消費者金融大手5社を徹底比較｜銀行やカード会社と比較した違いもわかりやすく解説

そう悩んでいませんか？

お金を借りるときに優先順位にあがってくる消費者金融。

しかし、たくさんの会社があるので、「どれを選んだら良いのかわからない」と感じてしまう人が多いと思います。

そこで、この記事では消費者金融をさまざまな観点で徹底比較し、おすすめの消費者金融や選び方のポイント、よくある疑問についても紹介しています。

ぜひ参考にしてみてください。

消費者金融人気5社を徹底比較！5つのポイントで別に解説！

消費者金融業者は主に5社が「大手」と呼ばれており、どの会社も良質なサービスに定評があります。

しかしそれぞれ特徴もあり、ちょっとした違いが利便性に大きな差を生むことも。

そこで、消費者金融を利用するうえで多くの人が気になるポイントをまとめました。

それぞれのポイントで、どの消費者金融がおすすめなのか見ていきましょう！

今回で確認するのは以下の5つです。

審査・融資までのスピードで比較｜大差はない

急ぎの方にとって一番気になるのは、「どれくらい早く借りれるか」でしょう。

5社の消費者金融のホームページを確認してみると、いずれの会社においても承認までの最短スピードは30～60分と大差は無いようです。

ただし、申し込む人の状況によってもかかる時間は大きく異なります。

口コミで確認してみると、大半は半日程度で承認が下りているようですが、それ以上かかるケースもあるようです。

お金を借りる必要がある場合、ある程度余裕をもって申し込むようにしましょう。

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金利や利息で比較｜プロミスがやや低い

各消費者金融における金利や利息を確認してみると、最大金利はほとんど変わらないでしょう。

プロミスが他社より低い金利ですが、差はわずかです。

上限金利と下限金利について、どちらを確認すればいいか疑問に思う人も多いでしょう。

実際に「10万円を各会社の上限金利で借りた場合」の利息を計算すると、上の表の右側になります。

下限金利も気になるところ。

特にアコム、アイフル、SMBCモビットは下限金利が3％なので、安い金利で利用できると思う人もいるかもしれません。

アコム、アイフル、SMBCモビットの場合、他の2社よりも最大限度額が高く設定されています。

そのため、同じ限度額を設定した場合、金利はほとんど変わらないと考えていいでしょう。

総じて、大手5社の金利に大きな差はないと言えます。

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無利息期間・サービスで比較｜レイクALSAの無利息期間が長い

