キャッシングの金利が安い会社はどこ?選び方やおすすめを解説!

キャッシング_金利

「結婚式や会社の飲み会が立て込んで今月お金がピンチ!」

 

「旅行を計画することになったけれど、今月のお給料だけでは足りないから何とかしたい!」

といったように、お金に関して困った経験がある人は多くいるのではないでしょうか。

急な出費が重なってしまったときや、大きなお金が必要になってしまった場合に便利なのが、キャッシングですよね。

キャッシングをする時に、特に重要なのが「金利」です。

金利をよく知っておかなければ、返済がなかなか終わらなかったり、最終的には大きな金額に膨れ上がってしまう、なんてことも考えられます。

では、キャッシングを利用する際に、金利を重視した場合どこの会社が安いのでしょうか。

今回は、そんなキャッシングの金利が安い会社の選び方やおすすめについて、詳しく解説をしていきたいと思います

この記事をざっくり言うと
  • 初めてキャッシングを利用するのであれば、30日間利息無料の会社を選ぶ
  • 「アコム」「プロミス」「アイフル」は、大手キャッシング会社なので初めてでも安心して利用することができる
  • 急いでいる人は、最短即日融資ができる会社を選ぶ
  • 長期間借りる人は銀行カードローンがおすすめ
  • 個人間融資は危険

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キャッシング 人気ランキング キャッシングおすすめ人気ランキング!即日審査・審査通過率・金利を約30社から比較!

キャッシングの金利とは?基本情報をおさらい!

キャッシング_金利_安い_基本情報

まずはじめに、キャッシングの金利について解説をしていきたいと思います。

キャッシングを利用するには、実は金利を知っておくことはとても重要なのです。

この記事を読んでいる方の中には、はじめてキャッシングを利用する人もいるかと思います。

そこでまずは、金利・利息とはどういうものなのかを知っておきましょう。
キャッシングの金利とは?クレジットカードの利率や利息の計算方法などを徹底解説!

キャッシングの金利とは?

キャッシング_金利_安い_金利
キャッシングの金利とは、借りたお金に上乗せされる金額の割合のことをいいます。

この割合が大きければ大きいほど、最終的に返済をしなければならない金額が大きくなってしまいます。

そのため、キャッシングを利用する際には、金利をしっかりと理解しておかなければなりません。

金利はどの消費者金融でも載せているものになりますので、事前に確認をすることが可能です。

同じ金額を借りたとしても、金利が異なるだけで総額が変わってくるとなれば、できるだけ金利が安い会社を選んでおきたいものですよね。

キャッシングの利息とは?

キャッシング_金利_安い_利息
キャッシングの利息とは、借りたお金とは別に上乗せされる金額のことをいいます。

例えば、10万円を借りて、最終的に10万5千円を返済しなければならないとします。

すると、借りた金額に5千円が上乗せされた状態になりますので、5千円が利息ということになるのです。

この利息は金利によって異なってきますので、金利が高ければ高いほど、それだけ利息も大きくなってしまいます。

利息を安く済ませたいと思った場合には、やはり金利をチェックしておき、できるだけ金利を押さえたキャッシングを探してみることをおすすめします。

金利が安いキャッシング会社の選び方

キャッシング_金利_安い_選び方
もっとも金利が安くなるキャッシング会社は、状況によって異なります。

状況ごとの金利が安くなるキャッシング会社は以下のとおりです。

それぞれの場合について詳しく見ていきましょう。

少額・短期間借りる場合|大手の消費者金融がおすすめ!

