ビジネスローンのおすすめ人気ランキング｜金利を抑えて最短即日で調達！

一般的に融資を受けるには担保の提供や保証人契約が必要ですが、ビジネスローンでは、担保か保証人が不要、もしくはどちらも不要で融資を受けられる場合が多いです。

会社によって申し込み条件は異なるのであなたに合った会社を選びましょう。

ビジネスローンで検索されている人の大半が、事業資金の調達を考えている方だと思います。

そもそも、事業資金を調達するにはどのような方法があるのでしょうか？

実は、事業資金を調達するにはビジネスローン以外にもいくつかあります。

事業資金を調達する方法として、下記の4つが挙げられます。

また、ファクタリング は、自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡・売却する事によって、売掛債権から諸手数料を引いて現金化する資金調達方法です。

ファクタリングはビジネスモデルの全く違う新しいサービスであるので、ファクタリング について気になる方はこちらの記事を参考ください。

では、さっそく代表的な事業資金調達方法である下記の3つを徹底解説していきます！

銀行（金融機関）の事業者向けローン・融資は、その名の通り、銀行が提供する事業者のためのローン商品です。

借入金の使い方は事業資金としての用途に限られます。

銀行融資のメリット・デメリットとして以下が挙げられます。

銀行融資の金利は、ノンバンクと比較すれば低金利に抑えられていますが、その反面、審査はノンバンク ビジネスローンよりも厳しく、時間がかかる傾向にあります。

また、銀行ビジネスローンの提供元として一般的に下記の3つに分類することができ、それぞれ金利や融資条件、審査の厳しさに差があります。

銀行の中では、メガバンク（大手銀行）が１番審査が厳しく、地方銀行が１番審査が柔軟です。

金利は銀行によって異なり、また振り幅が大きく、融資額や審査によって適応金利が変わってきますが、地方銀行が3つの中でも相談に乗ってくれやすく、低金利である傾向にあります。

メガバンク・ネット銀行・地方銀行のそれぞれメリット・デメリットを下記にまとめましたので参考にしてください。

ノンバンク ビジネスローンは、消費者金融などの銀行など金融機関を除く民間企業が提供する、法人経営者や個人事業主を対象とした無担保ローンです。

ノンバンク ビジネスローンには下記のような特徴があります。

ノンバンクのビジネスローンは、民間の企業から融資を受ける事になるため、銀行融資や公的融資よりも金利が高い事に注意が必要です。

ノンバンクのビジネスローンの場合、最高金利（実質年率）が15~18%と非常に高く設定されています。

一方で、公的機関や銀行と違い審査基準が軽易な傾向にあることや、手続きが簡略化されているため、速やかに事業資金を調達できることがノンバンクの特徴です。

銀行や公的機関融資の場合、融資までに2週間〜1ヶ月以上かかってしまうことも珍しくない中で、ノンバンクのビジネスローンは即日融資に対応している場合もあるので、急な資金調達が必要な場合はビジネスローンが一番最適と言えます。

公的機関融資には主に、日本政策金融公庫の融資、もしくは制度融資の２種類があります。

それぞれの特徴を解説していきます。

日本政策金融公庫は、財務大臣が約100％の株式を保有する政府系金融機関です。

財務省所管の特殊会社ですから、政府および財務省の意向に即した融資を行っています。

簡単に言えば、民間の金融機関が貸し倒れのリスクを恐れて融資できない、創業資金や中小企業・零細企業・小規模企業の長期資金を融資することで、事業資金の調達や運転資金をサポートし、経済活動を活性化させることを目的の1つとしています。

普通貸付でも、

と十分な低金利で借入することができます。

また、日本政策金融公庫融資の特徴として、下記にメリット・デメリットをまとめたので参考ください。

日本政策金融公庫の融資は、ノンバンクや銀行と比べて圧倒的に低金利です。高くても３％以下の金利で融資を受けることができるため、かかる利息の差がとても大きいです。一方で銀行と同じく審査が厳しく時間がかかるため、融資までの時間も長くなってしまいます。

ビジネスローン（事業経営者が事業資金を調達するためのローン）として、銀行融資・ノンバンク系ビジネスローン・公的機関融資の3種類があること、それぞれが何かなどは一通り理解できたかと思います。

