プロミスの審査は厳しい？審査に通るコツから落ちる人の特徴まで解説！

この記事を見ている人は、プロミスの審査について気になっているのではないでしょうか。

プロミスの審査がどのくら厳しいか、気になりますよね。

そこで、この記事ではプロミスの審査の難易度から、落ちた時の対処法まで詳しく解説しています。

ぜひご覧ください。

プロミスの評判に関しては以下の記事で詳しく解説しています。

2023-01-05プロミスの評判は最悪？利用者の口コミからメリットとデメリットを徹底比較！

そもそもプロミスってどんな会社？

プロミスは最大手の消費者金融です。

SMBCグループという銀行グループに属しているため、社会的な信用力が高い会社と言えます。

CMなども積極的に行っているため、知名度も高いです。

その上、プロミスは利用した方の満足度も高いです。

その証拠に、2020年にはオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン部門で1位を獲得しています。

また、上限金利がほかの消費者金融よりも低い17.8％に設定されているため、少しでも返済額を抑えたい人にもおすすめできます。

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プロミスの審査は厳しい？ 他社と比較してみた

プロミスの審査の難易度は、ほかの大手消費者金融と大きな差はありません。

プロミスの審査は「甘くも厳しくもない」と言えます。

その証拠に、ほかの大手消費者金融とプロミスの新規成約率を比べると、以下の表のようになります。

新規成約率とは、融資を申し込んだ人のうち、審査に通ってお金を借りれた人の割合のことです。

ほかの大手消費者金融と大きな差はありませんね。

ちなみに、カードローンを発行している金融機関の審査の難易度を難しい順に並べると以下のようになります。

なお、あなたが実際にプロミスで審査に通過できるかは、「お借入シミュレーション」で判定できます。

「お借入シミュレーション」はプロミスが公式に行っているサービスです。

以下の3つの項目を記入するだけで審査に受かるかどうかすぐにわかります。

プロミスの審査に通過するかどうか不安な方は一度利用してみてはいかがでしょうか。

2023-01-05カードローンおすすめ人気ランキング｜約30社を徹底比較【2022年最新版】

プロミスの審査を通りやすくするための4つのポイント

プロミスで無事審査に通るためのコツは主に以下の4つです。

これらのコツを押さえれば、プロミスで審査に通過しやすくなること間違いなしです。

それぞれのコツについて詳しく見ていきましょう。

コツ①：安定した職につく

プロミスで審査に通過する最大のポイントは「安定した職につく」ことです。

実際、プロミスでは申込み条件に「安定した職についていること」を挙げています。

なお、「安定した職」とは、何も正社員である必要はありません。

プロミスの申込み条件にも書いてあるとおり、パート、契約社員、アルバイトであっても、毎月ある程度の収入が得られている場合は「安定した職についている」と判断されます。

