20代におすすめのクレジットカード|おすすめの選び方やカードを持つ上での注意点についても徹底解説!

20代におすすめのクレジットカードってどんなカード?

20代になり、クレジットカードの発行を考えている方も多いと思います。

しかし世の中には多くのクレジットカードが存在し、中々選べません。

そこで今回は、20代のクレジットカードの選び方やおすすめのクレジットカードをご紹介します。

編集者

クレジットカードを持つ上での注意点についても解説します。

ぜひこの記事を読んで、ご自身に合ったクレジットカードを見つけてみてくださいね!

20代 クレジットカードについてざっくりいうと
  • 20代のクレジットカードの選び方のポイントは3つ
  • 20代でクレジットカードを持つ3つの意味がある
  • 20代の方のおすすめのクレジットカードは、「JCB CARD W」「三井住友カード」「楽天カード」!
  • 中でも「JCB CARD W」は年会費無料かつ高還元なので非常におすすめ!!

\マネーR 人気のクレジットカードTOP3/

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カード名 公式サイト 特徴

JCB CARD W
jcbcardw
・年会費無料
・還元率が1.0%と高還元率
・スタバなどの提携店でポイントアップ

エポスカード
・年会費無料
・全国10000店舗以上で優待特典
・最短即日発行可能
・審査が比較的甘い

ライフカード
・年会費無料
・誕生日月はポイント3倍
・学生用、旅行用などのカードもある
・利用額に応じてポイントがアップ

20代のクレジットカードおすすめの選び方

20代のクレジットカードの選び方

20代でクレジットカードを選ぶなら、次の3つのポイントを意識して選ぶことをおすすめします。

年会費無料のクレジットカードを選ぶ

20代では、年会費無料のクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

20代というとまだ働き始めて年数の経っていない人もいますので、まず、高い年会費を支払ってまで無理してクレジットカードを持つ必要はないということが挙げられます。

さらに、年会費がかかるカードは審査が厳しい傾向にあり、勤続年数が少ないと審査落ちしてしまう恐れもあります。

編集者

例外として、20代向けのゴールドカードなどもあります。
MEMO
条件次第で年会費が無料になるクレジットカードもあるので、達成可能な条件であればそちらもおすすめです。

高還元でポイントが貯まるクレジットカードを選ぶ

ポイント高還元のイメージ画像

20代でクレジットカードを作る際には、お得なカードかどうかも重要ですね。

お得なカードを選ぶことを重視するなら、ポイント還元率の高いカードがおすすめです。

ポイント還元率が高いほど、日々の生活がお得になります。

ポイント還元率の高い
クレジットカードはこちら

将来的にゴールドカードを目指せるクレジットカードを選ぶ

ゴールドカードなどの高ランクカード

ゴールドカードを持ちたいと考えている20代の方もいると思います。

しかし、初めからゴールドカードを持つことは難しいです。

難しいのは分かってるけどゴールドカードが欲しいなあ….。

太郎くん

そんな方はゴールドカードにランクアップできるカードを選びましょう。

初めは一般カードでも、決済を重ねていくことで将来的にゴールドカードを作ることができます。

また、20代向けのゴールドカードもあるので、審査が不安な方はこちらに申し込んでみるのもありでしょう。

\20代向けのゴールドカード!/

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三井住友プライムゴールド
公式サイトはこちら

20代におすすめのクレジットカードランキングTOP7

0代におすすめのクレジットカードランキング

選び方が分かったところで、20代の方におすすめのクレジットカードを7種類ご紹介します。

このランキングを参考に、あなたに合ったクレジットカードを見つけましょう。

編集者

当サイトからだと簡単に作ることができます!

JCB CARD W

jcbcardw

JCB CARD Wの特徴
  • 18歳以上39歳以下専用のクレジットカード
  • ポイントが常に2倍
  • JCB提携店舗やOkiDokiランド経由でポイントアップ

JCB CARD Wは国際ブランドであるJCBが発行するクレジットカードです。

通常、JCBカードの還元率は0.5%ですが、このカードは常に2倍の1.0%で、高還元率を実現しています。

さらに、JCB優待店舗を利用すると還元率最大10倍や、Oki Dokiランドというショッピングサイトでお買い物をすると還元率最大20倍の特典があることも魅力です。

