クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは？【金利・審査など徹底比較！】

そのようなお悩みをお抱えの方いらっしゃると思います。

実際、初めてお金を借りる時にはどこでお金を借りれば良いのかわからない人が多いです。

現金を借りる手段として非常に有名なのが「カードローン」と「クレジットカードのキャッシング」です。

今回はそんな初めてお金を借りる方向けにカードローンとクレジットカードのキャッシングの違いや特徴を比較して解説していきます！

さらに、クレジットカードのキャッシングとカードローンのそれぞれおすすめ人気ランキングも解説するのでご安心ください。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは？

現金がどうしても必要だけど、どうやって現金を借りれば良いのかわからないと言う方は多くいらっしゃると思います。

現金を借りる手段として最もメジャーな手段が「クレジットカードのキャッシング」と「カードローン」です。

はじめて現金を借りるという方にはどちらを利用すれば良いのかわからないと言う方が多いです。

実際、両者は性質がかなり似ているためわからなくても全然不思議ではありません。

この章ではクレジットカードのキャッシングとカードローンの違いを詳しく解説していきます。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いを以下のポイントごとに解説していきます。

基本情報や特徴

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは主な利用目的がそもそも違います。

クレジットカードはメインの利用用途がショッピング利用を想定されており、キャッシングは付帯サービス程度のイメージです。

それに対してカードローンはローン機能をメインの利用として想定されています。

カードローンはクレジットカードと異なりお買い物やサービス利用時の決済として使用することはできません。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの特徴などの比較は以下の表になります。

金利や利用限度額

クレジットカードのキャッシングとカードローンでは「金利」や「限度額」は異なります。

基本的にクレジットカードよりカードローンの方がキャッシング機能に特化しているため金利は低い傾向にあります。

クレジットカードとカードローンはそれぞれ提供している会社によって金利は変わりますが、カードローンの方が相対的に金利が低いと言うことには変わりません。

また、クレジットカードキャッシングとカードローンでは利用可能限度額も異なります。

クレジットカードのキャッシングは限度額が10万円-100万円程度であるのが多いのに対し、カードローンの場合5万円-最大1,000万円まで借り入れ可能のケースが多いです。

クレジットカードキャッシングとカードローンの金利と利用可能額について以下の表で詳しく解説します。

審査

クレジットカードのキャッシングとカードローンでは審査の基準が違う場合があります。

仮にもし現在A社のキャッシング機能付きクレジットカードをお持ちの場合でも、A社のカードローンの審査に通ると言うわけではありません。

クレジットカードのキャッシング機能はクレジットカード作成申込と同時に審査が行われるため、クレジットカードのついでに機能を付帯させると言う場合が多いです。

それに対しカードローンではローン目的での審査になります。

そのため、クレジットカードのキャッシング機能よりもカードローンの方が一般的に審査が厳しい傾向にあります。

総量規制の違い

日本には「賃金法」と言うのが存在し、クレジットカードやカードローンを利用する際には総量規制が適用されます。

総量規制が適用される場合、キャッシングやカードローンを利用する限度額は年収の3分の1が上限となります。

しかし、金融機関によるカードローンのみ銀行法が適用されるので総量規制の適用外となります。

クレジットカードのキャッシングとカードローンのメリット・デメリットを比較！

上述してきた通りクレジットカードのキャッシングとカードローンではそれぞれ特徴が異なり、メリットやデメリットも異なります。

この章ではクレジットカードキャッシングとカードローンのメリットデメリットを比較していきましょう。

クレジットカードキャッシングのメリット・デメリット

クレジットカードキャッシングのメリット・デメリットは以下の通りです。

クレジットカードキャッシングのメリットはクレジットカードと同時に申し込みができると言う点と気軽に利用することができると言う点です。

クレカキャッシングはクレジットカードに付帯している機能なので作成時に申し込んでおけば、いざ利用すると言う時にすぐに利用することができます。

デメリットとしてはカードローンよりも金利が高く、利用可能限度額が低いと言う点とショッピング利用可能枠を押し潰してしまうと言う点です。

基本的にクレジットカードはショッピング利用枠とキャッシング利用枠の合計で利用可能枠として決まっているため、キャッシング利用をすればその分ショッピング利用枠が減ってしまいます。

クレジットカードキャッシングを利用する場合、ショッピングとキャッシングのバランスを検討しましょう。

カードローンのメリット・デメリット

カードローンのメリットとデメリットは以下の通りです。

カードローンの大きなメリットは金利の低さです。

カードローンは最低金利が1.8%-とクレジットカードのキャッシングより相当低く設定されています。

金利が低く設定されている分、金融機関カードローンの審査は厳しい傾向にあります。

しかし、消費者金融カードローンならやや金利が高くなってしますが、審査は金融機関よりも甘くカードローン利用しても無利息キャンペーンなどを行なっているため、お得に利用することができます。

