クレジットカード何枚持ちが最適？複数持つメリットと使い分け方、注意点を解説

クレジットカードは一体何枚持っていると、お得なのでしょうか？

この記事では、おカネに着目してクレジットカードを何枚も持つことの意味を探っていきます。

一番お得に生活できるクレジットカードの枚数は何枚なのでしょうか。

これを読み終わる頃には、あなたもクレジットカードを増やしたくなっているはずです。

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クレジットカードのおすすめ枚数は？

では最初に見ていくのは、「クレジットカードのおすすめ枚数は？」についてです。

今、お持ちのクレジットカード枚数は適切、最適な枚数なのでしょうか。

自分が持っているクレジットカードの枚数を全国的な平均枚数とし比較していきましょう。

日本人の平均所有枚数は2.5枚

平均枚数は2.5枚ですが、多くのクレジットカードを持っている人もいれば、一枚も持っていない人もいます。

最適な枚数はなく、クレジットカードは枚数を増やすよりも、どう使い分けるかが大切です。

参考までに、年収別クレジットカード保有枚数も、ご紹介をします。

年収別クレジットカード保有枚数

出典：一般社団法人日本クレジット協会

この図の通り、年収が多くなると平均保有枚数が増える傾向があることが分かります。

しかし、「年収●●円なら、▲▲枚」という決まりがある訳ではありませんので、こちらのデータも利用者次第であるということになります。

では、実際に保有する枚数に制限があるのでしょうか？

持てるクレジットカードの枚数に上限はある？

「持てるクレジットカードの枚数に上限はある？」と疑問に感じている方も多いのではないでしょうか。

クレジットカードの枚数は上限がないので好きな分だけ作ることができます。

その心配は無用で、１枚目のカードと同じ様に安定した収入があるかで判断される場合がほとんどです。

２枚目を作る際も1枚目と同様の審査方法であるとしても、注意するポイントがあります。

注意ポイント①｜同時に申し込む枚数

クレジットカードを増やしたいと思っても、3枚以上のカードを一度に申し込むと「信用情報」に“ブラック”と記録されます。

同時に何枚ものクレジットカードを申し込むことは、一度に多額の利用を必要と判断されるためです。

申込時に“ブラック”になってしまった場合には、その後約3カ月程度は新規のクレジットカードを作成することができません。

注意ポイント②｜利用用途の整理をする

クレジットカードを持つ時に最も大切なのは利用用途です。

いくら枚数制限がないといってもクレジットカードを作るのであれば利用シーンを想定し、どんなクレジットカードが必要であるかを整理する様にしておきましょう。

またクレジットカードを何枚も持ちたいと思うのであれば、信用情報を蓄積するという視点も必要です。

収入や利用金額の清算実績など信頼情報の蓄積は自分次第で蓄積可能ですので、その観点も意識しておく様にしましょう。

生活スタイルにあった枚数を持とう

注意ポイント②でご紹介していますが、どんなシーンでクレジットカードを利用したいかにより必要枚数も決まってきます。

無駄なクレジットカードは持っていても財布の肥やしになるだけですので、生活スタイルにあった枚数が何枚かを考えて保有する様にしましょう。

後半にご紹介しますが、枚数が多ければ会費も沢山支払う必要が出てきますので、その点も合わせて保有する枚数を決めていく様にしましょう。

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クレジットカードは複数枚持つべき！メインカードとサブカード

