生活費の節約にはクレジットカード払いがお得!その理由やおすすめなクレジットカードをご紹介

節約におすすめ_クレジットカード_サムネイル

生活費の負担をもっと減らしたい!
クレジットカードで生活費を節約するにはどれがおすすめ?

毎月かさむ生活費、少しでもお得に安く収めたいですよね。

そんなときは、生活費をクレジットカードで支払うことが断然おすすめです!

生活費をクレジットカード払いにするだけで、節約になるだけでなく、その他の豊富な特典も受けることができるのです!

この記事では、生活費を節約したい方におすすめのクレジットカードやポイント還元などのメリットを詳しく解説します。

クレジットカードで生活費節約 をざっくりいうと
  • 生活費の節約のためにもクレジットカードは活用すべき!
  • おすすめのクレジットカードはJCB CARD Wセゾンカードインターナショナル
  • 特にJCB CARD Wは年会費無料&様々な店でサービスを受けられるのでおすすめ!!
  • クレジットカードで生活費を支払うことで、ポイントが貯まる、金銭管理が楽になるなど恩恵を受けられる。
  • 生活費節約の為のクレジットカードを選ぶポイントは還元率年会費交換先
  • 無駄遣いという点に注意をして生活費をクレジットカードで支払おう!

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生活費の節約におすすめの人気クレジットカード4選

生活費_クレジットカード_人気ランキング

まずは、生活費節約におすすめの4社のクレジットカードを紹介していきます。

ポイントを貯めやすく、生活費がお得になるクレジットカードを厳選しました!

JCBカードW オリコカード セゾンカードインターナショナル 楽天カード
生活費_クレジットカード_楽天カード 生活費_クレジットカード_オリコカード 生活費_クレジットカード_セゾンカードインターナショナル 生活費_クレジットカード_楽天カード
入会金・年会費 永久無料 永久無料 永久無料 永久無料
ETC・家族カード あり あり(年会費無料) あり あり
ポイント(還元率) Oki Dokiポイント(還元率1.00%~) オリコポイント(還元率1.00%以上) 貯める・交換可能(還元率0.50%~) 楽天ポイント・交換可能(還元率1.00%)
電子マネー QUICPay™(クイックペイ) iD(アイディ)・QUICPay™(クイックペイ) なし 楽天Edyの電子マネーが使える
優待特典・補償 海外旅行傷害保険
ショッピング保険
レストラン・ホテルの優待割引 お店やホテルの価格割引
オンラインショッピング補償
海外旅行傷害保険
カード盗難保険

生活費節約におすすめクレジットカード|JCBカードW

JCBカード

年会費 永年無料
還元率 1.00%
国際ブランド
ポイント移行先 nanacoポイント、Pontaポイント、dポイントなど

スマホ決済無料

家族カード 無料
ETCカード 無料
電子マネー Quicpay
スマホ決済
旅行保険 海外:最大2000万円 国内:ー
ショッピング保険 最大100万円
申し込み条件 18歳以上39歳以下(高校生除く)
JCBカードW
  • ポイントは常に通常のJCBカードの2倍で圧倒的に貯まる
  • JCBオリジナルシリーズパートナーでの決済なら還元率は1.5~5.5%に
  • Oki Dokiポイントは交換できる他のポイントや金券類の種類が豊富

JCBカードWは、年会費が永久無料で、若年層に圧倒的な人気を誇るクレジットカードです。

JCBカードW最大の特徴は、ポイント還元率が1.00%で、常に通常のJCBカードの2倍のポイントを手に入れられることです。

年会費無料ながら他のクレジットカードに比べ、驚くほど効率よくポイントを貯めることができます。

またJCBカードWは、JCBオリジナルシリーズパートナーの店で決済すると更にポイントが2倍~10倍となり、還元率は1.5~5.5%にもなります!

