FXとは?初心者のための基礎知識

カードローンおすすめ人気ランキング|約30社を徹底比較【2020年10月版】

カードローンおすすめ_サムネイル

カードローンどこがおすすめなの?

金利の安いカードローンが知りたい!

急な入用の際や生活費に困った際など、様々な場面で非常に役に立つカードローン。

そんなカードローンですが「種類が多すぎてどの会社を選べば良いかわからない」という方も少なくありません。

そこで今回は、おすすめのカードローンを合計15社を徹底比較していきます!

本記事を読み込めば、あなたにピッタリのカードローンが見つかること間違いありません。

ざっくり言うと…
  • カードローンには「銀行系」「消費者金融系」など、様々な種類のタイプが存在している。
  • カードローン会社を選ぶ際のポイントは「金利」「融資スピード」「無利息期間」など。
  • 「プロミス」「アイフル」「アコム」などは、比較的金利も低く設定されている。
  • 中でも「プロミス」は、金利も『4.5%~17.8%』と低く、審査通過率も『42.3%』と高水準!

>>> プロミスに口座開設!<<<

今すぐプロミスに無料登録!

この記事の執筆者
和佐崇史
慶應義塾大学に在籍中に、日本ファイナンシャルプランナーズ協会が定める、ファイナンシャルプランナー 技能士を取得し、その知識を活かしてWEBライターとして幅広い分野の執筆を行っている。特にお金に関する記事が得意で、実際に投資も行っている。 資格:FP技能士

消費者金融カードローンおすすめ人気ランキングTop5

カードローン_おすすめ_消費者金融ランキング

まずは、おすすめの消費者カードローンランキングTop5をご紹介します。

おすすめの消費者金融カードローンTop5

消費者金融の人気ランキングは、以下のポイントを総合的に判断しています。

判断するポイント
  • 金利の低さ
  • 利用しやすさ
  • 融資までのスピード

ただし、どの消費者金融もとっても人気で、それぞれに特徴があります。

それぞれの特徴を読みこみ、ご自身に合った消費者金融を利用しましょう!

金利 限度額 審査期間 融資速度 保証人 担保 無利息期間
プロミス 4.5%〜17.8% 1万円〜500万円 最短30分 最短1時間 不要 不要 30日間
アイフル 3.0%〜18.0% 1万円〜800万円 最短30分 最短1時間 不要 不要 30日間
アコム 3.0%〜18.0% 1万円〜800万円 最短30分 最短1時間 不要 不要 30日間
レイクALSA 4.5%〜18.0% 1万円〜500万円 最短15秒 最短1時間 不要 不要 60日間無利息
(5万円までなら180日間無利息)
SMBCモビット 3.0%〜18.0% 1万円〜800万円 最短10秒で事前審査 最短30分 不要 不要 なし

SMBCモビット ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめ1位:プロミス

カードローン_おすすめ_消費者金融ランキング_プロミス

プロミスは、オリコン顧客満足度のノンバンクカードローン部門でNo.1を獲得しており、非常に人気の高いカードローンです。

テレビCMや広告で見かけることも多いため、一度は耳にしたことのある方が多いのではないでしょうか。

プロミスのメリット
  • 消費者金融大手5社の中では最も低い金利!
  • 土日や夜間関係なく24時間借入可能!
  • 原則最短1時間のスピード融資!
金利4.5%〜17.8%
限度額1万円〜500万円
審査期間最短30分
融資速度最短1時間
保証人不要
担保不要
無利息期間30日間無利息

プロミスのカードローンのおすすめポイント

プロミスのカードローンのおすすめポイントは、消費者金融大手5社の中で唯一18%を切っている上限金利の設定!

大手消費者金融カードローンでは、銀行カードローンと比較して金利が高く設定されています。

さらに、どの消費者金融も初回は『上限金利』が適用される傾向にあります。

それに対してプロミスは、初回上限金利は設定されておらず、金利は『4.5%〜17.8%』と、大手5社の中で最も低いのです!

借入も土日や夜間関係なく24時間いつでも受けられ、融資速度も非常に早く、利便性も高いプロミス。

初心者の方にはまずおすすめできるカードローンになっています!

>>> プロミスに口座開設!<<<

今すぐプロミスに無料登録!

プロミス_評判 プロミスの評判って実際どうなの?利用者の声からわかるメリットとデメリット

おすすめ2位:アイフル

カードローンおすすめ_アイフル

アイフルは、「愛がいちばん。」でおなじみであり、こちらも非常に人気の消費者金融カードローンです。

利用者のサポートに定評のある、初心者の方におすすめのカードローンになっています。

アイフルのメリット
  • お急ぎの方専用フリーダイヤルでスピード融資が受けられる!
  • 無人契約機が非常に使いやすく安心!
  • 利用者へのサポートが非常に手厚い!
金利3.0%〜18.0%
限度額1万円〜800万円
審査期間最短30分
融資速度最短1時間
保証人不要
担保不要
無利息期間30日間無利息

アイフルのカードローンのおすすめポイント

アイフルのカードローンのおすすめポイントは、利用者に対するサポート力です。

まず、アイフルでは「急いでお金を借りたい」という方に向けたお急ぎの方専用フリーダイヤルが用意されています。

こちらを利用することで、審査や融資のスピードを早めてもらうことが可能!

またアイフルの無人契約機では、電話メインでオペレーターと一緒にもうシミから審査、契約までを進めることができます。

ですので、初めての方でも安心して利用することができます!

>>> アイフルに口座開設!<<<

アイフル公式サイトはこちら

おすすめ3位:アコム

カードローン_おすすめ_消費者金融ランキング_アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループの提供するカードローンです。

審査スピードが早いと評判の人気カードローンです。

アコムのメリット
  • 大手消費者金融で唯一、クレジットカードにローン機能をつけられる!
  • 審査スピードが早いと利用者から評判!
金利3.0%〜18.0%
限度額1万円〜800万円
審査期間最短30分
融資速度最短1時間
保証人不要
担保不要
無利息期間30日間無利息

アコムのカードローンのおすすめポイント

アコムのカードローンのおすすめポイントは、まずは審査スピードの評判の良さです。

融資において、即日での融資を可能とする消費者金融は非常に多い一方で、実際の融資には時間がかかってしまったというケースも少なくありません。

しかし、アコムでは実際の利用者から「即日融資を受けることができた」との声が多く見られます!

