FXとは?初心者のための基礎知識

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは?【金利・審査など徹底比較!】

初めてお金を借りようと思うんだけど、どうやって借りれば良いのかなぁ
クレジットカードのキャッシングカードローンって違うの?

そのようなお悩みをお抱えの方いらっしゃると思います。

実際、初めてお金を借りる時にはどこでお金を借りれば良いのかわからない人が多いです。

現金を借りる手段として非常に有名なのが「カードローン」と「クレジットカードのキャッシング」です。

今回はそんな初めてお金を借りる方向けにカードローンとクレジットカードのキャッシングの違いや特徴を比較して解説していきます!

さらに、クレジットカードのキャッシングカードローンのそれぞれおすすめ人気ランキングも解説するのでご安心ください。

キャッシングとカードローンをざっくり言うと、、、
  • クレジットカードのキャッシングとカードローンは似ているけど、本来異なる金融商品!
  • クレジットカードのキャッシング機能はショッピング利用メインの方で緊急時に下ろすような方におすすめ!
  • カードローンはショッピング機能が一切ついていなく、ローン機能のみ!
  • クレジットカードキャッシングの方が利便性は優れている。
  • しかし、利用可能限度額や金利などはカードローンの方がおすすめ!
  • カードローンなら「楽天銀行スーパーローン」や「プロミス」、「アコム」がおすすめ!

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは?

カードローン_キャッシング_違い

現金がどうしても必要だけど、どうやって現金を借りれば良いのかわからないと言う方は多くいらっしゃると思います。

現金を借りる手段として最もメジャーな手段が「クレジットカードのキャッシング」と「カードローン」です。

はじめて現金を借りるという方にはどちらを利用すれば良いのかわからないと言う方が多いです。

実際、両者は性質がかなり似ているためわからなくても全然不思議ではありません。

この章ではクレジットカードのキャッシングとカードローンの違いを詳しく解説していきます。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いを以下のポイントごとに解説していきます。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違い
  • 基本情報や特徴
  • 金利・利用可能限度額
  • 審査の内容や速度
  • 総量規制の違い

基本情報や特徴

カードローン_キャッシング_違い

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは主な利用目的がそもそも違います。

クレジットカードはメインの利用用途がショッピング利用を想定されており、キャッシングは付帯サービス程度のイメージです。

それに対してカードローンはローン機能をメインの利用として想定されています。

カードローンはクレジットカードと異なりお買い物やサービス利用時の決済として使用することはできません。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの特徴などの比較は以下の表になります。

クレジットカード カードローン
年会費 利用カードによって異なる 無料
ショッピング利用 可能 不可
キャッシング機能 可能 可能
付帯サービス ポイントマイル特典
保険補償付帯
ETCカードや家族カード
なし
加入・申込条件 本人か配偶者に安定収入がある
18歳以上である
本人に安定収入がある
20歳以上である

金利や利用限度額

カードローン_キャッシング_金利

クレジットカードのキャッシングとカードローンでは「金利」や「限度額」は異なります。

基本的にクレジットカードよりカードローンの方がキャッシング機能に特化しているため金利は低い傾向にあります。

クレジットカードとカードローンはそれぞれ提供している会社によって金利は変わりますが、カードローンの方が相対的に金利が低いと言うことには変わりません。

また、クレジットカードキャッシングとカードローンでは利用可能限度額も異なります。

クレジットカードのキャッシングは限度額が10万円-100万円程度であるのが多いのに対し、カードローンの場合5万円-最大1,000万円まで借り入れ可能のケースが多いです。

クレジットカードキャッシングとカードローンの金利と利用可能額について以下の表で詳しく解説します。

クレジットカードキャッシング カードローン
金利 カードローンと比べるとやや金利は高め。
平均値: 15.0%-18.0%
クレカキャッシングよりも金利は低い。
平均値: 1.9%-5.0%
借り入れ限度額 およそ10万円-100万円程度 50,000円から最大1,000万円程度