JCBオリジナルシリーズパートナー例
  • U-NEXT(2倍)
  • セブンイレブン(3倍)
  • Amazon(3倍)
  • スターバックスカード(10倍)

申し込み対象者は18~39歳ですが、解約しなければ40歳以降も継続できるので、年会費無料でお得なポイントを利用し続けることができます。

今なら、JCBカードWのお得な新規申し込みキャンペーンで、最大14500円分がもらえるチャンスです。

入会特典
  • 最大14500円プレゼント!!
  • Applepay、Googlepayの利用で20%還元

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JCB CARD W
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生活費節約におすすめクレジットカード|オリコカード THE POINT

クレジットカード_オリコカード_おすすめ

年会費 永年無料
還元率 1.00%
国際ブランド
ポイント移行先 Tポイント、Pontaポイント、楽天ポイントなど
家族カード 無料
ETCカード 無料
電子マネー QuicpayID
スマホ決済
旅行保険 海外:ー 国内:ー
ショッピング保険
申し込み条件 18歳以上(高校生除く)
オリコカード
  • 100円1ポイントの高効率で貯まるポイントと500円から利用できる使いやすさ
  • 特定のオンラインショップでダブルでポイントを貯められるサービスの充実感
  • クレジットカードでチャージしてiD(アイディ)・QUICPay™などのキャッシュレス決済に使える

オリコカード THE POINTは、オリエントコーポレーションが提供するクレジットカードです。

このクレジットカードは生活費に使えるだけでなく、公共料金や税金のお支払いに対応しているという特徴があります。

年会費は永久無料で変わらず、100円で1ポイントの高レートに加えて、入会特典・キャンペーンとして8,000円相当のオリコポイントを贈呈しています。

ポイントの有効期限は約1年間で、受け取ったポイントは500オリコポイントから交換可能です。

また、オリコカードの優れた点は、オリコモールの買い物でW(ダブル)でポイントが貯まるところです。

このポイントは、マイルや電子マネーとも交換できます。

さらに、通常は会員費のかかるETC・家族カードも会費無料で作れるメリットがあります。

他にも、Apple Payの利用、電子マネーとしてiD(アイディ)やQUICPay™(クイックペイ)などを搭載できるなどカードの使い道が広く用意されているでしょう。

入会特典
  • 最大8000ptプレゼント!!

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オリコカード THE POINT
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生活費節約におすすめクレジットカード|セゾンカードインターナショナル

年会費 永年無料
還元率 0.50%
国際ブランド
ポイント移行先 nanacoポイント、Pontaポイント、ANAマイルなど
家族カード 無料
ETCカード 無料
電子マネー
スマホ決済
旅行保険 海外:ー 国内:ー
ショッピング保険
申し込み条件 18歳以上(高校生除く)
セゾンカード
  • 専業主婦や学生でもカードを作れる
  • ネットショッピングのもらえるポイント倍率が高い
  • 特定のショップで割引優待やキャンペーンを受けられる

セゾンカードインターナショナルは、最短で即日発行、専業主婦・学生OKという作りやすいのが特徴のクレジットカードです。

Amazonギフト券なら1ポイント5円相当に変換し、マイルにも交換できるため、ポイントを活用した多彩な使い方が可能です。

またセゾンモール経由のネットショッピングを使えば、ポイント最大30倍(他のネットショッピングでも2~30倍)です。

しかも、全国の西友・リヴィンで毎月第1・第3土曜日に食料品から衣料品まで5%オフの日を設定しています。

セゾンカードインターナショナルなら他の割引サービスとは別に、決められた曜日に5%オフの買い物ができます。

そして、年会費無料なうえに、優待としてレストラン・ホテル、水族館やレジャー施設が割引になります。

補償には、ネットショッピングでの不正利用などの損害を補填するオンライン・プロテクションがあり、生活費の支払いの心強い味方になってくれるでしょう。

入会特典
  • なし

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セゾンカードインターナショナル
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生活費節約におすすめクレジットカード|楽天カード

クレジットカード_楽天カード_おすすめ

年会費 永年無料
還元率 1.00%
国際ブランド
ポイント移行先 ANAマイル
家族カード 無料
ETCカード 550円(税込)
電子マネー rakuten_Edy
スマホ決済
旅行保険 海外:最大2000万円 国内:ー
ショッピング保険
申し込み条件 18歳以上(高校生を除く)
楽天カード
  • 顧客満足度NO1のクレジットカード!!
  • ショッピング枠が大きく設定されており、審査が甘い
  • 楽天系列ショップと連携することでポイントを有効に活用できる

楽天カードは、大手通販ショップの楽天が提供するクレジットカードです。

1週間~10日間の短期間で発行したカードを受け取れて、枠は最高100万円が可能、年会費は永年無料です。

特に、楽天カードは楽天ポイントなどを始めとした利用範囲の広いポイントを使えることが特徴です。

新規の入会特典として、いまなら2,000ポイントに加えて、カード利用特典の3,000ポイントを初回利用時に付与されます。

100円につきポイント1円分が貯まり、他社と比べても圧倒的に効率よくポイントが貯まります。

楽天市場(通販)の決済を楽天カードで行えば、貯まるポイントは最大で3倍になります!

