バンクイックの審査で落ちる原因は?審査のポイントと落ちた場合の対処法まで徹底解説!

バンクイックの審査って難しいの?
バンクイックの審査は時間がかかる?

こんな事をお思いの方いらっしゃると思います。

バンクイックは、メガバンクが提供しているカードローンということで安心感がありますよね。

カードローンを利用する際、審査は避けて通ることはできません。

審査に落ちてしまう人の特徴から、審査に通るポイントをチェックしていきましょう!

本記事でわかる事
  • バンクイックの契約はWebで完結できる
  • 審査回答までの時間は最短で翌日
  • バンクイックの審査は実はアコムが行っている
  • 審査に落ちてしまったらアコムが審査を行わないローンに申し込もう
  • 4つのポイントを押さえていればバンクイックの審査通過は余裕

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の特徴

バンクイックの特徴は主に4つあります。

まずは、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報を確認していきましょう。

基本情報をまとめた表がこちらです。

金利1.8~14.6%
利用限度額10~500万円
資金使途自由(事業性資金を除く)
利用条件・満20歳以上65歳未満
・安定した収入がある事
・保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
・日本国内に在住している(外国人の方は永住許可を得ていること)
担保・保証人不要

この情報を踏まえ、バンクイックの特徴をそれぞれ解説しています。

契約手続きはWeb完結可能!

バンクイックの申し込みは、Webで全て完結する事ができます。

365日24時間どこからでも申し込みが可能です。

本人確認書類など必要書類の提出も、Webアップロードで行う事ができます。

バンクイックの金利を他社と比較

カードローンを利用するに当たって、1番と言っても良いほど気になるのは金利ではないでしょうか。

他社との金利比較をまとめています。

<銀行カードローンとの比較>

三菱UFJ銀行バンクイック1.8%〜14.6%
三井住友銀行カードローン年1.5% ~ 14.5%
みずほ銀行カードローン2.0%〜14.0%
楽天銀行スーパーローン1.9%〜14.5%
横浜銀行カードローン1.5%~14.6%

<消費者金融との比較>

三菱UFJ銀行バンクイック1.8%〜14.6%
プロミス4.5%〜17.8%
アコム3.0%〜18.0%
SMBCモビット3.0%〜18.0%
アイフル3.0%〜18.0%
レイクALSA4.5%〜18.0%
カードローン_低金利_アイキャッチ本当におすすめの低金利カードローン6選|借りる期間ごとに紹介!

三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込み可能

ほとんどの銀行カードローンは、取り扱っている銀行の口座が必要になる事がほとんどです。

しかし、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込みが可能となっています。

新たに口座を開設する手間が省けるのはかなりのメリットと言っても良いでしょう。

資金の使い道は自由

住宅ローンや自動車ローンなど、目的が定められたローンは比較的低金利で利用することができます。

バンクイックは資金使途は自由で、住宅ローンや自動車ローンには劣りますが消費者金融などに比べればかなりの低金利で利用する事ができます。

目的別ローンにある見積書の提出等の面倒な手続きは一切なく、低金利で利用できるのはありがたいですね。

ただ、事業性資金には使う事ができないのでそこだけは注意しましょう。

事業性資金とは?

事業を経営する際の、元手となる資金のこと

バンクイックの審査難易度は甘い?厳しい?

続いて、バンクイックの審査について解説していきます。

バンクイックが設けている審査基準は以下の通りです。

バンクイック審査基準
  • 年齢が満20歳以上65歳未満
  • 原則安定した収入がある
  • 保証会社の保証を受けられる
  • 日本国内に在住している(外国人の方は永住許可を得ていること)

バンクイックの審査は、金利が低い分消費者金融などに比べれば難しくなるのが正直なところです。

それでは、審査についてのポイントを確認していきましょう!

アコムの審査も受けなければいけない

バンクイックの審査は、実は保証会社であるアコムが行っています。

つまり、審査基準にある「保証会社の保証を受けられる」とは、「アコムの審査基準を満たす方」とも言い換えられます。

そもそも保証会社とは、保証料を銀行から受け取る代わりに申込者の審査と代位返済を行う会社のことです。

代位返済とは?

