無利息融資ありのキャッシング・カードローンおすすめ人気ランキング|金利0円で借りれる会社はココ!

キャッシング_無利息_アイキャッチ

急な出費があったけど、すぐに取り崩せる貯金もないなー。
どこかでお金を借りたいけど、キャッシングって利息が高そう。

なんて経験はないですか?

そんなときに、無利息でキャッシングできる会社があればとても助かりますよね。

とはいえ、数ある会社の中から、無利息キャッシングのキャンペーンがあるのか、あったとしてどこを利用すればいいかを比較・判断するのは難しいです。

そこで、この記事では、無利息キャッシングできるおすすめの会社やその選び方を解説します。

この記事で、無利息キャッシングのメリット・デメリットをお伝えしますので、急な出費も無利息キャッシングで賢く切り抜けられるようになります!

ざっくりいうと、、、
  • 無利息キャッシングは、30日間などの一定期間、利息無しでお金を借りることができるサービス!
  • 無利息キャッシング選びでは、金利や審査スピード、借入時・借入後の利便性も重要!
  • 審査の速さや借入・返済の便利さに優れた大手消費者金融は、無利息キャッシングと相性抜群!
  • 無利息キャッシングの申込み過ぎは厳禁。必要に応じて賢く使い分けるべし!
  • 無利息キャッシングのおすすめ消費者金融をおすすめを紹介!

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無利息融資キャッシングとは?基本を解説!

キャッシング_無利息
無利息キャッシングとは、文字通り利息のかからないキャッシングのことをいいますが、そもそも「利息」とは何のことでしょうか?

また、キャッシングでは、利息以外にも「金利」といった言葉もよく耳にします。

このふたつの違いを意識したことはあまりないかもしれませんね。

ここでは、利息や金利といったキャッシングの基本について解説します。

キャッシングの金利とは?

キャッシングを利用すると、返済時に借りた金額に上乗せしてお金を返す必要があります。

金利とは
キャッシングの金利とは、「借りた金額に応じて支払うお金の割合」のこと。いくらお金を上乗せしないといけないかを決めるのが金利で、利率も同じ意味です。

金利(利率)は、キャッシング会社によって異なります。

ただし利息制限法によって、下図のように上限が設けられています。

借入金額上限金利
10万円未満年率20%
10万円以上100万円未満年率18%
100万円以上年率15%
実際の金利は、会社によって異なります。

一般的には、「貸し手が消費者金融であれば高めの金利銀行系の会社であれば低めの金利」という傾向があります。

もちろん金利が低ければ低いほど利用者にはありがたいのですが、その分、審査が厳しくなります。

金利ももちろん大切ですが、審査の厳しさ・スピードとの兼ね合いにも注目しましょう。

キャッシングの利息とは?

キャッシングの利息とは、借りた金額に上乗せして支払うお金のことをいいます。

金利と利息の違いは、例にすると分かりやすいでしょう。

例:10万円を年利18%で借り入れ、30日後に101,479円を返済した。

この場合、次のようになります。

・金利…年利18%

・利息…借入金額に上乗せして支払った1,479円

無利息キャッシングとは、この上乗せ分を支払う必要のないキャッシングのことをいいます。

ワンポイント
利息と似た言葉に「利子」という言葉があります。

・利息…上乗せして受取るお金のことを「貸し手の立場から」みたもの

・利子…上乗せして支払うお金のことを「借り手の立場から」見たもの

もっとも、実際には厳密に使い分けられていないことが多いです。

無利息期間を用意する消費者金融がある

通常、お金を借りた場合には利息が発生しますが、消費者金融では「無利息期間」を行っている会社もあります。

無利息期間とは
はじめての利用に限り、一定期間無利息期間を用意するものです。30日間無利息とする会社が多いですが、5万円まで180日間など、会社によって内容が異なります。

無利息期間を利用する際には条件もあるので、前もって確認しましょう。

実際にどれくらい安くなるの?

