【2020年最新版】おすすめのデビットカード6選|デビットカードを使うメリットやクレカとの違いを徹底解説

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デビットカードを作ろうと思っているけれど、おすすめのデビットカードってあるの? 

そもそもデビットカードはどんな仕組みなんだろう…

デビットカードは、クレジットカードと同じように、日本国内だけではなく世界中で幅広く使われている便利なカードです。

しかし、デビットカードの仕組み種類選び方など、デビットカードについて詳しく知らない方は多いかもしれません。

そこで今回は、デビットカードとは?といった基本的な仕組みメリット・デメリットだけではなく、初心者におすすめのデビットカードの選び方人気のおすすめデビットカードなどをご紹介します!

この記事を読めば、デビットカードについてマスターできるだけでなく、作るデビットカードまで決まってしまうでしょう!

「デビットカードとは?」をざっくり言うと、、、
  • デビットカードは、カードを使った瞬間口座から引き落とされる!
  • デビットカードとクレジットカードの違いは支払日だけではない
  • デビットカードは「使い過ぎを防ぐ」などのメリットあり
  • おすすめのデビットカードはポイントの代わりにキャッシュバック制度のある「GMOあおぞらネット銀行デビットカード」!

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そもそもデビットカードって何?

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それでは、早速「デビットカード」の基本を理解するところから始めましょう!

デビットカードの仕組み

デビットカードは、カードを使った際、支払いと同時にリアルタイムで、あなたの銀行口座から引き落としがされる仕組みのカードです。

デビットカードを使えば、事前に銀行口座からお金を引き出す必要がありません。

そのため、手数料を節約するだけではなく、現金を持ち歩くことに対しても心配する必要がありません。

また、銀行口座の残高以上のお金を使う心配もないため、安心して利用することができます。

デビットカードの使い方

デビットカードは、現金またはクレジットカードの代わりに気軽に使うことが可能です。

デビットカードは以下の場面で使うことができます。

デビットカードが使える3つの場面
  1. コンビニエンスストアやスーパーマーケットなど
  2. オンラインショッピング(使用方法はクレジットカードと同じ)
  3. 海外のATM(現地通貨を手に入れることが可能)

デビットカードを使用する際は、クレジットカードと同じように提示します。

気になる支払い回数ですが、デビットカードは、クレジットカードのように分割払いやリボ払いができません

そのため、「1回で(一括払いを意味する)」と先方に伝えてください。

また、オンラインショッピングでデビットカードを使用する際は、カード番号・有効期限・セキュリティ番号を入力します。

すると、支払いと同時にあなたの銀行口座から即座に引き落としがされます。

MEMO

デビットカードには2つの種類があります。

  1. J-Debit:日本デビットカード推進協議会
  2. 国際ブランドデビットカード:VISAやJCB(日本国内)

デビットカードとクレジットカードはどう違う?

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デビットカードとクレジットカードの違いをひとつひとつ見ていきましょう!

デビットカードとクレジットカードの違い一覧表

デビットカードとクレジットカードの違いを表にまとめてみました。

今後の参考にしてください。

 デビットカード
(国際ブランド付き)
クレジットカード
支払い日即時引き落とし後払い制(※分割・リボ払い可)
発行対象者15歳以上(※中学生除く)18歳以上
安定した収入がある人
利用可能時間24時間・365日
(※一部例外あり)
J-Debitの場合は銀行の営業時間に基づく
24時間・365日
利用加盟店全世界の国際ブランド加盟店全世界の国際ブランド加盟店
ポイント・還元

ポイント・キャッシュバックありポイント・キャッシュバックあり
審査(与信審査)なし(※例外あり)あり
利用限度額銀行口座の残高カードのランクによる
キャンセル
返金手続き
難しい
※時間がかかる
簡単
不正利用のリスク弱い強い
(※不正利用に気づけば利用を止められる)

なぜデビットカードは審査なしで発行できるのか

クレジットカードを発行する際、審査が必ずありますが、基本的にデビットカードの発行は「審査不要」です。

その理由はシンプルです。

クレジットカードを使う場合、クレジットカード会社が一度あなたが購入に使ったお金を立て替え、あとで請求します。

しかし、デビットカードは、先にもお伝えしたように、あなたがカードで支払った際に、支払った情報がデビットカード発行会社に届いた時点であなたの「銀行口座」から引き落とされます。