キャッシング_金利_安い_消費者金融
少額・短期間借りる人におすすめなのが、無利息期間がある消費者金融です。

消費者金融には、はじめての利用で30日間利息が0円で借りれるサービスを設けているところがあります。

大手の消費者金融のうち、無利息期間を設けている会社は以下のとおりです。

無利息期間がある消費者金融
  • プロミス
  • アコム
  • アイフル
  • レイクALSA

こうした会社を利用すれば、余分な利息を払うことなく、借りた分の金額だけを返済すればいいことになりますよね。

特に、数日後には返済をすることができるといっためどが立っているのであれば、利息を気にせずに借り入れをすることができるでしょう。

ちなみに、大手の消費者金融の中でもおすすめの会社は下で解説しています。

おすすめの大手消費者金融3選

多額・長期間借りる場合|銀行のカードローンがおすすめ

キャッシング_金利_安い_銀行
多額・長期間借りる人には銀行のカードローンがおすすめです。

その理由は、簡単に言うと、金利が安いからです。

まず、長期間借りる場合は、無利息期間より、「金利が安い会社を選ぶ」ことが大切になってきます。

銀行のカードローンは消費者金融より金利が安いため、長期間の借り入れでは有利になりやすいのです。

また、銀行のカードローンでは、多額を借りるほど金利が安くなるシステムになっています。

たとえば、楽天スーパーローンの金利は以下の表のようになっています。

ご利用限度額 お借入利率
800万円 年1.9%~4.5%
600万円以上800万未満 年3.0%~7.8%
500万円以上600万未満 年4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 年4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 年4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 年6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 年9.6%~14.5%
100万円未満 年14.5%

多額借りる場合は銀行カードローンのほうが消費者金融より圧倒的に金利が安くなるのです。

ただ、銀行のカードローンは消費者金融より審査が厳しく、なおかつ審査に数日程度かかるので注意が必要です。

ちなみに、銀行カードローンの中でもおすすめの会社は下で解説しています。

おすすめの銀行カードローン3選

消費者金融大手5社を徹底比較|銀行やカード会社と比較した違いもわかりやすく解説

キャッシングの金利が安い消費者金融人気ランキング3選!

キャッシング_金利_安い_ランキング

これまでキャッシングの金利や利息から、会社の選び方についてご紹介をしてきました。

ある程度基本的なことがわかってきたところで、実際にはどこの会社がおすすめであるのかを知りたいという人もいるかと思います。

ここからは、消費者金融の中でも、特に金利が安くておすすめの会社を紹介していきたいと思います。

ランキングの内容は以下のとおりです。

金利が安い消費者金融3選

これまでご紹介をしてきました内容を総合的にまとめて、どこの消費者金融がいいのかをご紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

おすすめ1位: プロミス

キャッシング_金利_安い_プロミス

プロミスのおすすめポイント
  • 消費者金融最大手
  • 最短1時間で借入可能
  • 初めてなら30日間無利息

おすすめ1位は何と言ってもプロミスです。

CMや広告などで名前を聞いたことがあるという人はたくさんいるかと思います。

プロミスは消費者金融の中でも最大手の会社です。

プロミスはWEBからの申し込みで、最短1時間で借り入れが可能です。

そのため、審査が通り次第、自動契約機や店頭窓口で借り入れをすることができます。

また、月曜日から金曜日の14:50までに手続きが完了していれば、お手持ちの口座への振込も可能です。

そして、はじめてプロミスを利用するといった場合には、30日間利息が無料になりますので、30日以内に返済をすることができる場合には、借りた金額だけの返済でOKです。

さらに、WEBからの申し込みではすべて完結することが可能となりますので、郵送物がなく利用をすることができ、周りに借金がバレる心配もありません。

返済も振込で行うことができますので、カードを持つ必要もなく、大変便利に利用ができるのではないでしょうか。

実際に借り入れができるのか心配だという人には、借り入れが可能かどうか3項目答えるだけで診断ができてしまいますので、申し込みをする前に試してみてもいいでしょう。

振り込みを希望すれば、直接お店に出向くことなく即日融資が可能であるのは、とてもありがたいですよね。

1万円から借り入れが可能となっていますので、「あと少しだけ足りない!」という人も安心して申し込みをすることができます。

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金利 4.5~17.8%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
無利息期間 初回のみ30日
審査対応時間 9-21時
プロミス_評判 プロミスの評判は最悪?利用者の口コミからメリットとデメリットを徹底比較!

