キャッシングとは、お金を借りることができるサービスの総称です。
お金が足りなくなってしまった時に便利ですよね。
しかし、キャッシングを行っている会社は多いので、どれを選んだら良いか迷ってしまいますよね。
そんな方のために、今回は『キャッシングでおすすめの会社』をランキング形式でわかりやすくご紹介します！
本記事を読めば、あなたにピッタリのおすすめキャッシング会社をバッチリ選び抜くことができますよ。
- キャッシングを選ぶ時の重要なポイントは『審査通過率』『金利』『融資スピード』など。
- 上記3点を総合的に判断すると『アイフル』『プロミス』『アコム』の3社の人気が高い！
- 中でも『アイフル』は、審査通過率が『44.5%』と、最も高い水準を誇る！
- 価格.comの『カードローンカテゴリ2020年上半期総合ランキング』では、堂々の第1位に輝くほどの人気ぶり。
- 初めての場合、アイフルなら最大30日間利息0円！
カードローンおすすめ比較ランキング｜15社の金利や審査の通りやすさを徹底比較！
目次
キャッシングのおすすめ人気ランキングベスト5
数あるキャッシングの中でも、特におすすめなのは以下の5社です。
それぞれのキャッシング会社について詳しく見ていきましょう。
※ランキング基準は当社調べ
おすすめ人気ランキング1位：アイフル
キャッシングで最もおすすめなのは「アイフル」です！
アイフルは、ご紹介する人気キャッシング会社の中で、唯一銀行傘下ではない独立経営のキャッシング会社になります。
| 審査通過率 | 43.7%（2019/4〜2020/3平均） |
| 金利 | 3.0%〜18.0% |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短1時間 |
| 借入限度額 | 1万円〜800万円 |
| 無利息期間 | 30日間無利息 |
アイフルのおすすめポイント
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
アイフルは、借入者に対してのサポートが非常に手厚いことが評判の人気キャッシング会社です。
まず、「今すぐ借りたい」といった方にのために、お急ぎの方専用のフリーダイヤルが用意されています。
また、アイフルの無人契約機「てまいらず」では、電話メインでの対応で、申し込みから審査、契約まで全てが完了です。
通常の無人契約機だと、タッチパネル等の操作で、自分で情報の入力等する必要があります。
しかし、アイフルでは電話がメインなのでサクサク進み、難しい端末操作も必要ありません。
審査通過率も『44.5%』と業界最高水準です。
初めての方であれば、最大30日間利息0円です！
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
アイフルなら、カードレスなので郵送物がくる心配もありません！
おすすめ人気ランキング2位：プロミス
キャッシング人気ランキング第2位は「プロミス」です。
プロミスは、テレビCMや広告で見かけることも多い、非常に人気のSMBCグループのキャッシング会社です。
| 審査通過率 | 44.8%（2019/4〜2020/3平均） |
| 金利 | 4.5%〜17.8% |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短30分 |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
| 無利息期間 | 30日間無利息 |
プロミスのおすすめポイント
- 他社より上限金利がやや低い
- 24時間振り込みでの借り入れが可能
- 審査通過率が高い！プロミスの審査は通過しやすい
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
多くの消費者金融が上限金利18%を適用しているのに対し、プロミスの金利は17.8%と他よりも低く設定されています。
これは、最大金利が適用されやすい初心者の方にとって、支払い金額を少しでも抑えるために非常に嬉しいポイントになります。
またプロミスでは審査に通れば、土日や夜間に関わらず24時間振り込みでの借入が可能！
さらに、2020年の顧客満足度調査ランキング『ノンバンクカードローン部門』では、堂々の第1位に輝いています。