デビットカード支払いの流れ
  1. デビットカードが使えるお店・加盟店で何かを購入し支払う
  2. 支払い情報がデビットカード発行会社に送られる
  3. デビットカード発行会社が情報を受け取り次第、その場であなたの銀行口座から引き落としされる
  4. デビットカードを使うと、その都度メールで利用通知が届く

よって、あなたの銀行口座に十分な資金がない場合は、デビットカードでの支払いは不可能となります

デビットカードで支払う予定がある場合は、事前に銀行口座の残高を確認しておくとよいでしょう。

注意

ガソリンスタンドなど、各社デビットカード加盟店によっては、「後日」引き落としになる場合もあります。

また、審査(与信審査)が必要なデビットカードも存在します。(例:イオンデビットカードなど)

デビットカードを使うメリット

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デビットカードのメリットを4つ紹介します。

デビットカードを使うメリット
  1. 使いすぎを防げる
  2. カード発行の審査がない
  3. 家計管理が簡単になる
  4. 海外でも安全にATMから引き出しができる

使いすぎを防げる

デビットカードの利用限度額は、あなたの引き落とし口座の残高です。

また、利用可能額も設定できるので、使い過ぎを事前に防ぐことが可能になります。

デビットカードを使えば、残高以上に使い過ぎる心配がないだけではなく、出費をコントロールすることができます。

カード発行の審査がない

デビットカードは、支払い時にあなたの銀行口座から引き落としがされるため、基本的にカード発行の審査(与信審査)はありません。

デビットカードを提供している銀行口座が開設できれば、審査が行われないため高校生でもデビットカードを持つことが可能です。

家計管理が簡単になる

家計簿をつけても、生活費の収支を振り返ったり、見直す時間がなければ、家計簿をつける時間がもったいないですよね。

しかし、デビットカードを利用すれば、即時に利用した日、金額などの決済履歴が残ります。

よって、その利用履歴がそのまま家計簿の役割を果たすため、家計管理がより簡単になるのです。

海外でも安全にATMから引き出しができる

海外へ行く時、見知らぬ土地で現金を持ち歩くのは非常に危険です。

しかし、デビットカードを海外ATMで利用すれば、現地通貨を両替所へ行くことなく手に入れることができ、安心して旅を続けることが可能になります。

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おすすめデビットカード6選

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では、おすすめのデビットカードを6つ紹介します!

GMOあおぞらネット銀行デビットカード

GMOあおぞらネット銀行_デビットカード
年会費なし
審査なし
(※例外あり)
発行手数料なし
対象者学生OK
15歳以上
発行会社GMOあおぞらネット銀行
国際ブランドVISA
PLUS
銀行サービスGMOあおぞらネット銀行
ポイント還元率キャッシュバック
決済額(売上確定分)の0.6~1.5%
1日最大利用限度額口座に預け入れている残高

GMOあおぞら銀行デビットカードは、Visaデビット付きのキャッシュカードです。

「発行手数料・年会費・審査」は一切ありません!

15歳以上の学生も申し込むことができるデビットカードです。

GMOあおぞらネット銀行デビットカードは、ポイント還元ではなく「キャッシュバック」を導入しています。

「GMOあおぞらネット銀行デビットカード」はこんな人におすすめ!
  • クレジットカード=借金
  • 買い物をし過ぎた翌月の支払いが怖い
  • 18歳未満でまだクレジットカードが持てない
  • キャッシュレス生活を導入したい

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イオン銀行デビットカード

イオン銀行_デビットカード

 

出典:https://www.aeonbank.co.jp/

年会費なし
審査あり
発行手数料なし
対象者学生OK
15歳以上
発行会社イオン銀行
国際ブランドJCB
Cirrus
銀行サービス他行宛振込手数料なし
他行ATM入出金手数料0円(最大5回)
特典毎月20・30日「5%OFF」
毎月10日電子マネーWAONポイント基本の5倍
ポイント還元率電子マネーWAONポイント
ときめきポイント
1日最大利用限度額口座に預け入れている残高
利用限度額設定可能

このカードは、イオン銀行が発行しているデビットカードです。

こちらも15歳以上の学生から申し込むことができるデビットカードではありますが、審査を受ける必要があります。

イオン銀行キャッシュ+デビットカードは、3種類(一般・ディズニー・スイーツ)から選択することができます。

オンラインでカードの申し込みが完結します。(書類の準備や配送、お届け印不要!)