キャッシングにおすすめのクレジットカード人気ランキング！

自分にはクレジットカードのキャッシングの方があっていると感じた方向けにこの章ではキャッシングにおすすめの人気クレジットカードをご紹介していきます。

キャッシングでおすすめのクレジットカードの選び方は主に「利率」「年会費」「キャッシング限度額」「カードの特典」などの3つのポイントから選びましょう。

今回のクレジットカードはこの3つのポイントから人気のカードをランキングで紹介していきます！

キャッシングにおすすめのクレジットカード1位: 楽天カード

(出典:楽天カード公式サイト)

キャッシングにおすすめの人気クレジットカード第1位は「楽天カード」です。

楽天カードは大手ITグループ楽天が提供するクレジットカード。

楽天カードの特徴は以下の通りです。

楽天カードはネットショッピングなどで楽天を利用する人に特におすすめの1枚！

キャッシング利用枠は最大50万円とやや低めな印象ですが、その特典の豊富さから多くの人に使われています。

楽天カードを利用して楽天のサービスを使えばポイントが最大10倍まで獲得可能だからお得にショッピングが可能！

楽天カードは年会費が永久に無料だから持っておいて一切損はないカード！

キャッシングにおすすめのクレジットカード2位: ACマスターカード

キャッシングにおすすめの人気クレジットカード第2位は「ACマスターカード」です。

ACマスターカードはキャッシング機能付きのクレジットカードとしてトップクラスの評価を得ています。

ACマスターカードの特徴は以下の通りです。

ACマスターカードは消費者金融が発行主体となっているので、キャッシング機能に力を入れているクレジットカードです。

キャッシングの利用枠は最大800万円、ショッピング利用枠が最大300万円とキャッシング利用枠の方が大きいと言う特徴があります。

アコムの無人ATMで即日発行が可能だったり、利率が低かったりとキャッシング機能に特化している反面、クレジットカードの特典などは一切ないので発行する際には注意が必要です。

キャッシングがメイン目的でショッピングも行いたいと言う方にはACマスターカードがおすすめです。

キャッシングにおすすめのクレジットカード3位: イオンカード

キャッシングにおすすめの人気クレジットカード第3位は「イオンカード」です。

イオンカードの特徴は以下の通りです。

イオンカードはイオン銀行が発行しているクレジットカードです。

イオン銀行が発行しているだけあり、イオン系列でカードを利用すればポイントが2倍つきます。

さらに、電気やガスなどの公共料金をイオンカードを利用して支払うだけでもポイントが貯まるため、公共料金の支払いがお得になります。

イオンカードはキャッシング機能も強く、利率が最低7.8%と大衆的なクレジットカードの中ではかなり低めに設定されています。

また、イオン銀行ATM手数料も無料なのでイオン系列を普段からよく使う方には最もおすすめできるカードです。

カードローンのおすすめ人気ランキング！

クレジットカードのキャッシングよりもカードローンの方が自分には適していると言う方向けにカードローンのおすすめ人気ら人気ランキングをご紹介していきます。

カードローンの選び方は主に「金利」「審査」「利用可能限度額」「利便性」の4点からしっかりと選びましょう。

今回のカードローンはこの4つのポイントを踏まえておすすめ人気カードローンをランキング形式でご紹介していきます！

おすすめ人気カードローン第2位: プロミス

おすすめの人気カードローン第2位は「プロミス」です。

プロミスの特徴は以下の通りです。

プロミスは日本でも大手の消費者金融です。

頻繁にテレビCMを流しているのでご存知の方も多いのではないでしょうか。

プロミスでは最短30分と言う圧倒的な審査スピードを誇っており、急に現金が必要になった方にも対応できる強みを持っています。

また、プロミスではフリーターの方でも利用可能と言うことを公式で表記しているのでどなたでも気軽に申し込むことができます。

プロミスでは初回30日間無利息での利用が可能！

おすすめ人気カードローン第3位: アコム

おすすめの人気カードローン第3位は「アコム」です。

アコムの特徴は以下の通りです。

2位でご紹介したプロミスと同様アコムも大手消費者金融です。

アコムは消費者金融でありながら大手金融グループ「三菱UFJフィナンシャルグループ」の一員のため、企業としての信頼感は消費者金融の中でトップクラスです。

アコムも初回に限り最大30日間の無利息期間を設定しているため、手数料を抑えてお得にお金を借りることができます！

クレジットカードキャッシングとローンの違いまとめ

初めてお金を借りる時にどこでお金を借りるかは誰でも迷うと思います。

今回は代表的なお金を借りる手段である「クレジットカードのキャッシング」と「カードローン」の違いや特徴を比較してきました。

実際にお金を借りる際に、どちらの方が適しているかと言うのは人によって異なるため、利用者自身の状況に応じて選びましょう。

それでは全体のまとめをしていきます。