の比較

こちらでは、特に終身保険で人気のある商品を取り上げ、保険内容を比較してみましょう。

比較

保障の内容を表にすると、次のようになります。

比較 マニュライフ生命の終身保険こだわり終身保険のデメリットと特徴

こだわり終身保険v2

オリックス生命終身保険RISE

終身保険 RISE

アクサダイレクトの終身保険を解説

アクサダイレクトの終身保険

契約年齢 28歳~85歳 15歳~75歳 満20歳~満69歳
保険料払込期間(短期払) 20年・30年 10年・15年・20年
保険料払込期間(短期払・年齢) 35・40・45・50・55・60
65・70・80・90歳満了
50・55・60・65・70
75・80歳満了
保険料払込期間(終身払) 終身 終身 終身
払込方法 月払、半年払、年払 月払、半年払、年払 月払のみ
保険料 3,176円~
試算条件:
30歳男性、保険金額200万円、
保険料払込期間終身、非喫煙者割引:なし
2,738円~
試算条件:
30歳男性、保険金額200万円
保険料払込期間終身
2,924円~
試算条件:
30歳男性、保険金額200万円
保険料払込期間終身
保険金 500万円~2,000万円 200万円~5,000万円 200万円~4,000万円
返戻金(目安) 113%
試算条件:
非喫煙者保険料率:
月払保険料20,310円、経過年数40年、
払込保険料累計額7,311,600円
解約返戻金額8,809,000円
109.9%
試算条件:
30歳男性、保険料払込期間60歳払済
低解約払戻期間60歳、保険金額500万円
月払保険料10,870円
68.5%
試算条件:
経過年数35年
振込保険料累計額1,228,080円
解約返戻金(解約返戻率)841,400円

解説

マニュライフ生命の「こだわり終身保険v2」やオリックス生命の「終身保険 RISE」は「低解約返戻金型終身保険」と言われる商品です。

松葉 直隆

低解約返戻金型終身保険の返戻率の特徴
保険料払込期間中の解約の場合の解約返戻金は、支払った保険料の100%に届かないことがほとんどですが、払込期間終了後は返戻率が急上昇する特徴もあります。

生命保険検討者

貯蓄目的で加入する場合は、低解約返戻金型終身保険の方がおすすめということですね。

マニュライフ生命の終身保険こだわり終身保険のデメリットと特徴

マニュライフ生命のメリット

こだわり終身保険v2は、保険料払込期間が多様に選べ、保険金額が7億円まで設定できます。

オリックス生命の終身保険RISEライズ

オリックス生命の特徴

オリックス生命の終身保険 RISEは、最低保険料が2,738円~と非常にリーズナブルな点もメリットです。

アクサダイレクトの終身保険を解説

アクサダイレクトのメリット

アクサダイレクトの終身保険は、内容が非常にシンプルで分かりやすい点もメリットと言えます。

終身保険の概要と必要性

終身保険も、必要か不要かは人や家庭によって異なります。正しい知識を得て、ご自身に必要か否かを検討して下さいね。

松葉 直隆

終身保険とは、被保険者が死亡または高度障害状態になった際、保険金受取人へ保険金が下りる終身タイプの死亡保険です。

一生涯保障される商品のため、保険契約者が中途解約しなければ、確実に保険金は下ります。

そのため、保険金を高く設定してしまうと、保険料も非常に高くなり、毎月数万円近くに上る場合もあります。

それぞれの収入やご家庭に合った保険料の設定が必要となることは言うまでもありません。

松葉 直隆

確実な保険金受取の期待できる終身保険ですが、中途解約しても「解約返戻金」が受け取れます。

松葉 直隆

タイミングによっては、払い込んできた保険料よりも多くの返戻金が受け取れるため、貯蓄目的に活用されるケースが多いです。

【貯蓄型or掛け捨て型】あなたが本当に得するのはどっち?

生命保険検討者

貯蓄型保険は、先ほどの低解約返戻金型終身保険でも説明されたように、解約返戻率が高い商品もありますね。

生命保険検討者

掛け捨て型の保険にはどんなメリットがあるのでしょう・・・?