「イオン銀行キャッシュ+デビットカード」はこんな人におすすめ!
  • イオン系列でよくお買い物をする
  • 電子マネーWAONポイントやときめきポイントを貯めている
  • 限定特典でポイントを貯めたい
  • 5000円以上の商品・180日間保証
  • 不正利用の保障が充実しているカード会社を探している

楽天銀行デビットカード

楽天銀行_デビットカード

 

出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/

年会費なし
審査なし
発行手数料なし
対象者16歳以上
発行会社じぶん銀行(アプリ内)
国際ブランドMastercard
JCB
Visa
銀行サービス他行宛振込手数料なし(ランクによる)
特典100円につき1ポイント貯まる
1ポイント=1円でデビットの支払い可能
1日最大利用限度額口座に預け入れている残高(普通預金口座)
利用制限・利用限度額の設定可能

このカードは、楽天銀行が発行しているデビットカードです。

16歳以上の方なら申し込むことが可能です。本人認証サービスやデビットの利用制限により、第三者によるカード不正使用を防いでくれるカード。

カード使用後、すぐにアプリで簡単に利用内容を確認することもできます。

デビットカードの支払いに、ポイントが使えるのは「楽天銀行」だけです!

「楽天銀行デビットカード」はこんな人におすすめ!
  • 楽天で頻繁に買い物をする
  • 楽天スーパーポイントを貯めている
  • 貯まったポイントをデビットの支払いに充てたい
  • 国際ブランドを選びたい
  • 充実したセキュリティー対策

auじぶん銀行デビットカード

auじぶん銀行_デビットカード

 

出典:https://www.jibunbank.co.jp/

年会費なし
審査なし
発行手数料なし
対象者16歳以上
発行会社じぶん銀行(アプリ内)
国際ブランドJCB
銀行サービス他行宛振込手数料なし
特典毎月3回最大5万円がもらえるチャンスあり
一流ホテル・旅館優待サービス(Relux)
1日最大利用限度額口座に預け入れている残高(円普通預金口座)
利用限度額設定可能

このカードは、じぶん銀行が発行している「じぶん銀行スマホデビット」と呼ばれるデビットカードです。

16歳以上であれば審査は一切不要。

じぶん銀行アプリから最短「30秒」で即時発行されるため、カードの郵送を持つ必要がありません!

毎月3回最大5万円もらえるチャンスもあるのは「じぶん銀行スマホデビット」だけの特典です。

ただし、毎週土曜日23:50~翌6:10(毎週第2土曜日は21:00~翌7:00)の時間帯は利用できませんので、ご注意ください。

「じぶん銀行スマホデビット」はこんな人におすすめ!
  • au PayマーケットやAmazonでの買い物でも使いたい
  • 他行にはない特典を探している
  • 単体のカードをこれ以上増やしたくない
  • スマホでラクに利用したい

ジャパンネット銀行デビットカード

ジャパンネット銀行_デビットカード

 

出典:https://www.japannetbank.co.jp/

年会費なし
審査なし
発行手数料なし
対象者満15歳以上
発行会社ジャパンネット銀行
国際ブランドVisa
銀行サービス三井住友銀行感の振込手数料無料
定額自動入金サービスあり(手数料無料)
特典新規口座開設:3回以上利用1,000円キャッシュバック
マイナポイント登録:最大5,000円分還元
ポイント還元500円につき1JNBスター
1JNBスター=1円
(有効期限あり)
1日最大利用限度額口座に預け入れている残高(円普通預金口座)
利用限度額設定可能

このカードは、ジャパンネット銀行が発行しているデビットカードです。

キャッシュカード一体型のデビットカードであるため、ジャパンネット銀行の口座を持っている人なら審査不要で利用することが可能です。

JNBカードレスVisaデビットは、4つ番号を発行することができ、1日最大5回まで番号の変更が可能です。

カードが届くまで最短5日かかるため、ジャパンネット銀行のVisaデビットの利用を検討している方は、早めに申し込むと良いでしょう。

「ジャパンネット銀行Visaデビット」はこんな人におすすめ!
  • Tポイントを現金に還元したい
  • Yahoo!ウォレットが使いたい
  • スマホで簡単に申し込みたい
  • デザインを選びたい
  • Visaタッチ決済対応のカードを探している

ソニー銀行デビットカード

ソニー銀行_デビットカード

 