高いポイント還元率で生活費のカバーにしたいとお考えの方におすすめできるクレジットカードです。

入会特典
  • 最大5000ptプレゼント!!

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生活費をクレジットカードで支払うことがおすすめな理由

生活費_クレジットカード_おすすめ_理由

続いて、ここでは生活費のクレジットカード支払いがおすすめできる理由を改めてご説明します!

食費・光熱費・医療費・交通費・家賃・通信費など、毎月必ずかかる生活費は多く挙げられますよね。

これらをクレジットカードにすることで、支払いの一部をポイントで補ったり、特典でギフト(商品券)やポイントを得て、生活費の負担を減らす使い方もできるのです!

カードの特典を受けることができる

生活節約_クレジットカード_おすすめな理由_特典を受け取れる

クレジットカードには、カード会社が提供するお得な特典が付帯しています!

クレジットカードの特典は…
  • 入会特典
  • コンシェルジュサービス
  • ポイント還元特典
  • ギフト・キャッシュバック特典
  • 保険特典

クレジットカードを日常的に利用するタイミングで生活費の支払いに使える特典もいくつかあります。

入会特典

生活費_クレジットカード_入会特典

クレジットカードを作ると最初に入会特典がもらえます。

よくある入会特典としては、年会費の初年度無料、ポイントの贈呈、ポイントの取得倍増、今月利用分のキャッシュバックによる還元などでしょう。

細かい条件をクリアしなくても、カードを作るだけで特典を自動的に受けられるため、もれなく誰もが一定のお得なサービスを受けられる仕組みが入会特典です。

コンシェルジュサービス

生活費_クレジットカード_コンシェルジュ

コンシェルジュサービスは、相談役や秘書のような役目を持つサービス優待のことです。
主にゴールド・シルバーランク以上でコンシェルジュサービスが受けられます。

会社によっては、コンシェルジュではなくサポートデスクの名称でサービスを提供するところもあるでしょう。

お店の手配や航空・列車チケットの予約、プレゼント用ギフトの検索・リサーチなど外食や旅行、ギフト用のプレゼントやお祝い品の購入などにも活用できます。

ポイント還元特典

生活費_クレジットカード_ポイント還元

入会特典やカード請求額が一定金額以上(10万円など)の条件を満たすと受け取れる特典です。

入会時に決められたポイントや利用した金額分のポイントを獲得できます。

ポイントは、そのままポイントプログラムやギフトカタログなどで使用できるでしょう。

ギフト・キャッシュバック特典

生活費_クレジットカード_キャッシュバック

クレジットカードの入会時や一定額利用時に、キャンペーンとしてギフト(商品券)や引き落とし口座にキャッシュバックする特典です。

ポイント還元とは違い、ギフトや現金にそのまま還元してくれるので、どのくらい得するのかがすぐに分かります。

ギフトを普段から使う方、ポイントは面倒で現金に換えて生活費の足しにしたい方などには有用でしょう。

保険特典

生活費_クレジットカード_保険特典

クレジットカードは所有しているだけで、特典として保険が受けられる機能が付随しています。

例えば、海外旅行や国内旅行での傷害補償やショッピング時の事故補償などです。

海外・国内旅行でケガをしたり病気になったときは、クレジットカードの付帯捕権で補償が受けられます。

さらに、ネットショッピングで不正にクレジットカードが使われたりしたときにも安心。

すぐカード会社に連絡して補償を受ければ、一定の保障範囲内で被害額を補填してもらえるのです。

手数料負担を減らすことができる

生活節約_クレジットカード_おすすめな理由_手数料軽減

後払いや銀行振り込みでのショッピングには、振込手数料送金手数料がかかりますよね。

クレジットカードなら、これらを支払う必要がないため利用した際の手数料負担を低減することができます。

わずか100円~の手数料でも回数を重ねれば負担も増大するので侮れません。

普段から買い物のときに一括で後払いの決済をする方には、クレジットカードで支払うほうがお得です。

また、クレジットカードでの支払いは、振込の確認後に商品発送する手間と時間を省略できるので早めに届くという利点もあります。
JCBカード

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ポイントが貯まるから現金よりもお得になる

