お金を借りる方法 完全ガイド【厳選30種類】無利子・審査なし・即日などパターン別お金を借りる方法を徹底解説

この記事ではこんなお悩みを解決します。

お金を借りるとき、どの方法があなたにとってベストなのかわかりづらいですよね。

お金を借りるなら出来るだけ、早く、損をしない方法で借入をしたいところです。

マネーR編集部

そこでこの記事では、あなたの状況別にベストなお金を借りる方法を紹介します！

こだわりの条件がある方も、無職・専業主婦・学生など自分の属性にあったお金を借りる方法が知りたい方も

まるっとお金を借りる方法を解説していきますので、ぜひ参考にしてみてくださいね！

お金を借りるならどこがいい？パターン別おすすめを解説

お金を借りるときに悩むのが、『どうやって借りたらいいか？』ですね。

しかし、どうやって借りたらいいかはあなたの状況によって変わります。

金利が高くてもいいから、急いで借りたい！という方もいれば、今すぐ少額だけ借りたい

などお金を借りる方法は様々です。

この章では、あなたにぴったりのお金を借りる方法を見つけるために、選択肢をざっくり解説します。

低金利カードローンを詳しく読む！

即日｜今すぐお金を借りる方法

まずは、今すぐお金を借りる方法を解説します。

今すぐお金を借りる方法を利用すると最短で数分や今日中にお金を借りることができます。

緊急性が高い場合は、以下の方法でお金を借りましょう！

今すぐお金を借りる方法完全ガイド｜約35種類の方法を徹底比較！

クレジットカード付帯のキャッシングを使う

*クレジットカードを持っている場合は審査なし・即日性◎。 持っていない場合は、審査あり・2週間〜1ヶ月かかります。

今すぐお金を借りる方法としてもっとも簡単なのは、『クレジットカードのキャッシング機能を使う』方法です。

キャッシング付帯機能付きのクレジットカードを持っている場合、審査なしで今すぐ借りることができます。

マネーR編集部

お持ちのクレジットカードでキャッシングができるかどうかは、会員アプリやサイトで確認ができます。

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消費者金融系カードローンを使う

消費者金融系カードローンも即日でお金を借りる方法としておすすめです。

消費者金融系カードローンとは、アコムやアイフルなど、キャッシングに特化した貸金業者のことを指します。

多くの場合、消費者金融系カードローンは初めての利用は金利が30日間無料など、お得なサービスをしているので短期間だけお得にお金を借りたい！という方にもおすすめです。