ただ、現在安定した職についていない場合は、この基準を満たすには時間がかかります。

そのような場合は以下の3つのコツを参考してみてください。

コツ②：借り入れ理由は「生計費」にする

借り入れ理由は、「生計費」がおすすめです。

借り入れ理由はその人の返済能力を判断する上では外せない指標なので、できるだけ有利なものを答えておくのが鉄則です。

具体的に、審査の時に有利になる借り入れ理由は以下のとおりです。

ポイントは、「一時的に多くのお金が必要になる」借り入れ理由にすることです。

ちなみに、コツの4つ目とは矛盾するようですが、借り入れ理由はある程度脚色しても問題ないでしょう。

一方、審査に落ちやすい借り入れ理由は以下のとおりです。

このような借り入れ理由は「常にお金がない状況なのだろう」と判断されてしまいます。

そうすると返済能力は低いと判断されてしまうため、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

コツ③：一度に複数社で申し込みをしない

一度に複数社で申し込みをしないのも大切です。

少しでもお金を借りれる確率を上げたいと、複数社で申し込みをしてしまうと、完全に逆効果になってしまいます。

プロミスでは、審査をする時に必ず信用情報を確認します。

その信用情報には、ほかの消費者金融などでの申込状況がすべて記載されています。

そのため、「複数社で申し込みをしているのなら、よほどお金に困っていて返済能力が低いのではないか」と判断されてしまうのです。

お金を借りれる確率を上げたいのであれば、必ずプロミスだけで申し込みを行いましょう。

プロミスでは最短即日で審査結果が出ます。

プロミスで審査に落ちたら、別の会社で申し込めば良いのです。

コツ④：虚偽の情報を書かない

プロミスで審査を受ける時には、虚偽の情報は書かないようにしましょう。

プロミスの側もある程度、申込者の情報にアクセスできるので、嘘がバレるリスクはかなり高いです。

そして、ウソの情報が書かれていると、「虚偽の情報を書くほどお金に困っているのではないか」と思われて審査に落ちてしまいます。

普通に考えて、ウソをついてお金を借りようとする人は信用できないですよね。

ただ、コツ②でも述べたとおり、「借り入れ理由」だけは有利なものを答えてしまっても問題はありません。

プロミスの審査に落ちる人の特徴

成約率の表からもわかるとおり、プロミスでは半分以上の人が審査に落ちてしまいます。

プロミスで審査に落ちる人の特徴は主に以下の4つです。

これらに当てはまらないようにすれば、プロミスの審査を通過できる確率は上がるでしょう。

それぞれの特徴について詳しく見ていきましょう。

審査に落ちる人の特徴①：安定した収入がない・もしくは無収入

安定した収入がない、もしくは無収入の人はプロミスの審査に落ちる可能性が高いでしょう。

このような人は「返済が滞るリスクが高い」と判断されてしまうからです。

なお、安定した収入とは何も正社員である必要はなく、派遣社員やアルバイトでも問題はありません。

正社員のほうが借りれる金額が大きくなる可能性が高いというだけです。

また、無収入の場合はプロミスに限らず、金融機関でお金を借りることは難しいでしょう。

「返済能力が低い」と判断されてしまいますし、総量規制という決まりで、金融機関で借りれる金額は年収の3分の1までだからです。

無収入の場合、年収の3分の1は0円ですよね。

安定した収入がない、もしくは無収入の場合はお金を借りるのではなく、職につくのが先になるでしょう。

何らかの理由でそれが難しい場合は、自治体などに相談すれば、生活保護を受けられる可能性があります。

審査に落ちる人の特徴②：滞納・自己破産などでブラックリストに登録されている

滞納・自己破産などでブラックリストに登録されている場合も、審査に落ちてしまいます。

ブラックリストに登録されてしまうのは、以下のような場合です。

ブラックリストに登録されている場合は、時間が経ってブラックリストから消滅するまで、金融機関からお金を借りるのは絶望的です。

収入の範囲内で生活できるよう、支出を抑えるしかありません。

ちなみに、ブラックリストに載っているかどうかは、自分で確かめることができます。

日本にはJICC、CIC、全銀協という3つの信用情報機関があるのですが、それぞれで個人の信用情報が記録されています。

それぞれの機関のホームページにアクセスすれば、信用情報の開示が可能です。

なお、開示には数百円の手数料がかかるので注意が必要です。