審査

カードローン_キャッシング_審査

クレジットカードのキャッシングとカードローンでは審査の基準が違う場合があります。

仮にもし現在A社のキャッシング機能付きクレジットカードをお持ちの場合でも、A社のカードローンの審査に通ると言うわけではありません。

クレジットカードのキャッシング機能はクレジットカード作成申込と同時に審査が行われるため、クレジットカードのついでに機能を付帯させると言う場合が多いです。

それに対しカードローンではローン目的での審査になります。

そのため、クレジットカードのキャッシング機能よりもカードローンの方が一般的に審査が厳しい傾向にあります。

総量規制の違い

カードローン_キャッシング_総量規制

日本には「賃金法」と言うのが存在し、クレジットカードやカードローンを利用する際には総量規制が適用されます。

総量規制が適用される場合、キャッシングやカードローンを利用する限度額は年収の3分の1が上限となります。

しかし、金融機関によるカードローンのみ銀行法が適用されるので総量規制の適用外となります。

総量規制の適用
カードローン 金融機関 対象外
消費者金融 適用
信販会社
クレジットカード
適用
キャッシング 適用

クレジットカードのキャッシングとカードローンのメリット・デメリットを比較!

カードローン_キャッシング_メリット

上述してきた通りクレジットカードのキャッシングとカードローンではそれぞれ特徴が異なり、メリットやデメリットも異なります。

この章ではクレジットカードキャッシングとカードローンのメリットデメリットを比較していきましょう。

メリット デメリット
カードローン ・金利が低い
・即日借り入れが可能
・無利息キャンペーンなどを実施している
・審査が厳しい
・消費者金融を利用するとやや金利が高い
キャッシング ・クレジットカードと同時に
申し込めるから手間がかからない
・気軽に利用することができる
・金利が高い傾向がある
・利用可能限度額が低い
・ショッピング枠を潰してしまう

クレジットカードキャッシングのメリット・デメリット

キャッシング_メリット

クレジットカードキャッシングのメリット・デメリットは以下の通りです。

クレカキャッシングのメリットデメリット
  • メリット
    クレジットカードと同時に申し込みができて手間がかからない
    気軽に利用することができる
  • デメリット
    金利が高い傾向にある
    利用可能限度額が低い
    ショッピング枠を潰してしまう

クレジットカードキャッシングのメリットはクレジットカードと同時に申し込みができると言う点と気軽に利用することができると言う点です。

クレカキャッシングはクレジットカードに付帯している機能なので作成時に申し込んでおけば、いざ利用すると言う時にすぐに利用することができます。

デメリットとしてはカードローンよりも金利が高く、利用可能限度額が低いと言う点とショッピング利用可能枠を押し潰してしまうと言う点です。

基本的にクレジットカードはショッピング利用枠とキャッシング利用枠の合計で利用可能枠として決まっているため、キャッシング利用をすればその分ショッピング利用枠が減ってしまいます。

クレジットカードキャッシングを利用する場合、ショッピングとキャッシングのバランスを検討しましょう。

カードローンのメリット・デメリット

カードローン_メリット

カードローンのメリットとデメリットは以下の通りです。

クレカキャッシングのメリットデメリット
  • メリット
    金利が低い
    最短で即日利用が可能

    無利息キャンペーンなどを行なっている会社もある
  • デメリット
    金融機関のカードローンは審査が厳しい

カードローンの大きなメリットは金利の低さです。

カードローンは最低金利が1.8%-とクレジットカードのキャッシングより相当低く設定されています。

金利が低く設定されている分、金融機関カードローンの審査は厳しい傾向にあります。

しかし、消費者金融カードローンならやや金利が高くなってしますが、審査は金融機関よりも甘くカードローン利用しても無利息キャンペーンなどを行なっているため、お得に利用することができます。

キャッシングにおすすめのクレジットカード人気ランキング!

