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個人事業主におすすめのクレジットカード|メリットから審査通過のポイントまで大公開!

個人事業主におすすめのクレジットカード選びに迷っている
個人事業主向けのクレジットカードを選ぶメリットとはなにか?
個人事業主なのでクレジットカードの審査を通過する方法を知りたい

個人事業主の方には法人カードというクレジットカードがおすすめです。

しかし多くの種類があり、どれを選べばいいのか、審査を通過できるのかと悩む個人事業主は多いです。

そこで、<個人事業主に向けておすすめのクレジットカードを6種類厳選し、紹介していきます。

個人事業主がクレジットカードを持つメリットと、審査通過のポイントを詳しく解説していきますので、良ければ是非参考にしてみてください。

個人事業主向けのクレジットカード」をざっくり言うと
  • 個人事業主には法人カードがおすすめ
  • 法人カードには、経費管理の効率化や利用限度額が大きいなど様々なメリットがある。
  • 年会費利用限度額還元率付帯サービスを意識して法人カードを選ぼう
  • 特に個人事業主におすすめの法人カードは「セゾンコバルトアメックス」「セゾンプラチナアメックス」「アメックスビジネス」
  • しかし、法人カードには審査が通りにくいというデメリットも…
  • そこで、希望限度額の調整や固定電話の配置などを駆使して法人カードに新規入会しよう!!
  • クレジットカードを14ジャンル別にランキング化!
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個人事業主が持つべきクレジットカードとは?

個人事業主が持つべきクレジットカード

個人事業主が持つべきクレジットカードは、法人カードです。

ビジネスカードとも呼ばれ、事業用に特化しているのが特徴です。

ビジネスカードの具体的な特徴は、以下のとおりとなります。

具体的な特徴
  • 屋号で法人カードの登録が可能
  • 引き落とし先の口座を法人口座に指定できる
  • 個人カードと比較すると法人カードの利用限度額が高い
  • 経費の仕訳けが簡単に行える

法人カードを利用することで、経費の管理が楽になるだけでなく、急な出費にも対応できるため、展開している事業の大きな手助けとなります。

個人事業主の場合だと、開業前または起業後でも、法人カードの申し込みが可能です。

また必要な書類は、運転免許証など本人確認書類のみとなるので、開業前や起業後に関係なく、申し込むことができます。

開業前または起業後でも良いので、個人事業主の方は法人カードを申し込みましょう。

個人事業主におすすめのクレジットカード6選【2020年10月最新版】

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・
エキスプレス・カード
個人事業主_クレジットカード_おすすめ_セゾンコバルト

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セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・
エキスプレス・カード

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アメリカン・エキスプレス・
ビジネス・カード

個人事業主_クレジットカード_おすすめ_アメリカンエキスプレス

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三井住友ビジネスカード
for Owners クラシックカード
個人事業主_クレジットカード_おすすめ_三井住友カード

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JCB CARD Biz

個人事業主_クレジットカード_おすすめ_JCBカード

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UC法人カード

個人事業主_クレジットカード_おすすめ_UC法人カード

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セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費 1100円
還元率 0.50%~2.00%
利用限度額 利用者のご利用状況や支払い実績で利用限度額が決まる
申し込み資格 18歳以上で安定した収入がある法人事業者または個人事業主であること
締め日・支払日 ショッピング➡10日締め:翌月4日払い
キャッシング➡月末締め:翌々月4日払い
付帯保険 Super Value Plusという保険オプションサービス。月額300円から好きな保険・補償を選べる
  • 入会特典 新規入会&初回利用で最大8000円相当進呈

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セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、株式会社クレディセゾンが提供する法人カードです。

起業前の個人事業主やフリーランスとして活動する方に向いている法人カードであるのが特徴です。

審査に必要なものは本人確認書類のみであり、複雑な手続きがなく審査を終えることができます。

年会費が安い上に、ポイントに有効期限がないという魅力があります。

付帯されている特典やサービスがいまひとつであるのがデメリットとしてあげられます。

しかし、とりあえずの一枚として法人カードが欲しいという方には、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめです。

