アイフルおまとめローン「おまとめMAX」を徹底解説！審査の流れや在籍確認の回避方法まで！

おまとめローンで返済負担を減らしたい！

アイフルのおまとめローンってどうなの？

なんて思っている方、ご安心ください！

おまとめローンってなんなのか、というところからアイフルのおまとめローン「おまとめMAX」について分かりやすく解説します！

本記事を読んで、おまとめMAXの特徴や、在籍確認の回避方法まで理解しましょう！

本記事で分かること

おまとめローンはなんと総量規制の対象外！
おまとめMAXの利用で、返済負担を大幅軽減可能
おまとめMAXはクレジットカードのリボ払いにも対応
追加融資はなくなるので要注意
郵送物・カードなしで利用が可能
在籍確認は書類でOK

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おまとめローンとは？
アイフルおまとめローンおまとめMAX4つのメリット
アイフルおまとめローンおまとめMAXのデメリット
おまとめMAXの審査の流れ
アイフルおまとめローンまとめ

おまとめローンとは？

そもそもおまとめローンはどういったものなのか、あまりよく知らない方も多いと思います。

ここでは、アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」とはどんなものかについて解説していきます。

基本的で大事な情報が詰まっているので、しっかりと理解しておきましょう。

おまとめローンおすすめ人気ランキング10選！金利や審査から徹底比較！

複数の借り入れを1つにまとめるもの

おまとめローンとは？

複数の金融機関からのローンを1つの借入先にまとめてしまう商品のこと

つまり、おまとめローンとは2社以上からお金を借りている人向けの金融商品となります。

例えば、以下のように3社から借入があるとします。

	借入残高	毎月返済額	金利
A社クレジットカード	20万円	12000円	17.0％
B社銀行カードローン	40万円	15000円	16.0％
C社消費者金融ローン	30万円	14000円	18.0％

合計90万円を借入しており、金利もバラバラで毎月の返済もそれぞれ行わなければなりません。

おまとめローンは、この3社の借入を一本化するサービスです。

つまり、新たに金利15％のD社から90万円の融資を受け、A・B・C社の借り入れを完済してしまうという事です。

	借入残高	毎月返済額	金利
D社おまとめローン	90万円	33000円	15％

このように、発生する利息や毎月の返済の負担を軽減できることが、おまとめローンの魅力です！

通常のアイフルのカードローンとの違い

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」は、アイフルのカードローンとは何が違うのか、解説します。

この2つの基本情報をまとめた表がこちらです。

	金利	限度額	融資回数	返済期間
アイフルカードローン	3.0〜18.0％	1〜800万円	限度額の範囲内であれば何度でも	最長14年6ヶ月151回
おまとめMAX	3.0〜17.5％	1〜800万円	最初の一度のみ追加融資はなし	最長10年120回

金利・融資回数・返済期間に違いがある事がわかりますね。

アイフルのおまとめMAXに限らず、おまとめローンは返済専用のローンということになります。

アイフルでのお金の借り方完全ガイド｜カードローンで借りる方法を解説！

おまとめローンは総量規制の対象外

総量規制とは？

借入の総額が「年収の3分の1まで」に制限する貸金業法の規則のこと。

消費者金融のカードローンや信販会社のキャッシングなどのサービスでは、複数の会社から借入をする際にも、借入額の合計が年収の3分の1を超えることはできません。

しかし、おまとめローンはこの総量規制の対象外となります。

つまり、審査次第では年収の3分の1を超える金額を、アイフルのおまとめMAXを使うことにより一本化して借入できる可能性があるということです。

「借り換え」との違い

おまとめローンに似たもので、「借り換えローン」というものもあります。

アイフルには、「おまとめMAX」の他に「かりかえMAX」というサービスがあります。

結論から言ってしまうと、呼び方・商品名だけの違いです。

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」と借り換えローン「かりかえMAX」の基本情報がこちらです。

	おまとめMAX	かりかえMAX
金利	3.0〜17.5％	3.0〜17.5％
借入限度額	1〜800万円	1〜800万円
返済期間	最長10年（120回）	最長10年（120回）
対象者	アイフルを利用中の方	アイフルを初めて利用する方
担保・保証人	不要	不要

アイフルをすでに利用しているかしていないかだけの違いだという事がわかると思います。

アイフルを含む複数のローン利用している人が、アイフルにまとめて一本化→おまとめMAX
他者のローンを複数利用していて、アイフルにまとめて一本化したい→かりかえMAX

このような認識で良いと思います。

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MEMO

かりかえMAXもおまとめMAXも、アイフルの窓口は一緒のようなので例え申し込み時に間違えても問題なし！

アイフルおまとめローンおまとめMAX4つのメリット

アイフルのおまとめローン、おまとめMAXの4つのメリットについて解説します。

おまとめMAXを利用することにより、返済負担の軽減を初め、さまざまなメリットを得られる事ができます。

それでは、1つずつチェックしていきましょう！

①返済負担を軽減できる

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」を利用することで、以下の2つの点において返済の負担が軽減されます。