審査に落ちる人の特徴③：年収の3分の1を超える借金をしている

年収の3分の1を超える借金をしている場合も、審査に落ちてしまいます。

これはプロミスでも、ほかの金融機関でも同じです。

総量規制という法律により、年収の3分の1を超える借り入れを行うことは禁止されているからです。

年収の3分に1を超える借り入れをする人にお金を貸すと、金融機関が罰せられてしまいます。

借金が年収の3分の1を超えている場合は、借金を減らす努力をするしかありません。

審査に落ちる人の特徴④：借り入れ先が多い

借り入れ先が多い場合も、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

具体的には、4社以上から借り入れを行っている場合は審査落ちの危険性が高いです。

「いろんなところからお金をかき集めるほど、お金に困っているのだな」と思われてしまうからです。

借り入れ先が多い場合は、冴えた対処法があります。

それは「おまとめローン」を活用することです。

「おまとめローン」とは、複数の借金を1つにまとめることです。

「おまとめローン」を利用すれば借り入れ先が減るので審査に通る確率が上がりますし、借金が減ることもあります。

プロミスの審査に落ちた時の3つの対処法

残念ながらプロミスで審査に落ちてしまった場合は、以下の3つの対処法が有効です。

上から実行していきましょう。

対処法①：ほかの大手消費者金融で審査を受ける

プロミスの審査に落ちてしまった場合は、まずほかの大手消費者金融で審査を受けてみましょう。

大手消費者金融の審査の難易度は大きく変わりませんが、審査には「相性」があるからです。

プロミスのほかに審査を受けるのにおすすめの大手消費者金融は以下のとおりです。

対処法②：中小の消費者金融で審査を受ける

どうも大手の消費者金融では借りれそうにない場合は、中小の消費者金融で審査を受けてみましょう。

中小の消費者金融は、大手の消費者金融と比べて審査がやや甘くなっているからです。

ただ、審査が甘い分、中小消費者金融で借りた時の金利は大手消費者金融よりやや高めになっています。

中小消費者金融のうち、特におすすめの会社は以下のとおりです。

対処法③：収入を増やし、支出を減らす方法を考える

中小消費者金融でも審査に通らない場合は、お金を借りること自体難しいでしょう。

金融機関の中で一番審査が甘いのは中小消費者金融だからです。

このような場合は、これ以上借金を増やすのではなく、収入を増やし、支出を減らす方法を考えるようにしましょう。

ただ、どうしても今お金が足りないという場合は、法テラスなどで法律の専門家に相談しましょう。

相談だけなら無料で、今後どうしたら良いかアドバイスしてくれます。

プロミスの審査にかかる時間

プロミスの審査にかかる時間は原則最短20分であり、融資までにかかる時間は原則最短20分です。

申し込んだ時間帯によりますが、多くの場合、申し込んだ日のうちに融資を受けることができます。

今すぐにお金が必要な人にとってはありがたい早さですね。

即日融資を受けたい場合には、だいたい20時ごろまでに申し込みを完了させましょう。

なお、プロミスでは平日だけでなく土日も融資の申し込みができます。

プロミスの審査を早める3つのコツ

プロミスは即日融資に対応していますが、少しでも借りるまでの時間を早めたい場合は以下の3つのコツを抑えておきましょう。

それぞれのコツについて詳しく解説していきます。

コツ①：アプリ・電話・自動契約機から申し込む

プロミスでの審査を早めたい場合にはアプリ、電話、もしくは自動契約機から申し込むようにしましょう。

これらの方法を用いればすぐに審査を開始できるからです。

特に、プロミスはアプリを使ったアプリローンがあるのが便利です。

アプリローンとは、借入から返済まで、すべてスマホで完結できるサービスです。

営業時間外でも申し込み手続きができるのでおすすめです。

コツ②：平日の遅くない時間に申し込む

平日の遅くない時間に申し込むのも審査を早めるために大切です。

プロミスの審査では原則として職場に電話して在籍確認を行います。

平日の遅い時間や土日は職場の人が電話に出られない可能性が高く、在籍確認に時間がかかってしまいます。

職場の人が電話を取れるタイミングで申し込むようにしましょう。

コツ③：希望限度額を最小限にする

カードローンの希望限度額を最小限にするのも大切です。

希望する金額が大きければ大きいほど、慎重な審査が必要になり、審査が終わるまでに時間がかかってしまうからです。

