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専業主婦でもクレジットカードを作りたい!審査通過のコツや、専業主婦におすすめのクレジットカード紹介

専業主婦_クレジットカード_サムネイル

専業主婦でもクレジットカードって持てるの?

専業主婦が審査に通るためのポイントってあるの?

専業主婦だと、ご自身の収入がないのでクレジットカードが作れるか疑問に感じるのではないでしょうか。

最近のキャッシュレスの流れを受け、クレジットカードの種類や各種のキャンペーンも充実してきました。

日々の生活費をクレジットカードで支払った方がお得では?と感じている方もいらっしゃると思います。

本記事では、専業主婦がクレジットカードを持てるかどうか、専業主婦がクレジットカードの審査を通るポイントなどについても解説していきます。

この記事を読めば、専業主婦の方がクレジットカードの審査で気をつけるべきことがマスターできるだけでなく、作るクレジットカードまで決まり、日々の生活費を大幅に節約できるでしょう!

専業主婦のクレジットカードに関する記事についてざっくりいうと
  • 専業主婦でもクレジットカードは持てる!
  • 専業主婦が持つクレジットカードの上限額は30万円
  • 専業主婦がクレジットカードの審査を通るためのポイントを紹介!
  • クレジットカードを持つメリットは、「公共料金の支払いがお得になる」「利用明細を家計簿に使える」「ポイントがたまる
  • 専業主婦におすすめのクレジットカードは「JCB card」「オリコ・ザ・ポイントカード」「イオンカード
  • 中でも「JCBカード」が高還元率&年会費無料でおすすめ!

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専業主婦はクレジットカードを持つことができるのか?

専業主婦_クレジットカード_持つことができるか

クレジットカードを持つには審査が必要となり、年収200万円以上という基準があります。

そのため、収入のない専業主婦はクレジットカードを持てないのでは?、と考えてしまうかもしれません。

しかし、最近では、多くのクレジットカードが発行されており、専業主婦の方でもクレジットカードを持つことが可能となっています。

配偶者に安定収入があればクレジットカードを持つことができる

専業主婦のクレジットカード_配偶者の収入

多くの種類のクレジットカードの中でも、申込資格に「配偶者の安定収入」を条件としているカードはたくさんあります。

カード名 申込資格
イオンカード 18歳以上(高校生除く)
18歳以上(高校生除く)の家族で、
日本国内在住かつメールアドレスを持っている方
JCB Card W 18歳~39歳以下の方で、
ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上で学生の方
オリコカード・ザ・ポイント 原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く)

配偶者の安定収入などを条件に、専業主婦でも申込資格を満たし、持てるカードはたくさんあります。

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専業主婦の人でも自分自身の収入があると審査でプラス評価になりやすい

配偶者のクレジットカード_自身の収入

パートやアルバイトなどで自分自身に収入があると、審査ではプラス評価になりやすいですね。

専業主婦の場合、クレジットカードの審査で評価される収入は世帯収入で判断されます。

そのため、パートやアルバイトをしている専業主婦であれば、以下のように世帯収入でプラス評価になりやすいですね。

就業状況 評価される世帯収入
働いていない場合 配偶者の収入
パート・アルバイトをしている場合 配偶者の収入+パート・アルバイト収入

専業主婦のクレジットカードの限度額はいくらなのか?

専業主婦_クレジットカード_限度額

仕事をしていない専業主婦でもクレジットカードが作れることは分かりましたが、その場合の限度額はどのくらいになるのでしょうか?

利用限度額がどのくらいの金額に設定されるかによっても、クレジットカードでのショッピングの幅に影響が出るので、申し込む前に知っておきたいですよね。

以下で、専業主婦がクレジットカードを作った場合の利用限度額についてご紹介していきます。

専業主婦の一般的な限度額は10~30万円

専業主婦_クレジットカード_限度額は10万円ほど

仕事をしていない専業主婦の場合、一般的な限度額は10~30万円に設定されます。

これは、割賦販売法という法律が大きく影響するからです。

クレジットカードの利用限度額は、割賦販売法に基づいて契約者の支払い能力を調査したうえで設定されます。

そのため、仕事を持っていない専業主婦の方の場合、収入が無いので「支払い能力が無い」と判断され、クレジットカードを作れないのでは?とも考えられます。

しかし、限度額が30万円以下の場合、支払い能力の調査を免除する規定が割賦販売法にあるので、収入が無くてもクレジットカードを作ることができるのですね。

限度額を増額するには?

