ファクタリングのおすすめ人気ランキング9選！【2020年最新版】

最短即日で資金調達ができて信用情報にも影響を与えないと大きなメリットがたくさんあるのがファクタリングです。

しかし、ファクタリングにはメリットだけではなく、デメリットも存在します。

この章ではファクタリングのデメリットを2点紹介していきます。

ファクタリングの大きなデメリットとして、手数料が多くかかることが挙げられます。

ファクタリングには、銀行融資やカードローンのように利息はかかりませんが、その分多くの手数料が取られています。

一般的な手数料の相場は２社間ファクタリングの場合10~30%、３社間ファクタリングの場合2~20%です。

これは、金利に換算すれば、およそ60~500%という超高金利に相当します。

ファクタリングは比較的新しい資金調達方法で、近年、ファクタリング業者を名乗る無許可貸金業社が増えています。

このようないわゆる闇金には十分気をつけるようにしましょう。

資金調達の際、金融機関の融資を受けるのがメジャーですが、ファクタリングと金融機関の融資とでどんな違いがあるのでしょう？

そこで、下記にファクタリングと金融機関の融資の違いについてまとめました。

根本的に金融機関からの融資とファクタリングには審査やそのスキームに違いがあります。

金融機関からの融資はあくまでも融資でしかないので借金をしていることと同じですが、ファクタリングは売買契約です。

商品を売ってお金をもらっているのと変わりがありません。

また、ファクタリングを利用した資金調達は、国が現在推奨する新しい資金調達方法でもあります。

ファクタリングには、主に「債権買取タイプ」「回収保証タイプ」の2タイプがあります。

ここでは、それぞれの特徴・違いについて解説していきます。

債権買取型のファクタリングは、先ほども述べたように、売掛金を売り、現金化する方法です。

いわゆる資金調達のためのファクタリングです。

回収保証タイプのファクタリングは、売掛金を売却する方法とは異なります。

万が一債務者が倒産した時などの場合に　売掛金の金額を一部保証してもらえるサービスで、売掛債権の回収リスクを減らしたいときに役立ちます。

回収保証タイプのファクタリングの手順は以下のようになります。

1. ファクタリング会社に保証依頼申し込みをし、債務者について伝える
2. ファクタリング会社が債務者の信用調査を行い、その結果から保証限度額を決定する
3. その後に発生した売掛金をファクタリング会社に連絡する
4. もし売掛金が回収不可能になれば保証を受ける

回収保証型の売掛金の繰上げ入金はできませんが、売掛金が回収不可能になった場合に契約内容に応じて保証してもらえるため安心です。

また、回収保証型を利用しながら必要な時には債権買取型も利用して売掛金を早く現金化することも可能です。

債権回収の依頼や売掛金事務処理の依頼まで可能な場合もあります。

このように両タイプのファクタリングを上手に活用することで、売掛債権の早期現金化と売掛金の回収保証で経営状況に合わせて売掛金を管理することができます。

ファクタリングの取引形態として、２社間ファクタリングと３社間ファクタリングが存在します。

ファクタリング取引で登場するのは、「自社」「取引先」「ファクタリング会社」の3つですが、実際にファクタリングする際の３社の関わり方によって２社間ファクタリングと３社間ファクタリングに分類されます。

では早速２社間ファクタリングと３社間ファクタリングについて徹底解説していきます。

２社間ファクタリングとは、「自社」と「ファクタリング会社」の２社だけでファクタリング取引を行うファクタリング形態です。

一切取引先を経由しないため、2社間ファクタリングを活用することで取引先にバレることなく、売掛金を直ちに資金調達することができます。

２社間ファクタリングのメリット・デメリットとして下記が挙げられます。

３社間ファクタリングとは、「自社」「取引先」「ファクタリング会社」の３社でファクタリング取引を行うファクタリング形態です。

２社間ファクタリングでは、取引先が直接契約手続きに関わることなく完了しますが、３社間ファクタリングでは必ず取引先がかかわってくるため、取引先に、ファクタリング利用による債券譲渡を承諾してもらう必要があります。

２社間ファクタリングのメリット・デメリットとして下記が挙げられます。

２社間ファクタリングと３社間ファクタリングについて比較しやすいようにいかに表でまとめておきます。

両者の特性を理解して、状況によりうまく使い分けるようにしましょう。

ファクタリング会社によっては、２社間取引と３社間取引の両方に対応している場合もあれば、片方のみにしか対応していない場合もあります。

自分のニーズに合わせて事前にチェックしておきましょう。

Googleなどで「ファクタリング」と検索すると、ファクタリング会社の広告やホームページが大量にヒットします。

どこも似ていたり、ファクタリング会社のホームページなどには良い部分しか記載していなかったりと、なかなかそれぞれのファクタリング会社の特徴を掴んだり、比較・違い等を見極めるのは難しいですよね。