おすすめ2位: アコム

キャッシング_金利_安い_アコム

アコムのおすすめポイント
  • 三菱UFJファイナンシャルグループが運営
  • 最短30分で審査結果が見れる
  • 初めてなら30日間無利息

おすすめ2位はアコムになります。

アコムは三菱UFJファイナンシャルグループの消費者金融になりますので、とても信頼できますし、CMなどもよくみることがありますよね。

アコムも初めての利用で30日間利息が無料になるサービスがあります。

契約をしてから30日以内に借りた金額をすべて完済することができるのであれば、余計な利息を支払うことなく利用することができ、とてもお得ですよね。

アコムは何といっても、最短30分で審査の回答を得ることができます。

そして、審査が通ればすぐに口座に振り込みをしてくれますので、特に急いでいる人にとっては、大変ありがたいのではないでしょうか。

さらに、返済もネットからできますので、なかなかATMに行く時間がないという忙しい人にもおすすめです。

金利 3~18%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 初回のみ30日
審査対応時間 9-21時

おすすめ3位: アイフル

キャッシング_金利_安い_アイフル

アイフルのおすすめポイント
  • 全国のセブン銀行ATMで取引可能
  • 最短30分で審査が完了
  • 初めてなら30日間無利息
おすすめ3位はアイフルになります。アイフルはネットからいつでも申し込みをすることができ、最短30分で審査が完了となります。

アイフルはアプリがカード代わりになりますのでとても便利に利用することができます。

本人確認書類の提出も、アプリでできますので、必要な書類さえ準備できれば、最短で即日融資が可能となります。

また、セブン銀行をはじめとする全国のATMで取引をすることができますので、出張先で利用をすることもできますし、いつでも返済が可能になります。

アイフルも、初めて利用する人は30日間利息が無料となりますので、利用しやすいのではないでしょうか。

審査に通るか不安な人でも、申し込み前に融資が可能かどうかの診断を受けることができます。

金利 3~18%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 初回のみ30日
審査対応時間 9-21時

キャッシングのおすすめの銀行カードローンランキング3選!

ここからは、長期間・多額借りる場合におすすめの、銀行カードローンについて紹介していきたいと思います。

おすすめの銀行カードローンは以下の3つです。

それぞれのカードローンについて詳しく見ていきましょう。

※当サイトからの申し込み件数に応じて、ランキング付を行なっています。

おすすめ2位:みずほ銀行カードローン

キャッシング_金利_安い_みずほ

楽天スーパーローンのおすすめポイント
  • みずほ銀行が運営
  • 金利2~14%
  • 30日間の無利息期間がある
みずほ銀行カードローンは、大手の銀行として有名なみずほ銀行が運営しているカードローンサービスです。

金利が2~14%とかなり低くなっていますね。

銀行カードローンとしては珍しく、30日間の無利息期間がつくキャンペーンを行っているのが最大の魅力です。

金利 2~14%
限度額 10~800万円
無利息期間 30日間(キャンペーン)

おすすめ3位:三井住友銀行カードローン


三井住友銀行カードローンのおすすめポイント
  • 三井住友銀行が運営
  • 金利 年4.0%~14.5%
  • 申し込みから契約までWeb完結可能
三井住友銀行カードローンは大手の銀行のひとつである、三井住友銀行が運営しているカードローンです。

金利は年4.0%~14.5%と低水準になっています。

三井住友銀行カードローンの魅力は、申込みから契約まで、すべてWeb完結させることができる点です。

※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。

面倒な作業をできるだけ減らしたい方におすすめと言えます。

金利 年4.0%~14.5%
限度額 10~800万円
無利息期間 なし

キャッシングを行う会社の選び方5つ

キャッシング_金利_安い_選び方

ここからは、キャッシングを行う会社の選び方について、以下の5点に分けて詳しく解説をしていきたいと思います。

キャッシングを行う会社の選び方5つ

キャッシングを行う会社の選び方がわかれば、上手にキャッシングを利用できますので、ぜひ参考にしてみてください。

選び方①:信頼性

キャッシング_金利_安い_信頼性
まずはじめに、信頼性がとても大事なポイントになってきます。

会社の運営自体がとても長く、利用してきた人も多くいる会社であれば、安定しているということがわかりますよね。

また、CMなどでよく耳にする会社であれば、それだけ知名度も高いということになります。

CMや広告を大々的に打っている会社は、それだけ信頼されていると言えるのです。

広告やCMなどで見かけることが多い大手の消費者金融や有名な銀行は、安定した会社であるということがわかりますので、初めて利用をするのにはおすすめです。

選び方②:金利

キャッシング_金利_安い_金利
知名度だけではなく、金利で選ぶということも大切です。

金利が違うと最終的に返済しなければならない金額がかなり変わってくるからです。

金利は、ひとつの会社だけを見るのではなく、他社と比較をしながら決めていくといいでしょう。

たとえば、大手の消費者金融の金利は以下のようになっています。

金利
プロミス 4.5~17.8%
レイクALSA 4.5~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%
アコム 3.0~18.0%