専業主婦_クレジットカード_限度額を増やす

では、限度額を増額することはできるのでしょうか?

いろいろと自由に使いたいなら、上限額を増額したいと考えるシーンも出てくるかもしれません。

ここでは、上限額を増額する方法をご紹介していきます。

6ヶ月程度の利用実績を作る

利用実績を作ることが、限度額を増額するための重要なポイントです。

あなたの信用をもとにクレジットカードを利用することができるので、利用実績がなければ、クレジットカード会社としても信用できるユーザーか判断できません。

最低でも6ヶ月程度は、クレジットカードを利用して返済するという実績を作るようにしてください。

利用金額はあまり重要ではないので、高額な利用をする必要はありません。

日常的に利用することで利用実績を作り、信用を得ることができます。

 一時的な増枠や繰上げ返済を利用する

カード会社では、引越しや旅行など臨時の支出に対応できるように、一時的な増枠を利用できます。

この一時的な増枠を利用して、限度額以上の金額を借りることも可能ですが、ここでも利用実績は必要なので注意してください。

また、繰上げ返済を利用することで、限度額に余裕ができます。

余裕ができた分、クレジットカードを利用することができますが、振り込み手数料がかかってしまうので注意してください。

2枚目のカードを作る

手取り早く利用限度額を増やすなら、2枚目のカードを作ってしまうという手段もあります。

現在利用しているクレジットカードの上限額を増やす場合、上記のとおり、最低でも6ヶ月程度の実績が必要だと解説しました。

つまり、すぐには上限額を増やすことができないので、コツコツ利用実績を残す必要があります。

しかし、2枚目のカードを作ってしまえば、6ヶ月の利用実績を作ることなく、単純に上限額が2倍になります。

メインカードの利用実績を作りながら、2枚をうまく使い分けるのも、賢いクレジットカードの使い方ですね。

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専業主婦がクレジットカードを作るメリット

専業主婦_クレジットカード_メリット

専業主婦がクレジットカードを作るメリットをご紹介していきます。

主に、以下の3つが大きなメリットといえるでしょう。

専業主婦がクレジットカードを作るメリット
  • 公共料金の支払いがお得になる
  • 利用明細を家計簿に使える
  • ポイントがたまる

それぞれについて詳しく解説していきます。

公共料金の支払いがお得になる

クレジットカード_メリット_公共料金の支払い

毎月の公共料金をクレジットカードで支払うことで、ポイントが貯まりその分お得になります。

クレジットカードのポイント還元率は、0.5%~1.0%です。

また、総務省のデータによると、4人家族の水道光熱費の平均は約23,000円なので、これを計算すると、以下のようになります。

23,000円×0.5%×12ヶ月=1,380円

つまり、クレジットカード払いにすることで、年間の支払額が1,380円もお得になる計算です。

クレジットカードで支払うだけでお得になるので、大きなメリットといえますね。

利用明細を家計簿に使える

クレジットカード_メリット_利用明細

日々の生活費の支払いをクレジットカードにすることで、利用明細を家計簿として使うことができます。

現金の場合、レシートや領収書の金額を転記する必要がありますが、クレジットカードの利用明細を使えば、転記する手間がかかりません。

利用明細だけで家計を管理できるのも、クレジットカードを持つメリットですね。

ポイントがたまる

クレジットカード_メリット_ポイント

ショッピングや日用品の買い物もクレジットカードにすることで、その分ポイントがたまるのも嬉しいメリットですね。

クレジットカードでためたポイントは、カード会社の特典に使用したり、買い物に使うことができます。

ポイントがたまる分、現金で支払うよりもお得に買い物ができるので、専業主婦の方には大きなメリットいえますね。

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専業主婦にオススメのクレジットカード

専業主婦_おすすめ_クレジットカード

ここまで、専業主婦がクレジットカードを持つための方法などについてご紹介してきました。

では、専業主婦が持つクレジットカードとしては、どのクレジットカードが良いのでしょうか。

ここでは、年会費、発行までのスピード、ポイント還元率などで、専業主婦におすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