テレビCMなどでも大きな知名度を獲得し、数多くの方に選ばれています。
おすすめ人気ランキング3位：アコム
キャッシング人気ランキング第3位は「アコム」です。
アコムも、テレビで目にすることの多い、三菱UFJフィナンシャル・グループの人気キャッシング会社です。
| 審査通過率 | - |
| 金利 | 3.0%〜18.0% |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短1時間 |
| 借入限度額 | 1万円〜800万円 |
| 無利息期間 | 30日間無利息 |
アコムのおすすめポイント
- スピーディーな審査が受けられる
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
アコムは、融資スピードへの評判が非常に高いキャッシング会社です。
「ポイント③｜融資スピード」で、各社の最短融資スピードをご紹介しましたが、キャッシング会社において、最短での時間で借入ができるかはまちまちです。
しかしアコムにおいては、他社と比較してスピーディな融資を受けられたとの評判が多く、「借入者に問題がなければほとんどの場合即日で借りれる」「審査が早い」などの声があります。
スピーディでスムーズな融資を希望するのであれば、アコムは非常に高評価なので、おすすめします。
おすすめ人気ランキング4位：レイクALSA
キャッシング人気ランキング第4位は「レイクALSA」です。
レイクALSAは、新生銀行グループが運営する人気キャッシング会社です。
| 審査通過率 | 非公開 |
| 金利 | 4.5%〜18.0% |
| 審査スピード | 最短15秒 |
| 融資スピード | 最短1時間 |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
| 無利息期間 | 60日間無利息 （5万円までなら180日間無利息） |
レイクALSAのおすすめポイント
- 最短10秒で事前審査の結果が見られる
- 無利息期間が60日間で他社の2倍
- 借入金額5万円以下なら180日間無利息
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
レイクALSAは、審査のスピードと無利息サービスの手厚さが抜群です。
まず、審査スピードについて、他社では最短でも30分かかります。
しかし、レイクALSAでは最短10秒で事前審査の結果が見れます。
これは、まずはひとまず借入可能かどうかを確認したい方にとって非常に魅力的です。
また、無利息サービスについても、他社では初回利用者が30日間無利息とされていることが多いです。
一方、レイクALSAではWeb申し込みで初回なら無利息期間が60日間と他社よりも2倍以上の期間が設けられています。
また、借入金額が5万円以下なら180日間無利息と、約3ヶ月以内に返せば利息がつかないため、少額の借入であれば絶対にレイクALSAをおすすめします。
レイクALSAの良い口コミから悪い口コミまで一気にご紹介！評判から審査基準が分かる！
おすすめ人気ランキング5位：SMBCモビット
キャッシング人気ランキング第5位は「SMBCモビット」です。
SMBCモビットは、名前通りSMBCグループの運営する人気キャッシング会社です。
| 審査通過率 | 非公開 |
| 金利 | 3.0%〜18.0% |
| 審査スピード | 最短10秒で事前審査 |
| 融資スピード | 最短30分 |
| 借入限度額 | 1万円〜800万円 |
| 無利息期間 | なし |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットのおすすめポイント
SMBCモビット最大の特徴は、Web完結申し込みをすることで、電話連絡・郵送物なしで借入を受けられる点です。他社では通常、在籍確認として、勤務先への電話連絡や自宅への郵送物が必ずあります。
そのため、身内や職場の人に隠してに借入をしたい際にバレてしまう可能性があります。
しかしSMBCモビットではこれがないため、万が一にもバレてしまう可能性がありません。
無利息期間等はありませんが、こっそり借入をしたい方や、事情がある方にSMBCモビットはおすすめです。
