キャッシング主要10社徹底比較|場合別おすすめキャッシングを紹介!

キャッシング_比較_アイキャッチ

キャッシングってどう比較したら良いの?

そう思っていませんか?

お金を借りる時に便利なのはキャッシングですが、会社がたくさんあるので、どれを選んだらよいか迷ってしまいますよね。

そこで、この記事ではキャッシングの主要10社を比較し、おすすめのキャッシングを紹介しています。

ぜひ参考にしてみてください。

キャッシングの比較ざっくり言うと
  • キャッシングは金利、即日融資対応などで選ぶのがおすすめ
  • 低金利キャッシングでは楽天銀行スーパーローンがおすすめ
  • 一定期間無利息キャッシングではレイクALSAがおすすめ
  • 即日融資キャッシングではアコムがおすすめ
  • カードローンと広義のキャッシングはほぼ同じ

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キャッシング主要10社の比較表

キャッシング_比較_表キャッシングの中でも主要な10社を比較すると以下の表のようになります。

サービス名 金利 限度額 即日融資対応 審査難易度
プロミス 4.5~17.8% 最大500万円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
アコム 3.0~18.0% 最大800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 最大500万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 最大800万円
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5% 最大800万円
三菱UFJ銀行カードローン 1.8~14.6% 最大500万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 最大800万円
フクホー 7.3~18.0% 最大200万円
セントラル 4.8~18.0% 最大300万円