ぜひ、クレジットカードを発行する際の参考にしてみてください。

専業主婦におすすめのクレジットカード

JCB Card

JCBカード

JCB Cardは、日本でも唯一の国際ブランドカードで、幅広い人におすすめできるクレジットカードです。

JCB Cardは年会費がかかるカードが多いのですが、「JCB Card W」「JCB Card W Plus L」は年会費無料で申し込めるので、専業主婦の方におすすめです。

JCB Cardの強み
  • 日本唯一の国際ブランドカードで信頼度が高い
  • 海外などでも使えるお店が多いので、旅行先でも使える
  • ディズニー関連に強く、貯めたポイントをパスポート代に充てられる

専業主婦の方におすすめできる「JCB Card W plus L」で概要を紹介します。

JCB Card W plus Lの概要
申し込み条件 18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方
※40歳以降も年会費無料のまま継続できます。
年会費 無料
発行までのスピード 最短3営業日
ポイント還元率 1.0%〜

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オリコ・ザ・ポイントカード

オリコザポイントカード

オリコ・ザ・ポイントカードは、ポイント還元に魅力があるクレジットカード。

還元率は常に1.0%以上で、入会から半年間は2倍の2.0%となる特典があるので、ポイントをためやすいカードです。

また、会員限定のオリコモールを経由してAmazonを利用すると、常に2.0%の還元率で利用することができます。

ポイントをためてお得に使いたい方におすすめのクレジットカードですね。

オリコ・ザ・ポイントカードの強み
  • ポイント還元率が常に1.0%以上なので、還元率が高い
  • オリコモール経由で利用すると、さらにポイント還元率がアップ!
  • iD機能もついているので、少額決済にも使いやすい
オリコ・ザ・ポイントカードの概要
申し込み条件 原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く)
年会費 無料
発行までのスピード 最短8日程度
ポイント還元率 1.0%〜3.0%

イオンカード

イオンカード

イオンカードは、イオングループが発行する流通系のクレジットカード。

通常のポイント還元率は0.5%ですが、イオンでの買い物に利用することでポイントが2倍です。

また、お客様感謝デーで利用することで、購入代金が5%オフになる特典もついています。

WAONカードもついており、WAONへのチャージと利用で1%のポイントがたまるのも魅力!

イオンで日用品を購入するなら、持っていないと損してしまうクレジットカードですね。

イオンカードの強み
  • ポイント還元率は通常0.5%だが、イオンでも買い物では2倍!
  • お客様感謝デーで利用すると、購入代金が5%オフ!
  • WAONもついており、チャージと利用でポイント2重取り
イオンカードの概要
申し込み条件 原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く)
年会費 無料
発行までのスピード 約2〜3週間程度
ポイント還元率 0.5%〜1.0%

専業主婦がクレジットカードの審査に通るためのポイント

専業主婦_審査_通過するためのポイント

専業主婦でもクレジットカードを持てることが分かりましたが、審査に通らなければクレジットカードを持つことはできません。

ここでは、専業主婦がクレジットカードの審査に通るためのポイントをご紹介していきます。

専業主婦向けクレジットカードの審査に通るためのポイント
  • 配偶者の年収を入力する
  • 一般カードに申し込む
  • キャッシング枠を0にする
  • 複数のカードを同時に申し込まない
  • 流通系のカードを選ぶ