金利が低くなる
毎月の返済額が少なくなる

それぞれの点について、解説していきます。

金利が低くなる

「おまとめMAX」を利用する事で、金利の負担を軽減することができます。

「おまとめMAX」の上限金利は17.5％です。

それを踏まえた上で、大手消費者金融の金利がこちらです。

消費者金融	金利
レイクALSA	4.5~18.0%
アコム	3.0~18.0%
プロミス	4.5~17.8%
アイフル	3.0~18.0%
SMBCモビット	3.0~18.0%

上限金利はほとんどが18％に設定されています。

もし、消費者金融から17.5％以上の金利で借入をしている場合は、「おまとめMAX」を利用する事で自動的に金利の引き下げができるということになります。

注意しなければならないのは、銀行カードローンを利用中の場合です。

銀行カードローン	金利
みずほ銀行カードローン	2.0~14.0%
三井住友銀行カードローン	4.0~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン	1.8~14.6%

銀行カードローンは、おまとめMAXの上限金利17.5％よりも低い金利で借入ができています。

よって、おまとめMAXの利用で金利が下がることはありません。

自分の借入先の金利など、一度整理して考えてみましょう！

毎月の返済額が少なくなる

おまとめMAXを利用する事で、毎月の返済額が減少する事がほとんどです。

（例）アコム30万円・プロミス20万円・SMBCモビット50万円の計100万円を3年で完済する場合

	金利	借入額	月々の返済額
アコム	18.0％	30万円	10845円
プロミス	17.8％	20万円	7210円
SMBCモビット	18.0％	50万円	18076円
合計		100万円	36131円

これを、アイフルおまとめローン「おまとめMAX」に一本化すると…

	金利	借入額	月々の返済額
おまとめMAX	17.5％	100万円	35000円

36131円−35000円＝1131円　

毎月「1131円」の差額

借入額大きければ大きくなるほど、返済額の差は大きくなります。

ぜひ、アイフルおまとめローン「おまとめMAX」の利用を検討してみてください！

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②返済管理がしやすくなる

借入先が多ければ多いほど、毎月の返済回数が多くなります。

返済日が同じであっても、返済のためのまとまったお金と時間を確保する必要があります。

また、借入先が複数ある場合だと、それぞれの具体的な借入残高や「あとどのくらいで完済できるのか」など把握できていない方も多いと思います。

「おまとめMAX」を利用し借入を一本化することで、返済計画が明確になるので、結果的に完済も早くなる事でしょう。

③クレジットのリボ払いも対応

おまとめMAXでは、クレジットカードのリボルビング払いもまとめる事ができます。

クレジットカードのリボルビング払いの残高が増え、カードの利用可能額が少なくなってしまったり、カードが利用できないなんてことありますよね。

「おまとめMAX」を利用すればクレジットカードの残高も清算することになり、クレジットカードの枠も回復し利用しやすくなります！

おまとめMAXで一本化できる対象の債務をまとめています。

おまとめMAX対象の主な債務

消費者金融からの借入
銀行カードローン
クレジットカードのショッピング枠
クレジットカードのキャッシング枠
街金からの借入

④おまとめMAXは誰にも知られずWeb完結

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」は以下の方法から申し込みが可能です。

Web
店頭窓口
電話

いずれの申し込み方法を利用したとしても、カードレス・郵送物なしで利用することができます。

審査に通過した後の手続きもWeb上で完結することも可能です。

家族など、誰にも知られず利用する事ができるのは、「おまとめMAX」の魅力ですね！

アイフルおまとめローンおまとめMAXのデメリット

ここまで「おまとめMAX」がとても便利なサービスである事がわかっていただけたと思います。

一方で、デメリットもあることは確かです。

「おまとめMAX」のデメリットを3つ、ご紹介します。

ご自身が損しないためにも、ぜひチェックしてみてください！

借入先が多すぎると審査に落ちてしまう

現在借入しているローンをまとめるサービス、といっても、利用するには審査があります。

審査次第では、おまとめMAXが利用できないなんてこともあり得ます。

利用できたとしても、利用中のローンの全てをまとめることはできず、一部のみまとめることもあります。

借入先があまりにも多い
借入総額が返済能力を超えてしまっている
過去に返済を何度も遅延した
安定した収入がない

このような場合は、審査に不利になると言えます。

追加融資ができなくなる可能性も…

カードローンなどは、限度額の範囲内であれば返済中であっても追加の融資を受ける事ができます。

アイフルのおまとめローンに限らず、おまとめローンというものは返済に特化したサービスです。

よって、何かあった場合なども追加の融資はできません。

場合によっては支払い総額が増えてしまう

「おまとめMAX」を利用すれば、金利と毎月の返済額を抑えられるのは確かです。

しかし、返済期間が延びると返済負担が増えてしまう可能性もあります。

・大手消費者金融3社で100万円を3年で完済する場合

	借入額	総返済額	利息金額
アコム	30万円	462295円	162295円
プロミス	20万円	306995円	106995円
SMBCモビット	50万円	770493円	270493円
合計	100万円	1,539,783円	539,783円