実際に計算してみなければ、無利息期間がどれほどお得か実感できないでしょう。

キャッシングの利息計算は、通常日割り計算なので以下のようになります。

たとえば利息17.8%で、10万円を借り、30日間の無利息期間を利用した場合。

計算式:10万円×0.178×30日間÷365日=1463円

30日間で、1463円の利息がお得になります。

決して少なくない金額であることが分かるでしょう。

1円未満は四捨五入するか、切り捨てるかなど、キャッシングの利息計算の詳細は会社との契約によります。

不明点があれば、会社に問い合わせましょう。

無利息融資キャッシングの選び方5つ

キャッシング_無利息_選び方
無利息キャッシングのキャンペーンを行っている会社はよく見かけます。

ですが、広告などをよく読むと、会社によって条件は様々。

急いで無利息キャッシングを利用したくても、なかなか利用に踏み切れませんよね。

そこで、ここでは無利息キャッシングの選び方について解説します。

無利息期間の開始日を確認しておく

無利息期間がいつから始まるかは、会社によって異なります。

「契約の翌日から」とする会社が多いですが、プロミスのように「初回の借入の翌日から」とする会社もあります。

せっかくの無利息期間も利用しなければ意味がないので、きちんと確認しましょう。

無利息の条件を確認しておく

無利息キャッシングの条件は、会社によって異なります。

条件をよく理解しておかないと、無利息期間が利用できないこともあります。

きちんと条件を確認してから利用しましょう。

無利息キャンペーンの条件の例としては、以下のようなものがあります。

会社条件
プロミスプロミスをはじめて利用する人のうち、メールアドレスを登録し、Web明細を利用する人
アコムアコムをはじめて利用する人
アイフルアイフルをはじめて利用する人で、かつ、無担保キャッシングローンを利用する人

無利息期間終了後の金利も確認する

無利息期間内に返済できない
思ったより使いやすいので今後も困ったときに使いたい

このように思う方も少なくありません。

そうなると、無利息期間終了後の金利が重要になります。

先にお伝えしたように、キャッシングの金利は会社によって異なります。

キャッシングの金利は、審査の結果設定される借入可能額(利用限度額)に応じて変わるのが一般的で、金利の相場は以下の通りです。

100万円未満:18%前後
100万円以上:15%前後

各社のホームページでは、例えば、4.5%〜17.8%などのように幅をもって表記されています。

「はじめての利用で、かつ利用限度額が低い」と上限金利を適用される場合が多いので、上限金利を想定しておくのが無難でしょう。

審査スピードを確認する

無利息キャッシングといえども、融資の審査が行われます。

ですが、キャッシングを利用したいときって、急な出費で現金が必要になったからという場合が多いですよね。

そこで無利息キャッシングを選ぶにあたっては、審査速度も重要な基準になってきます。

審査速度は会社の種類によって以下のように分類できます。

種類期間
消費者金融系30分以内~数日
信販系1日~1週間
銀行系1日~数週間
一般的に、金利が低く、融資額が大きいほど、審査期間が長くなる傾向があります。

無利息キャッシングのキャンペーンを実施している大手の消費者金融は、WEB無人契約機で申し込むと1時間以内でそのまま借入できるケースも多いです。

無利息期間内での返済や、少額の利用を考えているのであれば、審査速度の速さを謳っている会社を利用する方が便利でしょう。

利便性の良い会社を選ぶ

無利息でお金が借りられる、審査速度も速いと好条件が揃っていても、借り入れや返済に手間がかかるのでは問題です。

キャッシングの利用・返済の利便性も、無利息キャッシング選びの重要な判断材料でしょう。

キャッシングの利便性については、以下のようなチェックポイントがあります。

チェックポイント内容
ATM自社ATM以外のコンビニATM・銀行ATMの利用可否
振込融資インターネット借入の利用可否
手数料借入時・返済時の手数料の有無

無利息融資でキャッシングができるおすすめ消費者金融!

キャッシング_無利息_おすすめ
無利息キャッシングの選び方について解説しましたが、それでもキャッシングを利用できる会社は非常に多くあります。

選び方は分かったけど、会社が多くて結局どれを選べばいいか分からない、、、
手っ取り早く、おすすめの会社を教えて!