融資スピードの口コミや評判においては、アコムが他社よりも少し秀でているといえるでしょう。

審査の「甘い」カードローンは?

審査通過率の高いカードローンを「厳選」してご紹介!

カードローン_審査_甘い_アイキャッチ審査が『甘い』カードローン5選|おすすめ消費者金融約10社を徹底比較!

おすすめ4位:レイクALSA

カードローン_おすすめ_消費者金融ランキング_レイクALSA

レイクALSAは、新生銀行グループの提供するカードローンです。

審査スピードと圧倒的な無利息期間の充実度がおすすめのカードローンです。

レイクALSAのメリット
  • 原則最短15秒で事前審査がみれる!
  • 無利息期間の長さが60〜180日と圧倒的!
金利4.5%〜18.0%
限度額1万円〜500万円
審査期間最短15秒
融資速度最短1時間
保証人不要
担保不要
無利息期間60日間無利息
(5万円までなら180日間無利息)

レイクALSAのカードローンのおすすめポイント

レイクALSAのおすすめポイントとして最も大きなものは、無利息期間の長さです。

レイクALSAでは、なんと通常でも60日間、5万円以内の借入額であれば180日間の無利息期間が設けられています!

一般的な消費者金融で設けられている30日間と比較すると、圧倒的ですね!

これは返済負担を抑えたいカードローン初心者の方にとっては、非常に魅力的です。

また、審査についても他社では原則最短でも30分かかる審査が、レイクALSAでは15秒程度!

事前審査がみれるのもレイクALSAのおすすめポイントです!

おすすめ5位:SMBCモビット

カードローン_おすすめ_消費者金融ランキング_SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCグループの提供するキャッシング会社です。

Web完結ができる消費者金融として、こちらもおすすめのカードローンです。

SMBCモビットのメリット
  • Web完結申し込みで電話連絡・郵送物はなし!
  • 24時間振り込みで借入可能!
金利3.0%〜18.0%
限度額1万円〜800万円
審査期間最短10秒で事前審査
融資速度最短30分
保証人不要
担保不要
無利息期間なし

SMBCモビット ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットのカードローンのおすすめポイント

SMBCモビットのおすすめポイントは、Web完結での申し込みで、電話連絡・郵送物なしでの借入をできる点です。

他社のカードローンでは、郵送物が自宅に送られてきたり、勤務先への電話連絡があります。

ですので、注意をしていても身内や知り合いにカードローンを利用していることがバレてしまう可能性があります。

しかしSMBCモビットでは、Web完結で電話連絡も郵送物もないため、バレてしまうといった心配は基本的にありません。

無利息期間こそありませんが、バレずに借入をしたい方には非常におすすめのカードローン です。

>>> SMBCモビットに口座開設!<<<

SMBCモビット公式サイトはこちら

銀行カードローンおすすめ人気ランキングTop10

カードローン_おすすめ_銀行ランキング

次に、おすすめの銀行カードローンランキングTop10をご紹介します!

金利や利用しやすさ、融資までのスピードなどから総合的に順位をつけているので、銀行カードローン選びで迷った方は、こちらから選ぶと良いでしょう。

金利 限度額 審査期間 融資速度 保証人 担保
りそな銀行
カードローン
3.5%〜13.5% 800万円まで 最短2週間 最短2週間 不要 不要
ソニー銀行
カードローン
2.5%〜13.8% 800万円まで 最短翌営業日 最短翌営業日 不要 不要
みずほ銀行
カードローン
1.5%〜14.0% 800万円まで 最短翌営業日 最短翌営業日 不要 不要
三井住友銀行
カードローン
4.0%~14.5% 800万円まで 最短翌営業日 最短翌営業日 不要 不要
楽天銀行
カードローン
1.9%~14.5% 800万円まで 最短翌営業日 最短2日 不要 不要
三菱UFJ銀行
カードローン
1.8%~14.6% 500万円まで 最短翌営業日 最短翌営業日 不要 不要
横浜銀行
カードローン
1.5%~14.6% 1,000万円 最短翌日 最短翌日 不要 不要
オリックス銀行
カードローン
1.7%~17.8% 800万円まで 最短即日 最短即日 不要 不要
auじぶん銀行
カードローン
2.2%〜17.5% 800万円まで 不明 審査からすぐ 不要 不要
セブン銀行
カードローン
15% 50万円まで 不明 最短2営業日 不要 不要

おすすめ1位:りそな銀行カードローン

カードローン_おすすめ_銀行ランキング_りそな銀行

りそな銀行カードローンは、りそな銀行の提供するカードローンです。

こちらは、今回ご紹介している銀行カードローンのなかで最も金利の低いカードローンになっています。

りそな銀行カードローンのメリット
  • 最大金利13.5%と超低金利!
  • 申し込みから契約まで完全Web完結!
  • りそな銀行の口座がなくてもお申し込み可能!
  • 提携先のATMが充実!
金利3.5%〜13.5%
限度額800万円まで
審査期間最短2週間
融資速度最短2週間
保証人不要
担保不要

りそな銀行カードローンのおすすめポイント

りそな銀行カードローンのおすすめポイントは、13.5%と業界最低レベルの金利です。

金利の低い銀行カードローンですが、平均的に14.5%前後が多い中で、りそな銀行カードローンではこれを1%も下回る水準の金利で借入をすることができます。

また、現在りそな銀行カードローンでは、9月末までのお申し込みで、限度額10万円〜100万円までであれば、金利10%が適用されるといったキャンペーンもやっています。