出典:https://moneykit.net/

年会費なし
審査なし
発行手数料なし
対象者満15歳以上
発行会社ソニー銀行
国際ブランドVisa
銀行サービスコンビニ・銀行など国内提携ATMで利用可能
他行への振込手数料無料回数1回アップ
コンビニATMや提携ATM時間外手数料無料
※引出し(月4回まで無料)・預入れ無料
特典新規口座開設:5回以上利用1,000円キャッシュバック(期限あり)
キャッシュバックClub Sのステータスにより還元率が変わる(0.5%~2.0%)
最大2%キャッシュバック
1日最大利用限度額口座に預け入れている残高
利用限度額設定可能

このカードは、ソニー銀行が発行するデビットカードで、Sony Bank WALLETと呼ばれています。

現在、Visaデビット機能が付いていないキャッシュカードをお持ちの場合、サービスサイト上でSony Bank WALLETに切り替えることが可能です。(タカシマヤプラチナデビットカード・ANAマイレージクラブ/Sony Bank Wallet除く)

計5つのデザインからあなた好みのカードを選ぶことができますが、タカシマヤプラチナデビットカードは年会費(33,000円税込)がかかるので注意しましょう。

「ソニー銀行デビットカード・Sony Bank WALLET」はこんな人におすすめ!
  • 貯めてきた外貨をそのまま外貨で使いたい
  • PlayStation Networkやソニーストアで買い物をする
  • 海外ATM手数料を抑えたい

おすすめのデビットカードの選び方

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デビットカードを選ぶ際に、最低限抑えておきたいポイントを3つ紹介します。

デビットカードを選ぶポイント
  • 年会費がかからないもの
  • なるべく還元率が高いもの
  • ATM手数料などが無料になるカードもある

年会費がかからないもの

年会費の有無は、デビットカードを選ぶ上で大切なポイントのひとつです。

無料で利用できるデビットカードもたくさんありますが、中には年会費がかかるカードもありますが、利用条件によっては無料になる場合もあります。

年会費がかかるデビットカードのメリットと比較し、年会費の元が取れるかどうかを確認してから申し込みましょう!

なるべく還元率が高いもの

デビットカードのほとんどは、ポイント還元もしくはキャッシュバックを提供しています。

キャッシュバックの場合は、自動入金されるのでポイント失効を心配する必要はありませんが、還元率は0.2%〜0.5%と低めの設定が多いです。

ほとんどのデビットカードは、ポイント還元の方がキャッシュバックよりも還元率が高いので、デビットカードを選ぶときは、還元率の高さやポイントの使い道も確認することをおすすめします。

ATM手数料などが無料になるカードもある

デビットカードは、キャッシュカードとセットになっていることが多いです。

コンビニエンスストアのATMで入出金や振込をする場合、手数料がかかるカードも多いため、特典としてATM手数料などを無料に設定しているカード会社も中にはあります。

また、利用条件によってはATM手数料の無料回数を増やすカードもありますので、ATMを無料で利用できるかどうかも、事前に確認しておくとよいでしょう。

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デビットカードを使うデメリットや注意点

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デビットカードには様々なメリットがあることを見てきましたが、デビットカードにはデメリットや注意点もあります。

デビットカードのデメリットや注意点
  1. カードに紐づいた銀行口座を開設する必要がある
  2. クレジットカードに比べてポイント還元率が低い
  3. 口座残高以上の買い物ができない
  4. 分割払い・リボ払いができない