なんて方もいらっしゃることでしょう。

そこで、ここからは無利息でキャッシングができるおすすめの消費者金融をご紹介します。

無利息おすすめ1位:プロミス


商品名
フリーキャッシング
運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
通常金利4.5%〜17.8%
融資可能金額1万円〜500万円
審査時間最短15秒事前審査
 ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
  ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
融資スピード最短1時間
無利息条件プロミスとはじめて契約した人で、メールアドレスを登録し、書面の受取方法でWEB明細を選択した人
無利息期間初回利用日の翌日から30日間
借入方法インターネット振込、電話振込、プロミスATM、提携ATM、店頭窓口
返済方法インターネット返済(Pay-easy)、店頭窓口、プロミスATM、提携ATM、Famiポート、口座振替、銀行振込
借入手数料インターネット振込、電話振込、プロミスATM、三井住友銀行ATM、店頭窓口:無料
提携ATM:1万円以下の取引で110円、1万円超の取引で220円
プロミスは現在はSMBCグループの傘下に入り社会的信用度が大きく向上するとともに、圧倒的な資本力を背景に、使い勝手の良いサービスを提供しています。

最短15秒事前審査、融資スピード最短1時間と非常にスピーディーな上、借入方法や返済方法もバラエティー豊か。

「2020年オリコン顧客満足度調査」ではノンバンクカードローンで第1位に輝いたのも納得です。

プロミスの無利息キャッシングサービスの特徴

プロミスの無利息キャッシングサービスの特徴を見てみましょう。

プロミスの無利息キャッシングサービス
「初回利用日~30日間」利息がかかりません。(※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。)

無利息期間の起算日を「契約日の翌日から」とする会社も多い中、プロミスの「初回利用日の翌日から」というのは特徴的です。

予めキャッシングの申込みをしておけば、無利息期間を無駄にせずすむででしょう。

また、他の大手消費者金融の上限金利が18%の中、プロミスは17.8%のため、無利息期間終了後も他社よりもお得に返済できます。

MEMO
なお、初回利用日の翌日~30日の間であれば、追加の利用に対しても、初回利用日の翌日~30日が経過する日までは無利息が適用されます。

ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子

プロミスならカードレス対応で、最短1時間で融資まで可能です。アプリを利用すれば、スマホで申込みから借り入れ、返済もでき便利でしょう。

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無利息おすすめ2位:アコム

キャッシング_無利息_アコム

商品名カードローン
運営会社アコム株式会社
通常金利3.0%〜18.0%
融資可能金額1万円〜800万円
審査時間最短30分
融資スピード最短即日
無利息条件|アコムとはじめて契約した人(クレジット、借換えローンなどは対象外)
無利息期間契約日の翌日から30日
借入方法インターネット振込、電話振込、アコムATM、提携ATM、店頭窓口
返済方法インターネット返済(Pay-easy)、店頭窓口、アコムATM、提携ATM、口座振替、銀行振込
借入手数料インターネット振込、電話振込、アコムATM、店頭窓口:無料
提携ATM:1万円以下の取引で110円、1万円超の取引で220円
返済手数料インターネット返済(Pay-easy)、店頭窓口、アコムATM、口座振替:無料
提携ATM:1万円以下の取引で110円、1万円超の取引で220円
銀行振込:振込手数料
2008年にMUFGグループの連結子会社となったアコム。

10年以上にわたってこのメガバンクグループの消費者金融事業の中核を担っており、その実績・信頼性は抜群です。

2020年5月末時点で、消費者向け無担保ローンの会員数が約156万人で、大手消費者金融の中でも会員数ナンバーワンを誇っています(2021年3月期上期マンスリーレポート参照)。

アコムも、最短30分の審査、即日融資で非常にスピーディー。

借入方法・返済方法ともに豊富なので、どこに住んでいる人でもストレスフリーで利用可能です。

アコムの無利息キャッシングサービスの特徴

アコムの無利息キャッシングサービスは、「契約日」の翌日から30日間利息がかからないサービスです。

アコムで無利息の特典を受けたいのであれば、借り入れの予定日を決めた上で申し込むといいでしょう。

無利息期間の起算日について
あくまで「契約日」の翌日が無利息期間の起算日になりますので、この間にキャッシングを利用しなくても無利息期間は終了するので注意しましょう。

