そう悩んでいませんか?
借金を返す場所が多いと、どこにいつ返済すればいいのかわからなくなり、混乱してしまいますよね。
返済を忘れ、延滞してしまうのも困ります。
おまとめローンなら、借り入れ先を1つにしたいときに最適です!
とはいえおまとめローンは数多くありますし、選ぶときには慎重になりますよね。
この記事を見れば、おまとめローンの特徴からおすすめ、選び方や注意点まで、バッチリ理解することができますよ。
- おまとめローンは、借入先を1つにまとめることができるので便利!
- 「返済負担額が軽くなる」「返済管理が楽」などのメリットもある。
- 大手でおまとめローンを展開しているのは「プロミス」「アイフル」「アコム」が挙げられる。
- 中でも「アイフル」は、価格.comの「カードローンカテゴリ2020年上半期総合ランキング」で堂々の1位!
- 初めての方の場合、アイフルならなんと最大30日間利息0円!
- おまとめローンの選び方、注意点や活用方法が分かる

目次
おまとめローンのメリット
おまとめローンのメリットは、時間的にも金銭的にも「負担が減る」ことでしょう。
おまとめローンの主なメリットは以下のとおりです。
- 返済の手間が少なくなる
- 借り入れ・クレジットカードなどの審査に通りやすくなる
- 月々の支払額が減る
返済の手間の手間が少なくなる
おまとめローンは返済に特化したローンなので、返済の手間が大幅に減ります。
新たな借入・クレジットカードの審査に通りやすくなる
多数の借り入れ先から借金すると「多重債務者」扱いになり、新たな借り入れやクレジットカードなどの審査に落ちやすくなります。しかし、おまとめローンにすれば借り入れ先が1つになるので「多重債務者」でなくなり、審査に通りやすくなります。
月々の支払額が減る
おまとめローンでは、返済期間を短くし、月々の返済を減らすことができます。
おまとめローンのデメリット・注意点
おまとめローンの主なデメリットは、結果として払う金額がこれまでより増えてしまう可能性があるので注意が必要なことです。
おまとめローンの主なデメリット・注意点は以下のとおりです。
- 返済総額が増える場合もある
- 金利が高くなる場合がある
- おまとめローンは増額ができない
- ヤミ金から借りるのはNG
返済総額が増える場合もある
月々の返済額を減らしすぎると借金を返すまでに長期間かかり、金利がふくらむため、返済の総額が増えてしまう場合があります。
金利が高くなる場合がある
もとの借金より金利が高くなる場合もあります。その場合、月々の支払額を変えなくても、返済までにより時間がかかるようになってしまいます。
おまとめローンは増額ができない
おまとめローンはあくまで返済専用ローンなので、追加で借入をすることはできません。その分返済に集中することができるとも言えます。
ヤミ金から借りるのはNG
ヤミ金とは、違法に営業している金貸しのことです。審査の甘さを宣伝していることもありますが、審査が甘いことを宣伝するのは賃金業法で禁止されています。法外な高金利や無理な取り立てに合わないためにも、絶対に利用しないようにしましょう。
おまとめローンはこんな人におすすめ
以上のメリット・デメリットを踏まえると、おまとめローンがおすすめなのは以下のような人です。
- 借り入れ先が多い人
- 月々の借金の支払いが大変な人
- 少しでも利息を減らしたい
これらの項目に当てはまっている人は、これから説明するおまとめローンを利用してみましょう!