即日性も申し込みから最短60分で融資可能なカードローンもあるので、お急ぎの方も安心です。

マネーR編集部

専業主婦の方は、銀行系カードローンや配偶者貸付を利用して借入をしましょう！

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審査なし・無利子｜お金を借りる方法

時間がかかってもいいから、無利子や審査がない方法でお金を借りたい！という方もいることでしょう。

実は、無利子でお金を借りることは意外と簡単ですが、審査なしでお金を借りることは難しいのです。

そこでこの章では審査が心配！という方もで安心して使える

通常の審査のような過去の借入歴や年収だけで判断されないお金を借りる方法についても紹介します。

親や家族、友達に借りる

審査不要・無利子でお金を借りるなら『親や家族・友達に借りる』方法が代表的ですね。

ただし、家族や友達からお金を借りると人間関係を悪化させてしまうリスクもあります。

そのため、お願いをするときは伝え方や、お願いをする人を慎重に選びましょう。

また返済計画は、金融機関で借りるよりもしっかり決めておくことがポイントです。

従業員貸付制度や給料の前借り

従業員貸付制度とは、勤めている会社の福利厚生の一部として社員が会社からお金を借りることができる制度のことです。

従業員貸付制度は無利子ではないですが、年利0.2~5.0%と超低金利で借入ができます。

また、審査もありますが一般的なお金を借りる際の審査とは異なり『人事評価』に基いて行われるので、審査は比較的通りやすくなっています。

金融機関で借入の審査が通らなかった場合はおすすめです。

また、従業員貸付制度は、正社員のみが受けられる制度でアルバイト・パートの方は受けられません。

アルバイト・パートの方は『給料の前借り・前払い』を利用しましょう。

給料の前借りは、労働基準法二五条で定められている緊急時にどの企業も従事者に前払いをする義務があると定められているので

従事者であれば誰でも受け取ることができます。

マネーR編集部

給料の前払い・前借りで受け取ることができる額は、すでに働いた分のみなので注意が必要です。

緊急小口資金貸付

緊急小口資金貸付とは、収入が一定の基準に満たない方が、定められた理由で緊急的かつ一時的に生計の維持が困難になったお金を借りることができる制度です。

審査はありますが、通常の審査とは異なり提出された書類に虚偽や不備がないかが審査されるので、

貸付業者などから借り入れる場合よりもお金が比較的借りやすいと言われています。

緊急小口資金貸付で定められている理由とは以下の通りです。

緊急小口貸付の貸付限度額は100万円で、利子は無利子になります。

返済は借入2ヶ月後から始まり、1年以内に返済が必要なので必要な分だけ借入申請をしましょう。

また、連帯保証人は不要です。

マネーR編集部

審査は窓口で行われます。審査の結果、貸付ができる場合に送金がされます。送金には1週間以上かかることもあるようなので、余裕を持って申し込みをしましょう。

情報ソース：生活福祉資金｜社会福祉法人 全国社会福祉協議会

低金利｜お金を借りる方法

緊急でなければ、出来るだけ安い方法でお金を借りたいところですね。

この章では、時間はかかっても安くお金を借り入れることができる方法を解説します。

ろうきんフリーローン

ろうきんは比較的低金利でキャッシングをすることができるカードローンです。

目的が生活資金に関係することであれば、ろうきんカードローンを利用することができます。

ろうきんカードローンは満18歳〜満76歳未満の方が対象なので、未成年でも借入をすることができるのが特徴です。

申し込み条件は以下の通りです。

上記に当てはまる方は、最低1万円から500万円以内の金額を1万円単位で借りれることができます。

ろうきん 無担保フリーローンを利用する場合は、まずはお住まいの地域のろうきんを探してみましょう！

マネーR編集部

未成年の方でろうきんフリーローンを利用する場合は、親権者の同意が必要になります。

銀行系カードローン

低金利のお金を借りる方法として、ろうきん以外に人気なのは銀行系カードローンの利用です。

銀行系カードローンとは、三井住友銀行カードローンなど、カードローンの名前に銀行の名前がついているのが特徴です。

お金を気軽に借りることができるキャッシングの中でも、金利が低い(1.8~15%位)上に、収入のない専業主婦の方でも申し込みができるので多くの方に利用されています。