SMBCモビット ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

キャッシングの比較方法(選び方)3ポイント

キャッシング_比較_選び方キャッシングは以下の3つのポイントで選ぶのがおすすめです。

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

ポイント①:金利が低いキャッシングを選ぶ

キャッシング_比較_低いキャッシングを選ぶポイントの1つ目は金利が低いキャッシングを選ぶことです。

当たり前ですが、金利が低いキャッシングを選べば、それだけ総返済額は少なくなるためお得です。

ちなみに、金利が低いキャッシングを選ぶ時には、必ず上限金利で選ぶようにしましょう。

上限金利とは、適用される金利の上限のことです。

たとえば、金利が3.5~18%と書かれていた場合、上限金利は18%です。

キャッシングを上限金利で選ぶべきなのは、ふつうお金を借りる時には上限金利すれすれの金利が適用されることが多いからです。

特にその金融機関で初めて借りる場合は上限金利が適用されることがほとんどです。

ポイント②:無利息サービスがあるキャッシングを選ぶ

キャッシング_比較_無利息無利息サービスがあるキャッシングを選ぶのも重要です。

無利息サービスとは、借りてから一定の期間は利息がかからないサービスのことです。

特に短期間だけ借りる場合は、金利が低いキャッシングを選ぶよりも無利息サービスがあるキャッシングを選んだほうが総返済額が少なくなるのでおすすめです。

無利息サービスは大手消費者金融が提供していることが多く、初めて借りる場合、30日間無利息になる場合が多いです。

ポイント③:即日融資に対応しているキャッシングを選ぶ

キャッシング_比較_即日融資すぐにお金を借りたい場合は、即日融資に対応しているキャッシングを選ぶようにしましょう。

即日融資に対応しているキャッシングであれば、申し込んだ日のうちにお金を借りることができます。

即日融資は消費者金融が対応していることが多いです。

特に大手の消費者金融の場合、最短30分でお金を借りることもできます。

一方、銀行のキャッシングの場合、即日融資を受けるのは不可能なので注意しましょう。

【低金利】おすすめキャッシング3選

キャッシング_比較_低金利キャッシングの中でも、特に低金利なものは以下の3つです。

それぞれのキャッシングについて詳しく見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローン

出典:楽天銀行

楽天銀行スーパーローンは楽天銀行が提供するキャッシングです。

上限金利が14.5%と低めで、融資金額が多くなると上限金利がさらに下がることが特徴です。

楽天のサービスなので、楽天スーパーポイントが貯まるのも魅力的です。

2020年10月6日現在、楽天銀行スーパーローンでは期間限定で金利が半額になるキャンペーンを行っています。

上限金利が7.25%となり、かなりお得です。

★楽天銀行スーパーローンの基本情報

申し込み資格 ・20歳~62歳で安定した収入があること
・専業主婦でも申し込みが可能
・パート、アルバイト、専業主婦の方は60歳以下でしか申し込めない
・楽天カード株式会社または
SMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
※楽天銀行が認めた場合は不要
使い道・用途 自由 ※ただし事業用途を除く
審査期間 最短翌日
融資速度 最短2日
借入利率 1.9%~14.5%
遅延利率 19.9%
融資限度額 800万円まで
保証人 不要
担保 不要

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」

カードローン_低金利_三菱

出典:三菱UFJ銀行

「バンクイック」は三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。

上限金利が14.6%と低めに設定されているだけでなく、銀行カードローンの中では特に融資までにかかる時間が短くなっているのが特徴です。

インターネットから24時間いつでも申し込むことができます。

★バンクイックの基本情報

申し込み資格 ・20歳~65歳未満で安定した収入があること
・パート、アルバイトでも申し込みが可能
使い道・用途 自由 ※ただし事業用途を除く
審査期間 最短翌営業日
融資速度 最短翌日
借入利率 1.8%~14.6%
遅延利率 19.92%
融資限度額 500万円まで
保証人 不要
担保 不要

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みずほ銀行カードローン

カードローン_会社員_みずほ

出典:みずほ銀行

みずほ銀行カードローンは大手銀行のみずほ銀行が提供するカードローンです。

大手の銀行らしくサービスが充実しており、上限金利が14.0%と特に低く設定されています。

審査スピードも早く、最短で翌営業日には融資を受けることが可能です。

特にみずほ銀行に口座を持っている人はキャッシュカードをそのまま利用できて便利なのでおすすめです。

★みずほ銀行カードローンの基本情報

申し込み資格 ・20歳~66歳未満で安定した収入があること
・株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方
使い道・用途 自由 ※ただし事業用途を除く
審査期間 最短翌営業日
融資速度 最短翌営業日
借入利率 14.5%~1.5%
遅延利率 19.9%
融資限度額 800万円まで
保証人 不要
担保 不要

【一定期間無利息】おすすめキャッシング3選

キャッシング_比較_無利息キャッシングの中でも、特に一定期間無利息になるサービスがあっておすすめなのは以下の3つです。

一定期間無利息のおすすめキャッシング

それぞれのキャッシングについて詳しく見ていきましょう。

レイクALSA

消費者金融_レイクアルサ_トップ

出典:レイクALSA

レイクALSAは大手の消費者金融のひとつです。

大手消費者金融の中でも、特に無利息期間が長く設定されているのが特徴です。

ふつう、無利息期間は30日間ですが、レイクALSAでは60日間になっています。

もしくは、借りた金額のうち5万円未満を180日間無利息にすることもできます。

一定期間無利息になるサービスを求めている人には一番におすすめしたいサービスです。

★レイクALSAの基本情報

申し込み資格 ・20歳~70歳で安定した収入があること
・パート、アルバイトの方でも申し込みが可能
使い道・用途 自由 ※ただし事業用途を除く
審査期間 最短15秒
融資速度 最短1時間
借入利率 4.5%~18.0%
遅延利率 20歳
融資限度額 500万円まで
保証人 不要
担保 不要

プロミス

出典:プロミス

プロミスは消費者金融の中でも最大手のサービスです。

大手消費者金融の中でも特に利用者の満足度が高く、2020年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン第1位」を獲得しています。

無利息期間は30日間と大手消費者金融としては平均的なサービスです。

プロミスはほかの大手消費者金融よりも上限金利が低く、17.8%に設定されているのも特徴的です。

★プロミスの基本情報

申し込み資格 ・年齢20歳~69歳で安定した収入があること
・パート・アルバイトでも申し込みが可能
・主婦や学生でも申し込みが可能
審査期間 最短1時間
融資速度 最短1時間
借入利率 4.5%~17.8%
遅延利率 20%
融資限度額 500万円まで
保証人 不要
担保 不要