カードに紐づいた銀行口座を開設する必要がある

デビットカードは、支払いをすると、カードに紐づいた銀行口座から即時に引き落としされる即時払いです。

そのため、デビットカードに紐づいた銀行口座を開設する必要があります。

クレジットカードに比べてポイント還元率が低い

デビットカードのポイント還元率は、クレジットカードに比べると低いと言われていますが、ポイントが貯まることには変わりません。

中には、クレジットカードに劣らないポイント還元率のデビットカードも存在しますので、しっかりと事前調査しましょう。

口座残高以上の買い物ができない

デビットカードは、カードに紐づけられている銀行口座の残高までしか利用できません

例えば、あなたの銀行口座の残高が10万円だった場合、11万円の買い物はできない、ということです。

口座残高以上の金額をデビットカードで支払おうとした場合、自動引き落としができずエラーが表示されます。

また、利用可能額を設定している場合、その金額が口座残高未満の場合、残高金額以下の金額を支払おうとしてもカードを利用することはできません。

分割払い、リボ払いができない

先にもお伝えしましたが、デビットカードは、カードを使って支払いをした時、その場で、即時にあなたの銀行口座から引き落としされる「即時支払い」です。

つまり、デビットカードは一括払いしか対応していないということが言えます。

そのため、分割払いやリボ払いを利用することはできません。

おすすめのクレジットカード3選

おすすめなクレジットカード_3選

ここまでデビットカードについて解説してきました。

デビットカードには審査がない、使いすぎを防げるなどのメリットがありますが、前述で述べたようなデメリットもあります。

人によっては「それならクレジットカードを使った方がいい」という方もいらっしゃるでしょう。

ここからはおすすめのクレジットカードを3つご紹介します。

おすすめのクレジットカード3選

JCB CARD W

JCBカードW

年会費 永年無料
ポイント還元率 1.0~7.0%
国際ブランド JCB
保険 旅行傷害保険:最高2,000万円(海外)

ショッピングカード保険:最高100万円(海外)

特徴 39歳以下が対象のクレカ

いつでもポイント2倍

OkiDokiランド経由でポイント最大20倍

JCB CARD W39歳以下が対象のクレジットカードですが、人気の理由は何と言ってもポイント還元率の高さです。

通常のJCBカードに比べて常に2倍のポイントが貯まるのです!

ポイントアッププログラムに提携しているセブンイレブン、スターバックスなどでの利用でさらにポイントは最大10倍まで上がります。

また、JCBが運営する「OkiDokiランド」というサイトを経由してAmazon楽天市場Yahoo!ショッピングで買い物をするだけでポイントは最大20倍になります。

JCBが発行しているカードなため、セキュリティや信頼性は圧倒的です!

JCBカード_キャンペーン

今、JCB CARD Wを新規作成するとAmazonでの買い物がポイント最大8倍になるキャンペーンを実施しています。

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ライフカード

ライフカード

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5~1.5%
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
保険 海外旅行傷害保険:2,000万円

国内旅行傷害保険:1,000万円

ショッピングプロテクション:300万円

シートベルト傷害保険:200万円

特徴 入会後1年間はポイント1.5倍

誕生月は永年ポイント3倍

ETCカード、家族カードの発行無料

ライフカードは、年会費無料で保険や補償の内容が充実しています。

維持費はかけずに、保有しているだけで安心して旅行やショッピングができますね!

誕生月にはポイントが3倍(1.5%)になるため、「誕生月にはライフカードを沢山使う」などと使い方を工夫するとお得にクレジットカードを使いこなせそうです。

貯まったポイントはAmazonギフト券や楽天ポイントに交換可能なため、ポイントの使い道も様々です。

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エポスカード

エポスカード

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5~1.12%
国際ブランド VISA
保険 傷害死亡・後遺傷害:500万円

障害治療保険:200万円疾病治療保険:270万円

賠償責任:2,000万円

救援者費用:100万円

携行品損害:20万円

特徴 各種保険は自動付帯

丸井グループでは常にポイント2倍

マルイ以外でも全国約1万店舗で特別優待として割引が受けられる

マルイの店舗で直接カード発行ができる

エポスカードは、丸井グループが発行するクレジットカードです。

年会費は無料ですが、海外旅行保険が豊富に、しかも自動付帯で付いてくるため利用しなくても持っているだけでサービスを受けることができます。

 

マルイでのお買い物でポイント還元が2倍になりますが、マルイ以外の全国約1万の提携店舗で特別優待を受けられます。

エポスカードで特別優待が受けられる例
  • シダックス:30%OFF
  • タイムズレンタカー15%OFF
  • イオンシネマ:500円OFF

エポスカード_キャンペーン

エポスカードに申し込むと2,000円分のエポスポイントをゲットできるお得なキャンペーンを行なっているため、この機会に申し込んでみてはいかがでしょうか。

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あなたにおすすめのデビットカードまとめ

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デビットカードは、お買い物をしたり、レストランでの飲食後の支払い時に、即時にあなたの銀行口座から引き落とされる「即時支払い」です。

デビットカードには様々なメリットがあります。

これからはキャッシュレスで生活したい方、何かしらの理由でクレジットカードを持つことができない方は、デビットカードの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

デビットカードを持っていれば、海外旅行中も現金を持ち歩く必要がないため、安心して買い物や飲食を楽しむことも可能です。

中にはポイント還元率やキャッシュ還元率がクレジットカードに劣らないカードもあります

お金の使い過ぎを防ぎたい、家計管理をもっと容易にしたいと考えている方は、この機会にデビットカードを作成しておくことをおすすめします。

「デビットカードとは?」をざっくり言うと、、、
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