では、どのようにファクタリング会社を選べば良いのでしょうか？

ファクタリングは、会社によって、ファクタリング方法・提供する債権の種類などによって買取額・手続き・スピードが大幅に異なってきます。

ファクタリング会社を選ぶ際に損をしないためには、各ファクタリング会社の特徴をつかむことが非常に重要です。

ここでは、ファクタリング会社の特徴をつかむためにチェックしておくべきポイントを紹介していきます。

では、それぞれ詳しく見ていきましょう。

２社間ファクタリングと３社間ファクタリングの違いについては先ほど説明しました。

そもそも、業者によって、

２社間ファクタリングのみを扱っている会社

３者間ファクタリングのみを扱っている会社

選択可能な会社

があるので、取引先を通さない２社間ファクタリングを希望するのか、３社間ファクタリングを希望するのかを最初にはっきりさせておきましょう。

ファクタリング会社を選ぶ際に一番気になるのが手数料ではないでしょうか。

手数料が高いか低いかを判断するために、まず手数料の相場を知っておきましょう。

ファクタリングの手数料は、３社間ファクタリングで1~9%、２社間ファクタリングで10~30%が相場となっています。

ところで、なぜ、２社間ファクタリングと３社間ファクタリングで手数料にこんなにも大きな差があるのでしょうか？

理由として、ファクタリング会社が負うリスクが関係しています。

３社間ファクタリングの場合、債権譲渡登記を行うとともに、売掛先から支払われる代金をファクタリング会社が直接回収するので、売掛金回収不能となるリスクが低くなると言えます。

一方で、２社間ファクタリングの場合、売掛先に知られずに利用できるために使用している会社が多く、債権譲渡登記を行わないケースも珍しくありません。

また、利用者が売上金を取引先から回収し、その後ファクタリング会社に引き渡すため、万が一売掛先が倒産などしてしまった場合に利用者に支払いの義務がなく、お金を請求することができないため、未回収のリスクが高くなってしまいます。

よって、２社間ファクタリングと３社間ファクタリングの手数料に大きな差があります。

ファクタリング会社を選ぶ際には、必ず最小買取可能額と最大買取可能額を確認しておきましょう。

最小買取可能額は、数十万円の売掛金から取り扱いのある会社もあれば、数百万円の売掛金でないと取り扱いのないところもあります。

また、最大買取可能額についても、1000万円まで可能なところもあれば、1億円以上可能なところもあり、対応金額が大幅に違います。

よって、利用ニーズや企業規模に合わせて最小・最大買取価格をチェックし、ファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリング会社を選ぶ際には、償還求償権の有無もしっかり確認しておきましょう。

万が一取引先が倒産・廃業などしてしまった場合、売掛金が自社に入金されないというケースがあります。

そんな時に重要になるのが、償還求償権の有無です。

償還求償権とは、売掛金の企業の倒産や廃業などで売掛金回収ができなかった場合、ファクタリング会社が利用者に対して支払いを請求できる権利のことです。

つまり、「償還求償権あり」の場合、万が一売掛金が入金されなかった場合でも、自社がファクタリング会社に約束していた売掛分の金額を支払わなければなりません。

２社間ファクタリングでは償還求償権なしが一般的になっていますが、稀に償還求償権ありのところもあるので、忘れずにチェックしておきましょう。

ファクタリングの魅力は何と言っても、本来30~90日後に入金される売掛金を利用者の好きなタイミングで現金化できるということです。

しかし、ファクタリング会社によって入金スピードは違います。

一般的に、３社間ファクタリングの場合、売掛先への通知や契約の同意が必要となるため現金化までに時間がかかってしまします。

一方で２社間ファクタリングでは、審査完了次第、即日〜1週間以内で買い取りきんが入金されます。

ファクタリング会社によっても入金スピードが異なってくるため、資金回収に急がれている方は各社の入金スピードもチェックしておきましょう。

債権譲渡登記が行われる理由として、二重譲渡の防止が挙げられます。

利用者が他のファクタリング会社と同一の売掛金に対して同じ契約をしていた場合どうでしょうか。

実は法律的には同一のものや権利を複数人に譲ることは認められています。

よって、債権譲渡登記はこうしたファクタリングの二重取引を防止するために活用されています。

また、この登記簿は誰でも観覧することができます。

つまり、取引先の信用調査で「債権譲渡歴、譲受人（ファクタリング会社）」といった記録が知られてしまうことになります。

一般的に債権譲渡登記録で信用がマイナスになることはないと言われていますが、不安な方は債権譲渡登記が無いところもあるので、チェックしておきましょう。

ファクタリング会社は、融資やローンなどに比べるとまだ歴史も浅く、悪質な業者も多数存在します。

「即日現金化」や「即日審査」などを謳いつつ、実際には嘘の情報を掲載しているといったケースも少なくありません。

実際に利用したことのある第三者からの口コミや評判をチェックすることで、使用後の「予期していたものと違う」というリスクや悪質業社を使用してしまうリスクを事前に減らしましょう。