取り急ぎ現金が必要で、金利を抑えた方は、りそな銀行カードローンが非常におすすめです。

おすすめ2位:ソニー銀行カードローン

カードローン_おすすめ_銀行ランキング_ソニー銀行

ソニー銀行カードローンは、ソニー銀行の提供するカードローンです。

「借りやすく、返しやすいカードローン」がキャッチコピーになっており、その通り非常に柔軟で利便性の高いカードローンになっています。

ソニー銀行カードローンのメリット
  • 最大金利が13.8%と非常に低い!
  • 月々2,000円と少額からの返済が可能!
  • ソニー銀行の口座がなくても申し込みが可能!
  • スマホやパソコンなどでネット完結可能!
金利2.5%〜13.8%
限度額800万円まで
審査期間最短翌営業日
融資速度最短翌営業日
保証人不要
担保不要

ソニー銀行カードローンのおすすめポイント

ソニー銀行カードーローンのおすすめポイントは、まずはなんといっても金利の安さです。

今回ご紹介している銀行カードローンの中でも、ソニー銀行の13.8%は非常に低く、金利を抑えたい方にとってはそれだけで非常に魅力的なカードローンになっています。

融資についても、ネット完結可能で審査通過後は原則最短即日で振り込みがされ、加えて返済も少額から可能なため、キャッチコピー通り「借りやすく、返しやすい」おすすめのカードローンと言えるでしょう。

おすすめ3位:みずほ銀行カードローン

カードローン_おすすめ_銀行ランキング_みずほ銀行

みずほ銀行カードローンは、その名の通りみずほ銀行の提供するカードローンです。

既にみずほ銀行の口座を持っている方には、メリットの大きいおすすめのカードローンです。

みずほ銀行カードローンのメリット
  • みずほ銀行のキャッシュカードをそのまま利用可能!
  • みずほ銀行のATM手数料が無料になる!
  • 申し込みは24時間Web完結!
  • 上限金利が14.0%と低い!
金利1.5%〜14.0%
限度額800万円まで
審査期間最短翌営業日
融資速度最短翌営業日
保証人不要
担保不要

みずほ銀行カードローンのおすすめポイント

みずほ銀行カードローンのおすすめポイントとしてまず挙げられるのは、14.0%と銀行カードローンの中でも低めに設定されている上限金利です。

同じメガバンクの提供する三井住友銀行や三菱UFJ銀行のカードローン と比較しても、低く、金利を抑えて借入をしたい方には非常におすすめすることができます。

またみずほ銀行のカードローンでは、カードローン専用カードだけでなく、みずほ銀行のキャッシュカードでの利用もすることができるため、既に口座を持っている方は、手持ちのカードをそのまま利用することができます。

さらに、カードローンの利用で、みずほ銀行のATMの手数料や振込手数料も無料になるのも嬉しいポイントです。

おすすめ4位:三井住友銀行カードローン

カードローン_おすすめ_銀行ランキング_三井住友銀行

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の提供するカードローンです。

吉高由里子さんの出演するテレビCMなどでも、目にする機会の多いカードローンですね。

三井住友銀行カードローンのメリット
  • SMBCグループというメガバンクが運営の信頼感!
  • 毎月2000円の少額からの返済が可能!
  • 三井住友銀行の口座を持っていなくても利用可能!
  • 上限金利が14.5%と低め!
金利4.0%~14.5%
限度額800万円まで
審査期間最短翌営業日
融資速度最短翌営業日
保証人不要
担保不要

三井住友銀行カードローンのおすすめポイント

三井住友銀行カードローンのおすすめポイントとしては、毎月2000円の少額から返済ができる点です。

もちろん借入金額の残高にもよりますが、返済負担をできる限り抑えられるのは借入者にとっては非常に嬉しいポイントです。

また、三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行の口座を持っていないくても申し込みができるのも大きな特徴です。

おすすめ6位:三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

カードローン_おすすめ_銀行ランキング_三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行カードローンは、三菱UFJ銀行の提供するするカードローンです。

クイックというだけあって、銀行カードローンの中では、融資までがスムーズなおすすめのカードローンです。

三菱UFJ銀行カードローンのメリット
  • 数多い大手都市銀行の中で融資までがスムーズ※最短翌日融資
  • インターネットで24時間いつでも申し込みが可能!
  • 借入も返済も手数料が無料で入会金や年会費なし!
金利1.8%~14.6%
限度額500万円まで
審査期間最短翌営業日
融資速度最短翌営業日
保証人不要
担保不要

三菱UFJ銀行カードローンのおすすめポイント

三菱UFJ銀行カードローンのおすすめポイントは、銀行カードローンの中では融資スピードに定評がある点です。※最短翌日融資

三菱UFJ銀行カードローンではテレビ窓口が設けられており、審査通過後はこの窓口でカードを受け取ることができるため、郵送などを待たずにすぐに借入をすることが可能です。

また、借入や返済の際に手数料がかからず、入会金や年会費も一切ない点も魅力です。

>>> バンクイックに口座開設!<<<

バンクイック公式サイトはこちら

おすすめ7位:横浜銀行カードローン

カードローン_おすすめ_銀行ランキング_横浜銀行

横浜銀行カードローンは、横浜銀行の提供するカードローンです。

とにかく審査と融資が早く、おそらく銀行カードローンの中では最も早く融資を受けることのできるカードローンと言えるでしょう。

横浜銀行カードローンのメリット
  • 審査と融資がとにかく早い!
  • 借入限度額が1,000万円と非常に大きい!
  • 横浜銀行の口座を持っていれば郵送物は一切なし!
金利1.5%~14.6%
限度額1,000万円
審査期間最短翌日
融資速度最短翌日
保証人不要
担保不要

横浜銀行カードローンのおすすめポイント

横浜銀行カードローンは、ローンカードが届く前に融資を受けることができるといったように、とにかく銀行カードローンの中では最もスピード感を持って融資を受けられるおすすめのカードローンです。