クレジットカード_キャッシング_ランキング

自分にはクレジットカードのキャッシングの方があっていると感じた方向けにこの章ではキャッシングにおすすめの人気クレジットカードをご紹介していきます。

キャッシングでおすすめのクレジットカードの選び方は主に「利率」「年会費」「キャッシング限度額」「カードの特典」などの3つのポイントから選びましょう。

今回のクレジットカードはこの3つのポイントから人気のカードをランキングで紹介していきます!

キャッシングにおすすめのクレジットカード1位: 楽天カード

クレジットカード_キャッシング_楽天

(出典:楽天カード公式サイト)

楽天カードの評価
年会費
(5.0)
利率
(4.5)
限度額
(4.0)
特典
(5.0)
 
総合評価
(4.5)

キャッシングにおすすめの人気クレジットカード第1位は「楽天カード」です。

楽天カードは大手ITグループ楽天が提供するクレジットカード。

楽天カードの特徴は以下の通りです。

楽天カードの特徴
  • 楽天カードはクレジットカードで最も人気のカードの1枚!
  • IT系が運営しており、審査に通りやすいと言う評判!
  • 大手ITグループの「楽天」が運営しているから系列サービスとの連携が抜群!
  • ネットショッピングや携帯で楽天のサービスを利用する人にはイチオシ!

楽天カードはネットショッピングなどで楽天を利用する人に特におすすめの1枚!

キャッシング利用枠は最大50万円とやや低めな印象ですが、その特典の豊富さから多くの人に使われています。

楽天カードを利用して楽天のサービスを使えばポイントが最大10倍まで獲得可能だからお得にショッピングが可能!

楽天カードは年会費が永久に無料だから持っておいて一切損はないカード!

キャッシングにおすすめのクレジットカード2位: ACマスターカード

クレジットカード_キャッシング_マスターカード

ACマスターカードの評価
年会費
(5.0)
利率
(5.0)
限度額
(5.0)
特典
(2.0)
 
総合評価
(4.5)

キャッシングにおすすめの人気クレジットカード第2位は「ACマスターカード」です。

ACマスターカードはキャッシング機能付きのクレジットカードとしてトップクラスの評価を得ています。

ACマスターカードの特徴は以下の通りです。

ACマスターカードの特徴
  • ACマスターカードはキャッシング付きのクレジットカードとして評価が高い!
  • 利率が10.0%-14.6%とトップクラスに低く、キャッシング利用枠も最大800万円とカードローンに劣らない水準!
  • 消費者金融「アコム」の無人契約機で作ることも可能で最短即日発行!

ACマスターカードは消費者金融が発行主体となっているので、キャッシング機能に力を入れているクレジットカードです。

キャッシングの利用枠は最大800万円、ショッピング利用枠が最大300万円とキャッシング利用枠の方が大きいと言う特徴があります。

アコムの無人ATMで即日発行が可能だったり、利率が低かったりとキャッシング機能に特化している反面、クレジットカードの特典などは一切ないので発行する際には注意が必要です。

キャッシングがメイン目的でショッピングも行いたいと言う方にはACマスターカードがおすすめです。

キャッシングにおすすめのクレジットカード3位: イオンカード

クレジットカード_キャッシング_イオンカード

イオンカードの評価
年会費
(5.0)
利率
(4.5)
限度額
(4.5)
特典
(4.0)
 
総合評価
(4.5)

キャッシングにおすすめの人気クレジットカード第3位は「イオンカード」です。

イオンカードの特徴は以下の通りです。

イオンカードの特徴
  • イオンカードはイオン銀行が発行するクレジットカード!
  • イオン系列でカードを利用すれば獲得ポイントが2倍になる!
  • さらにWAONを利用すればさらにWAONポイントが貯まるからポイントの二重取りが可能!
  • イオン銀行のATMなら手数料無料!
  • 利率も比較的低いからバランスの良いクレジットカード!