ここでは、掛け捨て型保険の特徴について、死亡保険を用いて解説します。

また、貯蓄型保険(終身保険)と、おすすめ掛け捨て型保険(定期保険)を比較してみます。

インターネットサイト等で、常に人気ランキングの上位へ顔を出しているのは次3商品です。

松葉 直隆

ライフネット生命「かぞくへの保険」

ライフネット生命
「かぞくへの保険」

オリックス生命の定期保険Bridgeブリッジ

オリックス生命
「定期保険ブリッジ」

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険2」

アクサダイレクト生命
「アクサダイレクトの定期保険2」

貯蓄型と掛け捨て型の比較

こちらでは、特に定期保険で人気のある商品を取り上げ、保険内容を比較してみましょう。

比較

定期保険の人気商品
  • ライフネット生命「かぞくへの保険」
  • オリックス生命「定期保険ブリッジ」
  • アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険2」
前述したアクサダイレクトの終身保険も加え比較してみましょう。

松葉 直隆

比較 ライフネット生命「かぞくへの保険」

かぞくへの保険

オリックス生命の定期保険Bridgeブリッジ

定期保険ブリッジ

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険2」

アクサダイレクトの定期保険2

アクサダイレクトの終身保険を解説

アクサダイレクトの終身保険

契約年齢 20歳~70歳 20歳~65歳 満20歳~満69歳 満20歳~満69歳
保険料
払込期間
(短期払)
●10年
●20年
●30年
●10年
●15年
●20年
●25年
●30年
10年
保険料
払込期間
(短期払・年齢)
●65歳満了
●80歳満了
●90歳満了
●60歳満了
●65歳満了
●70歳満了
●75歳満了
●80歳満了
●55歳満了
●60歳満了
●65歳満了
●70歳満了
保険料
払込期間
(終身払)
終身
払込方法 月払のみ 月払・半年払・年払 月払のみ 月払のみ
保険料 659円
試算条件:
保険金額500万円
保険期間・保険料払込期間10年
1,168円~
試算条件:
30歳男性、保険金額1,000万円
保険期間10年
1,050円
試算条件:
30歳男性、保険金額1,000万円
保険期間10年
2,924円
試算条件:
30歳男性、保険金額200万円
保険料払込期間終身
保険金 500万円~1億円 500万円~3,000万円 500万円~1億円 200万円~4,000万円

解説

生命保険検討者

定期保険の設定保険金額は、終身保険とほとんど変わりはありませんね。
ただし、表を見てもわかる通り定期保険3商品の保険料は、終身保険より安くなっていますね。

松葉 直隆

解約返戻金が無く保険に満期があるため、保険料は非常に低い金額となります。

定期保険の自動更新に注意

定期保険は、満期が来ても解約の意思表示を行わない限り、ほとんどの場合は自動更新されます。

ただし、更新後には年齢が上がった分、保険料も徐々に割高となっていくので注意が必要です。

貯蓄型保険の概要と必要性

貯蓄型が良いのか、また掛け捨て型が良いのかはそれぞれの考え方によって異なって来ます。こちらもご自身の考え方に沿った方を検討して下さいね。

松葉 直隆

貯蓄型保険とは前述した終身保険に限らず、中途解約すればお金が戻ってくる商品全般を指します。

終身保険や、後述する個人年金保険・学資保険、その他に養老保険、わずかながら医療保険にも貯蓄型が存在します。

ただし、既に述べた低解約返戻金型終身保険を除いて、貯蓄型保険を中途解約してしまうと、払い込んだ保険料よりも戻ってくるお金の少ない場合がほとんどと言えます。

通常の終身保険であるなら、中途解約してもタイミングによりますが、解約返戻率67%~101%程度ということになります。

松葉 直隆

ご家庭で急にまとまったお金が必要となった場合、解約を請求すれば速やかにお金が戻るので、金融機関からお金を借りるよりも安全な方法と言えますよね。

なお、低解約返戻金型終身保険は、保険料払込期間終了後に返戻率が急上昇するので、老後の資金確保にも役立つ死亡保険と言えます。

掛け捨て型保険の概要と必要性

掛け捨て型とは、中途解約や保険が満期になってもお金が戻らないタイプの保険商品のことです。

死亡保険では定期保険がこちらのタイプにあてはまります。

医療保険・がん保険は概ね掛け捨て型がほとんどです。

なお、定期保険は終身保険並みに保険金を設定しても、保険料が概ね割安です。

充実した保障
医療保険・がん保険は掛け捨て型にしている分、入院保障・手術保障を充実させていることが特徴です。
第1章で説明した医療保険の3商品▲は、いずれも掛け捨て型保険となっています。

