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消費者金融大手5社を徹底比較|銀行やカード会社と比較した違いもわかりやすく解説

消費者金融っていろいろあるけど、結局どこがいいの?
消費者金融ってどう選んだらいいの?

そう考えていませんか?

消費者金融はお金を借りるのに便利ですよね。

しかし、たくさんの会社があるので、「どれを選んだら良いのかわからない」と感じてしまう人が多いと思います。

そこで、この記事では消費者金融をさまざまな観点で比較し、おすすめの消費者金融を紹介しています。

ぜひ参考にしてみてください。

この記事をざっくり言うと
  • 消費者金融ごとにサービスや審査通過率に違いがある
  • 一番おすすめなのはプロミス
  • 消費者金融は即日借りれて便利だが、金利はやや高い
  • ヤミ金には引っからないように注意

消費者金融人気5社を徹底比較!5つのポイントで別に解説!

消費者金融_比較_人気

消費者金融業者は主に5社が「大手」と呼ばれており、どの会社も良質なサービスに定評があります。

しかしそれぞれ特徴もあり、ちょっとした違いが利便性に大きな差を生むこともあります。

そこで消費者金融を利用するうえで多くの人が気になるポイントを挙げ、それぞれのポイントでどの消費者金融がおすすめなのか見ていきましょう。

今回で確認するのは以下の5つです。

審査・融資までのスピードで比較|大差はない

消費者金融_比較_審査

原則最短(公式サイト発表)
プロミス 30分で審査完了、1時間で融資可能
アコム 30分で審査完了
アイフル 30分で審査完了、1時間で融資可能
SMBCモビット 30分で審査完了
レイクALSA 60分で審査完了

急ぎの方にとって一番気になるのは、各消費者金融で申し込みしたとき、どれくらい早く借りれるか、ということではないでしょうか。

5社の消費者金融のホームページを確認してみると、いずれの会社においても承認までの最短スピードは30~60分と大差は無いようです。

ただし、申し込む人の状況によってもかかる時間は大きく異なります。

口コミで確認してみると、大半は半日程度で承認が下りているようですが、それ以上かかるケースもあるようです。

お金を借りる必要があるとわかったら、ある程度余裕をもって申し込むようにしましょう。

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金利や利息で比較|プロミスがやや低い

消費者金融_比較_金利

金利 最大借入限度額 10万円を3ヶ月で返済する場合の利息
プロミス 年4.5~17.8% 500万円 2,980円(金利17.8%)
アコム 年3.0~18.0% 800万円 3,014円(金利18.0%)
アイフル 年3.0~18.0% 800万円 3,014円(金利18.0%)
SMBCモビット 年3.0~18.0% 800万円 3,014円(金利18.0%)
レイクALSA 年4.5~18.0% 500万円 3,014円(金利18.0%)

各消費者金融における金利や利息を確認してみると、最大金利はほとんど変わらないことがわかると思います。

プロミスが他社より低い金利ですが、差はわずかです。

金利は限度額が少ない場合、最大金利がかかることが一般的。

確認してみると100万円までは、最大金利が適応されることがほとんどのようです。

実際に10万円を各会社の最大金利で借りた場合の利息を計算してみると、上の表の右側のようになります。

お判りいただけるようにほとんど変わりません。

ここで気になるのは最低金利です。

アコム、アイフル、SMBCモビットは最低金利3%となっているため、安い金利で利用できるかと思う人もいるかもしれません。

しかし、この金利は最大限度額の融資を受けることができる人に適応されるものです。

アコム、アイフル、SMBCモビットは他の2社よりも最大限度額が高く設定されています。

そのため、同じ限度額を設定した場合、金利はほとんど変わらないと考えていいでしょう。

総じて、大手5社の金利に大きな差はないと言えます。

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無利息期間・サービスで比較|レイクALSAの無利息期間が長い