金利を抑えるために銀行カードローンを利用したいけれど、すぐに融資を受けたいといった方には非常に嬉しいですよね。

また、借入限度額も1,000万円と非常に大きく、柔軟性も高いと言えるでしょう。

神奈川県と東京都の全域、群馬県の前橋市と高崎市と桐生市にお住まいの方しか借入ができないといった制限はありますが、該当者はぜひ利用を検討してみてください。

おすすめ8位:オリックス銀行カードローン

カードローン_おすすめ_銀行ランキング_オリックス銀行

オリックス銀行カードローンは、大手のオリックス株式会社の運営する信託銀行のカードローンです。

オリックス銀行カードローンは金利が銀行カードローンにしては高いといったデメリットがありますが、一方でメリットも非常に魅力的なカードローンです。

オリックス銀行カードローンのメリット
  • 1000円の少額から融資を受けられる!
  • 提携ATMの利用手数料が無料!
  • ガン保障特約付きプラン「Bright」の加入が無料でできる!
  • 申し込みは完全Web完結!
金利1.7%~17.8%
限度額800万円まで
審査期間最短即日
融資速度最短即日
保証人不要
担保不要

オリックス銀行カードローンのおすすめポイント

オリックス銀行カードローンのおすすめポイントは、どんな方でも手軽で簡単に利用できる点です。

申し込みはウェブサイトから24時間することができ、スマホやパソコンで完全Web完結ですることができます。

また、借入も1,000円からすることができるため、少額での融資を受けたい方にも非常におすすめのカードローンです。

保険もやっているオリックスグループが運営しているため、ガン保障特約プランも用意されており、柔軟性非常に高いです。

こちらのサービスは、「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」際に限り借入残高が0円になるというサービスになっており、追加料金もかからないので、万が一に備えて申し込みをしてみると良いでしょう。

おすすめ9位:auじぶん銀行カードローン

カードローン_おすすめ_銀行ランキング_au自分銀行

auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資したネット銀行の提供するカードローンです。

ネット銀行と言うだけあって、非常に利用しやすく柔軟性も高い、隠れ優良カードローン会社です。

auじぶん銀行カードローンのメリット
  • 毎回の返済は月々1,000円の少額から可能!
  • auユーザーの方は最大で金利0.5%優遇!
  • 来店も口座も一切不要で手軽に利用可能!
  • ATM手数料は完全無料!
金利2.2%〜17.5%
限度額800万円まで
審査期間不明
融資速度審査からすぐ
保証人不要
担保不要

au自分銀行カードローンのおすすめポイント

auじぶん銀行カードローンのおすすめポイントとしてまず1つ挙げられるのは、auユーザーであれば金利が最大0.5%優遇されるという点です。

auユーザーであれば、専用フォームからスムーズに申し込みをすることもできるので、キャリアがauの方にとっては非常にメリットの大きいカードローンといえるでしょう。

またATM手数料は完全無料であり、返済が月々1,000円からできるなど、auユーザーでなくても利用しやすいため、仮にauユーザーでなくても十分満足度の高いカードローンになっているのもおすすめのポイントです。

おすすめ10位:セブン銀行カードローン

カードローン_おすすめ_銀行ランキング_セブン銀行

セブン銀行カードローンは、セブン&アイ・ホールディングスの傘下であるセブン銀行の提供するカードローンです。

セブン銀行カードローンは、これまでご紹介してきた銀行カードローンとは少し系統が異なり、特徴やメリットが偏ったカードローンになっています。

セブン銀行カードローンのメリット
  • 初回の方は限度額が50万円と使い込む心配がない!
  • パートやアルバイト、学生や専業主婦でも利用が可能!
  • キャッシュカードが届く前にATMで取引が可能!
  • 申し込みから契約までWeb完結!
金利15%
限度額50万円まで
審査期間不明
融資速度最短2営業日
保証人不要
担保不要

セブン銀行カードローンのおすすめポイント

セブン銀行カードローンのおすすめポイントは、なんといっても申し込みのハードルの低さです。

ローンサービスの申し込み資格に、収入の文言がないため、他の銀行カードローンと比較すると審査のハードルは低く、パートやアルバイト、学生や専業主婦でも利用が可能です。

また、利用限度額は50万円と他と比べるとかなり低額ですが、逆に言うと使い過ぎの心配はありません。

セブン銀行カードローンは、手軽に少額融資をスピーディーにしたい方におすすめです。

そもそもカードローンとは?

カードローン_おすすめ_とは

そもそもカードローンとは、「銀行や消費者金融などで、現金の融資を受けられるサービスの総称」を指します。

カードローンでは、スマホや専用のカードを利用することで、手軽に借入や返済をすることができるため、急にお金が必要になった際などに非常に便利なサービスとなっています。

そしてカードローンの借入先として主に挙げられるのが、銀行と消費者金融であり、この2つでは同じカードローンでもそれぞれに違いがあるのです。

カードローンのメリット・デメリット

カードローン_おすすめ_カードローンのメリット・デメリット

お金を借りる手段として考えられる、カードローン。

カードローンのメリットにはいくつかのメリット・デメリットがあります!

カードローンのメリット
  • お金の利用方法が自由
  • 審査速度・融資速度が早い
  • 担保や保証人が不要なことが多い
  • 審査に通りやすい
カードローンのデメリット
  • 金利が高めに設定されている

カードローンは、住宅ローンや自動車ローンなど、利用方法の限定されているローンと比較すると、一般的に金利が高めに設定されていることが多く、これはカードローンのデメリットと言えるでしょう。

一方で、メリットとして借りたお金の利用方法が基本的には自由であることや、担保・保証人が不要なことなどがあります。

また、これは消費者金融カードローンに限りますが、即日融資が可能なのもカードローンの大きな魅力です。

金利が高いというデメリットはありながらも、多くの人が借入にあたってカードローンを利用するのにはこのような理由があるのです。

カードローンと、クレジットカードのキャッシングの違い

カードローンと似た機能として「クレジットカードのキャッシング」が挙げられます。

これからお金を借りるなら、いったいどちらを利用するのが好ましいのでしょうか?

カードローン キャッシング(クレジットカード)
年会費 無料 カードによって異なる
借入限度額 〜800万円 〜100万円
審査に要する期間 最短30分 2週間〜1ヶ月
返済方法 ATMからいつでも返済可能 指定口座からの引き落とし
申し込み条件 ・学生は申し込み不可能
・20歳以上
・一部学生もOK
・18歳以上

 

上記の通り、様々条件を比較してみても、カードローンの方が優れています。

借入限度額も「最大800万円」と幅広く設定されていますし、審査も最短30分程度で行うことができます。

返済の方法もATMから手軽に行うことができるので、総合的にみてもカードローンの方がおすすめですね!