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セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費 22000円
還元率 0.75%~1.00%
利用限度額 ショッピング➡500万円
キャッシング➡利用者のご利用状況や支払い実績で利用限度額が決まる
申し込み資格 20歳以上で安定した収入がある法人事業者または個人事業主であること
締め日・支払日 月末締め:翌々月4日払い
付帯保険 国内旅行傷害保険:最高5000万円
海外旅行傷害保険:最高1億円
ショッピング保険:最高300万円
オンラインプロテクション
紛失盗難補償
  • 入会特典 新規入会&利用で最大10000円相当進呈

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費が22000円とゴールドカード以上の法人カードでは破格の安さです。

豊富なビジネスサービスはもちろん、コンシェルジュサービスや送迎サービスなどプラチナカードならではのサービスも充実しています。  サービス内容の確認はこちらをクリック

また保険料金も、かなり高額になっており何かあったときに頼りになるカードです。

年会費が22000円と少々手が出ずらい部分もありますが、契約して損はないクレジットカードです。

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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

年会費 13200円(初年度年会費無料)
還元率 1.00%
利用限度額 利用者のご利用状況や支払い実績で利用限度額が決まる
申し込み資格 20歳以上で安定した収入がある法人事業者または個人事業主であること
締め日・支払日 3日締め:当月21日払い/7日締め:当月26日払い/19日締め:翌月10日払い
付帯保険 国内旅行傷害保険:最高5,000万円
海外旅行傷害保険:最高5,000万円
  • 入会特典 初年度年会費無料

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードはビジネスサポートと豊富なサービスが魅力のクレジットカードです。

クラウド会計ソフトfreeeにカード情報を取り込むことができるサービスがあり、経理業務の効率化、経営分析のためのツールとしても利用できます。

またオンラインプロテクションや空港ラウンジ無料貸し出しなど豊富なサービスが揃っている点も魅力のひとつです。

利用限度額は決まっておらず、ご利用状況や支払い実績によって上下するので、海外出張などで普段より多くのお金が必要になったときなどにも、柔軟に対応できます。

カードの不正利用があった場合にご利用金額の負担を無くすサービス

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三井住友ビジネスカード for Owners クラシックカード

年会費 1375円(初年度年会費無料)
還元率 0.50%~2.50%
利用限度額 ショッピング:150万円
キャッシングリボ:50万円
海外キャッシング:50万円
申し込み資格 20歳以上で安定した収入がある法人事業者または個人事業主であること
締め日・支払日 15日締め:10日払い/月末締め:26日払い
付帯保険 海外旅行傷害保険:2,000万円
ショッピング保障:年間100万円まで
  • 入会特典 最大10000円分進呈

三井住友ビジネスカード for Owners クラシックカードは、三井住友カード株式会社が提供する法人カードです。

特徴は、他の法人カードより効率よくポイントを貯められることにあります。

三井住友ビジネスカード for Owners クラシックカードのポイント制度で、「いつもの利用でポイント5倍」と「選んだお店でポイント2倍」というサービスに注目していただきたいです。

「いつもの利用でポイント5倍」はセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、マクドナルドで買い物したときに適用されるサービスです。

「選んだお店でポイント2倍」は、三井住友カード株式会社が指定する店を3つ選び、その3つの店を利用して決済すると適用されます。

貯めたポイントはマイルや景品などに交換できるので、経費の節約にもつながります。

ポイントを効率貯めながら年会費を抑えたいという個人事業主には、おすすめできる法人カードです。

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JCB CARD Biz

年会費 1375円(初年度年会費無料)
還元率 0.47%~1.49%
利用限度額 100万円
申し込み資格 20歳以上で安定した収入がある法人事業者または個人事業主であること
締め日・支払日 15日締め:翌月10日払い
付帯保険 国内旅行傷害保険:最高3,000万円
海外旅行傷害保険:最高3,000万円
ショッピングガード保険:海外最高100万円
  • 入会特典 最大7000円分進呈