生活節約_クレジットカード_おすすめな理由_ポイントが貯まる

クレジットカードは現金の買い物からは発生しないポイントの特典が充実しています。

クレジットカードを使うたびに、金額に応じてポイントが貯まったり、月単位で請求額から一定の割合でポイントを付与してくれるのです。

ポイントの発生条件、金額ごとの貯まるポイント数はカード会社の規約によって細かく決められています。

100円や1,000円でどのくらいのポイントを得られるのかを基準にして、利用するクレジットカードを選択する方もいます。

上手く有効利用して、ギフト券での現金代替やポイントの使用で買い物代金から引いて、生活費を補いましょう。

ポイントと電子マネー(お店のポイントカード)にチャージできる場合は、ポイントの二重取りができてさらにお得です。

楽天カード

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お金の管理がしやすくなる

生活節約_クレジットカード_おすすめな理由_金銭管理が楽になる

クレジットカードを利用することで便利な点が、支出の管理を楽にできることです。

お店の買い物を現金で支払うと、その日に利用した金額くらいは把握できますが、週・月単位の計算は非常に大変です。

クレジットカードでは、利用した金額や買い物店舗(利用した場所・日付)などを明細に記載していつでも把握できるのでおすすめです。

また、最近のクレジットカードは、WEB明細というインターネットで明細の閲覧やダウンロードする機能を有しています。

先月や先々月、今月の利用状況など、明細から生活費をしっかりと管理し節約に繋げられます。

生活費をクレジットカードで支払うと実際どれくらいお得?

生活費_クレジットカード_お得

クレジットカードが生活費の支払いにお得なことが分かったところで、実際にどのくらいお得になるのかざっくり計算してみましょう。

1人世帯当たりの生活費(ポイント還元率1%の場合)
  • 食費 5万円(500ポイント)
  • 住居 4万円(400ポイント)
  • 光熱・水道 1.5万円(150ポイント)
  • 生活用品 1万円(100ポイント)
  • 衣料 1万円(100ポイント)
  • 医療 1万円(100ポイント)
  • 交通・通信 2万円(200ポイント)
  • 教 育(資格や習い事) 1万円(100ポイント)
  • 教養・娯楽 2万円(200ポイント)
  • その他、生活費の支出 3万円(300ポイント)

総計 21.5万円(2150ポイント)

1人世帯で生活費を全てクレジットカードで支払うと想定すると、計算上毎月2150ポイントを貯めることができます。

支払いをクレジットカードにするだけで年間25,800円分もお得になるのです!

上記は、現金で支払っていたら得られなかったはずのポイントでしょう。

もし、家族が複数いる世帯の場合は、上記の数字に1.2~1.5倍すると、およその目安となります。

現在の生活費を計算して、どのくらいポイントがもらえるのか計算してみると良いでしょう。
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生活費を節約できるクレジットカードのおすすめの選び方は?

生活費_クレジットカード_選び方

それでは、生活費を節約したい方におすすめのクレジットカードの選び方をご紹介します。

生活費節約におすすめなのはずばり、ポイントサービスが充実し、還元率が高く、交換先の豊富なクレジットカードです!

加えて、ポイントを交換することでさまざまなサービスから生活費に使えるように工夫できるものを選ぶことも重要です。

以下の選び方のポイントをもとに、生活費節約に役立つクレジットカードを選びましょう。

ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶ

クレジットカード_選び方_ポイント還元率

生活費を節約するためには、ポイント還元率が高いクレジットカードがおすすめです。

1ポイントを1円として買い物やギフト(商品券)交換に使える場合、
  • A社 100円で1ポイント貯まる
  • B社 1,000円で1ポイント貯まる

上記の2社を比較すると、A社を利用するほうがお得で1ポイントあたり1円として使えるなら還元率に10倍もの差があります。

生活費の節約を第一目標とした使い方をするなら、ポイント還元率を重視した選び方がベストと言えます。

数あるクレジットカードの中でも、楽天カードは高還元クレジットカードの代表格です!