おすすめ人気のキャッシング5社比較表
これまでに紹介した5社のキャッシングの特徴を比較すると、以下の表のようになります。
| プロミス | アイフル | アコム | レイクALSA | SMBCモビット | |
|---|---|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 44.8％ | 43.7％ | 43.6％ | 非公開 | 非公開 |
| 金利 | 4.5%〜17.8% | 3.0%〜18.0% | 3.0%〜18.0% | 4.5%〜18.0% | 3.0%〜18.0% |
| 審査スピード | 最短30分 | 最短30分 | 最短30分 | 最短15秒 | 最短10秒で事前審査 |
| 融資スピード | 最短30分 | 最短1時間 | 最短1時間 | 最短1時間 | 最短30分 |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円 |
| 無利息期間 | 30日間無利息 | 30日間無利息 | 30日間無利息 | 60日間無利息 | なし |
キャッシングを選ぶ時に重要な5つのポイント
キャッシングを選ぶ時には、以下の5つのポイントが参考になります。
キャッシング会社選びの際はこれら5つのポイントを比較しながら、自分にあったキャッシング会社を選ぶようにしましょう。
ポイント①｜審査通過率
1つ目のポイントは、「審査通過率」です。
キャッシングを利用する際には必ず審査があり、審査に通らなければ借入を受けることはできません。
キャッシングの審査では半分以上の方が審査に落ちてしまいます。
そのため、キャッシング会社を利用する際には、審査の通過率をある程度知っておく必要があります。
| プロミス | 44.8%（2019/4〜2020/3平均） |
| アイフル | 43.7%（2019/4〜2020/3平均） |
| アコム | 非公表 |
| レイクALSA | 非公表 |
| SMBCモビット | 非公表 |
上記が、人気ランキングの大手キャッシング会社の審査通過率一覧になります。
審査の通過率を公表しているのは、非常に人気のある消費者金融くらいです。
その上、公表している会社でも月ごとに実際の通過率は変動しているため、こちらを鵜呑みにすることはできません。
今回の人気ランキングに入っているキャッシング会社5社の中では、プロミスの審査通過率が最も高いことがわかります。
ポイント②｜金利
2つ目のポイントは、「金利」です。
「金利」とは、借入金額に対して追加で支払う利息の金額の割合のことを指します。
- 金利：借入金額に対して、追加で支払う金額の割合(%)
- 利息：借入金額に対して、追加で支払う金額そのもの(円)
金利を安く抑えれば返済額を減らすことができます。
そのためキャッシング会社の比較において金利は非常に重要なポイントです。
| プロミス | 4.5%〜17.8% |
| アイフル | 3.0%〜18.0% |
| アコム | 3.0%〜18.0% |
| レイクALSA | 4.5%〜18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%〜18.0% |
上記が、人気ランキングに入っている大手キャッシング会社の金利です。
上限金利と下限金利にはかなり差があることがわかります。
しかし、基本的にキャッシングの際の金利は、初回であれば上限金利が適用されることがほとんどです。
そのため、キャッシング会社を比較する時には上限金利を見ると良いでしょう。
今回の人気ランキングに入っているキャッシング会社5社の中では、アイフルが上限金利が18%を切っており、他社よりもお得に借りれることがわかります。
ポイント③｜融資スピード
3つ目のポイントは、「融資スピード」です。
融資スピードが早い会社は「今すぐお金がほしい」という方にピッタリです。
| プロミス | 最短1時間（最短30分審査） |
| アイフル | 最短1時間（最短30分審査） |
| アコム | 最短1時間（最短30分審査） |
| レイクALSA | 最短1時間（最短15秒審査） |
| SMBCモビット | 最短30分（最短10秒で簡易審査） |
上記が、人気ランキングの大手キャッシング会社の最短で融資までにかかる時間及び審査にかかる時間です。