JCB CARD Biz は、JCBが株式会社ジェーシービーが提供する法人カードにして、プロパーカードです。

法人カードのプロパーカードでありながら年会費が安いのが魅力で、付帯されている保険も充実しています。

もう少し付帯サービスや特典を充実させたいと考える個人事業主は、JCB CARD Biz 一般の上位カードにあたるゴールドがおすすめです。

ゴールドカードだけあって、付帯サービスや特典が一般カードより充実しているのが魅力です。

あまり移動しないので年会費が安く、どうしてもプロパーカードにこだわりたいという個人事業主は、JCB CARD Biz 一般をおすすめします。

※プロパーカードとは国際ブランド(この場合はJCB)が発行しているクレジットカード

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UC法人カード

年会費 1375円
還元率 0.50%~1.00%
利用限度額 300万円
申し込み資格 20歳以上で安定した収入がある法人事業者または個人事業主であること
締め日・支払日 10日締め:翌月5日払い
付帯保険 なし
  • 入会特典 なし

UC法人カード は、ユーシーカード株式会社が提供する法人カードです。

一般カードでありながら、利用限度額が最大300万円であり、年会費も格安であるのが特徴です。

法人口座でしか引き落としに設定できないのがデメリットですが、経費の仕訳けなどが他の法人カードより楽であるというメリットを持っています。

もう少し具体的に説明するなら、法人口座を引き落としに設定することで、面倒な経費の仕訳けが不要になるということです。

経費の仕訳けが面倒で、仕訳け方すらわからないという個人事業主は、UC法人カードがおすすめです。

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個人事業主向けクレジットカードを持つメリットって何?