日常的にクレジットカードを使う方は必ず持っておいたほうが良いクレジットカードとなっています。

JCB CARD Wは不正検知システム本人認証システムなど、セキュリティ体制も非常に整っています。

また、年会費が無料かつ海外旅行保険も自動付帯しているため、このカードがあれば安心して海外に行くことができます。

現在期間限定キャンペーンも複数実施中ですので、ぜひこの機会に作ってみてはいかかでしょうか。

年会費 永年無料
還元率 1.0%
国際ブランド JCB
ポイント OkiDokiポイント
追加カード 家族カード、ETCカード
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
旅行保険 ・海外:最高2000万円
・国内:ー
ショッピング保険 ・海外:年間100万円
・国内:ー
申し込み条件 18歳以上39歳以下
『JCB CARD W』こんな人におすすめ
  • ポイント還元率の高いクレジットカードが欲しい
  • セキュリティがしっかりしたカードが欲しい
  • Amazonやスターバックスをよく利用する

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JCB CARD W
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エポスカード

おすすめ_クレジットカード_エポスカード

エポスカードの特徴
  • 全国10000以上の店舗で優待
  • 「マルコとマルオの7日間」期間中マルイでのお買い物がお得に
  • インビテーションが届けば年会費無料でゴールドカードを作れる

エポスカードは、特にマルイでよくお買い物する方におすすめのカードです。

「マルコとマルオの7日間」期間中では、マルイでのお買い物が10%オフになります。

また、エポスカードは、全国10000以上の優待店舗で優待を受けることができます。

以下のような優待が受けられます。

エポスカードで受けられる優待
  • 全国の飲食店での割引・特典
  • 遊園地での入場割引
  • カラオケ割引
  • 美容院・ネイル割引
  • スパ・温泉での入場割引
  • 舞台・イベントのチケット優待
  • レンタカー・カーシェアの割引
  • 旅行予約・出発によるポイントアップや特典

家族での外食や娯楽をお得に楽しむことができるのは、エポスカードの強みといえます。

また年会費無料にも関わらず、旅行保険もかなり充実しています。

さらに店舗での受け取りを利用すれば、最短即日発行ができるので、今すぐクレジットカードが欲しい人におすすめです。

使い続けることでゴールドカードのインビテーション(招待)も届き、年会費無料でゴールドカードを手に入れられる可能性もあります。

年会費 永年無料
還元率 0.5%
国際ブランド Visa
ポイント エポスポイント
追加カード 家族カード、ETCカード
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
旅行保険 ・海外:最高2000万円
・国内:ー
ショッピング保険 ・海外:ー
・国内:ー
申し込み条件 18歳以上
『エポスカード』こんな人におすすめ
  • 頻繁にお買い物をする(特にマルイ)
  • 即日発行のクレジットカードを探している
  • 年会費無料のゴールドカードが欲しい

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エポスカード
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三井住友カード

三井住友カード

三井住友カードの特徴
  • 安心安全のセキュリティ性能
  • マックとコンビニ3社でポイントアップ
  • 使い続けるとゴールドカードにランクアップも可能

三井住友カードは日常的な小さな買い物で非常にポイントが貯まりやすいカードです。

いつものお店5倍特典ではセブンイレブンをはじめとする4店舗でポイントが5倍になります。

三井住友カードのサービス内容

また選んだ3店舗でポイント+0.5%という特典もあるため、頻繁に行くお店で効率的にポイントを貯めることができるでしょう。

また学生に優しいクレジットカードであり、在学中は年会費が無料になります。

二年度以降の年会費は1375円(税込)ですが、WEB明細書サービスの利用で550円(税込)に、マイ・ペイすリボの登録、利用または一年間の利用額300万円以上で無料になります。

注意
リボ払いには手数料が発生するので、きちんと仕組みを理解した上で契約しましょう。

またJCB CARD W同様、優良会員にはインビテーションが届き、ゴールド、プラチナへとグレードアップできる可能性もあります。

年会費 1375円(税込)※初年度無料
還元率 0.5%
国際ブランド Visa/Mastercard
ポイント vポイント
追加カード 家族カード、ETCカード
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
旅行保険 ・海外:最高2000万円
・国内:ー
ショッピング保険 ・海外:年間100万円
・国内:年間100万円
申し込み条件 18歳以上
『三井住友カード』こんな人におすすめ
  • セキュリティ面で心配がある
  • 日常的なお買い物(コンビニなど)でポイントを貯めたい
  • 現在在学中の学生