前述したとおり、キャッシングには審査等の手続きがあり、ある程度融資までに時間がかかります。
今回の人気キャッシング会社5社の中では、SMBCモビットのみ最短30分での融資が可能であり、審査については、レイクALSAが非常に早いことが分かります。
キャッシングは即日でできる？審査からおすすめカードローンまで徹底解説！
ポイント④｜無利息期間の有無
4つ目のポイントは、「無利息期間の有無」です。
キャッシング会社の中には、初回利用の人に無利息期間を設けるサービスを行なっている会社があります。
金利は返済をする際の負担になるため、無利息で済むのであればこれほど嬉しいことはありません。
そのため、キャッシング会社を選ぶ際に無利息期間の有無は非常に重要なポイントです。
| プロミス | 30日間無利息 | 初めてご契約の方で、メールアドレスをご登録いただき、書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択いただいた方 |
| アイフル | 30日間無利息 | アイフルをはじめてご利用いただくお客様、かつ、無担保キャッシングローンをご利用いただく方 |
| アコム | 30日間無利息 | アコムでのご契約がはじめての方 |
| レイクALSA | 60日間無利息 （5万円までなら180日間無利息） | レイクALSAを初めてご契約いただいた方でWeb申し込みをした方 |
| SMBCモビット | なし | - |
上記が、人気ランキングの大手キャッシング会社の無利息期間の有無を表した表です。
基本的には、初回の利用では無利息期間が適用されることが多いです。
借入が初めての方や、数回しかする予定のない方は、返済額を減らすために、無利息期間を設けるサービスを行なっている会社の中で利用したことのない会社を選ぶことをおすすめします。
今回の人気キャッシング会社5社の中では、SMBCモビット以外には全て無利息期間が設けられています。
中でもレイクALSAは無利息期間が長いことが分かります。
無利息融資ありのキャッシング・カードローンおすすめ人気ランキング｜金利0円で借りれる会社はココ！
ポイント⑤｜借入限度額
5つ目のポイントは、「借入限度額」です。
キャッシングで借入をする際に、多くの場合欲しい金額を設定しているでしょう。
キャッシング会社では「借入限度額」以上にお金を貸してくれることはありません。
そのため、特に大きな金額の借入を検討している場合は、借入限度額は重視しておく必要があります。
| 消費者金融 | 借入限度額 |
|---|---|
| レイクALSA | 1万円〜500万円 |
| アイフル | 1万円〜800万円 |
| アコム | 1万円〜800万円 |
| プロミス | 1万円〜500万円 |
| SMBCモビット | 1万円〜800万円 |
上記が、人気ランキングの大手キャッシング会社の借入金額の上限と下限を表した表になります。
比較の際は、こちらを表を見て、自分の希望する借入金額を考慮した上で、適した上限金額が設定されているキャッシング会社を選ぶ必要があります。
そして、比較の際にもう1つ考えておきたいポイントは、上限以下であっても希望する金額が必ずしも融資されるわけではないということです。
特に初回の借入の際などは、希望金額よりも少し低い金額しか借りれない場合が多いです。
今回の人気キャッシング会社5社の中では、500万円以上の借り入れができるのはアイフル・アコム・SMBCモビットのみです。
【ニーズ別】おすすめのキャッシング
上でおすすめのキャッシングについて紹介しましたが、人によって重視する点は違いますよね。
そこで、この見出しでは、以下に分けてニーズ別のおすすめキャッシングについて紹介しています。
それぞれのキャッシングについて詳しく見ていきましょう。
少しでも審査に通りやすいところが良い場合
上で紹介したキャッシングの審査通過率を比較すると以下のようになります。
| プロミス | 44.8%（2019/4〜2020/3平均） |
| アイフル | 43.7%（2019/4〜2020/3平均） |
| アコム | 非公表 |
| レイクALSA | 非公表 |
| SMBCモビット | 非公表 |
わずかではありますが、プロミスの審査通過率が一番高いことがわかります。