おまとめローンの選び方6つのポイント
数多くあるおまとめローンですが、以下の6つのポイントに気をつけて選ぶといいでしょう。
- 上限金利が低いおまとめローンを選ぶ
- できるだけ多くのローンをまとめられるものを選ぶ
- 「口座振替」に対応しているおまとめローンを選ぶ
- よりお得に返済できるものを選ぶ
- 申込みがしやすいローンを選ぶ
- 本当におまとめできるかどうか
それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。
ポイント①:上限金利が低いおまとめローンを選ぶ
まずは上限金利が低いローンの中から選ぶのがおすすめです。
当たり前の話ですが、金利が低くなれば、それだけ利息も少なくなり、トータルで返済する金額が少なくなるでしょう。
実際に借り入れを行うときの金利は、上限金利ギリギリになることが多くなります。
そのため、上限金利が低いおまとめローンの中から選べば、より確実に金利を低くすることができるでしょう。
消費者金融:上限金利18%程度
銀行:約14%
上記の標準的な金利を覚えておきましょう。
ポイント②:できるだけ多くのローンをまとめられるものを選ぶ
できるだけ多くのローンをまとめられるものを選ぶことも大切です。
実は、おまとめローンでまとめられるものは会社によって頃なります。
借金の中にまとめられないものがあった場合、おまとめローンを使っても借り入れ先は複数になるため、効果は半減します。
おまとめローンを最大限生かすためにも、できるだけ多くの借金をまとめられるおまとめローンを選びましょう。
ポイント③:「口座振替」に対応しているおまとめローンを選ぶ
「口座振替」に対応しているおまとめローンを選ぶのも重要です。
おまとめローンの返済方法はいくつかありますが、おすすめは「口座振替」。
銀行口座にお金を入れておくだけで、自動的に引き落としてくれるからです。
ちなみに、おまとめローンの返済方法は以下のようになっているのが一般的です。
- 銀行振込
- 店頭での返済
- 口座振替
銀行への振込など、別の方法だとどうしても手間がかかりますよね。
できるだけ「口座振替」に対応しているおまとめローンを選びましょう。
ポイント④:よりお得に返済できるものを選ぶ
4つ目のポイントは、よりお得に返済できるものを選ぶことです。
業者によっては、返済時の手数料がかかります。
こうした手数料が無料の業者を選ぶことで、よりお得に返済できるでしょう。
また、WEBやコンビニなど簡単な返済方法への対応も確認しましょう。
返済方法によっては、返済を忘れてしまう危険性も出てくるからです。
返済を忘れれば遅延金なども発生するので、より利便性の高い業者を選ぶことをおすすめします。
ポイント⑤:申し込みがしやすいローンを選ぶ
5つ目のポイントは、申し込みがしやすいローンを選ぶことです。
少しでも出費を抑えるためにも、申し込みのしやすさは重要でしょう。
ローンを早く一本化することで、余計な金利の支払いを抑えることができます。
審査にかかる時間、スマホやPCなど申し込みに利用できるツールは必ず確認しましょう。
ポイント⑥:本当におまとめできるかどうか
6つ目のポイントは、本当におまとめができるかどうかです。
おまとめローンを売り文句に宣伝していても、実際には違う場合があります。
また、似たような商品に「借り換えローン」もあります。
明確な定義はありませんが、「借り換えローン」は銀行が提供するおまとめローンを指している場合もあります。
これらの違いを含めて、利用前にしっかりと確認するようにしましょう。
おすすめのおまとめローン10選
数あるおまとめローンの中でも、特におすすめなのは以下の10つです。
それぞれのローンの特徴について詳しく見ていきましょう。
【おすすめおまとめローン①】アイフル
大手消費者金融のひとつであるアイフルは、東証一部上場のアイフル株式会社が運営しています。
価格.comの「2020年上半期カードローンカテゴリ総合ランキング」では、堂々の第1位に輝くほどの人気ぶりです。
アイフルのおまとめローンは最大800万円までまとめることが可能です。
返済期間も最長10年と長くなっています。
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
融資額 | 1~800万円 |
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利率 | 3.0~17.5% |
返済期間 | 最長10年 |
返済回数 | 最長120回 |
担保・保証 | なし |
借り換え対象 | 貸金業者からの借り入れ |
返済方法 | 元利定額返済方式 |

初めての方なら、なんと「最大30日間利息0円」で利用することができますよ!