イオンカードはイオン銀行が発行しているクレジットカードです。

イオン銀行が発行しているだけあり、イオン系列でカードを利用すればポイントが2倍つきます。

さらに、電気やガスなどの公共料金をイオンカードを利用して支払うだけでもポイントが貯まるため、公共料金の支払いがお得になります。

イオンカードはキャッシング機能も強く、利率が最低7.8%と大衆的なクレジットカードの中ではかなり低めに設定されています。

また、イオン銀行ATM手数料も無料なのでイオン系列を普段からよく使う方には最もおすすめできるカードです。

カードローンのおすすめ人気ランキング!

クレジットカード_ローン_ランキング

クレジットカードのキャッシングよりもカードローンの方が自分には適していると言う方向けにカードローンのおすすめ人気ら人気ランキングをご紹介していきます。

カードローンの選び方は主に「金利」「審査」「利用可能限度額」「利便性」の4点からしっかりと選びましょう。

今回のカードローンはこの4つのポイントを踏まえておすすめ人気カードローンをランキング形式でご紹介していきます!

おすすめ人気カードローン第2位: プロミス

プロミス

プロミスの評価
金利
(5.0)
審査
(4.5)
利用可能限度額
(4.5)
利便
(4.5)
 
総合評価
(4.5)

おすすめの人気カードローン第2位は「プロミス」です。

プロミスの特徴は以下の通りです。

プロミスの特徴
  • プロミスは日本で屈指の大手消費者金融!
  • テレビCMなどでも頻繁に放送されているから安心感や信頼性は抜群!
  • プロミスなら最短即日での融資が可能だから急に現金が必要になっても対応可能!
  • さらに金利も4.5%-17.8%と低めに設定されているから安心!

プロミスは日本でも大手の消費者金融です。

頻繁にテレビCMを流しているのでご存知の方も多いのではないでしょうか。

プロミスでは最短30分と言う圧倒的な審査スピードを誇っており、急に現金が必要になった方にも対応できる強みを持っています。

また、プロミスではフリーターの方でも利用可能と言うことを公式で表記しているのでどなたでも気軽に申し込むことができます。

プロミスでは初回30日間無利息での利用が可能!

おすすめ人気カードローン第3位: アコム

アコム

アコムの評価
金利
(5.0)
審査
(4.5)
利用可能限度額
(4.5)
利便
(4.5)
 
総合評価
(4.5)

おすすめの人気カードローン第3位は「アコム」です。

アコムの特徴は以下の通りです。

アコムの特徴
  • アコムは日本で屈指の大手消費者金融!
  • テレビCMなどでも頻繁に放送されているから安心感や信頼性は抜群!
  • わずか3秒で借り入れ可能かどうかわかる簡易診断
  • 金利も3.00-18.00%と最低金利は非常に低く設定されている!

2位でご紹介したプロミスと同様アコムも大手消費者金融です。

アコムは消費者金融でありながら大手金融グループ「三菱UFJフィナンシャルグループ」の一員のため、企業としての信頼感は消費者金融の中でトップクラスです。

アコムも初回に限り最大30日間の無利息期間を設定しているため、手数料を抑えてお得にお金を借りることができます!

クレジットカードキャッシングとローンの違いまとめ

キャッシング_カードローン_違い

初めてお金を借りる時にどこでお金を借りるかは誰でも迷うと思います。

今回は代表的なお金を借りる手段である「クレジットカードのキャッシング」と「カードローン」の違いや特徴を比較してきました。

実際にお金を借りる際に、どちらの方が適しているかと言うのは人によって異なるため、利用者自身の状況に応じて選びましょう。

それでは全体のまとめをしていきます。

キャッシングとカードローンの違いまとめ
  • クレジットカードのキャッシングとカードローンは似ているけど、本来異なる金融商品!
  • クレジットカードのキャッシング機能はショッピング利用メインの方で緊急時に下ろすような方におすすめ!
  • カードローンはショッピング機能が一切ついていなく、ローン機能のみ!
  • クレジットカードキャッシングの方が利便性は優れている。
  • しかし、利用可能限度額や金利などはカードローンの方がおすすめ!
  • カードローンなら「楽天銀行スーパーローン」や「プロミス」、「アコム」がおすすめ!

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です