配偶者の年収を必ず入力する

審査通過のポイント_配偶者の年収

ポイントの一つ目は、配偶者の年収を必ず入力することです。

クレジットカードの加入条件として「配偶者の安定収入」「世帯収入」が決められています。

そのため、配偶者の年収が入力されていないと、加入条件を満たさず審査にも通りません。

配偶者の年収は忘れずに、必ず入力するようにしましょう。

一般カードに申し込みをする

専業主婦のクレジットカード_一般カードに申し込む

ポイントの二つ目は、申し込むカードの種類は「一般カード」にすることです。

クレジットカードには以下のような種類があり、それぞれで審査の難易度が異なります。

カードの種類 審査の難易度
ブラックカード 最も高い
プラチナカード 高い
ゴールドカード 中位
一般カード 低い

難易度が一番低い「一般カード」を申し込めば、審査も通りやすいですね。

キャッシング枠を0にする

クレジットカード_審査_キャッシング枠

ポイントの三つ目は、キャッシング枠を0にして申し込むことです。

クレジットカードの審査は、ショッピング枠とキャッシング枠と別々に行われます。

キャッシング枠を0にして申し込むことで、キャッシング枠の審査が行われないので、その分、審査に通りやすくなるでしょう。

複数のカードを同時に申し込まない

クレジットカード_審査_複数同時に申し込まない

ポイントの四つ目は、複数のカードを同時に申し込まないことです。

複数申し込みすると、「複数のカードを同時に申し込んで返済できるのか?」「お金に困っているのでは?」と判断され、審査が通りにくくなります。

クレジットカードを申し込んだ記録は、信用情報機関に記録が6ヶ月間残るので、別のカード会社への申し込みでも記録が確認できます。

クレジットカードを申し込んだら、最低でも1ヶ月以上は間を空けて、別のクレジットカードを申し込むようにしてくださいね。

信用情報機関とは

信用情報機関とはクレジットカードやローン利用者の履歴を記録し保管する機関日本には、以下の3つの期間があります。

  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)
  • JICC(株式会社日本信用情報機構)
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

流通系のカードを選ぶ

クレジットカード_審査_流通系のカード

ポイントの五つ目は、流通系のクレジットカードを選ぶことです。

クレジットカードは、その発行元の会社によって、以下のように整理できます。

カードの種類 発行元 特徴
流通系 イオンや楽天、イトーヨーカドーなどの流通業の会社 ・審査が通り易い
・発行元でお得に買い物ができる特典が豊富
銀行系 三井住友銀行、MUFGなどの銀行 ・信用度が高い
・ATM手数料無料などの特典がつく
信販系 割賦販売事業やローン販売事業を手掛ける信販会社 ・銀行系カードより審査が通り易い
・ポイントなどの各種キャンペーンが豊富
消費者金融系 消費者金融会社 ・キャッシングが利用し易い
・発行までの時間が短い

流通系のカードは、他のクレジットカードと比較して審査が通り易いです。

また、発行元のお店で利用するとポイントが貯まるなど、普段使いにもぴったりなので、おすすめですね。

専業主婦はクレジットカードの審査に落ちてしまうのか?

専業主婦_クレジットカード_審査通過できない理由

ここでは、専業主婦がクレジットカードの審査に落ちてしまう理由についてご紹介していきます。

もし「クレジットカードの審査が通らない」なら、以下に該当しないか確認してみてください。

専業主婦がクレジットカードの審査に落ちてしまう理由
  • 複数のカードに同時に申し込んでいる
  • カードの条件を満たしていない
  • 本人か配偶者のクレジット履歴に傷がついている
  • 他社で限度額いっぱいに借入をしている