【おすすめおまとめローン②】プロミス
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
プロミスは業界最大手の消費者金融。
「2020年のオリコン顧客満足度ノンバンクカードローン部門」で1位を獲得するなど、利用者からの評価も高いサービスです。
銀行のカードローンをまとめられないなど注意点はありますが、総じて良心的な商品でしょう。
返済期間が最長10年と、非常に長いので返済がしやすいですね。
※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです
融資額 | 300万円まで |
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利率 | 6.3~17.8% |
返済期間 | 最長10年 |
返済回数 | 1~120回 |
担保・保証 | なし |
借り換え対象 | 消費者金融での借り入れ クレジットカードなどの借り入れ |
返済方法 | 元利定額返済方式 |
【おすすめおまとめローン③】アコム
出典:アコム
アコムは大手消費者金融の一つで、三菱UFJフィナンシャル・グループが運営しています。
アコムのおまとめローンは「借換え専用ローン」という名前。
特徴的なのは、返済期間が最長13年7ヶ月という長さ。
長い時間をかけて返せます。
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
融資額 | 1~300万円 |
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利率 | 7.7~18.0% |
返済期間 | 最長13年7ヶ月 |
返済回数 | 2~162回 |
担保・保証 | なし |
借り換え対象 | 貸金業者からの借り入れ |
返済方法 | 元利均等返済方式 |

【おすすめおまとめローン④】東京スター銀行
出典:東京スター銀行
東京スター銀行は銀行のひとつです。
東京スター銀行のおまとめローンは、「スターワン乗り換えローン」。
東京スター銀行はおまとめローンをはじめて提供した金融機関ですが、おまとめローンのサービスが充実しています。
消費者金融より審査は厳しくなりますが、利率が12.5%と低めで、1,000万円までまとめられるのが特徴です。
融資額 | 30~1,000万円 |
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利率 | 12.5% |
返済期間 | 10年 |
担保・保証 | なし |
借り換え対象 | 金融機関からの借り入れ |
返済方法 | 元利均等月賦返済 |
【おすすめおまとめローン⑤】中央リテール
出典:中央リテール
中央リテールは、おまとめローンを専門に扱う消費者金融です。
小規模な消費者金融ですが、おまとめローンの上限利率は13%と銀行並みに低くなっています。
最長返済期間が10年なのもうれしいですね。
融資額 | 最高500万円(無担保の場合) |
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利率 | 10.95~13.0% |
返済期間 | 最長10年 |
担保・保証 | なし(もしくは不動産担保) |
借り換え対象 | 貸金業者からの借り入れ |
返済方法 | 元利均等返済 |
【おすすめおまとめローン⑥】横浜銀行
横浜銀行では、さまざまな用途に利用できるカードローンを提供しています。
専用のカードが手元に届く前に融資を受けられるので、急いでいる人にもピッタリ。
PC・スマホからでも申し込みができるので、利便性も高いでしょう。
1.5%~14.6%という低金利も大きな魅力の1つです。
融資額 | 最高1,000万円 |
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利率 | 1.5~14.6% |
返済期間 | 最長10年 |
担保・保証 | なし |
借り換え対象 | 貸金業者からの借り入れ |
返済方法 | 元利均等返済 |
【おすすめおまとめローン⑦】SMBCモビット
SMBCモビットは、最短即日で融資が受けられるスピード感が魅力です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
おまとめローンという商品はありませんが、限度額500万円の頼れるローンです。資金使途が自由なので、おまとめ等幅広い使い方が可能です!
おまとめローンご希望の方は申し込み後、オペレーターさんに相談ください。
カードローンの返済でTポイントが貯まる点も、他の消費者金融にはないメリットでしょう。
返済に加えてポイントもお得に貯めたい人には、SMBCモビットがおすすめです。
融資額 | 最高500万円 |
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利率 | 3.0~18.0% |
返済期間 | 最長160回(13年4ヶ月) |
担保・保証 | なし |
借り換え対象 | 貸金業者からの借り入れ |
返済方法 | 残高スライド元利定額返済方式 |
*おまとめローンご希望の方は申し込み後、オペレーターさんに相談ください。
【おすすめおまとめローン⑧】千葉銀行
千葉銀行は、さまざまな用途で利用できるフリーローンを提供しています。
手続きも全てWEBで完結でき、最短即日で融資を受けられるので、急いでいる人にもおすすめ。
千葉銀行の口座を持っている必要もありません。
また、借り入れできる回数は最初の1回だけとなっており、借りすぎる心配がない点も魅力と言えます。
融資額 | 最高800万円 |
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利率 | 1.7~14.8% |
返済期間 | 最長15年 |
担保・保証 | なし |