カードローンの利用者が返済できなくなった時に、利用者の代わりに保証会社が残高を立て替えて返済すること。

では、アコムの審査とバンクイックの審査難易度は同じなのかというと、そうではありません。

金利などの側面から、バンクイックの方が審査難易度は上がります。

不安な方は、バンクイックの借入診断とアコムの借入診断の両方を受けてみると良いかもしれません。

どちらもWebページからから簡単に診断できます!

収入面が審査にもたらす影響

審査基準に、「原則安定した収入がある」というものがあります。

では、ここで言う「安定した収入」とは具体的にどんなものなのか気になりますよね。

安定した収入のポイントは2つです。

  • 毎月確実な収入がある
  • 収入の金額が安定している

「安定した収入」と認められるには、正社員や契約社員である必要はないのです。

アルバイト・パートの方でもこの2つに当てはまっていれば、バンクイックの審査に通ることはできます。

注意
日雇いのアルバイトや、季節的なリゾートアルバイトなどは安定した収入とは認められない可能性が高いです。

審査時間はどのくらい?

審査結果の連絡は、最短翌営業日となります。

審査結果の連絡は以下の時間に電話もしくはメールで行われます。

平日9:00~21:00
土日・祝9:00~17:00

最短翌営業日に借入は可能ですが、平均的には2〜3営業日かかることが多いようです。

どうしても即日融資を受けたい場合などは、銀行カードローンではなく消費者金融を検討してみましょう!

即日融資_アイキャッチ即日融資対応のおすすめカードローンランキング5選|今すぐ借りる方法を大暴露!

バンクイックの申し込み・増額審査の流れ

バンクイックの申し込み方法から、必要な書類をご紹介します。

申し込みはWeb完結が可能ですし、申し込み手順も非常に簡単なものとなっています。

この項目を読んで、バンクイックの審査をスムーズに進めましょう! 

バンクイックの申し込み方法は3種類

バンクイックの申し込み方法は3通りあります。

バンクイック申し込み方法
  • インターネット・アプリ
  • テレビ窓口
  • 電話

それぞれ、申し込みの受付時間が変わってきます。

インターネット・アプリからの申し込みであれば24時間申し込み可能ですが、テレビ窓口と電話申し込みでは、早朝と夜間は受付ができません。

また土日祝日は受付時間も短くなってしまうので、平日忙しい方は注意が必要です。

申し込み方法受付時間
インターネット・アプリ平日・土日祝に関わらず365日24時間受付
テレビ窓口・平日9:00~20:00
・土・祝10:00~18:00
・日曜10:00~17:00
電話・平日9:00~21:00
・土日祝9:00~17:00

申し込み時の必要書類

バンクイックの審査にあたって、必要な書類は2種類あります。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書(50万円を超える借入希望者のみ)

それぞれ具体的に何が必要なのか、詳しく説明します。

本人確認書類

本人確認書類として有効なものは以下の通りです。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

この中から、2点を提出しなければなりません。

  • 有効期限内のもの
  • 現住所が記載されているもの

いずれも、この2つに当てはまったものを準備しておきましょう。

収入証明書

50万円を超える借入を希望する場合のみ、本人確認書類と合わせて収入証明書の提出が求められます。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書
  • 確定申告書

この中から1点を提出することとなります。

いずれも直近のもののみ有効となるので、バンクイックに申し込みをする際は事前に準備しておきましょう!