楽天市場ではポイント還元率が3.0%以上なり、電子マネーの楽天Edyと併用すれば、楽天グループ以外でもポイント還元率は1.5~2.0%以上になります。

とにかくポイント還元率を重視したい方におすすめです。

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年会費が安いクレジットカードを選ぶ

クレジットカード_選び方_年会費

クレジットカードを生活費の節約に使う場合、気をつけたいのが年会費です。

初年度無料のカード 翌年から有料
初年度無料でないカード 最初の年から一定の年会費が必要

年会費は、ランク(ゴールド・シルバーなど)やカードの種類によって異なります。

生活費の支払いなら、ランクを一般カードすれば年会費が永久無料になって一切かからないで済むことが多いです。

生活費の節約を考えるなら、出来るだけ年会費の安いカードを選ぶのがおすすめです。

JCBカードWは、年会費永久無料に加え、ポイントがいつでも2倍という高還元率で圧倒的にお得なクレジットカードとして人気です。

またJCB優待店で利用すれば、さらにポイントが倍増する仕組みになっています。

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ポイントやマイルの利用や交換先が豊富なカードを選ぶ

クレジットカード_選び方_交換先

クレジットカードを生活費などの支払いに使うと、ポイントが貯まりそれを交換するサービスがあります。

ポイントをマイルや別のポイントプログラムに交換して使えるなど多彩な使い方が可能です。

マイルは航空会社のマイレージ会員のことで、航空券の予約や手配する時に費用の負担を軽減したり、ギフトに交換したりできます。

このように、クレジットカードを選ぶ際は、ポイントやマイルの利用や交換先が豊富なカード会社がよいでしょう。
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生活費をクレジットカードで支払うメリット・デメリットは?

生活費_クレジットカード_メリット・デメリット

生活費の支払いをクレジットカードにすることには、これまでの説明のように多くのメリットがある一方で、デメリットも考えられます。

結論としては、デメリットよりもメリットの方が勝るのですが、改めて両者を比べ生活費の支払いをクレジットカードにするかを判断しましょう。

生活費クレジットカード払いのメリット|ポイントがつくからお得

生活費_クレジットカード_メリット_ポイント

生活費をクレジットカードで支払う1つ目のメリットは、ポイントでお得に買い物ができることです。

前述のように、ポイントプログラムのサービスを利用してポイントを貯めていくことで、支払いやポイント交換など自由に使えます。

ポイントと電子マネー・会員カードのチャージをすれば二重にポイントをゲットできるチャンスもあります。

ダブルポイント獲得で、さらにお得な買い物ができるでしょう。

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生活費クレジットカード払いのメリット|家計の管理が楽になる

生活費_クレジットカード_メリット_家計管理

2つ目のメリットは、こちらも前述したように、家計の管理が簡単になることです。

請求書をWEB明細で確認すれば、いつでもスマホやパソコンから請求額や個別の買い物で支払った金額を確認することもできます。

レシートや領収書での管理が不要となり、毎月の支出や生活費の管理がとても楽になるでしょう。

生活費クレジットカード払いのデメリット|無駄遣いをしてしまう可能性がある

生活費_クレジットカード_デメリット_無駄遣いの可能性

クレジットカードを生活費の支払いに使うデメリットとして、無駄遣いする可能性があります。

買い物や料金の支払い時に使っても手持ちの現金が減ることがなく、ショッピング枠の範囲で好きに買い物できますよね。

そのために金銭感覚が麻痺し、たくさん使ってもお金が減るという危機感がなくなります。

多重債務のトラブルを抱える方の多くは、複数のクレジットカードを持って、金銭感覚が麻痺した結果、支払いができずに起こります。

上記理由から、生活費節約にクレジットカードを利用するときは、金額に気をつける必要があると言えます。

もちろん、正しく使えば、無駄遣いしてしまうという問題は起きません。

クレジットカードで生活費節約まとめ

生活費_クレジットカード_おすすめ_まとめ

生活費を節約したい方におすすめのクレジットカードについて解説してきました。

生活費のクレジットカード払いには、お得なポイントや手数料負担の軽減、カードの豊富な特典など、単なる節約以外にもたくさんのメリットがあります

毎月必ずかかる生活費だからこそ、少しでもその負担を減らしたいですよね。

今回紹介したおすすめを参考に、生活費節約の手助けになるクレジットカードを選んで、お得な生活を手に入れましょう!

クレジットカードで生活費節約 まとめ
  • 生活費の節約のためにもクレジットカードは活用すべき!
  • おすすめのクレジットカードはJCB CARD Wセゾンカードインターナショナル
  • 特にJCB CARD Wは年会費無料&様々な店でサービスを受けられるのでおすすめ!!
  • クレジットカードで生活費を支払うことで、ポイントが貯まる、金銭管理が楽になるなど恩恵を受けられる。
  • 生活費節約の為のクレジットカードを選ぶポイントは還元率年会費交換先
  • 無駄遣いという点に注意をして生活費をクレジットカードで支払おう!

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