カードローンの金利とは?仕組みをおさらい!

カードローンでお金を借りる際は「金利」と呼ばれる手数料が必要になります。

ただし、その中でも最も重要なのが「実質年率」です。

利息 お金を貸す側(カードローン会社)が受け取るお金。
利子 お金を借りる側が、借りた側(カードローン会社)に支払うお金。
金利 お金を借りる側が、借りたお金に追加で払う割合。
実質年率 借りたお金に加え、手数料などの諸々の費用を追加した、実質の金利。

特に「金利」に関しては、適用される利率などによって返済額が変動します。

お金を借りる際は、前もってしっかりと確認しておきましょう!

銀行カードローンと消費者金融カードローンでおすすめなのはどっち?

カードローン_おすすめ_銀行と消費者金融どっち

銀行カードローンと消費者金融カードローンでおすすめの会社についてはおわかりいただけたかと思います。

しかし、初心者の方は銀行カードローンと消費者金融カードローンのどちらを選べば良いかわからないといった方も多いのではないでしょうか。

そこで、ここからは銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いやそれぞれのおすすめの方をご紹介します。

銀行と消費者金融のカードローンの違いとは?

カードローン_おすすめ_銀行と消費者金融の違い

カードローンについてはご理解いただけたかと思います。

それでは銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いとはなんなのでしょうか。

銀行カードローンの特徴
  • 金利が低めに設定されている
  • 審査・融資に時間がかかる
  • 審査が厳しい
消費者金融カードローンの特徴
  • 金利が高めに設定されている
  • 審査・融資がスピーディ
  • 審査が銀行よりも通りやすい
  • 無利息期間が設けられている

2つの違いを簡単に説明すると、「金利が低く、使い勝手が悪い」のが銀行カードローン、「金利が高く、使い勝手が良い」のが消費者金融カードローンということができます。

銀行カードローンのわかりやすいメリットは、とにかく消費者金融よりも金利が低いことです。

一方で消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも金利が高い一方で、即日融資が可能で審査にも通りやすく、加えて無利息期間もあるなど非常に使い勝手が良いという特徴があります。

どちらのカードローンがおすすめかは状況によって変わってきますが、総合的なメリットの大きさでいうと、消費者金融カードローンの方が優っているといえるでしょう。

銀行カードローンがおすすめの人

カードローン_おすすめ_銀行カードローンがおすすめの人

銀行カードローンがおすすめな人
  • 少しでも金利を抑えたい人
  • お金を借りるまでに時間がかかっても大丈夫な人

前述した内容を踏まえると、銀行カードローンがおすすめな人は、「融資までは急がず、審査もある程度問題ないと考えた上で、少しでも金利を抑えたい方」です。

銀行カードローンでは、審査が厳しく時間もかかる代わりに、上限金利が消費者金融よりも低く設定されています。

そのため、ある程度大きな金額を借り入れるなどで、とにかく金利最優先と考える方は、銀行カードローンがおすすめになります。

消費者金融カードローンがおすすめの人

カードローン_おすすめ_消費者金融カードローンがおすすめの人

消費者金融カードローンがおすすめな人
  • カードローンを初めて利用する方
  • すぐにお金を借りたい人
  • 確実にお金を借りたい方

一方で、消費者金融カードローンがおすすめの人は、「カードローンの利用が初めての方」や「なるべく早く、確実に融資を受けたい方」です。

消費者金融カードローンには、初回利用であれば無利息期間が適用されるため、カードローンを利用したことない方は、絶対にこれを利用するべきです。

また、消費者金融カードローンには、融資が早く審査も銀行よりも通りやすいという特徴があるため、融資速度や確実性を重視する方は消費者金融カードローンをおすすめします。

カードローンのおすすめの選び方!見ておくべきポイントは3つ!

カードローン_おすすめ_選び方

さて、これらを踏まえた上で、カードローンを選ぶ際にみて欲しいポイントは以下の3つです。

カードローンを選ぶ3つのポイント

カードローンはとにかく種類が多く、どうしても選ぶ際に迷ってしまいます。

そんな時はこれからご紹介する3つのポイントを重視して選んでみると良いでしょう。

ポイント①:金利

カードローン_おすすめ_選び方_金利

1つ目のポイントは、「金利」です。

キャッシングにおける金利は、返済時の負担を左右する非常に重要なポイントです。

金利が低ければ低いほど、返済額は少なくて済むため、金利は0.1%でも低いに越したことはありません。

また金利には、上限金利と下限金利がありますが、カードローン選びにあたっては、上限金利を見るようにしましょう。

一般的にキャッシングでは、上限金利に違い金利が適用されるため、少なくとも初回は上限切りが適用されると思って、上限金利の低いカードローン会社を選ぶことをおすすめします。

ポイント②:融資スピード

カードローン_おすすめ_選び方_融資スピード

2つ目のポイントは、「融資スピード」です。

カードローンにおいて、審査にかかる時間などを含めた融資スピードは会社によって異なり、即日〜数週間など様々です。

せっかく借入ができても、現金が必要なその時に間に合わなかったら意味がありません。

融資スピードは、カードローン会社のHPや口コミを見ればすぐに出てきます。

利用を考えているカードローンの融資にどの程度時間がかかり、お金が必要な時までに間に合うのかはしっかりと確認しておくようにしましょう。

ポイント③:無利息期間

カードローン_おすすめ_選び方_無利息期間

3つ目のポイントは、「無利息期間」です。

こちらは主に消費者金融向けになってしまいますが、カードローン選びでは無利息期間の有無も重視することをおすすめします。

無利息期間があるのとないのでは、返済時の負担が大きく異なります。

また、カードローン初心者の方にとっては、無利息期間を活用することでお試しとして利用することもでき、期間内にそのまま返せば損失は0円ですみます。

無利息期間については、あって損をすることは絶対にありません。

カードローンを選ぶ際は、必ず無利息期間が設けられているかも確認しましょう。

キャッシング_無利息_アイキャッチ 無利息キャッシングできるのはどこ?おすすめ会社や選び方を解説!

