そんなお悩みを解決すべく審査の甘いクレジットカードをご紹介します。
他にも審査に通りやすくなるコツや、審査のポイント、審査に落ちてしまう理由など、クレジットカードの審査でお困りの方に必ず役立つ情報を徹底解説します！
この記事を読めば、もうクレジットカードの審査で悩むことはなくなるでしょう。
- 審査で見られるポイントは３つ
- 審査の甘いクレジットカードは○○系クレジットカードに多い
- どこの審査にも通らない場合におすすめのカードもある
- 審査に通りやすくなるコツがある
- しかし、審査には2つの注意点があるので確認しておこう
- 審査が甘いおすすめのカードは「ACマスターカード」！！
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目次
クレジットカードの審査基準
クレジットカードを発行するには審査に通る必要があります。
では、クレジットカード会社は何を審査基準としているのでしょうか？
個人情報
クレジットカード会社は返済能力の有無を確認するために、個人情報を審査基準とします。
基本的に以下の情報を審査基準としています。
- 年齢
- 年収
- 勤務先
- 勤務継続年数
- 住まい
- 預貯金
クレジットカードの審査で特に重視されるのが、継続性です。
継続して安定した収入を得ているか、継続的に働いているかなどが会社の信用に繋がるからです。
そのため年収が高額でも入社して間もない人や歩合制の職業の人は審査に通らない可能性があります。
- 収入が安定しない自営業の方は審査通過が難しいので注意が必要。
クレジットヒストリー
クレジットカードやローンの過去の利用履歴のこと。
クレジットカードの審査ではクレジットヒストリーがチェックされます。
クレジットヒストリーは個人情報機関（CIC）に保管され、インターネットで確認することができます。
過去に延滞履歴がないか、借金を踏み倒していないかが見られ、クレジットヒストリーに傷がある場合は審査通過が難しくなります。
クレジットヒストリーは直近5年間の支払い履歴が残ります。
編集者
他社からの借入額
いくら高額な年収を受け取っていても、他社からのカードローンなどの借入額が極端に多い場合クレジットカードの審査に通過する確率は下がります。
借入額が大きければ大きいほど審査の通過率は下がります。
しかし住宅ローンなど、極端な借り入れではない場合は延滞などがない限り、影響はほとんどありません。
審査が甘いクレジットカードの特徴
まず前提として「審査が甘い」を売りにしているクレジットカードは存在しません。
しかし、事実として他のカードと比べると審査が甘いカードは存在します。
そこでまずは、審査が甘いクレジットカードの特徴について解説していきます。
流通系カードは審査が甘い傾向にある
クレジットカードは発行元によって大きく以下の4つに分けることができます。
←機種に応じて横にスワイプできます→
| 流通系 | 審査通過率：75~85% | 小売業者が発行するカード |
|---|---|---|
| 信販系 | 審査通過率：65~75% | 信販会社が発行するカード |
| 交通系 | 審査通過率：60~70% | 航空会社や鉄道会社が発行するカード |
| 銀行系 | 審査通過率：40~50% | 銀行が発行するカード |
4ジャンルの中で審査が甘い傾向にあるカードは小売業者が発行する流通系カードとなります。
流通系カードってどんなカード？
イオンなどの小売業者が集客を目的に発行しているクレジットカード。
発行会社としては客数増員が狙いなので、多少審査を甘くしてでも、カード会員を増やしたいのです。
さらに、学生や主婦などの消費者をターゲットにしているため審査が甘くなるのです。
リボ払い専用カードも審査が甘い
あらかじめ設定した金額を、毎月返済していく支払い方法のこと。
そもそも審査とは、申し込み者の返済能力を判断するために行われます。
リボ払いは、通常払いと比べて月々の返済額が少額になることが多く、返済がしやすくなっています。
そのため、年収や勤続年数などの基準が低めに設定され、審査が甘くなる傾向にあります。
ただ、リボ払いは通常払いと支払い方が異なるので、仕組みを把握してから「リボ払い専用カード」に申し込みましょう。
- 毎月の返済額に手数料がかかる
- 返済額が増幅する可能性がある
審査が甘いクレジットカード人気ランキング