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アイフル

アイフルは大手消費者金融のひとつです。

無利息期間は大手消費者金融として平均的な30日間設定されています。

アイフルの最大の魅力はサポートの手厚さです。

わからないことがあれば丁寧に教えてくれますし、女性専用ダイヤルも整備されているのでおすすめです。

★アイフルの基本情報

申し込み資格 ・年齢20歳~69歳で安定した収入があること
・パート、アルバイトでも申し込みが可能
使い道・用途 自由 ※ただし事業用途は除く
審査期間 最短30分
融資速度 最短1時間
借入利率 3.0%~18.0%
遅延利率 20%
融資限度額 800万円まで
保証人 不要
担保 不要

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【即日融資】おすすめキャッシング3選

キャッシング_比較_即日融資キャッシングの中でも、特に審査が早いおすすめキャッシングは以下の3つです。

即日融資のおすすめキャッシング

それぞれのキャッシングについて詳しく見ていきましょう。

アコム

即日融資_アコム

出典:アコム

アコムは大手の消費者金融のひとつです。

アコムは大手消費者金融の中でも、特に審査スピードの早さに定評があります。

原則最短30分で借入を行うことができます。

★アコムの基本情報

申し込み資格 ・年齢20歳以上で安定した収入があること
・パート、アルバイトでも申し込みが可能
・主婦や学生でも申し込みが可能
使い道・用途 自由 ※ただし事業用途は除く
審査期間 最短30分
融資速度 最短30分
借入利率 3.0%~18.0%
遅延利率 20%
融資限度額 800万円まで
保証人 不要
担保 不要

プロミス

カードローン_審査_甘い_プロミス

出典:プロミス

プロミスは消費者金融の中でも最大手のサービスです。

大手消費者金融の中でも特に利用者の満足度が高く、2020年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン第1位」を獲得しています。

もちろん即日融資にも対応しています。

プロミスはほかの大手消費者金融よりも上限金利が低く、17.8%に設定されているのも特徴的です。

★プロミスの基本情報

申し込み資格 ・年齢20歳~69歳で安定した収入があること
・パート・アルバイトでも申し込みが可能
・主婦や学生でも申し込みが可能
審査期間 最短1時間
融資速度 最短1時間
借入利率 4.5%~17.8%
遅延利率 20%
融資限度額 500万円まで
保証人 不要
担保 不要

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SMBCモビット

即日融資_モビット

出典:SMBCモビット

SMBCモビットは大手消費者金融のひとつです。

即日融資にも対応しています。

SMBCモビットの最大の特徴はWEB完結で申し込みを行うと職場への電話連絡を行わないところです。

在籍確認がスムーズに行くか不安な人や、職場に借金がバレる可能性を少しでも減らしたい人におすすめです。

★SMBCモビットの基本情報

申し込み資格 ・20歳~69歳で安定した収入があること
・アルバイト、パート、自営業の方でも申し込みが可能
使い道・用途 自由 ※ただし事業用途を除く
審査期間 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
融資速度 最短3分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
借入利率 3.0%~18.0%
遅延利率 20%
融資限度額 800万円まで
保証人 不要
担保 不要

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カードローンとキャッシングの違い

キャッシング_比較_違いカードローンとキャッシングの違いは「キャッシング」を広い意味で取るか狭い意味で取るかで異なります。

ちなみに、この記事ではキャッシングを広い意味で取っています。

「キャッシング」の広い意味と狭い意味はそれぞれ以下のとおりです。

「キャッシング」の意味
  • 「キャッシング」の広い意味:お金を借りれるサービスの総称
  • 「キャッシング」の狭い意味:クレジットカードなどについてくるお金を借りれるサービスのこと