メリット

個人事業主が法人カードを持つメリットは主に6つあります。

これらのメリットは決して個人カードでは得られません。

また前提として、個人カードは事業用の利用が禁止されています。

そのため、法人カードという事業用に特化したクレジットカードに入会しておくべきです。

上記に挙げた6つのメリットを次にそれぞれ挙げて、内容を解説していきます。

経費管理が圧倒的に楽になる

個人事業主_クレジットカード_メリット_経費管理

法人カードを利用するだけで、経費の管理が圧倒的に楽になります。

具体的に説明しますと、手作業で経費の項目や金額を入力する必要はありません。

クレジットカードの電子化された利用明細書を会計ソフトに取り込むだけで、経費に関する事務作業は完了となるからです。

加えて、経費の不正利用や手作業での入力ミスも事前に防止することにもつながなります。

さらに、法人カードの多くは、freeeなどクラウド会計ソフトとの連動に対応しています。

クレジットカードと会計ソフトを連動させることで、面倒な帳簿の作成や確定申告書を簡単に行えるので、面倒な経理作業の効率化も図れます。

ビジネスとプライベートを完全に区別できる

個人事業主_クレジットカード_メリット_ビジネスとプライベートを区別

個人カードの他に、法人カードがあれば、ビジネスとプライベートを完全に区別できます。

プライベートは個人カード、ビジネスは法人カードと、明確に区別すれば、個人利用と事業利用と被ることはありません。

経費の管理も明確化にできるのが、法人カードのメリットです。

急な出費にも対応できる

個人事業主_クレジットカード_メリット_急な出費にも対応可能

急な出費でもクレジットカードひとつあれば、現金を用意することも建て替える必要もありません。

クレジットカードひとつで支払いが済ませられるだけでなく、いつどこで何に使われたのかもインターネット経由で確認することもできます。

不正利用も防げる、解明できるという優れたセキュリティ面を持ちます。

ポイントで経費を支払える

個人事業主_クレジットカード_メリット_ポイントで経費支払い

法人カードはポイントを貯めることができるので、貯めたポイントで経費を支払えます。

ポイントで商品やギフト券やマイルなどの交換が可能だからです。

役立つ特典を利用できる

個人事業主_クレジットカード_メリット_特典利用

役立つ特典と言っても法人カードによって、付帯されている特典は異なりますが、いずれも手掛ける事業にとって大きな手助けとなります。

その特典をうまく活用できるかどうかは個人事業主の手腕次第となります。

個人向けカードよりも限度額が大きい

個人事業主_クレジットカード_メリット_限度額が大きい

個人カードより比較的限度額が大きいのが、法人カードのメリットです。

個人カードの場合、収入の有無に関係なく本人確認書類と必要事項の記入だけで、問題がなければ審査に通ることができます。

そのため、利用限度額が低く設定されているのがほとんどです。

もう少し利用限度額を高くしたい場合は、ゴールドカードプラチナカードなどと言ったランクの高いクレジットカードが求められ、その分の審査や申し込み資格が厳しくなります。

法人カードの場合、本人確認書類と必要事項の記入だけでなく、本人に収入があって安定性があるかどうかも問われます。

法人カード6つのメリット
  1. 経費管理が楽になる
  2. ビジネスとプライベートを完全に区別できる
  3. 急な出費にも対応できる
  4. ポイントで経費を支払える
  5. 特典を利用できる
  6. 限度額が大きい

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個人事業主向けクレジットカードを選ぶポイント

選ぶポイント

個人事業主向けのクレジットカードである法人カードは数多くありますが、選ぶポイントを抑えれば法人カードを選びやすくなります。

選ぶポイントは4つあります。

そこで、4つのポイントを次に挙げて、解説していきます。

年会費は?

個人事業主_クレジットカード_選ぶポイント_年会費

単純に法人カードを使いたいだけなら、年会費だけで選んでも問題ありません。

経費の管理が楽という点については共通しています。

しかし、年会費が格安である分、付帯サービスの充実度は期待できないのがデメリットです。

あまり移動しないという個人事業主には、年会費だけで選ぶのがおすすめです。

利用限度額は?

個人事業主_クレジットカード_選ぶポイント_利用限度額

利用限度額も、法人カードを選ぶポイントのひとつです。

利用限度額が大きいほど幅広い事業を展開できますし、現金を必要としない場面も多いです。

しかし、利用限度額が大きくても、このぐらいしか使わないという個人事業主はいます。

自分が事業のために商品をどのくらい購入しているのか、使用しているのかを考慮した上で、法人カードを選ぶのが最適です。

ポイント還元率は?

個人事業主_クレジットカード_選ぶポイント_還元率

ポイント還元率が高いという理由だけで法人カードを選ぶのも、ひとつの選択肢です。

普段から法人カードで、積極的に買い物または仕入れを行っている事業者には、ポイント還元率が高い法人カードは向いています。

付帯サービスの充実度は?

個人事業主_クレジットカード_選ぶポイント_付帯サービス

付帯サービスの充実度だけで法人カードを選ぶのは問題ありません。

個人事業主にとって必要なサービスであると判断すれば、多少ながら年会費が高くても、その法人カードを選びます。

ゴールドカードやプラチナカードの上位カードとなると、付帯サービスの充実度がさらに増します。

法人カードによって、付帯されているサービスの内容は異なるので、そのサービス内容を確認し、判断したうえで法人カードを選びましょう。

法人カード 選ぶポイント
  1. 年会費
  2. 利用限度額
  3. 還元率
  4. 付帯サービス

自分のビジネススタイル、性格などに合った条件のカードを選ぼう!