申し込みは3STEPで完結

バンクイックの申し込みはたったの3STEPで完了します。

ここでは、1番手軽で簡単に申し込みができるインターネット・アプリからの流れを解説していきます。

大まかな流れは以下の通りです。

バンクイック申し込みの流れ
  1. 申し込みフォームから、必要事項を入力
  2. 必要書類の提出
  3. 審査回答・契約

それぞれのステップを詳しく解説していきます。

①申し込みフォームから、必要事項を入力

ここで入力する事項は、主に以下の3つです。

本人情報・・・名前・生年月日・住所・電話番号など

自宅情報・・・住所・住居区別・家賃等自己負担額など

勤務先情報・・・勤務先・勤務先住所・業種・雇用形態・給与など

②必要書類の提出

ここで、必要書類の提出が求められます。

提出方法は3通りあります。

  • Webアップロード
  • 郵送
  • FAX

おすすめの方法は、Webアップロードです。

必要書類をお手持ちのスマートフォンで撮影し、アップロードするだけで簡単に書類の提出が完了します。

③審査回答・契約

審査結果は、メールまたは電話で通知されます。

最短で申し込みから翌営業日に契約完了です。

申し込みの受付時間・審査状況によっては翌日以降の契約になる場合もあります。

バンクイックの審査に落ちてしまったらどうすれば良い?

では、バンクイックの審査に万が一落ちてしまった場合はどうした良いのかと思った方いるかもしれません。

結論から言うと、信用情報が原因で審査落ちした場合はは、他社からも借入をすることは難しいです。

しかし、審査には相性もあります。

バンクイックの審査に落ちてしまっても落ち込む必要はありません。

バンクイックの審査に落ちてしまったけど資金がどうしても必要という方がとるべき行動をまとめています。

保証会社がアコムではないところに申し込み

バンクイックの審査は、保証会社であるアコムが行っています。

つまり、次に申込先として考えるべきは以下のようになります。

  • アコムが保証会社を務めていない銀行カードローン
  • アコム以外の消費者金融カードローン

アコムが保証会社を務めていない銀行カードローン

アコムが保証会社を務めている主要なカードローンは2つあります。

  • auじぶん銀行カードローン
  • セブン銀行カードローン

この2つは選択肢から外しましょう。

この2つ以外であれば、審査に通る確率は少なからずあります。

バンクイックとそれほど変わらない金利で借入ができるので、まずはこれらの中から検討してみましょう!

  • みずほ銀行カードローン
  • 楽天銀行スーパーローン
  • オリックス銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン
銀行カードローンおすすめ_サムネイル【最新版】銀行カードローンのおすすめ人気ランキング5選を徹底比較

アコム以外の消費者金融カードローン

アコム以外の消費者金融カードローンであれば、審査に通る可能性はまだあります。

全体的にバンクイックよりも金利は高くなってしまいますが、その分審査難易度も下がることは確かです。

  • プロミス
  • アイフル
  • SMBCモビット
  • レイクALSA

参考までに、これらの中から検討してみると良いでしょう!

カードローン_審査_甘い_アイキャッチ「カードローンの審査は甘い」なんてありえない!審査基準やおすすめ消費者金融約10社を徹底比較!

バンクイック審査落ちした方へのおすすめローン3選

では、具体的にバンクイックに審査落ちした方向けのローンを3つ紹介します。

銀行カードローン・ネット銀行カードローン・大手消費者金融の中からそれぞれ1つずつ紹介します。

三井住友銀行カードローン

金利年1.5% ~ 14.5%
限度額10~800万円まで
審査期間最短翌営業日
融資速度最短翌営業日
担保・保証人不要
保証会社SMBCコンシューマーファイナンス

三井住友銀行カードローンであれば、上限金利はむしろバンクイックよりも低く設定されています。

また、保証会社も完全に別系列となるので審査に通る可能性も十分にあります。

楽天銀行スーパーローン

金利1.9%~14.5%
限度額10~800万円まで
審査期間最短翌営業日
融資速度最短翌営業日
担保・保証人不要
保証会社楽天カード株式会社

今なら入会することで楽天ポイントが1000ポイントプレゼントされます。

また、全国のコンビニATMから借入・返済が可能なのはネット銀行ならではですね。

プロミス

金利4.5%~17.8%
限度額新規の場合50万円まで
審査期間最短15秒
融資速度最短30分
担保・保証人不要
保証会社SMBCコンシューマーファイナンス

なんといっても、審査・融資までのスピードは魅力です。

また、初めて利用する場合のみ30日間の無利息サービスもあります。

短期的に借入をしたい方にはおすすめのサービスです。

プロミス_借り方プロミスでのお金の借り方を完全ガイド|申し込みや借り入れ、返済の流れを確認!

