キャッシングをお得に利用する方法を徹底解説|カードローンとクレジットカードどっちがおすすめ?

お金を借りるのってどうやればいいんだろう、、、
どうすれば損をせずキャッシングお得にできるの?

そのようなお悩みをお抱えの方もいらっしゃると思います。

どんな人でもはじめてお金を借りるときは不安な気持ちを抱えてしまうと思います。

しかし、実際には日本人の10人に1人はお金を借りているというデータがあるため、しっかりと選んでお金を借りれば何も問題ありません!

今回の記事でははじめてキャッシングを行う方向けに基本情報や仕組み、キャッシングをお得にする方法やおすすめの会社など徹底的に解説していきます!

この記事を読んでいただければ安心して損をせずにキャッシングをお得に行うことができます!

お得にキャッシングする方法まとめ
  • キャッシングとは小口融資のこと!
  • キャッシングはクレジットカードとカードローンで可能!
  • クレジットカードのキャッシングはショッピング枠のおまけ的機能で金利が高いからあまりおすすめできない!
  • はじめてキャッシングを利用するなら金利が低くて利用限度額が高い「カードローン」がおすすめ!
  • カードローンなら大手消費者金融の「プロミス」「アコム」「アイフル」の中から選ぼう!
  • 特にプロミスは最大金利が3社の中でも最も低いから一番お得に利用することができる!
  • さらにプロミスははじめて利用する方なら30日間無利息だからどこよりもお得!※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

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クレジットカードキャッシングとは?基本を解説

はじめてお金を借りる人には「キャッシングってそもそもどんなサービス?」「カードローンとどう違うの?」などとお思いの方も多いと思います。

キャッシングを利用する前に、一度この章でキャッシングの基本情報や仕組みをざっくりおさらいしていきましょう。

この章ではキャッシングの基本情報とキャッシングとカードローンの違いについて詳しく解説していきます。

キャッシングとは

キャッシングとは、主に「小口資金融資」のことを指します。

キャッシングではクレカやキャッシングカードを使って消費者金融、コンビニATMなどからお金を借りることができます。

キャッシングの平均的な限度額は10万円-100万円であることが多く、その借り入れ限度額の範囲内であれば、利用者はいつでもどこでもお金を借りることができます。

キャッシングは主に2種類の種類があります。

キャッシングの2つの種類
  • クレジットカードのキャッシング機能
  • カードローン(銀行・消費者金融)

次の章ではこのクレジットカードのキャッシング機能とカードローンの違いについて解説していきます。

キャッシングとカードローンの違いは?

はじめてお金を借りようと考えている方にとってキャッシングとカードローンのどちらを利用すれば良いのかわかりづらいと思います。

しかし、現在ではキャッシングもカードローンも定義が曖昧になり、実質的な違いはほとんどありません。

以前ではクレジットカードのキャッシングとカードローンでは返済方法などの違いがありましたが、今ではほぼ違いがなくなり、金融商品の多様化によって明確な定義はなくなってきました。

キャッシングとカードローンどちらを利用すれば良いのかというのは利用者自身の状況によって変わります。

キャッシングをおすすめする人とカードローンをおすすめする人自分はどっちなのかを以下の章で比較検討してみましょう。

キャッシングとカードローンってどっちの方がお得?比較検討!

実際に利用者自身の状況がクレジットカードのキャッシングかカードローンどっちが適しているのかをそれぞれのメリット・デメリットから考えていきましょう。

クレジットカードのキャッシングとカードローンのメリット・デメリットをざっくりいうと以下のようになります。

メリット デメリット
クレジットカード
キャッシング
・手軽にお金を借りられる ・金利が高い
カードローン ・金利が低い
・借り入れ限度額が高い
・審査が必要

クレジットカードキャッシングのメリット・デメリット

まずは、クレジットカードキャッシングのメリットとデメリットを詳しくみていきましょう!

クレジットカードキャッシングのメリットデメリット
  • メリット
    すぐにお金を借りることができる
  • デメリット
    金利がカードローンに比べて高い

クレジットカードキャッシングのメリット: すぐにお金を借りることができる

クレジットカードキャッシングのメリットはその「手軽さ」です!