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個人事業主向けクレジットカード審査通過のポイント

個人事業主_クレジットカード_審査通過_ポイント

法人カードの審査通過で押さえておきたいポイントは以下のとおりです。

ただし、過去に支払いの延滞や滞納があるなどクレヒス(クレジットヒストリー)に傷が付いている場合、審査通過は不可能であると考えた方が良いでしょう。

そこで、クレヒスに傷がないことを前提のうえで、審査通過で押さえておきたいポイントをまとめていきます。

支払い口座を個人名義の口座にする

個人事業者_クレジットカード_審査通過_ポイント_個人名義口座

支払い口座は基本的に個人名義の口座に設定します。

他人名義での登録は、如何なる事情があろうとも、審査落ちの対象になることを注意しましょう。

あとから支払い口座を法人口座へ変更することも可能です。

勤続年数

個人事業者_クレジットカード_審査通過_ポイント_継続年数

勤続年数が長いほど、法人カードでも審査に有利です。

なぜなら、長い間安定的な収入を得ているとして、カード発行会社が安心して申込者にクレジットカードを提供するからです。

逆に勤続年数が短い人は、審査に落ちるとは限りませんが、審査通過は難しいです。

個人事業主やフリーランスの場合はどうなるのかと言えば、事業を始めてからどのくらい年月が経過し、安定的な収入を確保しているのかが問われます。

固定電話を置く

個人事業者_クレジットカード_審査通過_ポイント_固定電話

固定電話を置くことが審査通過のポイントとなります。

なぜなら、自宅があることを証明できるからです。

法人カードに限った話ではなく、個人カードでも固定電話の有無だけで審査状況が変わります。

もちろん、固定電話の回線名義は申込者本人のほうが良いです。

固定電話を置かない理由がないかぎり、固定電話を置きましょう。

どちらにしても、事業などに利用する機会が多くなります。

希望限度額を少なめに設定する

個人事業者_クレジットカード_審査通過_ポイント_希望限度額

希望限度額を少なめに設定することで、審査通過の可能性が高くなります。

なぜなら、希望限度額を少なくすることで個人事業主は支払いやすくなるので、カード会社にとってリスクが低いと考えるからです。

開業前で事業の規模が小さい個人事業主にとっては希望限度額を少なめにしても、事業に影響はありませんし、事業に軌道が乗ったら、後から増枠申請しても問題ありません。

単純に法人カードが欲しい場合は、希望限度額を少なめにしたほうが堅実です。

事業の業態を明らかにする

個人事業者_クレジットカード_審査通過_ポイント_事業形態

法人カードはあくまで事業用途を目的としているため、事業の業態を明らかにしたほうが審査で有利になります。

個人事業主でありながら、事業の業態が明らかにできないと、審査落ちの可能性が非常に高いです。

開業前でも、これから事業を始めることを明らかにしても、法人カードの審査を通過しやすくなります。

多重申し込みはしない

多重申し込みすると、カード会社から「お金に困っているのでは?」と疑われ、法人カードの審査通過が難しくなります。

付帯されている特典やサービスが目的で法人カードを申し込むのであって、お金に困っているわけではなくても、カード会社はリスクを考えます。

リスクを考慮した上で、多重申し込みをする個人事業主に法人カードは発行しません。

審査落ちを避けるために、多重申し込みを避けるようにしましょう。

法人カード審査通過 6つのポイント
  1. 支払い講座を個人名義に
  2. 継続年数は長ければ長いほど良い
  3. 固定電話を置くことで自宅の証明に
  4. 希望限度額は少なめに
  5. 事業形態は明らかに
  6. 多重申し込みはNG

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個人事業主向けクレジットカードまとめ

まとめ

今回の記事で、個人事業者向けクレジットカードである法人カードを6種類紹介しました。

法人カードひとつひとつの基本情報をまとめており、法人カードを利用するメリットや審査通過のポイントについてもまとめています。

初めて法人カードを利用する個人事業主に向けて、わかりやすく解説しております。

これから法人カードを申し込み、利用したいという個人事業主は是非、当記事を参考にしてみてください。

個人事業主向けのクレジットカード」まとめ
  • 個人事業主には法人カードがおすすめ
  • 法人カードには、経費管理の効率化や利用限度額が大きいなど様々なメリットがある。
  • 年会費利用限度額還元率付帯サービスを意識して法人カードを選ぼう
  • 特に個人事業主におすすめの法人カードは「セゾンコバルトアメックス」「セゾンプラチナアメックス」「アメックスビジネス」
  • しかし、法人カードには審査が通りにくいというデメリットも…
  • そこで、希望限度額の調整や固定電話の配置などを駆使して法人カードに新規入会しよう!!

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