高額融資｜お金を借りる方法

場合によっては、一般的な貸金業者では、借入限度額があり全然足りない！という方もいるでしょう。

この章では、そのような高額融資がしたい方向けの方法を解説します。

目的ローン

高額融資でおすすめなのは、目的ローンです。

目的ローンとは、ある目的に利用することを条件に低金利で、1000万円以上の高額融資が受けられるローンのことです。

例えば、『教育ローン』や『住宅ローン』『バイクローン』『自動車ローン』などがあります。

ある目的が決まっていて、高額の融資を受けたい！という方は目的別のローンを使ってみましょう。

審査に落ちた｜お金を借りる方法

あらゆる貸金業者に申し込んでも、どこもお金を貸してくれない。。。と言った場合、困ってしまいますね。

そこでこの章では、他の会社や方法で審査に落ちてしまいお金を借りることができなかった方向けのお金を借りる方法を解説します。

債務整理・おまとめローンを行ってもう一度審査に申請

一度お金を借りるために、貸金業者に申し込み審査に落ちてしまった時に、複数の貸金業者から借入をしている場合は『債務整理』や『おまとめローン』をしてみましょう！

債務整理やおまとめローンをした後に、貸金業者に再申請をするとお金を借りることができる可能性が高まります。

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中小消費者金融系カードローンに申し込む

お金を借りる時に貸金業者の審査に落ちてしまったら、よりハードルの低い貸金業者を利用するのもおすすめです。

例えば、中小消費者金融系カードローンなどが挙げられます。

中小消費者金融系カードローンとは、アコムやプロミスなどの大手消費者金融と異なり規模の小さな消費者金融などが挙げられます。

マネーR編集部

中小消費者金融は、人柄や現在返済能力があるかなどを審査基準としているため、過去に債務整理歴などがある人でも利用しやすいのがメリットです。

大手消費者金融は、過去の借入歴なども加味して審査を行うため、過去に滞納や債務整理をしたことがある人は審査に通りにくくなりがちです。

そのような場合は、中小消費者金融系カードローンの利用をおすすめします。

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審査なし系お金を借りる方法を試す

おまとめローンや債務整理、中小消費者金融系カードローンが難しい場合、『審査がないお金を借りる方法』を試してみましょう。

厳密には、審査がないと言っても、提出書類の事実確認(お金に困っている！という状況の証明証類など)も審査があります。

お金に困っている状況が虚偽でない限りはお金を借りることができるので、試してみましょう。

審査のないお金を借りる方法詳しく読む！

無職・専業主婦｜お金を借りる方法

専業主婦の方や、無職の方で収入がない場合、消費者金融やクレジットカードなどでお金を借りることはできません。

というのも、消費者金融などではお金を貸すことができる限度額が、年収の3分の1以内と定められているからです。

これを総量規制といいますが、収入がない方がお金を借りる場合『総量規制』の対象外の機関からお金を借りる必要があります。

以下では、収入がない方でもお金を借りることができる7つの方法について解説します。

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銀行系カードローン

専業主婦・無職の場合、銀行系カードローンがお金を借りる方法としてハードルが低く、おすすめです。

銀行系カードローンは、総量規制の対象外のため無収入の方でも申し込みをすることができ、比較的低金利で借入をすることができるため専業主婦の方からも人気な方法と言えます。