また、上でも紹介している大手の消費者金融以外だと、中小の消費者金融も審査が柔軟だと言われています。
なお、中小の消費者金融の中でも、特に審査が柔軟だと定評があるのはフクホーという消費者金融です。
少しでも低金利で借りたい場合
少しでも低金利で借りたい場合は、上限金利が低いキャッシングを利用するようにしましょう。
上で紹介したキャッシングの中では、プロミスが上限金利17.8％とほかよりやや低くなっています。
それ以外だと、銀行系のキャッシングは上限金利が15％を切るものも多く、金利が低くなっています。
その上、銀行系のキャッシングでは融資額に応じて金利がさらに低くなります。
銀行カードローンの中でも、楽天スーパーローンは上限金利が低めになっているのでおすすめです。
ちなみに、長期間借りたい場合はたしかに低金利のキャッシングを選ぶとお得です。
しかし、短期間だけ借りたい場合は無利息期間があるキャッシングを選んだほうがお得です。
無利息期間とは、初めて利用した場合、利息が一定の期間0円になるサービスのことです。
以下の表のように、上で紹介した大手消費者金融のキャッシングは無利息期間のサービスを行っていることが多いです。
| プロミス | 30日間無利息 | 初めてご契約の方で、メールアドレスをご登録いただき、書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択いただいた方 |
| アイフル | 30日間無利息 | アイフルをはじめてご利用いただくお客様、かつ、無担保キャッシングローンをご利用いただく方 |
| アコム | 30日間無利息 | アコムでのご契約がはじめての方 |
| レイクALSA | 60日間無利息 （5万円までなら180日間無利息） | レイクALSAを初めてご契約いただいた方でWeb申し込みをした方 |
| SMBCモビット | なし | - |
少しでも早く借りたい場合
少しでも早く借りたい場合は、上で紹介した大手の消費者金融のキャッシングを利用するのがおすすめです。
大手の消費者金融では、即日融資と言って、申し込んだその日のうちにお金を受け取れるからです。
その中でも、特にSMBCモビットは融資スピードが「最短30分」としており、特に早い融資が期待できます。
ちなみに、即日融資自体は中小の消費者金融もやっていますが、やはり大手の消費者金融のほうがサービスが優れているのでおすすめできます。
なお、銀行のカードローンは反社会的勢力への融資を防ぐため、警察庁に問い合わせなければなりません。
これには最低でも1日かかるため、即日融資ができなくなっています。
ちなみに、即日で融資できるカードローンについては以下の記事で詳しく解説しています。
カードローンで即日融資を受けるならここ！審査・融資を早めるポイントや知っておきたい知識も徹底解説
少しでも多額を借りたい場合
少しでも多額を借りたい場合は、上で紹介した5つの大手消費者金融の中から選ぶのがおすすめです。
大手の消費者金融は銀行のキャッシングなどと比べて審査が柔軟であるため、多額も借りやすくなっているからです。
ただ、大手の消費者金融であっても、必ず希望額を全額借りれるわけではありません。
審査の結果次第で少額しか借りれない場合もあるので注意が必要です。
ちなみに、総量規制というルールの影響で、消費者金融では年収の3分の1以上の融資を行うことはできません。
また、銀行には総量規制のルールは関係ありませんが、貸付額を年収の3分の1以下に自主規制している場合が多いです。
多額を借りたい場合でも、年収の3分の1以上の融資は現実的ではないので注意しましょう。
土日でも借りたい場合
土日でもお金を借りたい場合は、上で紹介した5社の消費者金融の場合はどこでも特に問題はありません。
土日でも営業していて、審査を受けることができるからです。
ただ、土日に融資を申し込む場合は、銀行振り込みでの融資にした場合、銀行が営業している月曜日にならないとお金を受け取れないので注意が必要です。
土日に即日で融資を受けたい場合は、自動契約機で契約を行い、その場でローンカードを受け取るのがおすすめです。
これならその消費者金融と提携しているATMからならいつでも引き出すことができます。
なお、ローンカードを郵送受け取りにしてしまうと、これも即日でお金を借りることができなくなってしまうので注意が必要です。