カードローンは個人向けのお金を借りれるサービスのことです。

キャッシングを広い意味で取った場合はカードローンとの違いはほとんどありません。

キャッシングを狭い意味で取った時にはクレジットカードについてくる「キャッシング枠」のことを指すことが多いです。

「キャッシング枠」については下の「クレジットカードキャッシング」で詳しく解説します。

クレジットカードのキャッシングの詳細

主要な3種類のキャッシングを比較

キャッシング_比較_主要3種類主要なキャッシングには以下の3つの種類があります。

それぞれのキャッシングについて詳しく見ていきましょう。

消費者金融キャッシング

キャッシング_比較_消費者金融消費者金融キャッシングは、消費者金融が提供しているお金を借りれるサービスのことです。

消費者金融キャッシングには以下のような特徴があります。

消費者金融キャッシングの特徴
  • 上限金利は18~20%
  • 銀行と比べて審査が柔軟
  • 即日融資に対応
  • 無利息期間が設定されていることがある

消費者金融はざっくり言うと、金利が高めで審査は柔軟なサービスです。

また、即日融資に対応していることが多く、すぐにお金を借りることができます。

そんな消費者金融は大手消費者金融と、中小消費者金融に分けることができます。

大手消費者金融は上限金利が18%程度と消費者金融の中では低く、サービスが充実しており、無利息期間も設定されています。

一方、中小消費者金融は上限金利が20%程度と高めに設定されていることが多いですが、その代わりに大手消費者金融よりも審査は柔軟です。

銀行キャッシング

キャッシング_比較_銀行銀行キャッシングは銀行が提供しているお金を借りれるサービスのことです。

銀行キャッシングには以下のような特徴があります。

銀行キャッシングの特徴
  • 上限金利は13~16%程度
  • 消費者金融と比べて審査は厳しめ
  • 即日融資には対応していない

銀行キャッシングは審査が厳しく即日融資にも対応していませんが、上限金利が低く設定されているのが特徴です。

特に低金利でお金を借りたい人におすすめです。

銀行は大きく大手銀行、地方銀行、ネット銀行にわけることができます。

おおまかな傾向としては大手銀行よりも地方銀行やネット銀行のほうが新規顧客の獲得に積極的なので借りやすくなっています。

クレジットカードキャッシング

キャッシング_比較_クレジットカードクレジットカードキャッシングはクレジットカードについているキャッシング枠を使ってお金を借りれるサービスのことです。

クレジットカードキャッシングには以下のような特徴があります。

クレジットカードキャッシングの特徴
  • 金利は18%程度
  • クレジットカードを持っていれば審査なしで利用可
  • 借りれる金額は少なめ

クレジットカードキャッシングはクレジットカードを申し込む時にキャッシング枠の審査も同時に行われるので、クレジットカードを持っていれば審査なしで利用できるのが最大の魅力です。

ただ、金利は18%程度と消費者金融と同じくらい高く、借りれる金額は少なめです。

すぐに少額借りたい人におすすめのサービスと言えます。

キャッシングの比較のまとめ

キャッシング_比較_まとめキャッシングの主要10社を比較すると以下の表のとおりになります。

サービス名 金利 限度額 即日融資対応 審査難易度
プロミス 4.5~17.8% 最大500万円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
アコム 3.0~18.0% 最大800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 最大500万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 最大800万円
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5% 最大800万円
三菱UFJ銀行カードローン 1.8~14.6% 最大500万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 最大800万円
フクホー 7.3~18.0% 最大200万円
セントラル 4.8~18.0% 最大300万円

キャッシングを選ぶポイントは以下の3つです。

そして、タイプ別のおすすめキャッシングは以下のとおりです。

タイプ別のおすすめキャッシング
低金利のおすすめキャッシング

  1. 楽天銀行スーパーローン
  2. 三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」
  3. みずほ銀行カードローン

一定期間無利息のおすすめキャッシング

  1. レイクALSA
  2. プロミス
  3. アイフル

即日融資のおすすめキャッシング

  1. アコム
  2. プロミス
  3. SMBCモビット