マネーR編集部

ただし、どの銀行系カードローンからも借りられるという訳でなく、実際は一部のカードローンのみ利用が可能です。

専業主婦の方が借入申し込みをする場合、カードローン選びが重要なポイント。

中には、配偶者の収入が安定していれば借りられるカードローンなどもあるので、専業主婦の方はまず試してみましょう。

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配偶者貸付で借りる

次に専業主婦の方がお金を借りる方法としておすすめなのが、配偶者貸付を利用し、貸金業者からお金を借りる方法です。

配偶者貸付とは、配偶者とご自身の収入を合算した年収の3分の1まで借入ができるという手続きです。

この方法は、配偶者からの同意が必要なため、内緒で借入をしたいという方には不向きですが、

配偶者貸付を利用すると、消費者金融や銀行系カードローンなど申し込みができる貸金業者が増えるので、奥の手としておすすめです。

マネーR編集部

配偶者貸付で借入をすることができる『消費者金融』には、女性専用のカードローンであるレディースキャッシングなどが利用できます。

初めてで不安なことや、わからないことは丁寧にサポートしてくれるのでおすすめです。

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生活福祉資金貸付制度：総合支援金

日本には、他の借入ができない方向けに国からお金を借りることができる福祉制度があります。

その中でも、汎用性が高くお金を借りることができるのが『総合支援資金』です。

総合支援資金とは、一定の所得基準に満たない方や、障害者世帯、高齢者世帯などを貸付対象として生活の様々な場面で必要な費用を貸してもらえる制度です。

以下具体的な総合支援金を利用できる条件です。

上記の条件のいづれかに当てはまる場合、生活福祉資金貸付制度の総合支援金にて以下の3種類のどれかを借りれることができます。

*生活支援費と併用で借入ている場合は、生活支援費の最終貸付日から6ヶ月以内

マネーR編集部

無職の方や、専業主婦の方に取っては、ハードルが低く・利子も低いお金を借りる方法なのでおすすめです！

全国の都道府県福祉協議会 お問い合わせ先一覧

求職者支援資金融資制度

求職者支援金融資制度は、求職者支援制度の職業訓練受講給付金を受給する予定の人を対象としたお金を借りる制度です。

つまり、雇用保険を受給できず、求職活動のために職業訓練を受講している方が受けられる生活支援金です。

これを受給している人であり、お金が足りないという場合は、求職者支援金融資制度を受けることができます。

職業訓練中にお金が足りなくなってしまった場合、収入が0円なので、どこかで借り入れることは難しいでしょう。

求職者支援金融資制度は、そう言った場合に利用してみてください。

マネーR編集部

手続きは、ハローワーク にて貸付要項(理由など)を確認後、指定の金融機関にて借入をします。

年金担保貸付

年金担保貸付とは、現在年金の支払いを受けている方が対象の、年金を担保とした貸付制度です。

対象の年金の種類は以下の通りです。

マネーR編集部

年金担保貸付を行うと、返済が終わるまで年金の一部が受け取れなくなるのでよく検討しましょう

年金担保貸付は、病気や怪我、事故、住宅改修、冠婚葬祭、生活必需品の購入など一時的にまとまった少額が必要な際に利用が便利です。

すでに年金を受給しており、出来るだけ低金利で借入をしたいという方にもおすすめです。

生命保険の契約者貸付

生命保険契約者貸付とは、契約している保険会社からお金を借りることができる制度です。

生命保険契約者貸付の利用条件は、保険の契約者本人であることです。

保険の契約者の配偶者や子などでも、本人以外は、貸付制度を利用することはできません。

借入の特には審査なしなので、審査が不安な方でもおすすめです。

学生｜お金を借りる方法

学生にとってお金を借りるのは中々ハードルの高いことですよね。

しかし、意外に学生でもお金を借りる方法はたくさんあります。

以下では学生向けのお金を借りる方法を具体的に解説します。

クレジットカード付帯のキャッシングを利用する

クレジットカード付帯のキャッシングを利用するのは、学生が手軽にお金を借りる方法としておすすめです。

クレジットカードには、付帯機能としてキャッシング機能がついています。

クレジットカードを発行する際に、キャッシング枠の設定を申し込む方法がある他、

すでにクレジットカードを持っている方は、クレジットカード会社にてキャッシング枠設定の申込手続きを行いましょう。

持っているカードでキャッシング枠設定の手続きをする場合、1~2週間ほどかかるので時間に余裕を持って申し込みをしてみましょうね！

マネーR編集部

クレジットカードも賢く利用するとお得な特典が満載です。クレジットカードを新しく発行する場合は、カード選びにもこだわってみてくださいね！

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カードローン

学生がお金を借りる方法として最もポピュラーなのが、消費者金融系カードローンを利用することですね。