ここまでファクタリングを利用する際の基本的な情報について解説してきましたが、ここでは、実際に多くの方に利用されていて人気・おすすめのファクタリング会社を9つ紹介していきます。

では早速、2020年最新版・人気のファクタリングおすすめ会社9選を見ていきましょう。

1. OLTA
2. アクトウィル
3. ビートレーディング
4. 三菱UFJ
5. MSFJ
6. 七福神
7. 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
8. トップマネジメント
9. みずほファクター

ファクタリングの利用方法（申し込みから入金までの流れ）について、２社間ファクタリングと３社間ファクタリングに分けて説明します。

ここでは、わかりやすいように下記のように設定して説明していきます。

２社間ファクタリングでは、売掛金への通知が不要であることから債権譲渡登記をしないケースも多いため、大きな流れとしては、

契約を結ぶ→買取代金の振込→売掛金の支払い

となります。

1. 商品・サービスの売買で売上債権が発生
2. ファクタリングの申し込み（自社A）
3. 債権内容を調査（ファクタリング会社C）
4. ファクタリング取引内容の確定（AとC）
5. ファクタリング契約結ぶ（AとC）
6. 買取代金の振込（C→A）
7. 売掛金の支払い（B→A）
8. ファクタリング会社へ売掛金の支払い（A→C）

３社間ファクタリングでは、取引先含め３社合意でファクタリング取引を行います。

よって、取引先Bへの通知や同意が必要となり、ほとんどのケースで債権譲渡登記を行います。

そのため、２社間ファクタリングよりも手続きに時間がかかる傾向にあります。

1. 商品・サービスの売買などで売上債権が発生
2. ファクタリング申し込み（自社A）
3. 債権がくや内容を調査（ファクタリング会社C）
4. 取引額確定（AとC）
5. ファクタリングの契約結ぶ（AとC）
6. 債権譲渡（A→C）
7. 企業Bへの債権譲渡通知
8. 買取代金の振込（C→A）
9. 取引先企業Bからファクタリング会社Cへ直接支払い（B→C）

ファクタリングでは、申し込み・手続き段階で必要になる書類が6つあります。

自社で用意できるものもあれば、法務局で準備が必要なものもあるので、あらかじめ準備が必要です。

売掛金を債権として譲渡するファクタリングは、借り入れとは異なり、担保や保証人が必要なく、金利が発生しない資金調達方法です。

しかし、中には、債権を担保にしたり、法外な金利を請求してくるような悪質な会社も存在するので、気を付けましょう。

1. 固定電話がなく、連絡先が携帯電話になっている
2. 手数料が極端に安い
3. 提出する書類が極端に少ない
4. 2社間ファクタリングにはないはずの償還請求権がある
5. 契約書に関するきちんとした説明がない

上記に該当する場合は、特に注意が必要です。

また、公式サイトに会社の所在地が書いてあっても、架空の住所である可能性もあります。少しでも怪しいと思ったら、Google Earthのストリートビューなどを使って確認してみるといいでしょう。

契約前には、手数料などの請求額を書面で提示してもらい、内訳を確認し、契約した際には、忘れずに契約書の控えを受け取り、内容もしっかり確認しておきましょう。

以上、「ファクタリング　おすすめ」でした。

今回は、ファクタリングについての基本情報から、具体的なおすすめのファクタリング会社まで詳しく解説しました。

最後に大切なポイントを振り返っておきましょう。

• ファクタリングとは、売掛債券を買い取ってもらうことで現金化を早めるサービス
• ファクタリングは金利換算すると比較的高金利であるため、必要な時に単発利用がおすすめ
• ファクタリング自体がまだ新しいものなので、悪徳業者には気をつける

ファクタリングに関する疑問や不安点はある程度解消できたのでは無いでしょうか？

ファクタリングを利用する際のヒントとして、参考にしていただければ幸いです。

あなたのニーズに合ったファクタリング業者が見つかることを祈っています。