では当サイトが厳選した、審査が甘いクレジットカードランキングをご紹介します。
ACマスターカードは、大手消費者金融アコムが発行するクレジットカードです。
アコム独自の審査基準により審査が行われるので、審査が甘いと言われています。
支払い方法はリボ払いのみですが、毎月20日締め切りの新規利用残高を翌月5日までに返済することで手数料が無料になります。
全国各地に設置されている自動契約機を利用することで、即日発行が可能です。
三井住友カードRevoStyleは、ショッピング1回払いの支払い分が自動的にリボ払いになるクレジットカードです。
リボ払い専用カードですので、審査難易度が低めに設定されてます。
手数料率は9.8％と低く、リボ払い手数料の発生でポイントが2倍になります。
エポスカードは審査が比較的甘いとされている流通系カードにあたるクレジットカードです。
10000以上の提携店舗からの優待サービスや海外旅行傷害保険が自動付帯など、持つだけでお得なカードとなります。
エポスカードセンターに行くことで即日発行が可能ですので、急いでいる方にもおすすめです。
即日発行可能なカードは審査が甘い
通常、クレジットカードは申請してから発行までに最短3日ほどかかります。
しかし、中には最短で即日発行可能なクレジットカードも存在します。
即日発行可能なカードは以下の理由から比較的審査が甘い傾向にあります。
- 審査項目が他のカードより少ない可能性が高い
- 年収などよりも返済能力を見る
では、即日発行可能なクレジットカードを複数枚ご紹介します。
- WEBで申し込む
- 審査結果がメールか電話で届く
- 自動契約機（むじんくん）でカードを発行
ACマスターカードは、自動契約機（むじんくん）を利用することで即日発行することができます。
もちろん、自動契約機がある場所に行く必要がありますが、全国938ヵ所に設置されているので、お近くの自動契約機で発行しましょう。
もし、審査が不安な方は3秒診断という診断サービスもあるので、そちらで借り入れ可能か確認してみましょう。
- WEBで申し込む
- メールで審査結果が届く
- エポスカードセンターで受け取る
エポスカードはWEBでの申し込み後、実際にエポスカードセンターに行くことで、即日発行できます。
もちろん郵送でも発行できますが、その場合は約1週間ほどかかります。
審査に不安があり、実際に店舗に取りに行く余裕がある方はこちらのカードをおすすめします。
- WEBで申し込む
- 受け取り完了メール・お申込み確認の電話が届く
- 審査結果通知が届く
- セゾンカウンターで受け取る
セゾンカードインターナショナルは、株式会社クレディセゾンが発行する年会費無料カードです。
毎月第一・第三土曜日に開催されるセゾンカード感謝デーでは、西友・リヴィンでの買い物が5パーセントOFFになります。
また、貯まるポイントの有効期限がないので、ポイントの管理をする必要がありません。
こちらのカードもエポスカード同様、カードセンターに取りに行くことで即日発行が可能です。
独自審査系なら審査が通りやすくなる？
クレジットカードの審査に中々通らない、審査落ちの経験がある、そんな方々には独自審査系のカードがおすすめです！
- 通常とは異なる審査基準で審査を行うクレジットカードのこと
クレジットカード会社はクレジットヒストリーを見るとお伝えしましたが、独自の審査基準で審査を行う会社もあります。
編集者
他のクレジットカードでは審査に落ちた人も、独自審査系のカードなら審査に通る可能性が出てくるというわけです。
では、具体的に独自審査系カードにはどのようなクレジットカードがあるのでしょうか？
ランキングでも述べた通り、ACマスターカードはアコム独自の審査基準により審査が行われます。
審査基準については明確にはなっていませんが、リボ払い専用かつ即日発行可能ですので、他カードに比べると審査が甘い傾向にあります。
どうしても審査が不安な方は、こちらのクレジットカードをおすすめします。
セディナカードJiyu!da!は、独自審査を行っているクレジットカードのひとつとして知られています。
セディナカードJiyu!da!の審査では、カードを利用する可能性の高い人物かどうかが重要視されている点がポイントです。
審査で優良顧客だと判断されれば、他の一般的なクレジットカードの審査に落ちてしまった人でも審査に通るチャンスがあるカードです。
- ACマスターカード
- セディナカードJiyu!da!