消費者金融_比較_無利息機関

無利息期間 サービスの特徴
プロミス 30日 ・三井住友銀行では手数料無料
・提携ATM14万台以上
アコム 30日 ・提携ATM5万台以上
・ネットからの依頼で最短1分で口座に振り込み
アイフル 30日 ・ネット申し込み後電話をすると優先審査可能
・総量規制対象外の事業サポートプランあり
・ネットからの申し込みで金利が安くなる(23~59歳の方のみ)
・提携ATM7万台
SMBCモビット なし ・提携ATM14万台以上(2019年9月現在)
・三井住友銀行では手数料無料
レイクALSA 30日・60日・180日 ・新生銀行カードローンATMでは手数料無料
・利息無料の期間を以下のa~cの中から一つ選べる
a.30日間利息無料
b.60日間利息無料(Web申し込み限定)
c.180日間利息無料(借入額のうち5万円分のみが対象)

初めて消費者金融を利用する場合、大手消費者金融では無利息期間があるため、安心してお金を借りることができます。

中でもレイクALSAの利息無料プランは特徴的であり、他社より長期間利息を0にすることができます。

最長180日間無料ではあるものの、このプランは借入額のうち5万円までが対象なので、借入額や返済期間に応じてプランを選ぶ必要があります。

迷う場合はどのプランがいいか、HPにてモデルケースを紹介しているため参考にするといいでしょう。

また、レイクALSA以外は利息無料期間に違いはないものの、ATMの数や独自プランに違いがあります。

借入額が大きくなる場合は金利が安いところや無料期間が長いところ、少額の借り入れの場合は返済時の利便性を優先するなど、自身にあったところを選ぶようにしましょう。

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審査通過率で比較|プロミスの審査通過率がやや高い

消費者金融_比較_審査通過率

審査通過率
プロミス 44.8%(2020年3月)
アコム 44.0%(2019年3月)
アイフル 40.1%(2020年5月)
SMBCモビット 不明
レイクALSA 30.6%(2020年3月)

各社の審査通過率に大きな差はありませんが、プロミスの審査通過率がやや高いです。

審査通過率は会社によって若干の開きがあるため、急ぎで借りたい場合は審査通過率が高いところに申し込むようにしましょう。

一気に全部申し込んだら問題ないと思うかもしれませんが、これはおすすめできません。

同時に複数の会社に申し込むとその記録が残り、あなたの信用情報を傷つけてしまう可能性があります。

絶対とは言いませんが審査が通りにくくなることも考えられるため、同時に申し込むのは1社までにしましょう。

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口コミで比較|どこも良い口コミが多い

消費者金融_比較_口コミ

高評価 低評価
プロミス ・オペレーターが紳士的で対応が細やか
・30万円即日で借りることができた
・郵送無しで借りれたので簡単だった
・銀行カードローンと比べると少し金利が高い
アコム ・学生でも借りることができた
・返済が遅れそうなときも丁寧に対応してもらえた
・他は落とされたけどアコムだけ承認がおりた
・ネット返済は提携銀行に口座がないとできない
アイフル ・申し込みから3時間で借入れができた
・年収200万以下でも借りることができた
・カードがなくても借りれるから便利
・1万円単位でしか借り入れができない
SMBCモビット ・セブン銀行からスマホで入金できて返済が簡単
・急ぎだったのでWeb申し込み後電話したらその日に承認もらえた
・Webで借り入れまで全部行えた
・18%の金利は少し高い
レイクALSA ・10万円借りて180日利息無料でほとんど利息かからなかった
・ペイジーで返済できるから便利
・本当に30分で審査が終わった
・電話は丁寧だけど込み合っていることが多い