確かに、“クレジットカード“＝”複数枚“持つべきです。

しかし、単純に複数枚持つのでは便利さがイマイチです。

クレジットカードを何枚も持つなら“メインカード”と“サブカード”の使い分けが利便性を各段にアップするポイントです。

「メインカードとサブカード？」と思う方は、ここでご紹介する内容をしっかりと抑えていきましょう。

詳しくは、ご紹介していきますが、基本的な持ち方としては“メインカード１枚”と“複数枚のサブカード”という構成です。

サブカードが１枚でもOKです。

メインカードとサブカードを持つメリットは？

では、メインカードとサブカードを持つメリットとは何だと思いますか？

先程もご紹介しましたが、基本的には持ち方は“メインカード１枚”と“複数枚のサブカード”の持ち方です。

クレジットカードのサービスは、各会社ごとに違います。

何枚ものクレジットカードを持つメリットは、このメイン+サブカードの組み合わせで、より自分が望むサービスを網羅できる様になるということです。

焦って枚数だけを準備するのではなく、必要なカードの組み合わせを見つけることがポイントです。

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メインカードとは？

では、最初に“メインカード”について、ご紹介していくことにしましょう。

既にご紹介していますが、クレジットカードを持つ際に期待することは何でしょうか？

数多くあるクレジットカード会社をどんな基準で選ぶのかという質問の方が理解頂けるかもしれません。

上記のように利用シーンによってクレジットカードを選ぶ基準は様々です。

しかし、“メインカード”に必要なのは、特殊な利用方法ではなく“オールマイティのクレジットカード”です。

「広範囲のシーンで利用できる」と思うクレジットカードをメインカードに設定しましょう。

次項では多くの方がメインカードを選ぶ際にポイントとして選ばれる基準を紹介します。

メインカードにおすすめのクレカを見る

メインカード選び①｜ポイント還元率

分かり易い機能が“ポイント還元率”です。

どのクレジットカードにもある機能ですが、自分がよく利用するお店やネットショップなどで、還元率がアップしたら嬉しいですよね。

日常の買い物でクレジットカードを利用する方、判断基準に含めるべき内容です。

リクルートカードの様にポイント還元率など分かり易い判断基準もあります。

その反対に、還元率は低いがサービスが充実している場合もありますが、あくまで“汎用性が高い”“利用できるシーンが多い”ものを選んでください。

そうすることで、どのような場面でも利便性よくクレジットカードを利用していくことが出来ます。

メインカード選び②｜利用できる範囲が広い

これは、「ポイント還元率」にも関係しますが、クレジットカードが使える範囲（場所）が多いかどうかということです。

普段利用するお店は、対象となるクレジットカードを利用可能か確認できます。

しかし、旅行先や出掛けた先で利用可能かは別です。

この様に、メインのクレジットカードは場所を選ばず利用できることが選択のポイントとなります。

世界中の全ての場所で利用できるクレジットカードは存在しません。

そこで、メインカードには普段の生活において利用に困らないクレジットカードを選びましょう。

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サブカードとは？

今度は、サブカードについてご紹介していきましょう。

繰り返しになりますが、メインカードの弱いサービス部分を補うことができるのがサブカードです。

メインカードとは逆に、サブカードに求めるのはサービスの特徴を生かしたひとつの機能に特化したカードを選ぶことです。

サブカードに求める機能は譲れない部分のサービスです。

メインカードは普段使い、サブカードは利用場面を限定した利用する使い分けがベストとなります。

サブカードにおすすめのクレカを見る

メインカードにおすすめなクレジットカード3選

クレジットカードを何枚も利用する場合、メインで使うカードを選ぶ基準を上記で解説しました。

ポイント還元率や使える範囲などに着目して、メインカードにおすすめなクレジットカードをご紹介します。

おすすめメインカード1｜JCB CARD W

年会費	無料
ポイント還元率	1.00%～5.00%
貯まるポイント	Oki Dokiポイント
国際ブランド
旅行保険	国内：ー　海外：最大2,000万円
ショッピング保険	国内：ー  海外：最大100万円
申し込み条件	18歳以上39歳以下(高校生を除く)

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おすすめメインカード2｜JCB CARD W

年会費	無料
ポイント還元率	1.00%～4.50%
貯まるポイント	dポイント
国際ブランド
旅行保険	国内：ー　海外：ー
ショッピング保険	国内：100万円 海外：100万円
申し込み条件	18歳以上(高校生を除く)

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dカード
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おすすめメインカード3｜楽天カード

年会費	無料
ポイント還元率	1.00%～13.0%
貯まるポイント	楽天ポイント
国際ブランド
旅行保険	国内：ー　海外：最大2,000万円
ショッピング保険	国内：ー  海外：ー
申し込み条件	18歳以上(高校生を除く)

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楽天カード
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サブカードにおすすめなクレジットカード3選

2枚目以降のサブカードには、既に使っているメインカードにはない機能がついているものを選ぶのが理想です。

限定された場面で活躍するクレジットカードを選びましょう。

年会費という維持費がかからないものを選ぶのもポイントです。

おすすめサブカード1｜エポスカード

年会費	無料
ポイント還元率	0.50%～2.50%
貯まるポイント	エポスポイント
国際ブランド
旅行保険	国内：ー　海外：最大2,000万円
ショッピング保険	国内：ー  海外：ー
申し込み条件	18歳以上(高校生を除く)

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エポスカード
2000円相当プレゼント

おすすめサブカード2｜ライフカード

年会費	無料
ポイント還元率	0.50%～1.50%
貯まるポイント	LIFEサンクスポイント
国際ブランド
旅行保険	国内：最大1000万円　海外：最大2,000万円
ショッピング保険	国内：ー  海外：ー
申し込み条件	18歳以上(高校生を除く)