最短即日融資のアコムでしたら、ギリギリまで申込を待っても予定日に間に合わせられる可能性があります。

MEMO
アコムの場合も、契約日の翌日~30日の間であれば、何回キャッシングを利用したとしても、契約日翌日から30日が経過するまでは無利息が適用されます。

これでしたら、予定よりも多くの借入が必要になったとしても安心して追加借入ができますね。

ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子

「はじめてのアコム」でおなじみのアコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループ。最短30分という審査スピードの早さに定評があります。30日間の無利息サービスに対応。WEBでは24時間申込に対応しています。

無利息おすすめ3位:アイフル

キャッシング_無利息_アイフル

商品名キャッシングローン
運営会社アイフル株式会社
通常金利3.0%〜18.0%
融資可能金額1万円〜800万円
審査時間最短30分
融資スピード最短即日
無利息条件アイフルとはじめて契約した人で、無担保キャッシングローンを利用する人
無利息期間契約日の翌日から30日間
借入方法スマホアプリ(セブン銀行ATM)、インターネット振込、電話振込、アイフルATM、提携ATM
返済方法スマホアプリ(セブン銀行ATM)、アイフルATM、提携ATM、Famiポート、口座振替、銀行振込
借入手数料インターネット振込、電話振込、アイフルATM:無料
スマホアプリ(セブン銀行ATM)、提携ATM:1万円以下の取引で110円、1万円超の取引で220円
返済手数料アイフルATM、Famiポート、口座振替:無料
スマホアプリ(セブン銀行ATM)、提携ATM:1万円以下の取引で110円、1万円超の取引で220円
銀行振込:振込手数料
アイフルもプロミス、アコムと並んで、消費者金融大手3社の一つ

アイフルは、大手メガバンクグループには属さない独立系の消費者金融です。

メガバンクの後ろ盾のない独立系の消費者金融は、地方で中小規模の会社が多いのが実情です。

そうした中、全国規模で事業を展開し大手3社の一角になるまで成功している独立系会社はアイフルのみです。

大手3社に数えられるだけあって、最短30分の審査時間、最短即日融資とスピーディー。

その上で、アイフルには特徴的な点があります。

電話担当の応対が良かった、他社の審査には落ちたがアイフルの審査は通過できた、など、応対の良さ融資の積極性を褒める口コミが多いのです。

以下は公式サイトで紹介されている口コミですが、一般サイト上でも同様の評判を頻繁に目にしました。

ネットで調べた際、アイフルが親切に対応してくれると口コミを見て申し込んだ。
(30代・女性)

知り合いにアイフルの応対が丁寧と聞いた。CMのイメージ通りでとても良かった。
(30代・男性)

短期間で融資してもらい助かった。 他で数週間かかると言われたため、有難い。
(60代・男性)

正直、キャッシングの申込みって、経験があったとしても緊張しますよね。

メガバンク系列に劣らないサービスはもちろんのこと、消費者金融で借りる不安に少しでも寄り添った応対を受けたいという人には、特におすすめの会社です。

アイフルの無利息キャッシングの特徴

アイフルの無利息キャッシングサービスは、「契約日」の翌日から30日間利息がかからないサービスで、アコムと同様のサービス内容です。

利用予定日から逆算して、計画的に申込日を考えましょう。

MEMO
なお、アイフルも契約日の翌日から30日の間であれば、何回キャッシングを利用したとしても、契約日翌日から30日が経過するまではどの利用についても無利息が適用されます。

ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子

接客対応が好評で、はじめての方も利用しやすいでしょう。最短30分審査、最短1時間融資に対応しています。アプリで申込みから借り入れまで完結。カードレスなので郵送物がくる心配もありません。

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無利息融資キャッシングの注意点!

キャッシング_無利息_注意点
無利息キャッシングはとても便利なサービスですが、良いこと尽くめという訳ではありません。

無利息に目がくらんで足元を掬われないよう、ここからは無利息キャッシングの注意点を説明します。

短期間で複数社には申し込まないように!