お金を借りる方法 完全ガイド【厳選30種類】無利子・審査なし・即日などパターン別お金を借りる方法を徹底解説
収入証明書の提出をしたくない場合
収入証明書を提出したくない場合はアイフルなどがおすすめです。
収入証明書は発行するまでに時間がかかることも多いので、不要だとすぐに申し込めて便利ですよね。
ただ、どの金融機関でも基本的に50万円以上を借りる時には収入証明書が必須になるので注意しましょう。
また、電話以外での在籍確認を求めた時にも、収入証明書の提出が求められる場合があります。
電話で在籍確認されたくない場合
電話で在籍確認されたくない場合、SMBCモビットを利用するのが一番おすすめです。
なぜなら、SMBCモビットはWEB完結申込の場合、「電話連絡をしない」と明言しているからです。
ただ、その代わり、源泉徴収票などの収入証明書の提出が必要になる場合があります。
ちなみに、在籍確認されないカードローンについては以下の記事で詳しく解説しています！
『在籍確認なしのカードローン』なんて100％ありえない！その衝撃の理由とは？
【属性別】おすすめのキャッシング
どのキャッシングがおすすめかは学生。専業主婦などの属性によっても異なります。
そこで、この見出しでは以下の属性に分けておすすめのキャッシングについて紹介しています。
ぜひ参考にしてみてください。
会社員の場合
会社員の場合、上で紹介したニーズ別にキャッシングを選べば特に問題ありません。
なぜなら、会社員は安定した収入があると判断され、審査で有利だからです。
これは正社員でも、派遣社員でも変わりません。
やはり正社員のほうが有利なのは確かですが、派遣社員でもキャッシングで困ることは少ないと考えられます。
ちなみに、会社員におすすめのカードローンについては以下のページで詳しく解説しています。
会社員におすすめのカードローン6選！低金利・即日融資のものを紹介！
学生の場合
学生の場合、上で紹介した大手の消費者金融、もしくは学生ローンがおすすめです。
学生ローンとは、学生に専門に融資を行っている中小の消費者金融です。
基本的にはサービスが充実している大手の消費者金融がおすすめですが、20歳以上でないと借りることができません。
学生ローンなら18歳以上なら借りれる場合もあるので、未成年は学生ローンから借りると良いでしょう。
学生ローンのおすすめについては以下の記事で詳しく解説しています。
おすすめの学生ローン15社を徹底比較！学生がお金を借りるにはどうすれば良いの？
専業主婦の場合
専業主婦の場合は配偶者貸付が利用できる消費者金融を選ぶのがおすすめです。
配偶者貸付とは、本人に収入がなくても、配偶者の収入の3分の1までお金を借りれる制度のことです。
ただ、配偶者貸付では、必ず配偶者が同意する必要があるので注意が必要です。
「配偶者貸付」は大手の消費者金融は行っておらず、一部の中小消費者金融のみが行っています。
「配偶者貸付」の中でも特におすすめなのは「ベルーナノーティス レディースローン」というものです。
ちなみに、専業主婦におすすめのカードローンについては以下の記事で詳しく解説しています。
専業主婦はカードローンを借りれる?消費者金融・銀行で借りれるのか解説
自営業者の場合
自営業者・もしくは個人事業主の場合は「自営業者専用カードローン」というものを利用するのがおすすめです。
「自営業者専用カードローン」では、生活用資金が借りれるのはもちろんのこと、事業資金も借りることができます。
「自営業者専用カードローン」の中でも特におすすめなのは、消費者金融最大手のプロミスが提供している「自営者カードローン」です。
おすすめの自営業者専用カードローン5選！審査通過のコツまで解説！
消費者金融系・カード系・銀行系のキャッシングの違い
そもそもキャッシングとは、「現金の融資を受けられるサービスの総称」を指します。
そのため、キャッシングと一言に言っても、特徴の違う「消費者金融系」と「クレジット系」、「銀行系」の3種類が存在するのです。
「キャッシングの人気ランキングベスト5！」でご紹介したのは全て消費者金融系になりますが、他のクレジット系や銀行系はどのようなものなのでしょう。
ここからは、それぞれの特徴やメリット・デメリットを簡単にご説明します！
消費者金融系キャッシングの特徴