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三井住友カード
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楽天カード

楽天カード

楽天カードの特徴
  • 顧客満足度11年連続第1位のクレジットカード
  • 楽天グループでポイントアップ
  • 初めての方におすすめ

楽天カードは、2019年度日本版顧客満足度調査のクレジットカード業種で、11年連続で第1位を獲得するほどユーザー満足度の高いカードとなっています。

楽天カードはクレジットカードだけではなく、楽天ポイントカード楽天Edyの主に3つの機能があり、非常に使い勝手の良いカードとなっています。

また、楽天カードは「昨年もっとも貯まったポイント」のランキングでも1位を獲得するほど、ポイントがたまりやすいカードとなっています。

楽天カードのポイント還元のしくみ
  • 楽天市場
    →ポイント最大3倍
  • 楽天トラベル
    →ポイント最大2倍
  • 楽天カード優待店
    →ポイント2倍以上

通常時のポイント還元率1.0%なので、クレジットカードの中でも還元率がかなり高い方となっています。

しかも貯まったポイントは楽天市場のみならず、マクドナルドやすき家、ファミリーマートや大戸屋などかなり多くの店舗で利用することができます。

さらに、楽天Edyという電子マネーの機能も搭載しています。

楽天Edy(電子マネー)とは?
  • 年会費・入会費無料
  • 使える店舗数は62万箇所以上
    (2020年10月現在)
  • 還元率0.5%(200円ごとに1ポイント)
  • チャージ方法が多い(現金・楽天ポイント・クレジットカード・おサイフケータイ)
  • 楽天カードでチャージすればポイントの2重取りでさらにお得に!

使い勝手・ポイント還元率と共にピカイチな誰にでもオススメできるカードです。

年会費 永年無料
還元率 1.0%
国際ブランド Visa/Mastercard/JCB/American Express
ポイント 楽天ポイント
追加カード 家族カード、ETCカード
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
旅行保険 ・海外:最高2000万円
・国内:ー
ショッピング保険 ・海外:ー
・国内:ー
申し込み条件 18歳以上
『楽天カード』こんな人におすすめ
  • 楽天市場など楽天のサービスを頻繁に利用する
  • 貯まったポイントを他社ポイントに交換するのが面倒
  • 初めてクレジットカードを作る

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楽天カード
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学生専用ライフカード

学生専用ライフカード_クレジットカード_おすすめ

学生専用ライフカードの特徴
  • 学生専用のクレジットカード
  • 海外利用で3%キャッシュバック
  • 最高2000万円の海外旅行傷害保険が付帯

学生専用のライフカードは、18~25歳までの学生が申込可能のカードとなっています。

年会費が永年無料なのにもかかわらず海外旅行の保険が充実しているので、留学を考えている方や海外旅行が好きな学生さんにはオススメのカードとなっています。

また、海外での利用での3%キャッシュバックはライフカードでも学生の間だけの特典となっています。

学生専用なので、他のクレジットカードに比べると審査基準が甘く設定されており、無収入の学生でも審査を通過できる可能性が高くなっています。

入会後1年間はポイント1.5倍や誕生日月にポイント3倍など、ポイントが非常に貯まりやすいクレジットカードです。

卒業後は、年会費無料のライフ一般カードに自動で切り替わります。

年会費 在学中無料
還元率 0.5%
国際ブランド Visa/Mastercard/JCB
ポイント LIFEサンクスポイント
追加カード ETCカード
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
旅行保険 ・海外:最高2000万円
・国内:ー
ショッピング保険 ・海外:ー
・国内:ー
申し込み条件 18歳~25歳までの学生
『学生専用ライフカード』こんな学生におすすめ
  • 海外旅行が好き
  • 学生限定の特典を利用したい
  • ポイントが貯まりやすいカードが欲しい

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学生専用ライフカード
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ANA JCBカード(学生用)