それぞれが高いシェアを誇る大手消費者金融であるためか、たくさんの口コミを見つけることができました。

いずれも高評価の口コミが非常に多く、むしろ低評価の口コミを見つけることが難しいほど。

何とか見つけることができた口コミも「金利が高い」というものがほとんどでした。

しかし限度額100万円以下は消費者金融であればどこもほぼ一緒の金利です。

利用したことがある人の口コミで確認できたデメリットは、ほとんどないと言っても過言ではないでしょう。

つまり、今回比較している5社はいずれもメリットこそ違えど、利用して後悔することはほとんどないと言えます。

比較の結論!おすすめの消費者金融人気ランキングTop3

消費者金融_比較_ランキング

今回比較した5社はいずれも良質なサービスを展開している消費者金融ですが、全て同じくらいおすすめと言ってしまっては迷ってしまう人もいるでしょう。

そのため、あえて今回比較した5社の中から以下の3社を選んでランキングにすると、以下のようになります。

おすすめの消費者金融人気ランキングTop3

どうしても1社に決められない場合の参考にしてください。

第1位:プロミス

消費者金融_比較_プロミス

出典:プロミス

プロミスの評価
金利
(4.5)
審査速度
(4.5)
借入限度額
(4.0)
信頼性
(4.5)
総合評価
(4.5)
プロミスの特徴
  • 審査通過率が高い
  • 提携ATMが多い

1位はプロミス。

プロミスが優秀な理由はその申請通過率が高く、提携ATMが多いからです。

消費者金融を利用する一番のメリットはすぐに借りることができるという点ですが、申請しても承認が下りないのであれば意味がありません。

プロミスは今回紹介した5社の中で最も申請通過率が高いため、急ぎの時にすぐに借りられる可能性が高いというメリットがあります。

また提携ATMも多いため、出張先や旅行先のような知らない土地で急にお金が必要になったときも、すぐに借り入れがしやすいということで1位に選びました。

金利 4.5~17.8%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
無利息期間 初回のみ30日
審査対応時間 9-21時
プロミス_評判 プロミスの評判って実際どうなの?利用者の声からわかるメリットとデメリット

第2位:アコム

消費者金融_比較_アコム

出典:アコム

アコムの評価
金利
(4.0)
審査速度
(4.5)
借入限度額
(4.5)
信頼性
(4.5)
総合評価
(4.5)
アコムの特徴
  • 審査通過率が高い
  • 承認後は最短1分でお金が振り込まれる

2位にはアコムを選びました。

やはりカギとなったのは申請通過率の高さ。

口コミでは「他は落とされたけどアコムだけ通った」とあるように、通過率の高さは間違いないようです。

また承認後はネットで手続きを行うと、最短1分という速さで指定口座にお金が振り込まれるという使い勝手の良さも高い評価の理由です。

金利 3~18%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 初回のみ30日
審査対応時間 9-21時

第3位:アイフル

消費者金融_比較_アイフル

出典:アイフル

アイフルの評価
金利
(4.0)
審査速度
(4.5)
借入限度額
(4.5)
信頼性
(4.5)
総合評価
(4.5)
アイフルの特徴
  • 審査通過率が高い
  • 最大金利9.5%のプランがある

3位はアイフル。

こちらもやはり申請通過率の高さが一番の理由ですが、もう一つ注目したポイントは金利が安くなるプランが用意されているというところ。

100万円以上を限度額に設定するなどの条件はあるものの、アイフルの「ファーストプレミアムカードローン」では3.0~9.5%の安い金利で借りることができます。

こちらもネットのみで即日審査が行われるため、急ぎの場合であっても利用しやすいという利点があります。

もちろん限度額が100万円以上というだけなので、実際に借りる金額はそれより低くても問題ありません。

金利 3~18%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 初回のみ30日
審査対応時間 9-21時