ちなみに、特に初めての借り入れでは、上限金利に近い金利が適用されることが多いです。

金利で比較する時には、上限金利に注目すると良いでしょう。

ただし、ここで注意しておかなければならないのが「金利が安くても、必ずしも利息が安くなるわけではない」ということです。

金融機関によっては、借り入れができる金額が1万円単位である場合も考えられます。

本当は5千円だけでいいのにもかかわらず、1万円の借り入れをしなければならないということになりますと、余計に利息が発生してしまいます。

借り入れをする時には、借りれる金額の単位も気にすると良いでしょう。

選び方③:審査速度

キャッシング_金利_安い_審査速度
キャッシングを利用する人の多くは、急な出費などで困っている状況であることが考えられますよね。

そんなときに重視するのが、審査速度ではないでしょうか。

今すぐにお金を借りたいとか、今日中に審査を終わらせたいという人が多いかと思いますので、審査速度が早ければ早いほどありがたく感じるものになります。

申し込み自体は、必要な項目を入力をするだけで済みますし、必要とする提出書類も、事前に準備ができていれば、送るだけで完了します。

しかし、在籍確認や本人確認と言った電話での対応が、審査には必須になってきますので、そうした審査をいかに早く終えるかがとても重要になってきます。

消費者金融は、最短で30分で借り入れが可能などと謳っている会社もあり、審査速度に関してはとても早いとみてもいいでしょう。

選び方④:利便性

キャッシング_金利_安い_利便性
利便性についても、とても重要なポイントになってきます。

今ではカードの発行を待たずに振り込みで対応してくれる会社もあります。

また、どこのコンビニでも利用や返済を自由にすることができる会社もあり、場所を選ばずに利用することができるというのは、とてもありがたいですよね。

コンビニATMを利用すれば、周りにキャッシングをしているということがバレにくいといった利点もあります。

他にも、アプリで借り入れから返済まですべて行うことができるというところもあります。

また、自分の身近な場所で借り入れや返済ができるということは、利用するのに重視するポイントでもあるかと思います。

そのため、コンビニATMと提携している会社を選ぶという人も多くいることでしょう。

選び方⑤:無利息期間

キャッシング_金利_安い_無利息期間
キャッシングを行う会社を選ぶ時には、無利息期間に着目するのも大切です。

無利息期間が長ければ、それだけお得に借り入れができるからです。

消費者金融の場合、無利息期間は30日に設定されていることが多いです。

しかし、中には無利息期間がなかったり、30日より長かったりする場合もあるので注目しましょう。

キャッシング_無利息_アイキャッチ 無利息キャッシングできるのはどこ?おすすめ会社や選び方を解説!

金利からわかるキャッシングの利息計算方法!

キャッシング_金利_安い_計算

ここからは、金利からわかるキャッシングの利息計算法について、解説をしていきたいと思います。

利息が計算できれば、返済をする際にどれだけの利息が上乗せされるのかがわかりますので、とても便利です。

利息は、「キャッシング額×金利÷365日×借入日数」で求めることができます。

たとえば、100万円を金利5%で1年借りた場合は、以下のようになります。

100万円×0.05÷365日×365日 = 5万円

キャッシングを行う際の注意点5つ

キャッシング_金利_安い_注意点

ここからは、キャッシングを行う際の注意点についてご紹介していきたいと思います。

キャッシングの主な注意点は以下の5つです。

それぞれの注意点を、しっかりと押さえておきましょう。

注意点①:即日キャッシングを行いたい場合申込時間には注意!