限度額を大きめに申請しておくと後から追加で借金したくなった時に便利ですが、今すぐにお金を借りたい場合はやめておきましょう。

プロミスの審査基準

プロミスに限った話ではありませんが、金融機関が審査する時に見るのは「返済能力があるかどうか」です。

プロミスでは、返済能力の有無を見極めるために、主に以下の3点で審査を行っていると考えられます。

それぞれの審査基準について詳しく見ていきましょう。

審査基準①：安定した収入があるか

プロミスの審査では、「安定した収入があるか」が大切になってきます。

その証拠に、プロミスでは借り入れを申し込める条件として、公式サイトで以下のように説明しています。

安定した収入があれば、返済される確率が高くなるため、プロミスの審査ではよく見られています。

プロミスでは、申込時に入力された以下のような情報から、安定した収入があるかどうか判断しています。

特にこの中でも重要視されるのは勤続年数です。

勤続年数が短い場合、「すぐに退職して安定した収入がなくなる可能性があるのではないか」と判断されやすいのです。

そして、もちろん年収は高いほうが審査に通りやすいですし、雇用形態は正社員のほうが審査には有利です。

審査基準②：収入と支出のバランス

収入と支出のバランスも重要です。

いくら安定した収入があっても、それを上回る支出があれば、借金を返済していくのは難しいからです。

たとえば、同じ年収300万円でも、支出が200万円か、350万円かで返済能力は全然変わってきます。

プロミスでは、申込時に入力された以下のような情報から、収入と支出のバランスを判断しています。

養わなければならない家族が多く、子どもがいて、住宅ローンがある方が、月々の支出は多くなるため、返済能力が低くなると考えられます。

審査基準③：信用情報に傷はないか

プロミスの審査では、信用情報に傷がないかも確認します。

信用情報とは、「信用情報機関」というところが管理している、個人の信用に関する情報です。

信用情報には以下のような情報が記載されています。

特に以下のような基準を満たしている場合、プロミスでお金を借りることはきわめて難しいです。

プロミスの審査の流れ

プロミスでは、以下のような流れで審査が行われます。

プロミスの借入で必要なもの

プロミスの借入では以下の2点のものが必要です。

それぞれについて詳しく解説します。

必要なもの①：本人確認書類

本人確認書類はプロミスの借入で必ず必要です。

プロミスで使える本人確認書類は以下のとおりです。

特に運転免許証を持っている方は、運転免許証で申し込むのがおすすめです。

必要なもの②：収入証明書類

収入証明書類は以下の2点に該当する場合にのみ必要です。

そして、プロミスで収入証明書類として使えるものは以下のとおりです。

プロミスの借入方法

プロミスからの借入方法には以下の2つがあります。

それぞれの借入方法について詳しく解説します。

借入方法①：口座振り込み

プロミスでは自分の銀行口座に振り込んでもらうことが可能です。

振り込みにかかる手数料は0円で、24時間振り込んでくれるのでかなり便利です。

借入方法②：ATM

プロミスでは全国にあるプロミスのATM、もしくは提携している金融機関のATMから借入ができます。

具体的に、プロミスが提携しているATMは以下のとおりです。

特にプロミスのATMや三井住友銀行のATMでは利用手数料が0円です。

また、セブン銀行のATMは全国のセブン‐イレブンにあるので近くて便利ですね。

プロミスの返済方法

プロミスには以下のような返済方法があります。

基本的には借入方法と同じですね。

ちなみに、三井住友銀行ATM、プロミスのATM以外のATMで返済すると手数料がかかるので注意が必要です。

ATM以外の返済では手数料がかかることはありません。

プロミスの審査のまとめ

プロミスの審査の難易度は大手消費者金融の中で平均レベルと言えます。

そして、ほかの金融機関と比べると、銀行や信販会社よりも審査が甘いですが、中小消費者金融よりも厳しくなっています。

プロミスで審査に通るためには、以下のような4つのコツを押さえることが重要です。

逆に、以下のような特徴を持つ人は、プロミスの審査に落ちる可能性が高いでしょう。

プロミスの審査に落ちてしまったら、以下のような対処をするのがおすすめです。

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