借り換え対象 | 貸金業者からの借り入れ |
返済方法 | 元利均等返済 |
【おすすめおまとめローン⑨】auじぶん銀行
auじぶん銀行は、手数料の低さが魅力です。
借り入れと返済どちらの場合でも、利用回数や時間に関わらず手数料無料で利用することができます。
スマホ1つで全ての手続きが完了可能です。
利用明細なども自宅に郵送されないので、安心して利用することができます。
融資額 | 最高800万円 |
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利率 | 2.2~17.5% |
返済期間 | 最長10年 |
担保・保証 | なし |
借り換え対象 | 貸金業者からの借り入れ |
返済方法 | 元利均等返済 |
【おすすめおまとめローン⑩】ライフカード
ライフカードサポートローンは、借換え専用ローンとして有名なサービスです。
返済の一本化により、毎月の返済額を大幅に低減することができます。
借り入れ残高が年収の3分の1を超えていても利用できる点は、大きな魅力の1つでしょう。
毎月バラバラの返済の管理が煩わしい人には、特におすすめなのがライフカードサポートローンです。
融資額 | 最高500万円 |
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利率 | 12.0~16.5% |
返済期間 | 最長7年 |
担保・保証 | なし |
借り換え対象 | 貸金業者からの借り入れ |
返済方法 | 元利均等返済 |
おすすめおまとめローンの比較表
ここまでで紹介した5つのおまとめローンの特徴を表にすると以下のようになります。
プロミス | アイフル | アコム | 東京スター銀行 | 中央リテール | 横浜銀行 | SMBCモビット | 千葉銀行 | auじぶん銀行 | ライフカード | |
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融資額 | 300万円まで | 1~800万円 | 1~300万円 | 30~1,000万円 | 300万円まで | 1,000万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 |
利率 | 6.3~17.8% | 3.0~17.5% | 7.7~18.0% | 12.5% | 6.3~17.8% | 1.5~14.6% | 3.0~18.0% | 1.7%〜14.8% | 2.2~17.5% | 12.0~16.5% |
返済期間 | 最長10年 | 最長10年 | 最長13年7ヶ月 | 10年 | 最長10年 | 最長10年 | 最長160回(13年4ヶ月) | 最長15年 | 最長10年 | 最長7年 |
返済回数 | 1~120回 | 最長120回 | 2~162回 | – | 1~120回 | 1~120回 | 最長60回〜106回 | – | 1~120回 | 1~120回 |
担保・保証 | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし |
借り換え対象 | 消費者金融での借り入れ クレジットカードなどの借り入れ |
貸金業者からの借り入れ | 貸金業者からの借り入れ | 金融機関からの借り入れ | 消費者金融での借り入れ クレジットカードなどの借り入れ |
貸金業者からの借り入れ | 消費者金融での借り入れ クレジットカードなどの借り入れ |
消費者金融での借り入れ クレジットカードなどの借り入れ |
貸金業者からの借り入れ | 貸金業者からの借り入れ |
返済方法 | 元利定額返済方式 | 元利定額返済方式 | 元利均等返済方式 | 元利均等月賦返済 | 元利定額返済方式 | 元利定額返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 | 元利定額返済方式 | 元利定額返済方式 | 元利定額返済方式 |
おまとめローンを120%活用する3つのコツ
実際におまとめローンを利用し始めたら、以下の3つのコツを活用すると120%活用することができます。
- おまとめ後は新たに借金をしない
- 「繰り上げ返済」を活用する
- 家計をもう一度見直してみる
それぞれのコツについて詳しく見ていきましょう。
コツ①:おまとめ後は新たに借金をしない
一番大切なことは、おまとめローンを利用した後は新たに借金をしないことです。
なぜなら、新たに借金をすると、せっかくおまとめローンで借金を一本化した意味が薄くなってしまうからです。
そして、おまとめローンから新たに借金することもできません。
おまとめローンに借金を一本化した後は、借金をせずに生活する方法を考えるようにしましょう。
コツ②:「繰り上げ返済」を活用する
おまとめローンは、繰り上げ返済を活用するのもおすすめです。
お金に余裕がある時は、繰り上げ返済をして、できるだけ早く完済することを目指しましょう。
繰り上げ返済で早く借金を減らせば、それだけ払う利息は少なくなります。
コツ③:家計をもう一度見直してみる
3つ目のコツは、家計をもう一度見直してみることです。
おまとめローンで一本化すれば、毎月の支払いの負担も少なくなります。
これに加えて、家計の支出もあらためて見直してみましょう。
支出を減らすことができれば、繰り上げ返済でさらに負担を減らすことが可能です。
おすすめのおまとめローンまとめ
おまとめローンとは、複数の借金をひとつにまとめるローンのことです。
月々の支払額が減る、借金をまとめられるなどのメリットがありますが、追加でお金を借りることはできない点には注意が必要です。
数あるおまとめローンの中でも、特におすすめなのは以下の5つです。
そして、おまとめローンを選ぶ時には、以下の3点に気をつけると良いでしょう。

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許