審査なしでクレジットカードは作れる？
クレジットカードを作るには審査が必要と解説してきました。
では、審査なしで手軽にクレジットカードを作ることはできるのでしょうか？
審査なしでクレジットカードは作れない！
花子さん
クレカ博士
本来はその場で支払うべきお金を立て替えてくれるサービスなので、立て替えたお金を返してくれそうにない人とは取引できません。
カードで決済すると、1か月分のカード決済額が後日まとめて請求され、約定日に口座引落によりまとめて支払います。
本当に請求額を支払日に払えるのかを判断するために審査が必要なのです。
審査なしで作れるのはデビットカードとプリペイドカードのみ！
クレジットカードを審査なしで作ることはできませんが、デビットカードやプリペイドカードなら審査なしで作れます。
それは、クレジットカードは後払いなのに対し、デビットカードやプリペイドカードは前払いだからです。
| カードの種類 | 決済の流れ | 支払方式 | 審査要否 |
|---|---|---|---|
| クレジットカード | 買い物代金を限度額の範囲内で立て替え、1か月分まとめて請求⇒約定日に銀行口座より引落 | 後払い | 必要 |
| デビットカード | 銀行口座に入金されている金額の範囲内で決済⇒即時銀行口座より引落 | 前払い | 不要 |
| プリペイドカード | あらかじめカードにチャージした金額の範囲内で決済⇒即時カード残金に反映 | 前払い | 不要 |
編集者
デビットカードは、銀行口座に入っている自分のお金の範囲内で使えるカードなので、審査は必要ありません。
事前にお金をチャージして使うカード。
チャージ式ではなく使い切りのカードもありますが、いずれも前払い式です。
そのため、プリペイドカードも審査は必要なく、手軽に使えます。
クレジットカードの審査に落ちる原因
太郎くん
このように悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
そんな方々に向けてクレジットカードの審査に通らない原因を解説していきます。
収入が不安定
「収入がいくらくらいなのか」という点もクレジットカードの審査で重視されます。
なぜなら、申し込み者の返済能力を判断する材料になるからです。
収入が不安定なら、返済できる可能性が低いと見なされ、審査に落ちる場合があります。
編集者
過去に金融事故を起こしている
過去に金融期間などに返済金を滞納していたなどの事故情報があると、審査に通るのが非常に難しくなります。
クレジットカード会社側が「きちんと返済できる人なのか」という信用度を重視しているからです。
編集者
複数のクレジットカードに申し込んでいる
複数のクレジットカードに申し込んでいると、いろんな所でお金を借りていて返済能力がないとみなされることが多いです。
クレジットカードの利用履歴は、全ての金融機関で共有されているため、申し込み者の利用状況が把握されています。
初めてクレジットカードを作る
初めてクレジットカードを作る場合、利用履歴がないため、信用度に欠けると判断されて審査に落ちてしまうことがあります。
しかし、信用情報機関には携帯料金の支払い状況も記録されているため、過去に携帯料金を滞納したことが無ければ、信用度が落ちることはないでしょう。
他のクレジットカードで大きな借入をしている
他のクレジットカードで大きな借入をしている場合、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
なぜなら、既に他のクレジットカードでたくさん借り入れているということは、返済能力が無いのではないかと思われるからです。
審査が甘いクレジットカードの作り方を3STEPで解説
それでは、審査の甘いクレジットカードに狙いを定めた、スムーズなクレジットカードの作り方を3STEPで解説します。
審査の甘いクレジットカード狙いなら、どのクレジットカードを選ぶかがとても重要です。
入会キャンペーンを実施している流通系カードなら、会員数を増やしたいと考えているので、審査に通りやすい可能性があります。