初めて消費者金融を利用する場合、大手消費者金融では無利息期間があるため、安心してお金を借りることができます。

中でも、レイクALSAの利息無料プランは特徴的で、他社より長期間利息を0にすることができます。

最長180日間無料ではあるものの、このプランは借入額のうち5万円までが対象。

また、レイクALSA以外は利息無料期間に違いはないものの、ATMの数や独自プランに違いがあります。

無利息期間の選び方のコツを確認しておきましょう。

迷う場合はHPのモデルケースなどを参考にして、どのプランが自分に合うかを選びましょう。

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審査通過率で比較｜プロミスの審査通過率がやや高い

各社の審査通過率に大きな差はありませんが、プロミスの審査通過率がやや高いです。

急ぎで借りたい場合は、審査通過率が高いところに申し込むようにしましょう。

「一気に全部申し込んだら問題ない」と思うかもしれませんが、これはおすすめできません。

絶対とは言いませんが審査が通りにくくなることも考えられるため、申し込むのは1社までにしましょう。

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口コミで比較｜どこも良い口コミが多い

それぞれ高いシェアを誇る大手消費者金融であるためか、たくさんの口コミを見つけることができました。

いずれも高評価の口コミが非常に多く、むしろ低評価の口コミを見つけることが難しいほど。

何とか見つけることができた口コミも、「金利が高い」というものがほとんどでした。

しかし限度額100万円以下は、消費者金融であればどこもほぼ一緒の金利です。

利用したことがある人の口コミで確認できたデメリットは、ほとんどないと言っても過言ではないでしょう。

つまり、今回比較している5社はいずれもメリットこそ違えど、利用して後悔することはほとんどないと言えます。

比較の結論！おすすめの消費者金融人気ランキングTop3

今回比較した5社はいずれも良質なサービスを展開している消費者金融ですが、全て同じくらいおすすめと言ってしまっては迷ってしまう人もいるでしょう。

そのため、あえて今回比較した5社の中から以下の3社を選んでランキングにすると、以下のようになります。

どうしても1社に決められない場合の参考にしてください。

第1位：プロミス

1位はプロミス。

プロミスが優秀な理由は、その申請通過率が高く、提携ATMが多いからです。

消費者金融を利用する一番のメリットは「すぐに借りることができる」という点。

申請しても承認が下りないのであれば、意味がありません。

プロミスは今回紹介した5社の中で最も申請通過率が高いため、急ぎの時にすぐに借りられる可能性が高いというメリットがあります。

また提携ATMも多いため、出張先や旅行先のような知らない土地で急にお金が必要になったときも、すぐに借り入れがしやすいということで1位に選びました。

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第2位：アコム

出典：アコム

2位にはアコムを選びました。

やはりカギとなったのは申請通過率の高さ。

口コミでは「他は落とされたけどアコムだけ通った」とあるように、通過率の高さは間違いないようです。

また、承認後はネットで手続きを行うと、最短1分という速さで指定口座にお金が振り込まれるという使い勝手の良さも高い評価の理由です。

第3位：アイフル

3位はアイフル。

こちらもやはり申請通過率の高さが一番の理由ですが、もう一つ注目したポイントは金利が安くなるプランが用意されているというところ。

100万円以上を限度額に設定するなどの条件はあるものの、アイフルの「ファーストプレミアムカードローン」では3.0～9.5％の安い金利で借りることができます。

こちらもネットのみで即日審査が行われるため、急ぎの場合であっても利用しやすいという利点があります。

もちろん限度額が100万円以上というだけなので、実際に借りる金額はそれより低くても問題ありません。

消費者金融を比較する3つのポイント

消費者金融は今回紹介したもの以外にもたくさんあります。

と考える人も多いでしょう。

そんな時に、どのような点を見ればいいか理解していないと、自分に合わない消費者金融を選んでしまって痛い目を見ることになります。

消費者金融を比較する時には、以下のような点に注意すると良いでしょう。

選び方①：自分の状況に応じて比較するポイントを選ぶ

まず一番大切なのは、消費者金融のことよりも、自分のことを知ることです。

上記まで考えるといいでしょう。

たとえば出張が多く、「借入も返済も出張先で行う機会が多い」という人なら、提携ATMが多い消費者金融であれば利用しやすくなります。

「あまりカードを持ち歩きたくない」人なら、カードレスで手続きができる消費者金融もあります。

このように、自分の状況に合わせて比較するポイントを選ぶことがまずは大切です。

選び方②：比較の際は公式サイトだけでなく口コミなどもみる

比較するとき、一番最初にチェックするのは公式サイトでしょう。

注意したいのは、公式サイトには基本的に良いことしか書かれていないという点。

わざわざ自社のデメリットをオープンにするところは多くありません。

そこで実際にその消費者金融を利用したらどうなるか、参考になるのは口コミです。