松葉 直隆

定期保険は、とりわけ若い内から死亡保険へ加入したい場合、終身保険と変わらない保険金額が設定できるうえに、保険料は毎月1,000円未満の商品が多いです。

解約返戻金は無いですが、遺族が保険金を受け取れるよう備える商品として遜色ないでしょう。

松葉 直隆

【個人年金保険】老後不安を一挙解消!返戻率も要チェック

生命保険検討者

自分にもしものことが起きた時に残された家族が保険金の受け取れる商品はよくわかりましたが、その他にも、自分の老後の生活はやはり心配です。

生命保険検討者

生命保険には個人年金保険があると聞きました。どんな商品と特徴があるのでしょう?

ここからは、個人年金保険の特徴と必要性、そしておすすめ個人年金保険を比較してみましょう。

個人年金保険の比較

こちらでは、特に個人年金保険で人気のある商品を取り上げ、保険内容を比較してみましょう。

インターネットサイト等で、常に人気ランキングの上位へ顔を出しているのは次の3商品です。

松葉 直隆

年金かけはし

明治安田生命
「年金かけはし」

住友生命スミセイの個人年金たのしみワンダフル

住友生命
「たのしみワンダフル」

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

マニュライフ生命
「こだわり個人年金 外貨建」

比較

保険内容を表にすると、次のようになります。

比較 年金かけはし

年金かけはし

住友生命スミセイの個人年金たのしみワンダフル

たのしみ未来

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

こだわり個人年金 外貨建

契約年齢 20歳~55歳 0歳~75歳 0歳~60歳
※年金種類によって異なる
年金種類 確定年金(5年・10年) 確定年金(5年・10年・15年) 確定年金(5年・10年)または
保証期間付終身年金(保証期間10年)
保険料払込期間 20年~40年 10年~50年 ●①20年・25年・30年

●②55・60・65・70・75歳満了

払込方法 月払、年払 月払・年2回払・年1回払・全期前納 月払・半年払・年払・一括払・前納
据置期間 1年~5年
※契約年齢によって異なる
0年~15年 1年~5年
返戻金(目安) 107%
試算条件:
男性25歳、保険料払込期間35年
据置期間5年、年金受取期間10年
払込保険料累計額840万円
年金受取累計額899万円
106.9%
試算条件:
男性20歳、保険料払込期間45年
据置期間なし、年金受取期間10年
払込保険料累計額810万円
年金受取累計額約866.66万円
150%(米ドル)

解説

年金かけはし

明治安田生命のメリット

年金かけはしは円建て個人年金保険として、最もシンプルでわかりやすい内容になっています。

年金かけはしは子が20歳から加入でき、年金を受け取る据え置き期間は1~5年まで設定できます。

 

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

マニュライフ生命のメリット

こだわり個人年金 外貨建は最も返戻率が高く、運用がうまくいけば150%を大きく上回るお金も受け取ることができます。

ただし、外貨建て保険は内容がとても複雑で、為替の影響で元本割れを起こし、大損する可能性もありますので注意が必要です。

個人年金保険の概要と必要性

公的年金制度への不安が叫ばれる現代において、なるべく若い年齢から民間の個人年金保険への加入は必須となりつつあります。

松葉 直隆

生命保険検討者

長い期間支払い続ける大切なお金ですからきちんと自分に合った個人年金保険を選択したいです。

個人年金保険は、公的年金のように強制ではなく、任意の判断で加入する私的年金です。

公的年金だけで老後の生活が十分賄えないことは、最近よく指摘されています。

生命保険検討者

足りなくなった分はバイトなりをすれば良いのではないでしょうか?

このように安易に考えてしまう皆さんも多いかもしれませんが、歳を重ねるうちに体力・筋力・思考力は衰えていきます。

高齢になっても、ずっと健康で若い頃のように働けるとは限りません。

そんな時に公的年金の足りない部分を補うのが、この個人年金保険なのです。

松葉 直隆

個人年金保険には、公的年金のような終身保険タイプの商品もありますが、確定年金のように受取期間を定めておく商品もあります。

個人年金保険へ加入する場合は、ご自分の公的年金受給額も踏まえながら内容を検討していきましょう

自分に適切な保険を知りたい!