まず、消費者金融系のキャッシングとは、インターネットや街中にある無人契約機などを利用して借入を受ける方法のキャッシングです。
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
- 融資までのスピードが早く、即日融資を受けられる
- 口座開設など時間のかかる手続きが必要ない
- 借入限度額が高めに設定されている
- 無利息期間などのサービス期間があることがある
- 金利が若干高い
消費者金融系のメリットは、融資までのスピードが早く、口座開設等をする必要がない点、加えて借入限度額が高い点です。
中でも大きなメリットは融資スピードで、大手消費者金融では、審査が30分から1時間程度で終わり、即日融資を受けることも可能です。
銀行系などでは審査に数日かかることも少なくなく、利用にあたって口座を開設しなければならないなど、非常に手間がかかります。
その点、消費者金融系の手軽に融資を受けられる点は大きなメリットになるでしょう。
消費者金融系のキャッシングでは一定の無利息期間が設けられていることがあります。
そのため、短期間の借入であれば、金利ゼロで利用することも可能であり、これも魅力的です。
一方でデメリットについて、消費者金融系のキャッシングは銀行系のキャッシングと比較すると若干金利が高い傾向にあります。
消費者金融系の金利相場が5%〜18%なのに対して、銀行系の金利相場は3%〜15%と、下限・上限共に3%ほどの差があります。
消費者金融系はキャッシングの中でも最もメリットが大きく、利用できる人やシチュエーションも多い一方で金利だけは銀行系と比較して引けをとってしまいます。
そのため利用する場合は、今回の人気ランキングでご紹介したような無利息期間等を利用したり、金利のできるだけ安い会社を選ぶ会社を選ぶことが重要になります。
消費者金融大手5社を徹底比較｜銀行やカード会社と比較した違いもわかりやすく解説
クレジット系キャッシングの特徴
クレジット系のキャッシングとは、クレジットカードに付帯してあるキャッシング機能を利用して借入を行うキャッシングの方法です。
- カード1枚で簡単に利用できて便利
- 金利が高い
- 申し込みから審査に時間がかかる
- 借入限度額が非常に少額なことが多い
クレジット系のキャッシングのメリットは、キャッシング機能付きのカードさえ持っていればカード1枚で簡単に利用できる点です。
コンビニのATMや提携機関を利用することで、審査なしですぐに借入をすることが可能です。
カードさえ持っていればすぐに借入をすることができる点は大きなメリットであり、出先で急に手元にお金が必要になった際は便利ですよね。
一方でデメリットとしてまず、そもそもキャッシング機能付きカードを持っていない場合はカードを発行しなければならない点などがあります。
カード発行の審査には数日〜数週間の時間がかかり、審査も厳しいため、利用できる方は限られてしまいます。
また、金利も高く借入限度額も非常に少額であることが多いため、こちらもデメリットとになります。
カードを既に持っており、少額で超短期的な借入であればクレジット系キャッシングの利用は最適であると言えるでしょう。
銀行系キャッシングの特徴
銀行系のキャッシングとは、銀行等の金融機関が発行したカードを利用して借入をする方法のキャッシングです。
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
- 金利が低い
- 限度額が高い
- 審査が厳しい
- 審査や借入にとにかく時間がかかる
- 借入限度額が非常に少額なことが多い
銀行系キャッシングのメリットはなんと言っても金利の安さです。
前述しましたが、銀行系キャッシングの金利相場は3%〜15%と、消費者金融系やクレジット系と比較して最も安い相場になっています。
金利はできるだけ抑えたほうが良いことは間違いので、これは銀行系キャッシングの大きなメリットになるでしょう。
一方、みずほ銀行や三井住友銀行などの大手金融機関が審査を行うため審査は非常に厳しい傾向にあり、なかなか通らないといったデメリットがあります。
また借入までのスピードについても、審査や融資に時間がかかるためとにかく時間がかかります。
このデメリットは大きいですが、先々に大きな金額を借り入れる必要がある際などは、銀行系キャッシングの利用を検討してみるのも良いかもしれません。