クレジットカードのキャッシング機能はキャッシングを利用したいときに審査する必要がないため、必要な時にすぐお金を借りることができます。

なぜならクレジットカードのキャッシング機能はクレジットカード作成時に審査が行われているからです。

クレジットカードのキャッシングはコンビニATMから利用することができるので、全国どこからでも簡単な操作で利用可能です。

キャッシング利用限度額までは何回使っても問題なく借り入れすることができます。

キャッシング利用料金は回数ではなく、月の初めから翌月の締め日まで利用した合計料金で計算されます。

クレジットカードキャッシングのデメリット: 金利が高い

クレジットカードキャッシングのデメリットは「金利が高い」という点です。

キャッシングは手軽に使えて利便性が高い故に必要以上に借りてしまうという方もいらっしゃいます。

しかし、キャッシングは手軽すぎるから「借金」という認識がやや軽くみられてしまっている傾向があります。

クレジットカードのキャッシングはカードローンに比べると高く設定されている場合が多いので、使いすぎには注意しましょう。

カードローンのメリット・デメリット

次に、カードローンのメリットとデメリットを詳しくみていきましょう!

カードローンのメリットデメリット
  • メリット
    金利が低い
    借り入れ限度額が大きい
  • デメリット
    審査が必要

カードローンのメリット: 金利が低い

カードローンの一番大きなメリットは「金利が低い」という点です!

クレジットカードのキャッシングは平均で18%程度の金利がかかるのに対し、カードローンは10%前後であるケースが多いです。

金利は低ければ低いほど返すための金額が低くなりお得になるので出来るだけ金利が低い会社を選びましょう。

カードローンのメリット: 借り入れ限度額が大きい

もう一つのカードローンのメリットは「借り入れ限度額が大きい」という点です。

先ほどご紹介したクレジットカードのキャッシングはおよそ最大100万円前後であるケースが多いのに対し、カードローンは最大1,000万円程度まで借り入れることができる会社が多いです。

借り入れ限度額が大きければ大きいほど緊急の事態に対応することができるので、まとまったお金が必要そうな方はカードローンを選びましょう。

カードローンのデメリット: 審査が必要

カードローンはクレカキャッシングと異なり、借り入れの前に審査が必要です。

そのため、利用しようとしても少し審査で待つ必要があります。

しかし、現在ではカードローンでも審査完了まで最短30分の会社などが多いため、審査の待ち時間などはあまりネックにはなりません。

また、カードローンの審査は個人信用情報機関(CIC)に残るということも知っておきましょう。

これはカードローンを作成する時のデメリットにはなりませんが、今後クレジットカードを作るときなどの審査に影響を与える可能性があります。

一番おすすめするお得な方法は両方所持!

一番おすすめするお得なキャッシング方法としてはクレジットカードとカードローンの両方所持です。

クレジットカードは基本的にショッピング利用メインで、キャッシング機能はおまけ的要素が強いカードです。

それに対し、カードローンにはショッピング機能がなく、キャッシング機能のみのカードです。

金利や手数料などを考えるとショッピング利用はクレジットカードを利用し、キャッシングを利用するのはカードローンがおすすめです。

キャッシング利用のみを考えている方はまずはカードローンから申し込みましょう。

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キャッシングをお得に利用できるおすすめのカードローン人気ランキング!

はじめてキャッシングを行う方は実際どこの会社のカードローンを選べば良いのかわからないと思います。

カードローンキャッシングの会社の選び方としてはじめて利用する方が見るべきポイントは4点です。

カードローンキャッシング会社の選び方
  • 金利
  • 審査速度
  • 借り入れ限度額
  • 会社の信頼性

上記の4点をしっかりと抑えれば失敗することなくキャッシングを行うことができます!

それでは実際にキャッシングをお得に利用することができるカードローンのおすすめ人気ランキング3選をご紹介していきます。

今回ご紹介する3社は全て大手消費者金融で金利・審査速度・借り入れ限度額・会社の信頼性の4つのポイントを抑えた会社なのでご安心ください!

カードローンおすすめ1位:プロミス

プロミスの評価
金利
(4.5)
審査速度
(4.5)
借入限度額
(4.5)
信頼性
(4.5)
総合評価
(4.5)

お得にできるカードローンキャッシングのおすすめ人気ランキング第1位は「プロミス」です!

プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスの一員で非常に信頼のできる大手消費者金融です!

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プロミスの特徴
  • プロミスはSMBCグループの参加だから信頼感は抜群!
  • プロミスならスマホから申し込めるから好きな時に申し込みできる
  • 審査が最短で30分で終わるからいつでも現金を借りることができる!
  • 専用アプリがあればカード不要でお金を借りることが可能!

プロミスがお得なのは最初にお金を借りる際には最大金利になってしまうことが多いため、最大金利が他の会社よりも安いと言う点です。

さらに初回利用時には30日間の無利息サービスを行なっているため、銀行やクレジットカードよりも断然お得に利用することができます。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスの詳細は以下の通りです。

金利 年4.5%-17.8%
審査時間 最短30分
借入限度額 最大500万円

カードローンおすすめ2位:アコム

アコムの評価
金利
(4.5)
審査速度
(4.5)
借入限度額
(4.5)
信頼性
(4.5)
総合評価
(4.5)

お得にできるカードローンキャッシングおすすめ人気ランキング第2位は「アコム」です!