ANAJCBカード_20代おすすめ

ANA JCBカード(学生)の特徴
  • ANAマイルが貯まる学生専用のクレジットカード
  • 在学中は年会費が無料
  • 卒業後もマイルを貯め続けられる

ANA JCBカード(学生)は、在学中は年会費が無料で利用でき、還元マイルが1%と高還元率でお得なクレジットカードです。

維持費が無料で学生のうちからマイルを貯められるだけでも大きなメリットですが、学生限定の特典が沢山あります。

MEMO
 
  1. スマートU25:区間基本マイレージに対する積算率が基本50%のところ100%になる
  2. 学生カード専用ボーナスマイル:ANAプレミアムポイントが一定以上貯まると、最大2,000ボーナスマイル
  3. 卒業マイル:卒業後、「ANA JCB 一般カード」への自動切り替えで2,000マイル

他にも提携ホテルの割引や、免税店での特別価格など、旅行などで飛行機に乗る機会が多い学生は持っておくべき1枚です!

卒業後はANA JCB一般カードに切り替わるので、年会費2200円(税込)を支払うことでそのまま使い続けることができます。

年会費 在学中無料
還元率 1.0%
国際ブランド JCB
ポイント ANAマイル
追加カード ETCカード
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
旅行保険 ・海外:最高1000万円
・国内:ー
ショッピング保険 ・海外:ー
・国内:ー
申し込み条件 18歳以上の学生
『ANA JCBカード(学生用)』こんな学生におすすめ
  • 帰省や旅行でANAをよく使う
  • 卒業後も一般カードに以降してANAマイルを貯め続けたい

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ANA JCBカード 公式サイトはこちら

三井住友プライムゴールド

三井住友プライムゴールド

三井住友プライムゴールドの特徴
  • 20歳専用のゴールドカード
  • 年会費も比較的安く持ちやすい
  • ゴールドカード特有のサービスが付帯

こちらは三井住友銀行が発行する20代向けのゴールドカードです。

三井住友一般カードのサービスに加え、空港ラウンジサービスや手厚い旅行保険が付帯しています。

20代向けということもあり、年会費はゴールドカードにしては安い、5500円(税込)となっています。

編集者

銀行系のゴールドカードは年会費が10000円を超えるものが多いです。

充実したサービスのためであれば、多少の年会費は我慢するといった方におすすめです。

MEMO
30歳になると自動的に三井住友ゴールドカード(年会費11000円)に更新されます。
年会費 5500円(税込)
還元率 0.5%
国際ブランド Visa/Mastercard
ポイント vポイント
追加カード 家族カード、ETCカード
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
旅行保険 ・海外:最高5000万円
・国内:最高5000万円
ショッピング保険 ・海外:年間300万円
・国内:年間300万円
申し込み条件 満20歳以上30歳未満で、ご本人に安定継続収入のある方
『三井住友プライムゴールド』こんな人におすすめ
  • 多少の年会費を払ってでもサービスを受けたい
  • ステータス性のあるカードが欲しい
  • かっこいいカードが欲しい

>>> 三井住友プライムゴールドを新規作成!<<<

三井住友プライムゴールド
公式サイトはこちら

20代でクレジットカードを持つ意味ってあるの?

20代でクレジットカードを持つ意味って?

実際現金払いでもよくない?

花子さん

編集者

クレジットカードにはメリットがあり、現金払いよりも優れている場合が多いです。

クレジットカードを持つメリットとして以下のものが挙げられます。

  • ポイントが貯まる
  • 決済が楽になる
  • 保険が付帯している場合がある
  • サービスを受けられる

20代というと、海外に出かけたりオンラインショッピングをしたり、何かとクレジットカードの需要が高まります。

出費が増えることで、少しでもお得にお買い物をしたいという人が多いはずです。

そこでクレジットカードを使うことで、出費を極力抑えることができます。

でもまだ若いから審査が不安だな…。

翔くん

20代というと若者なので、審査に通りにくいイメージがあるかもしれませんが、実は、20代は審査に通りやすいのです。

なぜなら、次のような理由が考えられます。

審査に通りやすい理由
  • 若い頃に作ったクレジットカードを、そのまま長く使う人は多いため優良顧客になる可能性が高いから
  • 万一未払いが発生したとしても、安定した収入のある20代なら回収しやすいから