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ライフカード
最大10000円相当プレゼント

おすすめサブカード3｜オリコカードザポイント

年会費	無料
ポイント還元率	1.00%～2.00%
貯まるポイント	オリコポイント
国際ブランド
旅行保険	国内：ー　海外：ー
ショッピング保険	国内：ー  海外：ー
申し込み条件	18歳以上(高校生を除く)

オリコカードザポイント
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クレジットカードを1枚持つメリットとデメリット

メインカードとサブカードの特徴が分かった方には続いて、クレジットカードが1枚の場合に想定されるメリット・デメリットについて見ていきます。

複数枚持つ場合に想定されるメリット・デメリットと比べていきましょう。

クレジットを1枚持つメリット

クレジットカードを1枚のみ利用するときのメリットを解説します。

メリット①｜管理方法

ポイントや支払い残高など何枚も持つより格段に管理ができます。

1枚であれば、クレジットカードの管理をしなくてもポイントや利用残高を把握することは容易くできます。

これは、複数枚のクレジットカードを持つ場合には得られないメリットです。

メリット②｜年会費

クレジットカードを何枚も持つよりも格段に年会費が安価に抑えられます。

当然ですが、クレジットカードには年会費が必要です。

1枚であれば1枚分だけで済みます。

この維持費を安価にするメリットは、各御家庭において大きなメリットとなります。

メリット③｜ポイントがためやすい

1枚なので、ポイントを貯めることも集中的にできます。複数のクレジットカードを利用するとポイントを貯めるカードも分散します。

1枚であれば、利用するカードは1枚だけなので必然的に集中的にポイントを貯めることが可能になります。

クレジットカードを1枚持つデメリット

次にクレジットカードを1枚のみ利用するときのデメリットをご紹介します。

デメリット①｜利用場面

1枚のみであれば、そのクレジットカードが使えないお店がある可能性があります。

現金の持ち合わせがない時には焦ってしまいます。

クレジットカードを利用できないお店は、まだまだあります。

行ったお店がクレジットカードを使えない場合もある点には、注意が必要です。

デメリット②｜サービスが利用できない

クレジットカード1枚であれば、当然ながら利用できるサービスにも限界があります。

利用できる出来ないか常に意識するのは大変なことです。

こうしてメリット・デメリットをみていくと、1枚だと心もとないと感じる方も多いのではないでしょうか。

海外出張が頻繁にあるなどクレジットカードを利用するシーンが多数ある場合には、1枚では不足だと感じてしまうことも多々あります。

普段、決まったお店などでの利用がメインであれば無理に複数枚を持つ必要はありません。

しかし、メリットとデメリットを理解しておくことが必要だという点は理解しておきましょう。

では、今度は複数枚のクレジットカードを持つ場合のメリットとデメリットをご紹介します。

1枚の場合と、是非比較してください。

クレジットカードを複数枚持つメリットとデメリット

では、クレジットカードを複数枚持つ場合のメリットとデメリットについてご紹介していきましょう。

クレジットカード1枚のメリット・デメリットと比較して、どちらの方が自分にとってメリットが高いかを判断していきましょう。

クレジットカードを複数枚持つメリット

まずクレジットカードを複数枚持つときのメリットから見ていきます。

メリット①｜特典を利用する

複数枚あるクレジットカードと違うサービスや特典を受けることが出来ます。

1枚のクレジットカードでは、特典を受けれる対象カードも1枚になってしまいます。

しかし、複数のクレジットカードを持てば、それぞれのクレジットカードの持つ特典を利用することが出来ますので、楽しみも増えていきます。

メリット②｜万が一の備え

もしもクレジットカードを紛失してしまった場合には、他のクレジットカードを利用することが可能です。

紛失以外にも、磁気不良など突発的なトラブルにも対応できるのは安心です。

また、メインカードが使えないお店などに行った場合もサブカードで対応できるなどの備えが備わります。

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クレジットカードを複数枚持つデメリット

クレジットカードを複数枚持つときのデメリットは2つあげられます。

デメリット①｜管理方法

1枚の場合には比べてポイント管理や暗証番号の管理が面倒になります。

当然のことですが、複数枚のクレジットカードの暗証番号をそれぞれ覚えておくことはクレジットカードの枚数が増えれば増えるだけ大変になります。

デメリット②｜年会費