【学資保険】高返戻率!受取方法も徹底比較

生命保険検討者

私達夫婦の間にめでたく子が授かりました。でも、教育資金の確保はどの家庭も苦慮してるみたいですね。

生命保険検討者

子の将来のために積み立てる学資保険の特徴と、おすすすめ商品が知りたいです。

学資保険の有用性と、おすすすめ学資保険を比較してみます。

インターネットサイト等で、常に人気ランキングの上位へ顔を出しているのは次の3商品です。

松葉 直隆

明治安田生命
「つみたて学資」

ソニー生命の学資保険の魅力

ソニー生命
「学資金準備スクエア」

日本生命 ニッセイ学資保険のデメリットとメリット、概要をずばり徹底解析

日本生命
「ニッセイ学資保険」

学資保険の比較

こちらでは、特に学資保険で人気のある商品を取り上げ、保険内容を比較してみましょう。

比較

学資保険の保障内容を比較表にすすると、次のようになります。

比較

つみたて学資

ソニー生命の学資保険の魅力

学資金準備スクエア

日本生命 ニッセイ学資保険のデメリットとメリット、概要をずばり徹底解析

ニッセイ学資保険

契約年齢 ●子:0歳~満6歳
●契約者:満18歳~満45歳
※被保険者が満2歳以上の場合
契約者加入年齢は満40歳まで
●子:0歳~3歳
●契約者:満16歳~満69歳
●子:0歳~6歳
●契約者:16歳~67歳
※契約プランによる
受取方法 教育資金3回+満期保険金1回 ●Ⅰ型:
進学学資金2回
満期学資金1回●Ⅱ型:
満期学資金1回●Ⅲ型:
進学学資金4回
満期学資金1回
●こども祝金なし型:
学資年金5回
●こども祝金あり型:
祝金3回・学資年金5回
保険料払込期間 10歳・15歳払込・一括払 10歳・15歳・17歳・18歳・20歳・22歳払 ●①5年・10年・学資年金開始年齢まで

●②17歳・18歳

払込方法 月払、半年払、年払 月払・半年払・年払 月払・年払
返戻金(目安) 109%
試算条件:
契約者30歳男性、子どもの年齢0歳
保険契約Ⅰ型
10歳払込満了、21歳満期
新年掛(口座振替料率)
保険料率2019年9月1日
105% 104%
試算条件:
契約者男性30歳、被保険者0歳
学資年金開始18歳
基準保険金額100万円
こども祝金なし型
保険料払込期間18年
保険料払込方法:
月払・口座振替扱
(月払保険料 13,350円)
備考 基準保険金額70万円高額割引適用、
すえ置き期間5年間可能。
家庭のニーズ各学資金受取タイプが選べる 祝い金を受け取れるプランがある

解説

いずれの学資保険も、保険料の払込期間や払込方法を工夫することで目安を上回る返戻率となります。

松葉 直隆

明治安田生命のメリット

明治安田生命の「つみたて学資」は、保険内容がシンプルで受取方法は一つしかないですが、返戻率に特化した商品となっています。

ソニー生命の学資保険

ソニー生命のメリット

ソニー生命の「学資金準備スクエア」は、学資金を受け取りたい時期に合わせてタイプが選べる商品となっています。

また、先輩パパ・ママに選ばれ続けて加入件数147万件を突破。

常に人気ともにNo.1に居続ける学資保険になります。

日本生命 ニッセイ学資保険のデメリットとメリット、概要をずばり徹底解析

日本生命のメリット

ニッセイ学資保険は、学資年金としてお金を分割して受け取れるほか、小学校や中学校進学等の祝金制度も設けられた商品です。

医療保障は付帯できない

ただし、この学資保険3商品に共通しているのは、子が万一亡くなった場合、学資金が死亡給付金として下りるものの、特約で医療保障が付帯できないという点です。

生命保険検討者

子の教育資金の積立も大切ですが、医療保障に関する備えも用意しておくことが賢明でしょうね。
こういった場合は、子どもの年齢からでも加入できるオリックス生命の医療保険新CURE(キュア)といった保険への加入がおすすめですよ。