まず、無利息を目当てにして、短期間で複数の会社に申し込むことは避けたほうが無難です。

キャッシングの申し込みの際、会社は個人信用情報機関に申込情報を登録することが義務付けられています。

その情報が他社も申込受付時に確認するため、「複数社でキャッシングの申込みをしている」と発覚します。

すると、金融機関は次のように判断します。

この人は何社もキャッシングを申し込まないといけないほどお金に困っているのか?
何社からもお金を借りて、うちからの借入はきちんと返済してくれるのだろうか?

いわゆる「申込みブラック」という状態です。

注意
申込みブラックになると、1社の申し込みであれば通っていたかもしれない審査が落ちてしまったり、しばらくの間どの会社に申し込みをしても審査が通りづらくなったりしてしまいます。

申込情報の保有期間は半年ほどですので、この間に複数社に申込むことは控えましょう。

無利息キャッシングの裏技には注意!

無利息期間を延長できる裏技として、次のような手口を目にすることがあります。

A社で無利息キャッシングを利用
→A社の無利息期間終了前にB社で無利息キャッシングを申し込み、B社からの借入でA社からの借入を返済
→B社の無利息期間終了前にC社で無利息キャッシングを申し込み、C社からの借入でB社からの借入を返済

このように、複数社の無利息期間を数珠つなぎにすることで、確かに実質的に無利息期間を延長できます。

ですが、当然ながら3社分の無利息期間を使っているだけですので、今後の無利息キャッシングの選択肢が減ります。

そして何よりも、信用情報上のリスクが無視できないです。

注意
個人信用情報は、キャッシング申込のときにだけ利用される訳ではありません。住宅ローンや自動車ローンなど、大口融資の際にも利用されます。

個人信用情報機関での申込情報自体は半年ほどで削除されます。

ただし申込を受けた会社が、申込を受けた事実まで社内的に抹消してしまう訳ではありません。

このことが今後にどう影響するかは、それこそ審査会社のみぞ知るといった話になってしまいます。

数カ月分のキャッシング利息のために、得体の知れない不安要素を抱えるべきではありません。

初回しか無利息キャッシングはできないから注意

無利息キャッシングの適用条件が会社によって異なることはお伝えしました。

ですが、多くの会社で「その会社ではじめて利用すること」という条件は共通しています。

無利息という嬉しい特典は、本当に必要なときにとっておきたいですよね。

無利息期間は30日という会社が多いですが、中には無利息にできる利用額が小さい代わりに30日よりも長い無利息期間を設けている会社もあます。

いま本当に無利息の特典を使用する必要があるか、無利息の期間が何日くらい必要かを考えて、賢く無利息キャッシングを使い分けましょう。

きちんと返済する

無利息キャッシングというと気が緩んでしまいますが、無利息期間が終われば、利息はつきます。

無利息で利用したいのなら、きちんと期間内に返済しましょう。

無利息期間後に返済する場合でも、なるべく早めに完済できるよう、計画を立てて利用しましょう。

無利息融資キャッシングまとめ

キャッシング_無利息_まとめ
無利息キャッシングは、文字通り無利息でお金を借りられるとても便利なサービスです。

うまく活用できれば、急にまとまったお金が必要になった場合も、余分な支払いをせずに切り抜けることができます。

社会生活では、急な出費とはなかなか無縁ではいられませんよね?

無利息キャッシングは、そんな社会生活での心強い味方です!

無利息キャッシングを賢く利用して、ぜひ皆さまの生活に役立てていきましょう。

無利息キャッシングまとめ
  • 無利息キャッシングは、一定期間、無利息でお金を借りられるサービス
  • 無利息キャッシングを受けられる条件は会社によって様々。初回利用が条件の会社が多い。
  • 無利息期間内に返済できない場合や、今後の利用も考えて、金利も注目。
  • 無利息キャッシングを活用するには、審査速度や利便性も重要。
  • 無利息に釣られて、同時に何社も申し込むのは避けるのがベター。
  • 無利息キャッシングは、内容をよく理解して使い分けることが大

この記事のアドバイザー(専門家)

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許