キャッシングを利用するの際の3つの注意点
キャッシングを利用する時には、以下の3つの注意点に気をつける必要があります。
それぞれの注意点について詳しく見ていきましょう。
注意点①：しっかり返済計画を立てる
キャッシングを利用する時には、きちんと返済計画を立てるようにしましょう。
キャッシングは非常に便利なサービスである一方で、返済計画を立てなければ借りたお金が利子として膨らみ自分の首を締めることになります。
返済を遅延してしまうと、自分の信用情報に傷がついてしまうため、今後の借入やそれ以外の住宅ローンやカード審査の際に影響が出てしまいます。
キャッシングを利用する際は、借り入れた金額がいくらで、返済額が利息を含めていくらなのか、またそれをいつまでに返すのかをしっかりと考慮した上で返済計画を立てましょう。
消費者金融などの無利息期間などを利用することで、返済負担を抑えることもできます。
短期的な借入や一時的な利用の際はこれらのサービスなどもうまく利用して、返済負担を減らしながら、計画的な借入や返済をすることをおすすめします。
注意点②：むやみに借りすぎない
お金が足りないからと言って、むやみに借りすぎないのも大切です。
借金が増えるとその分だけ利息も増えるため、返済していくのがますます大変になってしまいます。
そうなると、どんどん生活が苦しくなり、借金を返すために借金をするような生活になってしまいます。
借金は必要最低限にし、収入を増やしたり支出を減らしたりする努力をするのが大切です。
注意点③：自分に合ったキャッシングを選ぶ
自分に合ったキャッシングを選ぶのも大切です。
上で紹介した「消費者金融」「クレジットカード」「銀行」のキャッシングはそれぞれ特徴が異なります。
自分に合った特徴を持っているキャッシングを利用すると良いでしょう。
どれが良いか迷った場合は、すぐに借りれる消費者金融の中から選ぶのがおすすめです。
注意点④：「極甘ファイナンス」でもヤミ金は絶対NG
どんなに「極甘ファイナンス」などと審査の甘さを宣伝していても、ヤミ金を利用するのは絶対NGです。
ほかにも、ヤミ金は「無審査」「ブラックOK」などと宣伝している場合がありますが、絶対に利用しないようにしましょう。
なぜなら、ヤミ金は事業としてお金を貸すのに必要な「貸金業」の登録を行わずに違法に営業している会社だからです。
そもそも、審査の甘さを宣伝したりすることは、貸金業法で禁止されています。
ヤミ金からお金を借りてしまうと、以下のようなリスクがあります。
- 違法な高金利で貸すので、借金が際限なく増える
- 恐喝まがいの強引な取り立てが行われる
ヤミ金からお金を借りると人生を崩壊させかねないので、絶対に利用しないようにしましょう。
ちなみに、ヤミ金は貸金業の登録を行っていないのが特徴ですが、場合によっては他社の登録番号を勝手に使っている場合もあるので注意が必要です。
ファイナンシャルプランナー 宮野茉莉子
キャッシングのおすすめ人気ランキング まとめ
いかがだったでしょうか。
本記事が、キャッシング選びに悩んでいる方にとって少しでも参考になっていれば幸いです。
キャッシング会社は、ご紹介した消費者金融系以外にもクレジット系や銀行系など多くの会社が存在します。
キャッシング会社選びにあたっては、それぞれのメリット・デメリットを考慮した上で、自分にあったキャッシング会社を選ぶようにしましょう！
それでは、全体の記事のまとめをしていきます。
- キャッシング会社の比較で重視するポイントは、「審査通過率」「金利」「融資スピード」「無利息期間の有無」「借入限度額」
- 金利の低さを重視するなら「アイフル」がおすすめ！
- お客様サポートを重視するなら「アイフル」がおすすめ！
- 融資スピードを重視するなら「アコム」がおすすめ！
- 審査スピードと無利息サービスの手厚さを重視するなら「レイクALSA」がおすすめ！
- バレずに借入をしたいなら「SMBCモビット」がおすすめ！
- 消費者金融系・カードローン系・銀行系キャッシングの中では、消費者金融系キャッシングが1番メリットが大きい！
- キャッシング利用の際に最も注意が必要なのは「返済計画をしっかり立てる」こと
宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許