それぞれの利用者の場合におすすめのカードローン!

カードローン_おすすめ_場合別カードローンは以上のような選び方で選べますが、実際には人によって重視するポイントは異なりますよね。

そこで、この見出しでは、こだわりや属性別のおすすめカードローンについて解説していきます。

それぞれの場合について詳しく見ていきましょう。

すぐに借りたい場合

カードローン_おすすめ_すぐにすぐに借りたい場合には、「即日融資」に対応している消費者金融から借りるのがおすすめです。

上で紹介している5社の消費者金融はすべて即日融資に対応しており、どれを選んでも大きな問題はないでしょう。

その中からあえて選ぶとすれば、「アコム」がおすすめです。

アコムは審査期間が原則最短30分であり、審査のスピードには定評があります。

即日融資_アイキャッチ 【即日融資対応】カードローンランキング5選|最短で借りるコツも解説【2020年10月最新版】

低金利が良い場合

カードローン_おすすめ_低金利少しでも低金利のカードローンにしたい場合には、銀行カードローンから選ぶのがおすすめです。

今回紹介した銀行カードローンの中でも、りそな銀行カードローンは上限金利が13.5%ともっとも低くなっています。

ただ、短い期間だけ借りる場合には低金利なカードローンを選ぶよりも、無利息期間が設定されているカードローンのほうが総返済額が少なくて済みます。

今回紹介したカードローンの中でも、レイクALSAは無利息期間が60日間と他社よりかなり長いのでおすすめです。

おまとめローン_低金利_アイキャッチ 返済負担が減る!低金利なおすすめおまとめローン比較ランキング5選

電話で連絡されたくない場合

電話で連絡されたくない場合は、間違いなくSMBCモビットです。

SMBCモビットなら、Web完結申し込みをすれば、電話連絡も郵送物もありません。

周りの人に借金がバレたくない人に最適のカードローンと言えます。

ほかのカードローンでは、基本的に電話での在籍確認をなしにすることはできません。

在籍確認なしでキャッシングってできる?電話連絡なしのおすすめカードローン人気ランキング!

短期間だけ借りる場合

カードローン_おすすめ_短期間短期間だけ借りる場合は、無利息期間が設定されている大手消費者金融の中から選ぶのがおすすめです。

短期間だけ借りる場合は、金利を低く抑えるよりも、無利息期間を利用したほうが総返済額を少なく抑えられるからです。

そして、無利息期間が設定されているカードローンの中で一番オススメなのはレイクALSAです。

レイクALSAは無利息期間が60日間と他社の2倍になっています。

ただ、無利息期間が適用されるのはそのカードローンを初めて利用する時だけです。

すでにレイクALSAを利用したことがある場合は、プロミスなどほかの大手消費者金融を利用しましょう。

長期間借りる場合

カードローン_おすすめ_長期間長期間借りたい場合は、上限金利が低い銀行カードローンを選ぶのがおすすめです。

特に長期間多額借りる場合には、銀行カードローンなら消費者金融よりもかなり金利が抑えられます。

今回紹介した銀行カードローンの中でも、りそな銀行カードローンは13.5%と特に上限金利が低いのでおすすめです。

会社員(正社員)の場合

カードローン_おすすめ_正社員会社員(正社員)の場合、審査では有利なので、特に注意すべきことはありません。

長期間借りる場合にはりそな銀行カードローンをはじめとした銀行カードローンの中から選ぶのがおすすめです。

一方、短期間だけ借りる場合はレイクALSAをはじめとした消費者金融の中から選ぶようにしましょう。

カードローン_会社員_アイキャッチ 会社員におすすめのカードローン6選! 低金利・即日融資のものを紹介!

派遣社員の場合

カードローン_おすすめ_派遣社員派遣社員の場合も、審査では正社員ほどではないにしろ、有利です。

長期間借りる場合は銀行カードローン、短期間だけ借りる場合は消費者金融から選ぶのがおすすめです。

もし銀行カードローンで審査を受けて落ちてしまったら、その時には大手の消費者金融の審査を受けてみるのがおすすめです。

自営業者・個人事業主の場合

カードローン_おすすめ_自営業者自営業者・個人事業主の場合には、各社が提供している「自営業者専用カードローン」がおすすめです。

通常、カードローンで借りたお金は事業資金として用いることはできません。

しかし、「自営業者専用カードローン」なら、生活費にも事業資金にも使うことができるからです。

なお、特におすすめなのは、消費者金融最大手のプロミスが提供している「自営者カードローン」です。

カードローン_自営業_アイキャッチ おすすめの自営業者専用カードローン5選!審査通過のコツまで解説!

学生の場合

カードローン_おすすめ_学生学生の場合は、基本的には大手消費者金融から借りると良いでしょう。

学生であっても、20歳以上であり、アルバイトなどで安定した収入がある場合はお金を借りることができます。

学生の場合は、大手消費者金融以外にも「学生ローン」で借りることもできます。

「学生ローン」とは、学生専門で貸し出している、中小の消費者金融のことです。

学生ローンは大手の消費者金融よりやや金利が低く、即日で借りれるのでおすすめです。

学生ローン_おすすめ_アイキャッチ あなたにおすすめの学生ローン5選|メリット・デメリットまで解説

専業主婦の場合

カードローン_おすすめ_専業主婦専業主婦の場合には、基本的には「配偶者貸付」が利用できる消費者金融がおすすめです。

「配偶者貸付」とは、配偶者に収入がある場合、配偶者の収入の3分の1までお金を借りれる仕組みです。

ただ、「配偶者貸付」を受けるためには、配偶者の同意が不可欠です。

「配偶者貸付」を行っている消費者金融の中でも特におすすめなのは「ベルーナノーティス レディースローン」です。

主婦_カードローン_アイキャッチ 専業主婦はカードローンを借りれる?消費者金融・銀行で借りれるのか解説

ここを見られてる!カードローンの審査で見られる3つのポイント

カードローン_おすすめ_審査ポイント

カードローンには必ず審査があり、融資を受けるにあたってはこの審査に必ず通らなければなりません。

ここからは、カードローン の審査の流れと、審査にあたってどのポイントを見られているのかを簡単にご説明します。

カードローンの審査の流れ

カードローン_おすすめ_審査の流れ

まず、カードローンの審査の流れとしては、主に以下のステップで進みます。

カードローンの審査の流れ
  • 申し込み
  • 仮審査
  • 本審査
  • 契約

各ステップについて簡単に説明すると、①申し込みをしてから、②申し込み内容と信用情報の簡単なチェックをし、③仮審査の内容を書類や証明書と照らし合わせ返済能力の具体的な確認、④その後契約という流れになります。