「バンクイック」審査落ちの原因4選

バンクイックは低金利で利用できるので、「貸し倒れ」のリスクの面からも審査難易度が高くなることは致し方ないことです。

審査落ちする原因は主に4つです。

審査落ちの主な原因
  1. 信用情報に傷がある
  2. 他社借入が多い
  3. 申し込み時の入力に嘘やミスがある
  4. 在籍確認が取れない

バンクイックの審査落ちの原因を知ることで、審査の際に押さえておくべきポイントを知ることができます。

1つずつ確認していきましょう。

①信用情報に問題あり

各個人の信用情報は、信用情報機関が全て管理しています。

信用情報とは?

クレジット・ローンの申し込みや契約に関する情報のこと。

信用情報機関が管理している情報は主に以下の3つです。

  • 過去のクレジットやローンの支払遅延
  • これまでの携帯電話料金の支払遅延
  • 奨学金の返済状況

この内容に傷があると、審査では不利に働きます。

自分の信用情報が気になる場合は、信用情報期間のホームページから信用情報を開示することもできるので、一度チェックしてみましょう。

②他社からの借入が多い

他社からの借入が多い方は、審査に落ちてしまうことが多いです。

他社からの借入の件数・金額の両方が審査の対象になってきます。

  • 銀行からの借入(住宅ローンや自動車ローン等含む)
  • クレジットカードのキャッシング枠
  • 消費者金融からの借入

この3つの中で、4件以上借入がある場合は確実に審査に落ちると言って良いでしょう。

また、借入件数が多い方は「おまとめローン」を検討してみても良いかもしれません。

おまとめローン_おすすめ_アイキャッチおまとめローンおすすめ人気ランキング10選!金利や審査から徹底比較!

③申し込み時の入力内容に嘘やミスがある

申し込み時の入力内容に嘘やミスの申告があると、審査落ちの可能性は高まります。

特に気をつけなければならないのは、インターネットからの申し込みの際です。

テレビ窓口や電話では担当者が随時確認してくれますが、インターネット申し込みの場合は入力された情報がそのまま審査に直結します。

 

 

入力内容をミスしてしまった場合でも、嘘かミスかの判断はバンクイック側がするものですし、どちらにせよ信頼を勝ち取ることにはなりません。 

④在籍確認が取れない

在籍確認とは?

申込者が勤務先にちゃんと在籍しているのか確認すること

バンクイックの在籍確認は、基本的に勤務先への電話で行われます。

本人が電話に出なくても、同僚から「ただいま席を外しております」などの返答があれば在籍確認は完了です。

 

バンクイック側からの勤務先への電話はバンクイックを名乗らず、審査担当者の本名で行われるため勤務先の人間に借入がバレることはありません。

もし、なにかしら不安がある場合は電話で問い合わせてみるようにしましょう。

在籍確認なしでキャッシングってできる?電話連絡なしのおすすめカードローン人気ランキング!

バンクイック審査まとめ

バンクイックの審査に対する不安や悩みは大方解消できたのではないでしょうか。

本記事を読んでいただいたことで、審査をスムーズに進めることができることでしょう。

バンクイックはかなりの低金利で借入ができる素晴らしいローンです。

審査への自信が湧いてきた方はぜひバンクイックを利用してみましょう!

本記事のまとめ
  • バンクイックの契約はWebで完結できる
  • 審査回答までの時間は最短で翌日
  • バンクイックの審査は実はアコムが行っている
  • 審査に落ちてしまったらアコムが審査を行わないローンに申し込もう
  • 4つのポイントを押さえていればバンクイックの審査通過は余裕