1枚に比べて年会費が枚数分発生する点で、年会費が高額になる可能性があります。

初回の年会費は無料なクレジットカードも数種類ありますが、やはり2年目からは年会費が発生することが殆どです。

複数枚あれば、それらの年会費が必要となります。

複数枚のクレジットカードを持つ場合には、なかなか利用しないカードも必然的に発生してきます。

そうした際には、年会費の割引を受けれない対象も出る可能性がありますので、注意が必要になります。

この様に1枚、複数枚ではそれぞれメリット・デメリットがあります。

それぞれのメリット・デメリットを理解することでより自分にあったクレジットカードを選ぶことが可能になります。

メリットとデメリットを比較した場合、デメリットよりもメリットが上回ると思えば、メリットが高いと判断することが出来ます。

今回ご紹介しているデメリットが致命的でなければ、それはデメリットとして捉えなくても問題ないといえます。

クレジットカードを複数枚持つときに注意する点

では、ここまでご紹介した内容を踏まえてクレジットカードを複数枚持つ場合の注意点について整理していきましょう。

気を付けることは、メリット・デメリットの紹介などでも記載している内容でもありますので、合わせて確認していきましょう。

ポイント管理に気をつけよう

デメリットでご紹介した内容の1つです。

クレジットカードの大きな魅力はポイント還元です。

このメリットを最大限に活かしたいという人も多いと思います。

だからこそ、複数枚のクレジットカードを利用することで、1枚1枚に対してのポイントは貯まりにくくなります。

また、管理をサボってしまうとせっかく貯めたポイントの有効期限が切れてしまうこともあります。

こうしたことが起きない様に、クレジットカードの管理やポイントの確認は細かく実施していく様にしましょう。

もちろん、メインカード以外ではポイントを貯めないというのであれば、その管理方法は全てを細かく管理するよりも容易になります。

複数枚のクレジットカードを持つ場合には、ポイントの管理方法を整理しておくようにしましょう。

年会費が高くなりがち

こちらもデメリットで紹介した1つです。

初回年会費が無料というフレーズで紹介されているクレジットカードは複数あります。

しかし、無料は初年度のみ。

そして、利用した金額に応じて翌年も年会費が無料のサービスもあります。

しかし、複数のカードを持っている場合には全てのカードの年会費を無料にすることが難しい場合もあります。

そうした時には、1枚とは異なりカードごとの年会費を支払う必要があります。

そうすると、枚数が多ければ多いほど必然的に年会費が高くなってしまいます。

これは、クレジットカードを持っている限り支払い続ける必要性がありますので、結果的に支払い額が高くなる可能性があります。

管理を怠ると失くしやすい

管理を怠るとクレジットカードそのものを失う（無くしてしまう）リスクもあります。

クレジットカードを無くすということは、他人に悪用される可能性も秘めており非常にリスクのあることです。

クレジットカードは、買い物だけではなくキャッシング機能を付けている場合もあり、カードそのものを管理しておかないとうっかりでは済まされない場合も多々あります。

こうしたリスクを如何に発生させないかは、自己管理以外に方法はありません。

様々な利用シーンがあり便利なクレジットカードですので、紛失などを起こさない様にきちんと管理をすることも心掛けておきましょう。

また1枚の時とくらべ、各カードにポイントが分散されます。

その為、ポイントの把握とポイント失効管理を各カードごとにしなければいけません。

当然ですが、1枚の時よりも管理が必要になります。

「クレジットカードの枚数」まとめ

いかがだったでしょうか。

クレジットカードを複数枚持つことについてご紹介してきました。

今、財布を開けてみるとクレジットカードを複数枚持っていることも多いでしょう。

今回は、複数枚のクレジットカードを持つメリットやデメリットだけではなく1枚を持つ場合との違いまでも紹介していきました。

実際に何枚のカードを持つかは、それぞれの方の考え方次第ですが、必要な枚数を正しい方法で利用頂きたいと思います。

クレジットカードは大変便利なアイテムです。

クレジットカードを利用することで、日々の生活の利便性は格段にあがります。

こうして表現すると大層な言い方かもしれませんが、クレジットカードない生活は考えれないという人も多くいます。

正しい使い方、活用をすることで格段に活用シーンが格段に広がります。

是非、この記事を参考にクレジットカードを最大限に活用してください。

クレジットカードの使い方、枚数を見直すことで今の生活により活かして頂ければと思います。

クレジットカードは生活を便利にするアイテムです。だからこそ、最大限に活用し今まで以上に便利でお得な活用をしてください。

さぁ、お財布の中のクレジットカードを整理しましょう。