消費者金融を比較する3つのポイント

消費者金融_比較_ポイント

消費者金融は今回紹介したもの以外にもたくさんあるため、もっとたくさんの消費者金融を見比べて、自身で判断したいという人もいるでしょう。

そんな時に、どのような点を見ればいいか理解していないと、自分には合わない消費者金融を選んでしまって痛い目を見ることになります。

消費者金融を比較する時には、以下のような点に注意すると良いでしょう。

選び方①:自分の状況に応じて比較するポイントを選ぶ

消費者金融_比較_注意点

まず一番大切なのは消費者金融のことよりも、自分のことを知ることです。

なぜ消費者金融から借りる必要があるのか、借りたお金はどんな使い方をして、どんな形で返済したいのか、というところまで考えられるとベスト。

例えば出張が多く、借入も返済も出張先で行う機会が多い人の場合、提携ATMが多い消費者金融であれば利用しやすくなります。

あまりカードを持ち歩きたくないという場合は、カードレスで手続きができる消費者金融もあります。

このように、自分の状況に合わせて比較するポイントを選ぶことがまずは大切です。

選び方②:比較の際は公式サイトだけでなく口コミなどもみる

消費者金融_比較_口コミチェック

比較するとき、一番最初にチェックするのは公式サイトでしょう。

しかし注意したいことは、公式サイトには基本的にいいことしか書かれていないという点です。

わざわざ自社のデメリットをすすんでオープンにするところは多くありません。

そこで実際にその消費者金融を利用したらどうなるか、参考になるのは口コミです。

最初に確認した自分が重視するべきポイントに加えて、悪い評価もしっかりチェックしましょう。

あまりにも悪い評価が多い場合は利用を控えたほうが無難です。

選び方③:中小消費者金融を考える際はより注意深く比較する

消費者金融_比較_中小消費者金融

今回紹介した消費者金融は、いずれも全国規模でサービスを行っている大企業です。

しかし全国には中小規模の消費者金融も存在します。

中小規模の消費者金融を利用する場合は、より注意深く下調べをしたほうが良いでしょう。

というのも、中小規模の消費者金融は大手消費者金融と違って、即日融資に一定の条件が設けられていたり、返済が銀行振込のみになっていたりするケースもあるためです。

中小消費者金融は業者によって利便性に大きな差があります。

「大手で審査に落ちてしまった」などの特別な理由がないのであれば大手を利用するのが無難とも言えます。

なお、中小の消費者金融を利用するなら、以下のような会社が特にサービスが良いです。

最初にチェックしておきましょう。

おすすめの中小消費者金融
  • フクホー
  • アロー
  • セントラル

消費者金融のメリット・デメリット|銀行・カード会社と比較しながら解説

消費者金融_比較_基本

この見出しについては、以下の項目に分けて消費者金融について詳しく見ていきたいと思います。

そもそも消費者金融とは?