松葉 直隆

学資保険の概要と必要性

生命保険検討者

でも、学資保険への加入って必要なんでしょうか?通常の銀行への貯金ではまかないきれないものでしょうか。
もちろん貯蓄ができるのであればベストなのかもしれませんが、子ども1人にかかる教育費・養育費は相当ですから、熟考したいところです。

松葉 直隆

学資保険は、子の将来の教育資金のために保険料を積み立て、保険が満期になったとき、学資金として満期保険金が下りる商品です。

生命保険検討者

ということは、子どもの進路も多少は踏まえてどの時期に保険金が受け取れるのかを考慮する必要性がありそうですね。

学資保険は1度契約し保険料を払込はじめたら、中途解約するか満期にならない限り、払ったお金を自由に引き出せません。

生命保険検討者

銀行の貯金とは違って好きな時に引き出せないのは不便そうに思えます。
しかし、貯金の苦手なご家庭にとって、教育資金をウッカリ生活費に流用する等の事態を避けることが可能です。

松葉 直隆

学資保険は基本的に貯蓄型保険なので、学資金として返戻率は高く、効率的に資金の積立が可能です。

また、保険契約者が死亡・高度障害状態になった場合は、以後の保険料が免除される措置も付帯されています(保険料免除)。

そのため、保険料が負担となって、学資保険が継続できないという事態を回避することもできます。

【収入保障保険】残された家族のために。安価な保険料

生命保険検討者

私は現在健康でバリバリ働いていますが、不運な事態で亡くなるかもしれません。

生命保険検討者

そんな時に死亡保険の他、家族に毎月支払われる年金のような保険はないものでしょうか・・・?

ここからは、収入保障保険とは何か?おすすめ収入保障保険を比較してみましょう。

インターネットサイト等で、常に人気ランキングの上位へ顔を出しているのは次の3商品です。

アクサダイレクト「アクサダイレクトの収入保障2」

アクサダイレクト生命
「収入保障2」

オリックス生命家族を支える保険Keepキープ

オリックス生命
「Keep(キープ)」

チューリッヒ生命「生命収入保障保険プレミアムDX」

チューリッヒ生命
「命収入保障保険プレミアムDX」

収入保障保険の比較

比較

保険内容を表にすると、次のようになります。

比較

比較 アクサダイレクト「アクサダイレクトの収入保障2」

アクサダイレクトの収入保障2

オリックス生命家族を支える保険Keepキープ

家族をささえる保険キープ

チューリッヒ生命「生命収入保障保険プレミアムDX」

生命収入保障保険プレミアムDX

契約年齢 満20歳~満55歳 15歳~46歳 20歳~70歳
年金支払保証期間 2年または5年 1年または5年 1年・2年・5年・10年
保険料払込期間 55・60・65・70歳払 55・60・65歳払 55・60・65・70歳
払込方法 月払のみ 月払・半年払・年払 月払・年払
保険料 1,160円
試算条件:
最安プラン、男性20歳
3,270円
試算条件:
30歳男性、月額給付金:10万円、保険期間:65歳
3,770円
試算条件:
30歳男性、年金月額5万円、
保険期間・保険料払込期間:60歳満了
年金支払保証期間2年

解説

収入保障保険の年金支払保証期間とは、毎月の年金支払いについて保証する期間を意味します。

松葉 直隆

アクサダイレクト「アクサダイレクトの収入保障2」

アクサダイレクトのメリット

アクサダイレクトの収入保障2は、保険料がリーズナブルな点が魅力です。

オリックス生命家族を支える保険Keepキープ

オリックス生命のメリット
オリックス生命の「家族をささえる保険Keep(キープ)」は、上記3商品の中で保険料が2番目に安いです。

 

チューリッヒ生命「生命収入保障保険プレミアムDX」

チューリッヒのメリット

チューリッヒ生命の「生命収入保障保険プレミアムDX」は、保険料は高めですが保証期間最長10年となっていて安心です。

収入保障保険の概要と必要性

一家の大黒柱に何かあった時に家族を守れる収入保障保障。こちらも正しい知識をつけた上で必要か否かを検討しましょう。

松葉 直隆

収入保障保険は、ご自分が亡くなった場合、一時金ではなく一定期間に毎月年金形式で遺族へ保険金が支払われる商品です。

この保険の特徴は加入期間の経過で、受取総額が変化していくことになります。

例えば、30歳でこの保険に加入し、保険期間をご自分が60歳まで設定した場合の受取総額で説明しましょう。

収入保障保険のシミュレーション例

保険契約で毎月10万円の保険金が受け取れるとしているケースでは、40歳でご自分が亡くなった場合、総額「10万円×12カ月×20年=2400万円」の保険金が下ります。