最初に確認した自分が重視するべきポイントに加えて、悪い評価もしっかりチェックしましょう。

あまりにも悪い評価が多い場合は利用を控えたほうが無難です。

選び方③：中小消費者金融を考える際はより注意深く比較する

今回紹介した消費者金融は、いずれも全国規模でサービスを行っている大企業です。

しかし全国には中小規模の消費者金融も存在します。

中小規模の消費者金融を利用する場合は、より注意深く下調べをしたほうが良いでしょう。

というのも、中小規模の消費者金融には次のような特徴があるからです。

中小消費者金融は、業者によって利便性に大きな差があります。

「大手で審査に落ちてしまった」などの特別な理由がないのであれば、大手を利用するのが無難でしょう。

なお、中小の消費者金融を利用するなら、以下のような会社が特にサービスが良いです。

最初にチェックしておきましょう。

消費者金融のメリット・デメリット｜銀行・カード会社と比較しながら解説

この見出しについては、以下の項目に分けて消費者金融について詳しく見ていきたいと思います。

そもそも消費者金融とは？

プロミスやアコムといった消費者金融とは、私たち一般の個人にお金を貸してくれる業者のことです。

そもそも消費者金融とは、元々サラリーマン金融（サラ金）と呼ばれていたものでした。

サラ金というと、怖いイメージを持つ人もいるかもしれません。

たしかに、バブル前後は高い金利や厳しい取り立てを行っていたところもあったようです。

しかしその後、法整備が行われました。

プロミスは「SMBCグループ」、アコムは「三菱UFJフィナンシャル・グループ」と、銀行系列の消費者金融もあります。

以前とは変わり、クリーンに運営されるようになりました。

消費者金融のメリット

消費者金融を銀行やカード会社と比べた時のメリットは主に以下のとおりです。

やはり消費者金融の最大のメリットは「審査に通りやすい」ことだと言えます。

銀行やカード会社では審査に落ちてしまうような人も、消費者金融では審査に通る場合があります。

また、お金を借りる時にはスピードも大切です。

消費者金融は銀行やカード会社と違って即日でお金を借りることができ、1時間程度で借りれる場合もあります。

無利息期間が用意されているのも大きなポイントでしょう。

消費者金融のデメリット

消費や金融を銀行やカード会社と比べた時にデメリットは主に以下のとおりです。

消費者金融は審査に通りやすい分、銀行のカードローンと比べて金利は高くなっています。

また、クレジットカードなどの審査を受ける時に、消費者金融で借金をしていると審査でやや不利になる可能性があります。

「消費者金融でお金を借りるということは、お金に困っているのではないか」と思われてしまうからです。

ただ、これは早めに借金を返してしまえば問題ありません。

消費者金融の比較に関するよくある質問

消費者金融を初めて利用する場合、さまざまな不安や疑問が生じるでしょう。

そこで消費者金融を初めて利用する人が特に気になることを複数挙げて、それに答えていきます。

Q. 消費者金融を比較する際は何を重視するべき？

消費者金融を比較するとき、まずは申込み手順をしっかり確認しましょう。

特に中小の消費者金融では郵送による書類提出を求められる場合もあり、すぐに借りることができないケースがあるためです。

また、中小消費者金融の中には返済手段が少ないところもあるため、返済方法の確認も怠らないようにしましょう。

特に仕事で忙しい人は、次のポイントを確認するといいでしょう。

Q. 消費者金融を使っていると周りの人にバレる？

周りの人に消費者金融を利用していることがバレるのは、以下のいずれかの場合になるでしょう。

今回紹介した大手消費者金融は、家族や周囲の人にばれないような配慮がいくつもあります。

実際に、消費者金融で借りているとバレるケースはそこまでないでしょう。

Q. 消費者金融って本当に安全？

消費者金融は、現在では安全に利用できます。

確かに、以前は今よりも高金利で貸しており、消費者金融での借金に追われる人が多くいました。

しかし、現在では消費者金融に適応される貸金業法という法律が改正されて、安全に利用できるようになっています。

金利は最大でも20％に制限されていますし、年収の3分の1以上の借金を貸してくる会社もなくなりました。

Q. 危険な消費者金融ってあるの？

消費者金融はきちんと法律にのっとって営業しているため、安全に利用することができます。

しかし、「ヤミ金」と呼ばれる、法律違反の営業をしている会社には注意が必要です。

「ヤミ金」は消費者金融のふりをしていることも多いため、きちんと見分けるようにしましょう。

「ヤミ金」は他人の番号や名前を勝手に名乗って掲載していることもあります。

複数の項目で検索して、登録されている業者かどうか確認するようにしましょう。

消費者金融の比較まとめ

消費者金融には数多くの種類があり、それぞれ特徴も異なります。

しかし利便性や安全性を考えると、初めての利用は大手の消費者金融がいいでしょう。

急ぎでお金を借りる必要がある人はもちろん、借り入れや返済が簡単なので日常的に利用する可能性が高い人にもおすすめです。

それでは、最後にこの記事の要点をまとめます。

この記事のアドバイザー(専門家)

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許