消費者金融系カードローンは最短60分で融資可能なほか、借入・返済に全国の銀行ATMやコンビニATMを利用することができるので便利です。

マネーR編集部

学生と言っても、アルバイトなどをしておらず、収入がない方や未成年の方はカードローンを利用できません。

アルバイトをしていて、一定の収入が安定した期間稼げていれば学生でもカードローンを利用することができます。

ただし、どのカードローンも必ず使えるわけではないので、学生がカードローンを利用する場合は、カードローン会社選びが重要です。

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学生ローン

学生でお金を借りる方法としてもっともポピュラーなのは、学生ローンです。

学生ローンとは、学生への貸付に特化したカードローンを指します。

メリットとしては、審査が柔軟であることや、場合によっては金利も比較的低いということが挙げられます。

デメリットとしては、学生ローンは大きな会社がやっている訳ではないのでATMの利用ができなかったりと、返済・借入が不便ということが挙げられます。

マネーR編集部

短期間の借入であれば、無利子期間のある消費者金融系カードローンが最もお得に借入をすることができます。

学生ローンは、大手消費者金融に借入申し込みをして通らなかった時などにおすすめです。

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未成年｜お金を借りる方法

未成年の方がお金を借りるには、基本的には親権者の同意が必要になります。

また多くの場合、未成年といっても申し込み時点で満18歳からとしている貸金業者・貸金機関がほとんどのため18歳未満の方は借入ができません。

これらを踏まえた上で、未成年がお金を借りる方法は、以下の通りになります。

未成年の方でどうしてもお金が必要な場合は、『お金を作る』ことも検討してみましょう。お金を作ることは未成年でも可能です。

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周囲の人に頼る

未成年がお金を借りるシンプルな方法は、周囲の人に頼ることです。

親や家族、親戚や友達など頼ることができるのであれば、まずは相談してみることを検討しましょう。

周囲の人からお金を借りることができれば、無利子で借りることができるなどのメリットがあります。

また、場合によっては親の同意なしで借りることもできるため内緒にしておきたい人でも借入ができます。

ろうきんカードローン

ろうきんカードローンも未成年がお金を借りる手段としてお勧めです。

ろうきんカードローンで未成年がお金を借りるには、親権者の同意が必要になりますが、

他のローンとくれべ低金利で借り入れることができるため、利子が心配な方でも安心です。

詳しい条件などを知りたい方は、以下のリンクから解説をチェックしましょう。

<<ろうきんカードローンについて詳しく読む>>

教育目的ローン

教育目的ローンとは、教育目的に使うことを条件として低金利でお金を借りることができる方法です。

教育目的ローンは、未成年者本人が単独で契約するのではなく、親権者が契約するか親権者の同意・保証の元で契約をします。

進学に関する借入のお悩みなら教育目的ローンがおすすめです。

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学生ローン

学生ローンは、学生(大学・専門学校・短大など)への貸付に特化した、カードローンです。

カードローン会社によっては未成年への貸付も行っています。

一度学生ローンでカードを発行すれば何度でも借入可能(借入枠の範囲内なら)など便利な点がメリットです。

他にも、学生ならではの条件で貸付審査も行ってくれるので、他の貸金業者よりも比較的審査に通りやすくなっています。

カードローンにしては金利も低く利用しやすいでしょう。

ショッピングや旅行、自動車免許などで一時的に少額が必要になった場合などに利用がおすすめです。

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コロナ｜お金を借りる方法

コロナの影響で失業をしてしまったり、仕事が得られない方が全国的に増えています。

そのような時、生活に困ってしまいますが、収入がないと中々貸金業者もお金を貸してくれません。

コロナショックで一時的にお金が必要で生活のためにお金を借りたい！という方向けに今すぐ申し込みができる特例貸付制度について解説します。

生活福祉資金の特例貸付

生活福祉資金の特例貸付とは、コロナの影響で生活をする資金に困っている方への特例貸付制度です。

この特例貸付には2つの種類があります。

この貸付制度は、新型コロナウイルス感染症の影響を受けて、収入の現象があり、緊急かつ一時的な整形いじのための貸付を必要とする世帯すべてが対象です。

休業状態になくても、収入の減少があれば対象となるので安心してください。

また、それぞれの貸付条件については以下の通りです。

マネーR編集部