キャッシング_金利_安い_申込時間
即日キャッシングを行いたい場合、申し込み時間には注意しましょう。

「即日融資が可能」という消費者金融でも、申し込む時間によっては即日融資を受けられない場合があります。

もし、どうしても即日融資を受けたいというのであれば、朝一で申し込みをして、遅くても午前中には手続きを完了しておくくらいにしておきましょう。

審査はどうしても一番時間がかかってしまうところでもあります。

申し込みが立て込んでいたりしますと、なかなか即日で完了することが難しくなってしまいます。

注意しましょう。

注意点②:本人確認書類を用意しておく

キャッシング_金利_安い_本人確認書類
また、提出をする書類を事前に準備しておくことで、申し込みをスムーズに行うことができます。

あらかじめどのような書類が必要になるのかをチェックしておくといいでしょう。

少額の借り入れを希望するのであれば、運転免許証があれば申し込みをすることができます

ただ、誰もが運転免許証を持っているとは限りませんよね。

その場合は、健康保険証と住民票といったように2点書類が必要になることもあります。

住民票でしたら事前に取り寄せが必要になりますので、何が必要なのかをよく確認をしておき、準備をしておきましょう。

注意点③:収入を証明する書類の準備をしておく

キャッシング_金利_安い_証明
借り入れたいと思っている金額が50万円を超える場合には、本人確認書類以外に収入を証明できる書類が必要になってきます。

源泉徴収票や確定申告書であれば最新のものが必要になってきます。

その上、給与明細書に関しては、直近2か月分のほかに、賞与明細書が直近1年分必要になってきます。

このように、借り入れたい金額によっては、事前に準備をしておかなければならない書類が異なってきます。

よくチェックをしておき事前に手元に用意をしておくことで、スムーズに申し込みが完了できるのではないでしょうか。

注意点④:在籍確認の準備をしておく

キャッシング_金利_安い_在籍確認
他にも、在籍確認を行う際に、あなたが直接電話に出ることができればいいのですが、そうでない場合には、在籍確認の準備をしておきましょう。

消費者金融の場合、個人名を名乗って電話をかけてきます。

そのため、借金がバレることは基本的にありません。

ただ、手続きがスムーズにするにも、あなたが電話に出ることができないとわかっているのであれば、それをキャッシング会社に伝えておくといいのではないでしょうか。

在籍確認は審査を進めていくうえで必要になってきますので、もし在籍確認が取れないままですと、そこから先に手続きを進めていくことができなくなってしまいます。

そうなると、最短即日融資を受けることができなくなってしまいますので、注意しましょう。

注意点⑤:個人間融資は危険だから要注意!

キャッシング_金利_安い_個人間融資
ネットで、個人間融資という言葉を目にすることがあるかと思います。

しかしそれは、大変危険ですので注意しましょう。

誰に対しても気軽に融資ができるように見せかけて、個人を装ったヤミ金であることもあり、違法な金利で貸し付けをされてしまうケースが見られます。

こうした個人間融資は、正規の消費者金融で借り入れをすることができない人に対して、付け込んでくることが多いです。

もし借り入れをしてしまったら、法定利息を超える利息を上乗せされてしまう可能性が十分に考えられます。

また、事業としてお金を貸すためには、国や都道府県の登録が必要になってきますが、登録なしで個人間融資を行っていたりする場合、違法となります。

そうなると、ほとんどヤミ金と何ら変わりがないものになってしまいますので、大変危険です。

個人情報だけを盗み取られてしまったり、いやがらせをされたりする場合もありますので、むやみに個人間融資には手を出さないように注意しましょう。

金利の安いキャッシングまとめ!

キャッシング_金利_安い_まとめ

これまでお伝えをしてきました金利の安いキャッシングですが、使い方によってはとてもお得に利用することができ、また大変便利なものになります。

金利をしっかりと把握しておくことで、賢く利用できますし、初めて利用をする場合には、30日間利息無料のサービスで、余計な利息を払わずに済みますよね。

このように、金利をしっかりと把握しておくことで、利息の計算をすることができます。

あまり多くの利息を払わずにすませるための返済の計画をしっかりと立てることができるのではないでしょうか。

キャッシングを利用する際には、金利にも着目してみるといいのではないでしょうか。

キャッシングのおすすめ会社まとめ
  • 初めてキャッシングを利用するのであれば、30日間利息無料の会社を選ぶ
  • 「アコム」「プロミス」「アイフル」は、大手キャッシング会社なので初めてでも安心して利用することができる
  • 急いでいる人は、最短即日融資ができる会社を選ぶ

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