どの方法で資金調達するかによって、個人・法人の可否、金利、融資条件などが大きく変わってくるので、あなたの事業状況やニーズにあった借入先を選ぶことが非常に重要です。

ここでは、あなたにぴったりの資金調達方法が一目でわかるように先ほど説明した3つの比較をしていきます。

ではさっそく、下記の比較表を見ながら比較していきましょう。

金利に関しては、公的機関融資が圧倒的に低く、金利幅はありますが、全体的に銀行など金融機関のビジネスローンの方がノンバンクのものよりも低金利になっています。

一方で、銀行など金融機関の融資、もしくは公的機関融資の審査は、ノンバンク（貸金業者）の審査よりも厳しくなるので、提出書類などで労力が取られてしまうでなく、融資までにかかる時間も長くなります。

また、銀行やノンバンクのビジネスローンの場合、利用条件として、業歴1~2年以上（または「決算を二期終了している」など）の方を対象にしている場合が多いです。

一方で、公的機関融資は業歴が2年以下、または、新たに事業を始める方に対しても審査次第で融資を行なっています。

よって、

ここまででビジネスローンに基本知識については理解できたのではないでしょうか。

ビジネスローンと一概に行っても様々なローンがあり、それぞれ融資条件や特徴が異なることがわかったかと思います。

実際にビジネスローンを利用するなら、自分が求める条件と合致した会社の融資を受けたいですよね。

では、実際に、多くあるビジネスローンの中からあなたに合ったものを見つけるにはどのようにしたら良いのでしょうか？

あなたにぴったりのビジネスローンを見つけるために、それぞれのサービスの違いを把握するためのポイントを理解しておきましょう。

ここでは、実際にビジネスローンを選ぶ際にチェックしておきたいポイントをご紹介します。

お金を借り入れる際に誰もが最初に気になるのが金利ではないでしょうか。

お金を借入れる際は、誰しもがなるべく低金利で借り入れたいですよね。

数パーセントの金利の違いが、何十万、何百万もの返済額の差になる場合もあるので、ビジネスローンを選ぶ際は、金利を慎重にチェックしましょう。

融資が開始されるまでのスピードは業者によって異なります。

事業を続けている中で、もしものことが起きた場合に早く事業資金を融資してくれる会社を選びたいですよね。

申込みから2～3週間程度かかる会社もあれば、「最短即日融資」が可能な会社もあります。なお、「最短即日融資」が売りの会社については、事前にスコアを登録しておくことが条件とされている場合があるので覚えておきましょう。

個人事業主にサービスを限定している会社などもあるので、法人・個人利用の可否は事前にチェックしておきたいところです。

法人と個人事業主の両方がローンを利用できる会社が一般的ですが、中には法人のみを対象としているところや個人事業主のみを対象にしているところも存在します。

借入したい金額に合わせて事前に借入限度額を確認しておきましょう。

オンライン上で申込みを済ませられるビジネスローンも増えていますが、融資申込みの際に実際に店舗まで行かなくてはいけない場合もあります。

来店型の融資サービスだと「書類を準備の上でお越しください」とアナウンスされることが多く、審査が完了するまでに時間がかかる恐れがあるため、早く融資を受けたい時にはあまりおすすめできません。

ビジネスローンに限らずお金を借入する際、ローンタイプとして、当座貸越（カードローン）と証書貸付の2種類にがあります。

カードローンは、専用のカードを用いて利用できるローンのことで、「当座貸越」という貸付形態になっています。

「当座貸越」は、利用者の一定のお金の利用可能額の範囲内であれば、好きなだけ、好きなタイミングでお金を借入・返却することができます。

一方で「証書貸付」とは、カードローンのように、利用額が設定されることはなく、必要な分のお金をそのまま借りるということが特徴になっています。

よって、再びお金を借入したい場合はもう一度審査する必要があります。

証書貸付が比較的多い印象がありますが、ビジネスローンにも、カードローンタイプを扱っている貸金業者や金融機関もあるので、あなたのニーズに合わせてチェックしておきましょう。

金利・融資スピード・融資限度額・口コミなどから総合的に評価した、評判の良いノンバンクのビジネスローンおすすめトップ3を紹介します。