基本的にカードローン会社ではこのような流れで審査が進み、通過することで借入をすることができます。

カードローンの審査には以下のような3点がよく見られています。

それぞれのポイントについて詳しくご説明していきます。

ポイント①:借入者の返済能力

カードローン_おすすめ_審査ポイント_返済能力

まず1つ目のポイントは、「借入者の返済能力」です。

返済能力とは、言葉通り借入者がカードローンで借りたお金を返済する能力があるかを指します。

具体的には、借入者がどんな仕事をしているのかや、その仕事での収入はどのくらいなのか、また安定してるのかなどが見られます。

多くの場合未成年や無職、年金受給者がカードローンで借入ができない理由は、この返済能力がないとみなされるためです。

しかし、この返済能力のハードル自体はそれほど高いものでもなく、アルバイトや派遣社員等でも、一定の収入があれば借入額次第で返済能力があると認められる場合がほとんどですので、過剰に心配する必要もないでしょう。

ポイント②:借入者の信用情報

カードローン_おすすめ_審査ポイント_信用情報

2つ目のポイントは、「借入者の信用情報」です。

信用情報とは、わかりやすくいうとブラックリストに載っていないかどうかということになります。

ブラックリストに乗ってしまうケース
  • 過去5年以内で3ヶ月以上の滞納歴
  • 過去5~10年以内の債務整理歴
  • 過去5年以内の保証会社による代位弁済歴
  • 過去5年以内のカードの強制解約歴

信用情報では主に上記のような履歴が確認されており、これらに該当すると、ブラックリストに載っていると判断され、審査に通ることができません。

ブラックリストに載っているかどうかは、信用情報機関のCICに情報開示を請求することですぐに確認ができますので、借入を考えていてあらかじめ知っておきたいという方は、情報開示をしてみても良いでしょう。

ポイント③:他社のカードローンの利用実績・状況

カードローン_おすすめ_審査ポイント_他社の利用実績・状況

3つ目のポイントは、「他社のカードローンの利用実績・状況」です。

日本では、金融機関が個人にお金を貸し付けることのできる金額は年収の3分の1までであるという「総量規制」というものが適用されています。

つまり、年収が300万円であれば年間で100万円までが金融機関から借り入れることのできる金額の上限ということになり、これは複数の金融機関を使っている場合は合計した金額になります。

そのため、審査では、他社のカードローンの利用実績や状況が確認され、総量規制に引っかからない金額以内での借入なのかが確認されるのです。

すでに他社で借入をしている方や、直近で借入をした実績のある方は、金額を把握しておく必要があると言えるでしょう。

カードローンの金利を下げるのにおすすめ3つの方法

カードローン_おすすめ_金利の下げ方

ここからは、カードローンの金利を下げるのにおすすめの3つの方法を解説します。

借入をするにあたって、どうせなら返済の負担を少なくして借入れたいですよね。

少しでも低い金利でカードローンを利用したいという方は、是非参考にしてみてください。

消費者金融_金利 人気消費者金融の金利を徹底比較!金利を下げる方法と計算方法もわかりやすく解説

テクニック①:無利息期間を活用する

カードローン_おすすめ_金利の下げ方_無利息期間

1つ目のテクニックは、「無利息期間を活用する」方法です。

こちらの方法は、主に消費者金融を利用する際に使えるテクニックになります。

大手の消費者金融の多くでは、初めての利用の方に一定期間の無利息期間というものを設けており、この期間中に返済をすれば、金利は一切かからないというサービスを行なっています。

プロミス30日間無利息初めてご契約の方で、メールアドレスをご登録いただき、書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択いただいた方
アイフル30日間無利息アイフルをはじめてご利用いただくお客様、かつ、無担保キャッシングローンをご利用いただく方
アコム30日間無利息アコムでのご契約がはじめての方
レイクALSA60日間無利息
(5万円までなら180日間無利息)
レイクALSAを初めてご契約いただいた方でWeb申し込みをした方
SMBCモビットなし-

例えばプロミスやアイフルでは、初回利用の方に30日間の無利息期間を、レイクALSAでは60日間の無利息期間があります。

これは、返済負担を減らしたい方にとっては非常に嬉しいサービスであり、利用しない手はありません。

まだ利用したことのない消費者金融のある方で短期間で返済する予定の方や、借入額が大きく利息が大きくなってしまう方などは積極的に利用すると良いでしょう。

テクニック②:借入限度額を高めにする

カードローン_おすすめ_金利の下げ方_借入限度額

2つ目のテクニックは、「借入限度額を高めにする」方法です。

一般的にカードローンにおいては、借入額が上がるほど金利が下がるといった仕組みになっています。

利息制限法の定める借入額ごとの上限金利
  • 借入額が10万円未満:上限年20%
  • 借入額が10万円〜100万円未満:上限年18%
  • 借入額が100万円以上:上限年15%