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの一員で非常に信頼のできる大手消費者金融です!

アコムの特徴
  • アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの一員だから信頼性抜群!
  • 大手消費者金融で知名度も高いから安心できる!
  • アコムではたったの3秒で借り入れ可能かどうかわかる簡易診断があるから便利!
  • 金利が最低3.0%と他の消費者金融よりも低く設定されている!

第一位でご紹介したプロミスと同様にアコムも大手消費者金融です。

アコムでは実際に利用した方からのスタッフ対応などサポート体制が整っており、親切な消費者金融と評判です!

はじめて利用する方は30日間金利が0円で一切かからないから余計に支払う必要なくお得に借りられる!

金利年3.0%-18.0%審査時間最短30分借入限度額最大800万円

カードローンおすすめ3位:アイフル

アイフルの評価
金利
(4.5)
審査速度
(4.5)
借入限度額
(4.5)
信頼性
(4.5)
総合評価
(4.5)

お得にできるカードローンキャッシングおすすめ人気ランキング第3位は「アイフル」です!

アイフルの特徴
  • アイフルは積極的にテレビCMを放送している安心感と信頼性がある消費者金融!
  • アイフルならwebで申し込みを完結できるから誰にもばれずに利用可能!
  • 最短30分で審査が完了し即日融資可能!
  • はじめてアイフルを利用する方なら最大30日間利息0円で借りられる!

プロミスやアコムと同様、アイフルも積極的にテレビCMを放送している大手消費者金融です!

アイフルは特に今回紹介した3社の中でも「接客力・サポート力」に定評のある消費者金融。

24時間フリーダイヤルでお客様サポートを行っているだけではなく、女性専用のフリーダイヤルを用意したりと大手ならではの充実したサポート体制を築いています。

はじめてお金を借りる方は不安を抱えている方が多いので、接客力・サポート力に定評のあるアイフルはおすすめの消費者金融です!

金利年3.0%-18.0%審査時間最短30分借入限度額最大800万円

カードローンキャッシングの利用方法を6つのステップで解説!

カードローンをはじめて利用される方向けにカードの作り方から実際にお金を引き出すまでの流れを6つのSTEPで解説していきます!

カードローンでお金を借りる6つのSTEPは以下の通りです。

カードローン利用の流れ
  • インターネットや電話、無人契約機から申し込む!
  • 個人情報など基本情報を入力!
  • カードローン提供会社による審査が実施
  • 審査の回答
  • 郵送か無人契約機にてローンカードを受け取る!
  • カードを利用して併設のATMやコンビニなど提携ATMで現金を実際におろす!

最後のお金を下ろす手段は様々な方法を利用することができます。

お金を下ろせる場所リスト
  • 自社ATM
  • コンビニATMなど提携ATM
  • 銀行から振り込みで融資を受ける
  • 電話で振り込み指示を行う
  • インターネットから指示を受ける

このようにカードローンは様々な手段でお金を引き出すことができるため、高い利便性によって人気を誇っています。

インターネットを利用すれば24時間いつでもどこからでも申し込みことが簡単にできるため、はじめて申し込む方にはインターネットからがおすすめです。

キャッシングをお得に利用する方法まとめ!

今回はキャッシングをお得に利用する方法について解説してきました。

はじめてお金を借りる時にはどんな人でも少し不安を覚えてしまいます。

しかし、実際には日本人の10人に1人はお金を借りたことがある経験があるというデータがあるため、少しも恥じることはありません。

1番お金を借りるのにおすすめなのは大手消費者金融のカードローンです。

お金を借りるときは大手消費者金融など信頼感のあるところを選ぶようにしましょう。

それでは最後に記事全体のまとめをしていきます。

お得にキャッシングする方法まとめ
  • キャッシングとは小口融資のこと!
  • キャッシングはクレジットカードとカードローンで可能!
  • クレジットカードのキャッシングはショッピング枠のおまけ的機能で金利が高いからあまりおすすめできない!
  • はじめてキャッシングを利用するなら金利が低くて利用限度額が高い「カードローン」がおすすめ!
  • カードローンなら大手消費者金融の「プロミス」「アコム」「アイフル」の中から選ぼう!
  • 特にプロミスは最大金利が3社の中でも最も低いから一番お得に利用することができる!
  • さらにプロミスははじめて利用する方なら30日間無利息だからどこよりもお得!※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

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