クレジットカードに申し込む際には、必要事項の入力ミスにご注意ください。
単なるミスだったとしても、申込内容に誤りがあると審査に落ちてしまいます。
クレジットカードの審査に通りやすくなる方法
もし、クレジットカードの審査に通る自信がないという人は、審査に通りやすくするコツを知っておきましょう。
クレジットカードの審査に通りやすくする方法を2種類紹介します。
自宅の固定電話の番号も記入しよう
クレジットカードの審査は、申込時に記入する個人情報などをもとに、スコアリングして行われるのが一般的です。
編集者
- 連絡が取れる手段が複数あると信用力up
- 本人確認の際にそこに住んでいることを確認できる
- 回線の名義人を調べることができる
以上の理由から、申し込みの際には固定電話の番号も記載すると、審査に通りやすくなります。
審査の前に事前準備をしよう
クレジットカードの審査に通りやすくするには、事前準備もとても大切です。
まず、申込内容に嘘偽りがあれば審査には通りません。
そのため、申し込み時に住所や電話番号、勤務先などに誤りがないよう、手元に身分証明書などを準備して申し込みをしましょう。
現住所と身分証明書に記載されている住所が違う場合は、先に身分証明書の住所変更の手続きをする必要があります。
- クレジットカードは申し込み時に記載した住所に送付されるため
- そのため、現住所と本人確認書類の住所は必ず一致していなければいけない
クレジットカードの審査の注意点
さて、クレジットカードの審査にあたって、絶対にやってはいけない注意点もあります。
特に次の2つのことに注意してください。
同時に複数枚申し込みを行わないようにしよう
万が一審査に落ちてしまったときのことを心配して、同時に複数のクレジットカードに申し込んでしまう人がいます。
しかし、同時に複数のクレジットカード会社に申し込みをすると、審査に落ちる可能性が高くなります。
- お金に困っていると判断される
- 違法行為に使われるのではないかと疑われる
クレジットカードに申し込んだ履歴は信用情報機関に登録され、複数のクレジットカードに申し込んでいることは、信用情報を確認すればすぐにわかります。
俗に「申し込みブラック」と呼ばれ、審査落ちの原因としてよく知られています。
同時期に複数のクレジットカードに申し込むのはやめましょう。
虚偽の申請をしないようにしよう
クレジットカードに申し込む際には、嘘偽りはいけません。
絶対に虚偽の申請はしないようにしてください。
前述のとおり、たとえ単なる入力ミスだったとしても、申込内容に誤りがあれば審査には通らないくらいです。
クレジットカードに申し込む際に虚偽申告をすると、発覚した場合には審査に落ちるだけでなく大ごとになることもあります。
花子さん
クレカ博士
- 信用情報機関への登録・・・信用情報機関に審査落ちした事実が登録される
- 社内ブラック・・・クレジットカード会社内のデータベースに虚偽申告者として登録されその会社のあらゆるサービスを受けられなくなる
- 逮捕・・・最悪の場合、悪質な詐欺とみなされると逮捕される可能性もあり
審査が甘いクレジットカードまとめ
今回は、どのクレジットカードにも審査はあるのか、審査の甘いクレジットカードとはどんなカードなのかなどご紹介してきました。
スムーズなクレジットカードの作り方や、審査に通りやすくするための方法、注意点なども解説しました。
編集者
- 審査で見られるポイントは個人情報、クレジットヒストリー、借入額
- 審査の甘いクレジットカードは流通系クレジットカードに多い
- どこの審査にも通らなければ、独自審査系のカードがおすすめ！
- 審査に通りやすくするコツは「固定電話の番号記入」「審査の前の事前準備」
- 審査の際の2つの注意点は「同時に複数申し込まない」「虚偽申請をしない」
- 初めての方におすすめな審査の甘いクレジットカードは、年会費無料の「ACマスターカード」「三井住友カードRevoStyle」「エポスカード」！
- アコム独自の審査基準で審査が甘い「ACマスターカード」が特におすすめ！