無利子な上に、保証人がいらないので、借入のハードルはかなり低い支援制度です。

本当に緊急でお金を借りたい方はお住まいの『市区町村 社会福祉協議会』へ今すぐ手続きを行いましょう！

*返還時になお所得の現象が続き、住民税非課税世帯の償還を免除する取り扱いとしている

住居確保給付金

住居確保給付金は、コロナの影響で以下の条件に当てはまる方に対し、3ヶ月から最大12ヶ月*の間、家賃相当額を自治体から家主さんに支給してもらえる貸付制度です。

*令和3年 1月1日以降での受給開始の方に限り

支給可能額については、各自治体によって異なるため、お近くの市区町村 社会福祉協議会に問い合わせましょう。

【お急ぎ・即日融資なら】おすすめ人気カードローン3選

この章では、お急ぎで今すぐお金を借りたい！という方向けに、融資スピードが好評なおすすめカードローンを3つ紹介します。

アイフル

アイフルは、特に融資スピードが早いことで好評な消費者金融系カードローンです。

アイフルの成約率は、44.5%と業界最高水準で審査が不安な方にもおすすめできます。

さらに、大手消費者金融であるため全国にある提携ATM・コンビニATMを利用することができ返済・借入も便利です。

アイフルを初めて利用する方であれば、初回最大 30日間 金利無料で借入をすることができるので短期間借入にも向いています。

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アイフル公式サイトはこちら

プロミス

プロミスは、特に審査通過率で好評な優良カードローンです。

プロミスの成約率は44.8%と、業界トップクラスで、他のカードローンで断られてもプロミスは契約できた！などの口コミも多くみられます。

さらに、女性オペレーターが丁寧に対応してくれるのレディースキャッシングもあり、主婦の方や学生も安心して利用できます。

あなたが借入可能かどうかは、プロミスの最短1秒簡易診断でチェックしてみましょう！

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アコム

アコムは、アイフル・プロミスと並んで、審査が早いと話題の大手消費者金融系カードローンです。

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループが運営してり、信頼して借入ができるのもポイント。

さらに、アコム会員専用のアプリで借入・返済の管理ができるので便利に利用できると人気です。

初めての消費者金融系カードローンなら、アコムもおすすめ。

【低金利・高額融資なら】おすすめ人気銀行系カードローン3選

今すぐお金を借りなくてもいいから、出来るだけ金利が安いカードローンを利用したい！

高額な融資が受けられるカードローンを利用した！

上記の特徴に当てはまるなら、銀行系カードローンがおすすめです。

マネーR編集部

お仕事をしていない、専業主婦の方にもおすすめです！

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、上限金利が14.5%と低めで、返済をすると楽天スーパーポイントが貯まるのが特徴のカードローンです・

さらに、楽天銀行スーパーローンは定期的に、金利半額キャンペーンを行っているのでタイミングをみて契約をすれば、上限金利が7％前後とかなり低金利に利用ができます。

専業主婦の方でも申込めて、お得に利用することができるので、多くの人から人気を集めている銀行系カードローンです。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行のキャッシュカードをそのまま使える便利なカードローンです。

みずほ銀行のキャッシュカードを持っている場合、手続きをするだけでキャッシュカードから借入をすることができます。

他にも、返済をすることでみずほ銀行の利用にお得なポイントがつくのでみずほ銀行利用者に特におすすめなカードローンです。

お金を借りる方法でよくある質問 Q&A

さて、最後に、お金を借りる方法でよくある質問について解説をします。

あなたもこの章でお金を借りることにまつわる疑問を解消して、お金を借りてみましょう！

お金を借りると信用情報に悪影響がある？

お金を借りているだけな分には、信用情報などに悪影響はありません。

お金を借りている間に滞納などをしてしまっている場合には、信用情報に悪影響がでます。

そのため、借入・返済は計画的に行いましょう。

親・会社にバレずにお金を借りる方法はある？

親や会社にバレずにお金を借りる方法はあります。

親や会社にバレてしまうパターンとして、在籍確認や郵送物があります。

在籍確認については、申し込みの際に電話にて在籍確認を他の書類で代替したいことをつたえると、ほとんどの業者で保険証などで代替をすることができます。

また、郵送物に関しても、自宅や会社に郵送して欲しくないことを伝えるとすべてオンラインで完結することができる方法について案内をしてもらえます。

この記事のアドバイザー(専門家)

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許