そのため、どうしても金利を下げたい場合は、借入額を高めに設定するという方法を取ることで、金利を下げることができます。

借入限度額を上げると、審査自体が厳しくなり、またリスク的な観点で見てもあまりおすすめはしませんが、どうしても金利を下げたいという場合はとってみても良いでしょう。

テクニック③:返済期間を短くする

カードローン_おすすめ_金利の下げ方_返済期間

3つ目のテクニックは、「返済期間を短くする」方法です。

カードローンにおいては、返済期間が長くなれば長くなるほど利息が取られ、結果的に返済額が増えるといった方式が採用されています。

例えば、100,000円を月々5,000円ずつ返済した場合と、10,000円ずつ返済した場合の最終的な利息負担の差を比較すると以下のようになります。

返済額合計利息額
5,000円ずつ返済16,289円
10,000円ずつ返済8,334円

SMBCモビット ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

月々の返済額が5,000円違うだけで、最終的に負担する利息の額が倍近く変わってくるのがわかりますね。

利息を減らして負担を少なくしたいのであれば、月々の返済額を少しでも上げることで返済期間を短くすることをおすすめします。

低金利でおすすめのカードローンは「レイクALSA」

カードローン_おすすめ_レイクALSA

さてこれらを踏まえた上で、金利を下げるために最もおすすめしたいカードローンは「レイクALSA」です。

レイクALSAでは、大手消費者金融の中でも最も長い、60日間〜180日間の無利息期間が設けれらています。

通常でも約2ヶ月、5万円以内であれば約3ヶ月の間を利息ゼロで借りることができるため、初回利用にあたっては金利負担を極めて抑えることができます。

返済負担を減らす低金利で選ぶなら、まずは「レイクALSA」を利用してみましょう。

カードローンで即日融資を受けるのにおすすめの3つの方法

カードローン_おすすめ_即日融資の受け方

次に、カードローンで即日融資を受けるのにおすすめの3つのテクニックをご紹介します。

カードローン_即日融資 カードローンで即日融資を受けるならここ!審査・融資を早めるポイントや知っておきたい知識も徹底解説

テクニック①:即日融資の希望を伝える

カードローン_おすすめ_即日融資の受け方_希望を伝える

1つ目のテクニックは、「即日融資の希望を伝える」方法です。

カードローンでは、融資スピードを早めて欲しい旨をと伝えることで、審査等に融通を聞かせてくれる場合があります。

例えば、消費者金融のアイフルでは、お急ぎの方専用ダイヤルが用意されており、こちらを利用することで通常よりも早く融資を受けることができます。

そのため、即日融資を希望する場合は、まずは専用ダイヤルがあるかを確認、ない場合もオペレーターに即日融資の希望を伝えることをおすすめします。

金額や状況によっては希望が通らない場合もありますが、少しでも早くお金が欲しいという状況の場合は、できることは全て行った方が良いでしょう。

テクニック②:借入限度額を低めにする

カードローン_おすすめ_即日融資の受け方_限度額を下げる

2つ目のテクニックは、「借入限度額を低めにする」方法です。

カードローンでは、借入限度額が大きければ大きいほど審査に時間がかかってしまうといった特徴があります。

理由としては、金額が大きくなるほど、本当に借入者にその金額の返済能力があるのかを念入りにみられるためです。

そのため、なるべく早く融資を受けたい場合は、必要最低限の借入額にすることで、審査にかかる時間が短縮することをおすすめします。

限度額の増額については、後から増額審査をすることで追加で借入をすることもできるため、とにかくスピード重視で即日融資を受けたいという方は、借入限度額は低めにすると良いでしょう。

テクニック③:消費者金融カードローンを利用する

カードローン_おすすめ_即日融資の受け方_消費者金融を使う

3つ目のテクニックは、「消費者金融カードローンを利用する」方法です。

少し前述しましたが、カードローンにおいて融資スピードを重視するのであれば、やはり消費者金裕カードローンの方が優れています。

そのため、即日融資を希望するのであれば、銀行カードローンではなく消費者金融カードローンを利用するのもテクニックの1つです。

プロミス最短1時間(最短30分審査)
アイフル最短1時間(最短30分審査)
アコム最短1時間(最短30分審査)
レイクALSA最短1時間(最短15秒審査)
SMBCモビット最短30分(最短10秒で簡易審査)

上記の表のように、消費者金融であればどの業者も原則最短30分〜1時間での融資が可能としています。

カードローンで即日融資を希望する場合は、絶対に消費者金融をおすすめします。

即日融資でおすすめのカードローンは「アイフル」

これら踏まえた上で、即日融資でおすすめのカードローンは、「アイフル」です。

アイフルでは、手厚いサポート体制が非常に評判で、お急ぎ融資専用ダイヤルも用意されています。

こちらのダイヤルを使用することで、状況によっては融資スピードを早めることができるでしょう。

また、アイフルの無人契約機は、電話メインで手続きがスムーズに進むため、無人契約機を利用した場合も、操作に手間取り続きに時間がかかってしまうといったことはありません。

即日でのスピード融資を希望する場合のカードローンには、アイフルをおすすめします。

カードローンのおすすめまとめ

カードローン_おすすめ_まとめ

いかがだったでしょうか。

本記事が、おすすめのカードローンを知りたい方や、カードローンについて悩む方にとって少しでも参考になっていれば幸いです。

カードローンには様々な種類がありますが、初心者の方であれば、無利息期間があり、サポートも手厚い消費者金融がおすすめです。

シチュエーションによっておすすめのカードローン会社は異なりますが、迷った際はご紹介した会社を参考に選んでみてください。

それでは、全体の記事のまとめをしていきます。

本記事のまとめ
  • 銀行カードローンでおすすめなのは、銀行カードローンで金利が最も低い「りそな銀行カードローン」!
  • 消費者金融カードローンでおすすめなのは、消費者金融カードローンで金利が最も低い「プロミス」!
  • 銀行カードローンと消費者金融カードローンでは、消費者金融カードローンがおすすめ!
  • カードローン選びでみておくべきポイントは、「金利」「融資スピード」「無利息期間」!
  • カードローンの審査では、「返済能力」「信用情報」「他社の利用実績・状況」をみられてる!
  • カードローンの金利を下げるには、「無利息期間の活用」「限度額を高く」「返済期間を短く」すると良い!
  • カードローン で即日融資を受けるには、「即日融資の希望の相談」「限度額を低く」「消費者金融を利用」すると良い!
この記事のアドバイザー

ファイナンシャルプランナー:宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許

関連記事