複数のカードに同時に申し込んでいる

専業主婦_クレジットカードの注意点_複数のカードに同時に申し込む

「クレジットカードの審査に通るためのポイント」でもお伝えしましたが、複数のカードに同時に申し込んでいると審査に落ちてしまう可能性が高いです。

「もし、審査に通らなかったら…」と、保険で複数申し込みたくなるかもしれませんが、審査に通りやすそうなカードに絞って申し込んでください。

カードの条件を満たしていない

専業主婦_クレジットカード_条件を満たしていない

クレジットカードに申し込んだけど、そもそもカードの条件を満たしていないというケースがあります。

「配偶者の安定収入」を条件としている場合でも、「本人の収入」を条件としているカードの場合、本人の収入の有無も審査基準に含まれます。

そのため、世帯年収があっても本人に収入がないため、審査に落ちてしまうでしょう。

本人か配偶者のクレジット履歴に傷がついている

審査_通過できない_クレジットカード履歴

過去の信用情報に傷がついている場合も、審査に落とされてしまうことがあります。

過去の信用情報は、クレジットカードやローン「返済履歴」「滞納の有無」などです。

申込者本人だけでなく、配偶者に傷がある場合でも、審査に落ちてしまう原因になります。

信用情報機関に、過去の信用情報を開示してもらうことで履歴を確認できますので、傷がついている可能性がある場合は、事前に調べておくと良いでしょう。

他社で限度額いっぱいに借入をしている

審査_通過できない_他社で借りている

複数のクレジットカードを持っている場合、他社のカードを限度額いっぱいに借入していると、審査に落とされることがあります。

他社からの借入が多いと、カードの利用料金をしっかり払えるかどうか、支払能力を低く評価されてしまうため、審査が通りにくくなります。

新しいクレジットカードの発行を検討するなら、一度、他社の借入額も含めて整理しておきましょう。

専業主婦のクレジットカードに関するよくある質問

専業主婦_クレジットカード_質問

専業主婦がクレジットカードを持つことについて、よくある質問をまとめてみました。

それぞれについて回答していきます。

専業主婦になったら現在使っているクレジットカードはどうなるの?

クレジットカード_使っているものはどうなる

専業主婦になっても、現在使っているクレジットカードはそのまま利用できます。

クレジットカード会社としても、これまで通りきちんと返済してもらえるのであれば、利用を止める必要はないからです。

しかし、返済が滞ったり、遅れたりすると、利用を止められてしまうかもしれませんので、注意が必要です。

内職をしていても専業主婦で作るべきか?

専業主婦_クレジットカードの質問_内職

内職をしていて幾らかの収入がある場合でも、専業主婦として作った方が良いでしょう。

専業主婦として申し込む場合、審査の対象は配偶者の収入です。

配偶者に安定した収入があるなら、審査は通りやすくなりますが、自営業者として申し込むと自分の収入が審査の対象となります。

内職で十分な収入があるなら審査も通りますが、自営業者の審査基準はやや厳しいので、審査も通りにくくなるでしょう。

そのため、内職をしていても、専業主婦として申し込んだ方が審査も通りやすく、クレジットカードを持ち易いといえます。

引き落としを旦那名義の銀行口座にできるのか?

クレジットカードの質問_名義

クレジットカードによっては、自分以外の名義の銀行口座を引き落とし先に設定することができます。

具体的には、以下のクレジットカードが設定できます。

自分以外の名義を引き落とし先に設定できるクレジットカード
  • セゾンカード
  • エポスカード
  • セブンカードプラス
  • ポケットカード

設定できるクレジットカードとできないクレジットカードがあるので、事前に確認して申し込む必要があります。

離婚や死別したらクレジットカードはどうなるのか?

クレジットカードの質問_離婚や死別

離婚や死別により、配偶者がいなくなってしまった場合、すぐに解約されることはありません。

支払いをきちんとしていれば問題はありませんので、離婚や死別後に新しい仕事を見つけて期日通りに支払いできていれば、そのまま利用できます。

滞納や支払いが遅れてしまうと、強制的に解約されてしまうので注意してください。

専業主婦のクレジットカード まとめ

専業主婦のクレジットカード_まとめ

最近のキャッシュレスの流れから、クレジットカードの種類も増えており、収入のない専業主婦でも簡単にクレジットカードを持つことができるようになりました。

クレジットカードの種類がたくさんあると、どのクレジットカードを選ぶべきか迷ってしまうかもしれません。

クレジットカードを持つ際には、審査や注意点もありますので、事前に情報を集めておくことが大切です。

本記事を参考に、自分にあったクレジットカードを見つけてくださいね。

では最後に、本記事の全体をまとめます。

専業主婦のクレジットカードのおさらい
    • 専業主婦でもクレジットカードは持てる!
    • 専業主婦が持つクレジットカードの上限額は30万円
    • 専業主婦がクレジットカードの審査を通るためのポイントを紹介!
    • クレジットカードを持つメリットは、「公共料金の支払いがお得になる」「利用明細を家計簿に使える」「ポイントがたまる
    • 専業主婦におすすめのクレジットカードは「JCB card」「オリコ・ザ・ポイントカード」「イオンカード
    • 中でも「JCBカード」が高還元率&年会費無料でおすすめ!

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