消費者金融_比較_なにか

消費者金融とは、私たち一般の個人にお金を貸してくれる業者のことを指します。

そもそも消費者金融とは、もともとサラリーマン金融(サラ金)と呼ばれていたものでした。

サラ金といわれると怖いイメージを持つ人もいるかもしれません。

たしかに、バブル前後は高い金利や厳しい取り立てを行っていたところもあったようです。

しかしその後行われた法整備により金利の上限が明確にされたり、収入に見合わない金額の貸し付けを厳しく制限されたため、今はクリーンな運営がされていると言えます。

具体的には「プロミス」や「アコム」のように、CMでもよく耳にするような業者が消費者金融です。

消費者金融に多く見られるサービスは、最短で即日借り入れが可能、利息無料期間がある、などがあります。

消費者金融のメリット

消費者金融_比較_メリット
消費者金融を銀行やカード会社と比べた時のメリットは主に以下のとおりです。

消費者金融のメリット
  • 審査に通りやすい
  • 即日でお金を借りれる
  • 現在ではクリーンに運営されている

やはり消費者金融の最大のメリットは「審査に通りやすい」ことだと言えます。

銀行やカード会社では審査に落ちてしまうような人も、消費者金融では審査に通る場合があります。

また、お金を借りる時にはスピードも大切です。

消費者金融は銀行やカード会社と違って即日でお金を借りることができ、1時間程度で借りれる場合もあります。

消費者金融のデメリット

消費者金融_比較_デメリット
消費や金融を銀行やカード会社と比べた時にデメリットは主に以下のとおりです。

消費者金融のデメリット
  • 銀行と比べて金利が高い
  • クレジットカードなどの審査に影響する可能性がある

消費者金融は審査に通りやすい分、銀行のカードローンと比べて金利は高くなっています。

また、クレジットカードなどの審査を受ける時に、消費者金融で借金をしていると審査でやや不利になる可能性があります。

「消費者金融でお金を借りるということは、お金に困っているのではないか」と思われてしまうからです。

ただ、これは早めに借金を返してしまえば問題ありません。

消費者金融の比較に関するよくある質問

消費者金融_比較_よくある質問

消費者金融を初めて利用する場合、さまざまな不安や疑問が生じるでしょう。

そこで消費者金融を初めて利用する人が特に気になることを複数挙げて、それに答えていきます。

Q. 消費者金融を比較する際は何を重視するべき?

消費者金融_比較_重視

消費者金融を比較するとき、まずは申込み手順をしっかり確認しましょう。

特に中小の消費者金融の場合、郵送による書類提出を求められたりすることもあり、すぐに借りることができないケースがあるためです。

また、中小消費者金融の中には返済手段が少ないところもあるため、返済方法の確認も怠らないようにしましょう。

普段仕事で忙しい人は提携ATMの数が多い、あるいはネットで返済ができるところを選ぶようにすると、返済にかかる手間を大きく減らすことができます。

Q. 消費者金融を使っていると周りの人にバレる?

消費者金融_比較_バレる

周りの人に消費者金融を利用していることがバレるのは、以下のいずれかの場合になるでしょう。

周りの人に消費者金融の利用がバレてしまうことが多いケース
  • 消費者金融の名が書かれた郵便物が届く
  • 消費者金融のカードを持っている
  • 店舗に立ち寄っているところを見られる

今回紹介した大手消費者金融は、家族や周囲の人にばれないような配慮がいくつもあります。

たとえば、郵便物に消費者金融業者とわかるような会社名を記載しない、カードがなくてもスマホのみで取引可能、ネットで申し込み可能などです。

実際に、消費者金融で借りているとバレるケースはそこまでないでしょう。

Q. 消費者金融って本当に安全?

消費者金融_比較_安全

消費者金融は、現在では安全に利用できます。

確かに、以前は今よりも高金利で貸しており、消費者金融での借金に追われる人が多くいました。

しかし、現在では消費者金融に適応される貸金業法という法律が改正されて、安全に利用できるようになっています。

金利は最大でも20%に制限されていますし、年収の3分の1以上の借金を貸してくる会社もなくなりました。

Q. 危険な消費者金融ってあるの?

消費者金融_比較_危険

消費者金融はきちんと法律にのっとって営業しているため、安全に利用することができます。

しかし、「ヤミ金」と呼ばれる、法律違反の営業をしている会社には注意が必要です。

「ヤミ金」は消費者金融のふりをしていることも多いため、きちんと見分けるようにしましょう。

「ヤミ金」かどうかを見分けるポイントは、利用しようとしている消費者金融が登録されている業者かどうかを確認することです。

登録されているかどうかは金融庁のホームページで確認でき、貸金業登録番号のほかにも所在地や電話番号などでも検索できます。

「ヤミ金」は他人の番号や名前を勝手に名乗って掲載していることもあるため、複数の項目で検索して登録されている業者かどうか確認するようにしましょう。

MEMO

金融庁の貸金業者検索サービス

https://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php

消費者金融の比較まとめ

消費者金融_比較_まとめ

消費者金融には数多くの種類があり、それぞれ特徴も異なります。

しかし利便性や安全性を考えると、初めての利用は大手の消費者金融がいいでしょう。

急ぎでお金を借りる必要がある人はもちろん、借り入れや返済が簡単なので日常的に利用する可能性が高い人にもおすすめです。

それでは、最後にこの記事の要点をまとめます。

消費者金融の比較まとめ
  • プロミス、アコム、アイフルは審査通過率が高い
  • 中でもプロミスは審査通過率や利便性の高さから一番おすすめ
  • 銀行やカード会社と違い、消費者金融は即日融資が可能
  • 利便性や安全性を考えると、大手の消費者金融が安心