なお、56歳で死亡した場合は「10万円×12カ月×4年=480万円」の受取総額になります。

このように加入期間が経過すれば、遺族の受取総額も減少していきます。

【介護保険】要支援1から保障も!選べる加入年齢

生命保険検討者

自分が老後もずっと健康でいられるならうれしいですね。でも、私の親族にも介護認定を受けた者がいます。

生命保険検討者

いずれ自分も介護をしてもらう方になるかもしれません。その際、民間の介護保険はどのように役立つのでしょうか?

最後に、民間(生命保険会社)の介護保険の必要性と、おすすめ介護保険を比較してみましょう。

インターネットサイト等で、常に人気ランキングの上位へ顔を出しているのは次の3商品です。

朝日生命「あんしん介護」

朝日生命
「あんしん介護」

東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」小ロゴ

東京海上日動あんしん生命
「長生き支援終身」

ソニー生命「終身介護保障保険」

ソニー生命
「終身介護保障保険」

介護保険の比較

比較

上記収入保障保険の保障内容を表にすると、次のようになります。

比較 朝日生命「あんしん介護」

あんしん介護

東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」小ロゴ

長生き支援終身

ソニー生命「終身介護保障保険」

終身介護保障保険

契約年齢 40歳~75歳 15歳~50歳 20歳~85歳
※保険料払込期間による
保険金支払基準 要支援2以上で一時金(条件あり)
※要介護1以上で保険料払込免除
要介護2または所定の要介護状態になった場合 要介護2
※所定の条件もあり
保険料払込期間 60・65・70・75・80歳、終身 60・65歳払 10年・15年、55~85歳、終身
払込方法 月払・年払・一括払 月払・年払 月払・半年払・年払
保障 ●年金タイプ:30万円~60万円
●一時金タイプ:100万円~1,000万円
一時金:200万円~500万円 ●年金:60万円
●一時金:120万円

解説

大概の介護保険は、要介護2から保険金(年金・一時金)が受け取れることになります。

松葉 直隆

朝日生命「あんしん介護」

朝日生命のメリット
朝日生命の「あんしん介護」は、要支援2から保険金が受け取れるので助かりますね。

あんしん生命のメリット
あんしん生命の「長生き支援終身」は、15歳の未成年から契約が可能なため、保険料負担がより軽減されることになります。

ソニー生命「終身介護保障保険」

ソニー生命のメリット
ソニー生命の「終身介護保障保険」は、85歳の高齢者でも契約が可能ですので、加入が何らかの事情で遅くなる場合も安心です。

介護保険の概要と必要性

介護保険も他の生命保険と同じく、ご自身やご家庭によって必要度合いは大きく異なってきますので、正確な判断が必要です。

松葉 直隆

公的介護保険は、要介護認定を各市区町村へ希望者側が申請し、その認定を受けます。

認定後、各介護サービスを利用すればこの公的介護保険が適用されます。

公的介護保険では、介護を受ける方々の施設利用や、介護・看護等の現物給付となります。

一方、民間の生命保険会社が販売する介護保険は、介護認定を条件として現金給付が行われます。

介護保険が適用されると言っても、その適用範囲や金額には限界があり、それらを補完する役割を担うのが、民間の介護保険なのです。

松葉 直隆

まとめ

各生命保険を見てきましたが、いかがだったでしょうか?

まずはご自分や、家族の皆さんが優先したい保険商品から加入するべきでしょう。

松葉 直隆

さすがに保険選びは迷う

「優先したい保険がわからない。」、「自分の家族にどんな保険が最も必要なのか、専門家にアドバイスを受けたい。」、そんな方々も多いことでしょう。

とはいえ、身近に保険の知識が豊富な人はいないし、代理店へ行けばいきなり勧誘されるのではないか、と心配になるかもしれませんね。

そんな時には、無料保険相談サービス▲を利用しましょう。きっとあなたや家族に適切な生命保険が何なのか、すぐに分かると思います。

松葉 直隆