そのうえ、20代限定、若者限定のクレジットカードもあり、そのようなカードにはお得な特典が満載です。

20代の若いうちからクレジットカードをコツコツ使うことで、自然と優良なクレジットヒストリー(クレヒス)を作ることができます。

これにより、早くにステータスの高いクレジットカードを持つことも可能です。

20代におすすめのクレジットカードの特徴

20代におすすめのクレジットカードの特徴

ではここで、20代におすすめのクレジットカードに共通する特徴を整理しておきましょう。

共通する特徴
  • 年会費無料のカードが多い
  • ポイント還元率の高いカードが多い
  • 20代限定など若者優遇のカードが多い
  • ゴールドカードにランクアップ可能なカードが多い

以下の要点を抑えているカードは、必然的に20代におすすめのクレジットカードであると考えてよいでしょう。

クレジットカードを持った時の注意点

クレジットカードの注意点

20代でクレジットカードを持つことにはメリットも多いものの、その使い方には注意しましょう。

クレジットカードでのショッピングは、あくまでも立て替え払いだということを忘れないでください。

そこにあるのは自分のお金ではありません。

それを踏まえて、以下で解説する注意点をおさえておきましょう。

リボ払いやキャッシングは極力利用しない

銀行キャッシングATM

クレジットカードはショッピング一括払いであれば、基本的に利息はかかりません。

編集者

一括ではなく分割払いの場合も、分割回数に応じて利息がかかります。

しかし、リボ払いにすると、途端に高い利息を支払わなくてはいけなくなります。

毎月の支払額を少なくすることはできますが、その分利息がかかり、払っても払っても元金が減らないという事態になりかねません。

キャッシングについては、一括払いであっても利息がかかります。

そのため、クレジットカードを利用する際には、安易にリボ払いやキャッシングを利用しないようにしましょう。

返済に困ったら使うのをやめる&支払期限厳守

お金を数える人

返済が難しいと思ったら、すぐにクレジットカードを使うのをやめてください。

クレジットカードでのショッピングは、あくまでも立て替え払いであり、自分のお金ではないのです。

そして、支払期限は厳守しなくてはいけません。

クレジットカードは信用取引ですので、約束の期限までに支払わなければ信用がなくなり取引できないと判断されてしまいます。

編集者

特に高ランクのカードを作りたいと考えている方は、絶対に支払期限は守りましょう!

また、支払期限に遅れたり、返済できなくなれば信用がなくなり、信用情報機関に登録されてしまいます。

MEMO
支払い延滞があるとクレヒスに傷がつき、クレジットカードを作るのが難しくなります。

利用可能枠を確認する

利用可能額の計算

クレジットカードは利用可能枠が決まっていて、利用可能枠の範囲内でしか買い物できません。

知らないうちに利用可能枠いっぱいまで使ってしまっていたなんてことがあると困ります。

利用可能枠はこまめに確認しておき、あとどれくらい利用できるのか把握しておきましょう。

クレカ博士

利用可能枠は使用カードの公式アプリなどで簡単に確認できます。

セキュリティ性の高いクレジットカードを選ぶ

セキュリティ

クレジットカードを安心して安全に使うためには、まずはICチップが搭載されているなど、セキュリティ性の高いカードを選んでください。

そして、自身でも紛失しないよう大切に取り扱うとともに、こまめに利用明細をチェックするようにし不正使用があればすぐにわかるようにしておきましょう。

編集者

不正利用補償や紛失・盗難補償の有無もチェックしましょう!

\紛失・盗難補償が自動付帯!/

JCB CARD W
公式サイトはこちら

20代におすすめのクレジットカードのまとめ

20代のクレジットカード まとめ

今回は、20代のクレジットカードの選び方やおすすめのクレジットカードをご紹介しました。

20代でクレジットカードを作ると、意外に審査に通りやすいし、クレヒスもコツコツ積み上がるなど、メリットが多いことがわかりました。

ただ、若さゆえにクレジットカードを持つにあたっては注意しておきたいこともあります。

自分に合ったクレジットカードを選び、上手に使いこなしましょう。

20代におすすめのクレジットカードの記事についてざっくりいうと・・・
  • 20代のクレジットカードの選び方のポイントは3つ「年会費無料」「高還元でポイントが貯まる」「ゴールドカードを目指せる」
  • 20代でクレジットカードを持つ3つの意味「審査に通りやすい」「優遇される」「クレジットヒストリー」
  • 20代の方のおすすめのクレジットカードは、「JCB CARD W」「三井住友カード」「楽天カード」!
  • 中でも「JCB CARD W」は年会費無料かつ高還元なので非常におすすめ!!